Всего новостей: 2225984, выбрано 1702 за 0.122 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944

Монополия на бездомных

Почему снижение ставок само по себе не повысит доступность ипотеки в России

Ипотека не становится доступнее

Региональные программы льготной ипотеки не дают должного эффекта. Не сильно поможет и снижение ставок по ипотечным кредитам. Чтобы сделать ипотеку доступной, нужна демонополизация банковского сектора. Даже несмотря на известные последние события на банковском рынке.

Ипотечный ставкопад

В августе Сбербанк объявил об очередном снижении ставок по ипотеке. Для кредитов на покупку недвижимости в новостройках они опустились до 7,4%, а на вторичном рынке — до 8,9%, притом что в июне, согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным займам в России составила 11,1%. Смягчены были и требования по первоначальному взносу при покупке готового жилья: если раньше заемщику было необходимо внести 20% стоимости, то теперь — только 15%.

Снижению ставок поспособствовала замедляющаяся инфляция. Если за первые шесть месяцев 2015 года накопленная инфляция составила 8,28%, то за аналогичный период 2016 и 2017 годов она опустилась до 3,26% и 2,28% соответственно. Свою роль сыграло и восстановление ипотечного рынка: так, в июне сумма кредитов на покупку жилья на 38% превысила показатель июня 2016 года (158 млрд рублей против 114 млрд, согласно данным аналитического центра АИЖК). Чтобы поддерживать столь же высокие темпы прироста кредитов по мере исчерпания эффекта низкой базы, банкам придется рисковать, обращаясь не только к первоклассным заемщикам, но и к менее состоятельным гражданам — на них, собственно, и рассчитано снижение требований по первоначальному взносу.

Ипотека все равно остается дорогой

Однако даже на фоне смягчения требований к заемщикам условия ипотечного кредитования в России остаются намного менее выгодными, чем за рубежом. К примеру, в США, по данным Ассоциации ипотечных банков (MBA), самой популярной является ипотека на 30 лет с фиксированной ставкой в 4,2%. При среднем объеме ипотечного кредита в 327,8 тыс. долларов (оценка MBA за июнь 2017 года) и первоначальном взносе в 20% американский покупатель берет на себя обязательства по выплате 577 тыс. долларов, что равно 148 среднемесячным заработным платам (3 884 доллара, согласно данным Бюро трудовой статистики США за июнь 2017 года).

В России наиболее популярна ипотека на 15 лет: получение кредита на 1,85 млн рублей (средний размер ипотечного займа в первом полугодии 2017 года, согласно данным АИЖК) влечет обязательства на 3,84 млн рублей, что равно 95 среднемесячным зарплатам по стране по состоянию на май 2017 года (40 229 рублей — данные Росстата). Здесь, однако, стоит учитывать, что в США в ипотеку берут примерно те же по качеству квартиры, что и при обычной покупке жилья. Свидетельство тому — невысокая разница между средней стоимостью нового дома (379,5 тыс. долларов, по данным Федерального резервного банка Сент-Луиса за июнь 2017 года) и средним объемом ипотечного кредита (327,8 тыс. долларов). В России же в кредит продаются в основном квартиры низкой ценовой категории — на это указывает почти двукратный разрыв между средней ценой квартиры площадью 54 кв. м (3,34 млн рублей, согласно последним данным «Росриэлта») и средним размером ипотечного займа (1,85 млн рублей).

Для российского ипотечного рынка также характерна высокая концентрация: в первом полугодии 2017 года на долю четырех регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Тюменская область и Татарстан) пришлось более трети всех кредитов на покупку жилья (278 млрд рублей из 773 млрд, по данным АИЖК). При этом Москва не принадлежит к числу регионов — лидеров по доступности ипотечных кредитов. Согласно данным «РИА Рейтинга», в столице для покупки двухкомнатной квартиры площадью 54 кв. м в кредит семье с одним ребенком и среднестатистическим для своего региона заработком требуется 5,5 года (29-е место по стране), тогда как в Ямало-Ненецком автономном округе на это уходит 1,5 года (первое место), в Краснодарском крае — 3,8 года (седьмое место), а в Санкт-Петербурге — 4,5 года (15-е место).

«Народная ипотека» далека от народа

В условиях нестабильной инфляции федеральные и региональные власти пытаются повысить доступность ипотеки за счет нерыночных методов. К их числу относится материнский капитал, который теперь можно использовать для погашения ипотечных кредитов, не дожидаясь трех лет со дня рождения ребенка.

Другой пример — программа «Народная ипотека», действующая с 2013 года в Ростовской области: ее участники в течение 4—6 лет вносят деньги на депозит для оплаты будущего первоначального взноса. При этом бюджет региона ежемесячно перечисляет 30% от суммы вклада; после накопления необходимых средств банки предоставляют владельцам вкладов льготные ипотечные кредиты под 6—7% годовых. В Ульяновской области реализуется программа «Губернаторская ипотека»: в ее рамках бюджетники получают 100 тыс. рублей для компенсации части первоначального взноса, а также право выплачивать ипотеку по льготной ставке (0%, 5% и 10%) в первые три года после оформления кредита.

Меньше государства!

Однако серьезно повлиять на доступность ипотечных кредитов эти программы не могут. К примеру, в той же Ростовской области на выплату ипотечного кредита у семьи с одним ребенком уходит в среднем на три года больше, чем в Москве (8,9 года против 5,5 года, по данным «РИА Рейтинга»).

Эти показатели можно улучшить лишь за счет демонополизации банковского сектора. В 2016 году российские банки увеличили прибыль в 5 раз (со 192 млрд рублей в 2015-м до 930 млрд — данные ЦБ), а за первое полугодие 2017 года — еще более чем вдвое (770 млрд рублей против 360 млрд за январь — июнь 2016 года). Монополизм позволяет банкам задирать ставки и показывать крупную прибыль даже в условиях кризиса, казалось бы, ударившего по платежеспособности граждан.

Положить конец монополизму можно за счет принудительного разделения и приватизации госбанков. В текущих экономических и политических условиях этот сценарий малореалистичен. Поэтому сегодня более актуальны меры, которые бы предотвратили дальнейшую монополизацию отрасли. К их числу в первую очередь относится запрет на новые поглощения для госбанков, доля которых в розничном кредитовании, по оценке Альфа-Банка, к сегодняшнему дню достигла 62,7%, а в корпоративном — почти 70%. В условиях стагнирующей экономики дальнейшее укрупнение грозит госбанкам осложнением проблемы «плохих» долгов, что неизбежно отразится на отрасли в целом.

Некоторый эффект может дать и запрет крупнейшим десяти банкам производить выплаты вкладчикам обанкротившихся банков — именно это, к примеру, погубило банк «ФК Открытие», который в процессе санации банка «Траст» начал его поглощение и усугубил свое финансовое положение. Еще одно возможное решение — указание правительства госкомпаниям держать текущие средства в частных банках. Пока на комиссии зарабатывают преимущественно государственные банки. Наконец, Пенсионному фонду нужно запретить навязывать выбор того или иного банка бюджетникам — сейчас они де-факто не вольны распоряжаться местом хранения своих средств, что само по себе нонсенс.

Конфигурацию российской банковской системы эти меры радикально не изменят. Однако на доступность финансовых услуг (в том числе ипотеки) косвенно повлиять они все же смогут. Разумеется, вместе с дальнейшим снижением ставок и ростом платежеспособности населения.

Мадина АБАЕВА, руководитель аналитического отдела инвестиционной компании QBF, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 21 сентября 2017 > № 2318016

Корней Биждов: без господдержки сельхозстрахования вложенные в АПК 242 млрд рублей окажутся ничем не защищены

20 сентября в Госдуме РФ состоялось очередное заседание рабочей группы Комитета по аграрным вопросам по подготовке законопроекта о внесении изменений в федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования». Помимо Национального союза агростраховщиков, в заседании участвовали представители Министерства финансов, Центробанка, страхового сообщества и ФГБУ «Федеральное агентство господдержки АПК».

Обращаясь к участникам заседания, президент НСА Корней Биждов заострил их внимание на том, что на сегодняшний день, по данным НСА, в 26 регионах не просубсидирован ни один из заключенных договоров страхования, по которым аграрии уже оплатили 50% стоимости полиса. Еще 12 регионов, планировавших заключать договоры по страхованию сельхозрисков с господдержкой, не смогли это сделать. Причина – отсутствие до настоящего времени нормативных документов, на основе которых оплачиваются субсидии, что вносит неопределенность в дальнейшие взаимоотношения страховщиков и сельхозпроизводителей. В связи с этим в ходе дискуссии депутат Госдумы Геннадий Кулик предложил возложить на Минсельхоз как обязанность по утверждению нормативной базы, так и ответственность за результат.

Планировалось, что на заседании на рассмотрение рабочей группы будет представлен согласованный всеми ведомствами – НСА, Минсельхозом, Центробанком и Минфином – документ. Так как ранее рабочая группа комитета Госдумы одобрила две трети поправок в закон по агрострахованию, инициированных НСА, – в целом, они совпали и с предложениями Минсельхоза. По остальным предложениям, хоть они и не вызвали принципиальных разногласий у участников обсуждения, требовалось провести доработку по согласованию позиций - ведомствам предстояло обсудить отдельные замечания и технические поправки. Обязанность по проведению дальнейших согласований была возложена на Минсельхоз, однако совместное заседание так и не состоялось.

В ходе заседания активное обсуждение у депутатов вызвало предложение о применении безусловных франшиз и об исключении из договоров порога гибели урожая, после которого аграриям по закону полагается страховая выплата.

«По статистике, более 40% отказов в страховой выплате происходит из-за того, что гибель урожая оказывается меньше, чем установленный порог, - говорит Корней Биждов. – По этому поводу к нам неоднократно обращались сельхозпроизводители из регионов. В связи с чем НСА выступил с таким предложением и вынес эту инициативу на рассмотрение рабочей группы. По сути, исключить порог гибели - это настойчивое желание самих аграриев». Корней Биждов подчеркнул, что снятие порога утраты (гибели) урожая кардинально не повысит стоимость полиса – актуарии уже провели расчеты. Применение же франшиз позволит сделать условия страхования гибкими с учетом возможностей сельхозпроизводителей, тем самым повысив их привлекательность у страхователей и в целом увеличив охват страхованием.

«На начало сентября уже 30 регионов объявили о ЧС, - отметил Корней Биждов. – Ущерб подсчитали еще не все хозяйства, но даже по тем, кто успел подать сведения, прямые выплаты из бюджета составляют 1,5 млрд рублей. Однако из-за снижения в этом году числа заключенных договоров, страхованием покрывается только 120 млн рублей ущерба. Во всех странах с развитым аграрным комплексом государство поддерживает своих сельхозпроизводителей, субсидируя, в том числе, расходы на страхование. Можно не помогать нашим аграриям, но тогда инвестированные в отечественный АПК деньги – а это сотни миллиардов рублей, по сути, будут ничем не защищены».

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 21 сентября 2017 > № 2318016


Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 19 сентября 2017 > № 2316090 Екатерина Еременко

Отказ «Системы». АФК обжаловала решение суда по спору с «Роснефтью» на 136,3 млрд рублей

Екатерина Еременко

Корреспондент Forbes

Пресс-секретарь «Роснефти» заявил, что нефтяная компания расценивает подачу жалобы как односторонний отказ АФК от мирового соглашения

АФК «Система» во вторник, 19 сентября, подала апелляционную жалобу на решение башкирского суда по иску «Роснефти», взыскавшего с корпорации 136,3 миллиарда рублей в пользу «Башнефти». Об этом Forbes сообщил официальный представитель «Системы» Сергей Копытов.

«В апелляционной жалобе подробно изложена оценка корпорацией решения суда первой инстанции. В то же время в соответствии с процессуальным законодательством подача апелляции является необходимым этапом для возможного мирового соглашения, которое может быть утверждено только в рамках судебного процесса», — объяснил он. Отвечая на вопрос о планах по мирному урегулированию спора, он подчеркнул, что позиция АФК не изменилась. «Как мы ранее заявляли, корпорация стремится к нахождению приемлемого для обеих сторон решения», — добавил Копытов.

Пресс-секретарь «Роснефти» Михаил Леонтьев заявил Forbes, что юристы нефтяной компании еще не ознакомились с текстом жалобы. «Жалобу мы комментировать не можем, поскольку ее еще не видели. Но сам факт подачи жалобы расцениваем как односторонний отказ от мирового соглашения», — пояснил Леонтьев.

В свою очередь президент АФК «Система» Михаил Шамолин передал через представителя, что в нефтяной компании неверно интерпретировали необходимые процессуальные действия.

«Подача апелляционной жалобы не только не является односторонним отказом АФК от мирового соглашения, а напротив, является обязательным условием его заключения, поскольку только суд может такое соглашение утвердить. Без подачи жалобы в суд второй инстанции решение суда первой инстанции вступает в силу автоматически», — пояснил Шамолин. Он также подчеркнул, что АФК заинтересована и готова заключить мировое соглашение с НК «Роснефть», и хотя его условия являются предметом переговоров, в компании уверены, что вместе с истцом смогут «реализовать ожидания», обозначенные президентом России Владимиром Путиным.

Арбитражный суд Башкирии 23 августа частично удовлетворил иск «Роснефти», постановив взыскать сумму убытков в размере 136,3 млрд рублей. Как следует из опубликованного решения, арбитражный суд Башкирии признал реорганизацию «Башнефти», которую в 2014 году провели бывшие собственники АФК «Система» и «Система-Инвест», способом неправомерного вывода активов из компании.

История судебного разбирательства и выводы суда

С 2005 по 2014 год «Башнефть» входила в состав АФК «Система» Евтушенкова. В 2014 году «Башнефть» была возвращена в государственную собственность. Евтушенков тогда находился под следствием в связи с нарушениями в ходе приватизации компаний башкирского ТЭКа, которые достались сыну бывшего президента Татарстана Муртазы Рахимова — Уралу. В 2016 году 50,1% акций «Башнефти» приобрела «Роснефть», заплатив за пакет 329,7 млрд рублей. Позднее, после оферты миноритариям, «Роснефть» стала контролировать 57,7% уставного капитала «Башнефти».

Сразу после приобретения «Башнефти» у покупателя возникли претензии к тому, как управлялась компания: главный исполнительный директор «Роснефти» Игорь Сечин заявил о выводе нефтесервисных активов «Башнефти». АФК «Система» их вернула за те же деньги, что и покупала, — 4,1 млрд рублей.

2 мая 2017 года Арбитражный суд Москвы зарегистрировал иск «Роснефти» и подконтрольной ей «Башнефти» о взыскании 106,6 млрд рублей с АФК «Система» и ее дочернего АО «Система-Инвест». В сумму в 106,6 млрд рублей вошли 57,2 млрд рублей за потерю акций «Системы-Инвест», 36,9 млрд рублей долга «Башнефти» и 12,5 млрд рублей расходов, понесенных при обязательном выкупе акций компании у миноритариев, несогласных с условиями реорганизации «Башнефти».

10 мая Арбитражный суд Москвы вернул иск без рассмотрения на том основании, что дело ему неподсудно. После этого «Роснефть» подала иск на ту же сумму в арбитражный суд Башкирии. На своем первом заседании 6 июня башкирский суд удовлетворил ходатайство «Роснефти» об увеличении суммы исковых требований до 170,6 млрд рублей с учетом девальвации рубля.

Официальный представитель АФК «Система» Сергей Копытов тогда заявлял, что и предыдущая сумма требований была абсолютно не обоснована, подчеркивая, что «все документы, касавшиеся реорганизации «Башнефти», включая разделительный баланс, были подготовлены в полном соответствии с корпоративными процедурами и требованиями действующего законодательства».

В июне 2017 года АФК «Система» предложила «Роснефти» урегулировать спор во внесудебном порядке, однако в «Роснефти» посчитали, что конкретных предложений «Система» не представила. 26 июня Федеральная служба судебных приставов по Москве наложила арест на принадлежащие АФК «Система» и АО «Система-Инвест» 31,76% акций в уставном капитале ПАО «МТС», 100% акций в уставном капитале АО «Группа компаний «Медси» и 90,47% акций в уставном капитале АО «БЭСК».

Арбитражный суд Башкирии 23 августа частично удовлетворил иск «Роснефти», постановив взыскать сумму убытков в размере 136,3 млрд рублей. Как следует из опубликованного решения, арбитражный суд Башкирии признал реорганизацию «Башнефти», которую в 2014 году провели бывшие собственники АФК «Система» и «Система-Инвест», способом неправомерного вывода активов из компании.

Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 19 сентября 2017 > № 2316090 Екатерина Еременко


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2316011 Толебай Рахыпбеков

Толебай Рахыпбеков: Откладывая ОСМС, мы потеряем здравоохранение

Сегодня в эпицентре дискуссии будущее всеобщего медицинского страхования в стране, будет ли отложен полномасштабный запуск реформы и какие последствия могут быть у такого решения? Председатель Совета Директоров АО «Медицинский университет Астана», доктор медицинских наук, профессор, член-корреспондент НАН РК; PhD Толебай Рахыпбеков в интервью корреспонденту Zakon.kz поделился своим мнением.

- Сегодня одним из самых актуальных вопросов в здравоохранении является необходимость внедрения обязательного социального медицинского страхования. В 1996-1998 годах в Казахстане такой опыт уже был, как вы считаете, не повторится ли ситуация сейчас?

- Когда вводился ФОМС в 90-х годах, была сложная экономическая ситуация в стране. В то время долг по зарплате врачей и медсестер составлял 1,5-2 года. На всё здравоохранение в бюджете выделялось всего 49 миллиардов тенге. К банкротству ФОМС привели объективные обстоятельства. Например, акимы областей за страхование неработающего населения платили всего от 4 до 17% от запланированного. Администрировал страховые взносы сам ФОМС, отвечал за сбор, реализацию страховых полюсов. Были даже случаи, что в приемных покоях продавали страховые полисы, дешевле в 10 раз реальной стоимости лечения, это все – неправильный менеджмент. Сейчас в новом проекте, в законе, все эти риски учтены и проработаны. Фонд социального медстрахования будет определен в качестве единого плательщика услуг, ответственность за администрирование возложена на налоговые органы, поэтому система должна эффективно работать.

Поэтому неудачный опыт внедрения ФОМС в начале 90-х не может служить отрицанием новой системы обязательного социального медицинского страхования.

- В обществе активно обсуждается вопрос, что ОСМС - это новый вид налогообложения. Что вы думаете по этому поводу?

- Я помню, как все это начиналось. Была идея мотивировать людей к бережливому отношению к своему здоровью. Создали рабочую группу с участием иностранных экспертов и других лиц, обсуждали реально возможность введения сооплаты медицинских услуг. Но в конце концов, изучая опыт зарубежных государств, где уже была введена сооплата, пришли к выводу, что очень трудно администрировать подобные проекты, и это может вызвать некоторую социальную напряжённость в обществе. И было принято решение вводить обязательное социальное медицинское страхование, т.е. когда мы говорим о том, налог это или не налог, надо понимать, что это специальные деньги для здоровья самого народа, как бы они не назывались. Они направлены на социальную защиту народа. Что означает слово солидарная ответственность? Государство берет на себя часть расходов, часть покрывает пациент и часть работодатель. Поступают платежи из бюджета или другими способами, методы изъятия налогов бывают разные: корпоративный, подоходный налог, земельный, НДС, и т.д., или же оно берётся с фонда заработной платы. Название не имеет никакого значения, самое главное надо помнить, что финансирование здравоохранения является не финансированием лечебно-профилактических учреждений, а социальной защитой населения.

У казахского народа всегда существовала взаимопомощь, в особо трудных жизненных ситуациях люди складывались кто чем может, это называется «жылу», или были кассы взаимопомощи. В страховании самое главное – это закон больших чисел, таким образом здоровый платит за больного, богатый за бедного, и таким образом вот эти средства будут служить для социальной защиты всего народа.

Согласно 102-й Конвенции Международной Организации Труда, государство должно обеспечить социальную защиту своих граждан на случай болезни, травм и отравлений, беременности и родов. Это форма социальной защиты населения, и поэтому не имеет смысла спорить на эту тему.

Так как внедрение ОСМС необходимо для социальной защиты населения и для того, чтобы повысить мотивацию людей к ответственности за свое здоровье, а систему здравоохранения к улучшению качества медицинской помощи. Другой вопрос, что ФСМС должен быть прозрачным, чтобы в распределении ограниченных ресурсов участвовали как сторона пациентов, т.е застрахованных, так и страхователь, чем больше гражданское общество будет принимать участие, тем более прозрачным будет распределение.

- Национальная палата предпринимателей считает, что ОСМС невыгодно предпринимателям и ведет к дополнительным нагрузкам на бизнес, как вы на это смотрите?

- Я думаю, что президент сделал за многие годы столько важного для развития предпринимательства, и у нас низкие налоги для бизнеса. И я не представляю, как целевые взносы от заработной платы послужат тормозом к развитию предпринимательства, тем более эти целевые деньги направлены на здоровье каждого конкретного человека. И нужно правильно понять это, я думаю, и предприниматели не будут против.

- Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев, говоря в начале сентября о системе ОСМС, заявил, что около 2,7 миллиона самозанятых граждан останутся "за бортом" медстрахования. Он призвал разобраться в сложившейся ситуации и принять совместное решение, каким вы видите это решение?

- Статус самозанятого населения конечно определен, но в преддверии подготовки к данной статье мы провели среди них исследование. Кто такой самозанятый человек? Например, беседа с таксистом, который работает через компанию и оплачивает этой компании 14-15 000 тенге, показала, что им (таксистам) пенсионные взносы не перечисляют, они налогов не платят, по их доходам сказать, что они еле выживают – невозможно, врачи получают намного меньше. Общение с людьми, которые например убираются в квартирах, ведут домашнее хозяйство, показало, что они тоже никуда не платят налоги. Министерство социальной защиты занимается вопросом безработицы сейчас очень активно. У них есть проект «Өрлеу», он распространяется на страну, очень хороший проект. Самозанятое население нужно структурировать, это не все 2,7 млн. человек. Среди них есть люди с хорошим доходом, есть претенденты на статус безработного, и как в любом обществе, есть тунеядцы. Этим контингентом надо заниматься, опрошенные готовы платить за медицинское страхование, при получении гарантий на предоставление качественной медицинской помощи. Из-за этого откладывать внедрение ОСМС не стоит. По ходу внедрения, до 2020 года надо будет разбираться, тем более есть поручение президента, и надо помнить, что никогда 100% сбора средств не будет.

К примеру, помогая своим детям старше 25 лет, мы их делаем инфантильными, неспособными к жизни, здоровыми инвалидами.

- Как вы считаете, действительно ли есть реальная необходимость откладывать переход к ОСМС?

- Как я уже сказал, самозанятое население не причина для откладывания, во-вторых я считаю, что внедрение ОСМС не должно быть затянуто, система уже начала работать, уже начали собирать взносы. У нас должно быть движение к 5,5% от ВВП и солидарной ответственности. Возникает вопрос, что делать с сегодняшними больными, они же 2 года не будут ждать качественной медицинской помощи? Начинающий врач получает 46 тысяч тенге, он будет 2 года ждать повышения заработной платы? Мы останемся без врачей. Они итак уходят в другие сферы. Сколько бы мы не готовили новые кадры, все время есть дефицит. Поэтому откладывать внедрение очень опасно для тех, кто сегодня болеет, для тех, кто преждевременно умирает.

- Какой вы представляете себе будущею систему здравоохранения?

- Если мы сегодня не повернемся лицом к персонифицированной медицине, мы отстанем от мира на 50 лет. Я приведу простой пример: всем известная голливудская кинозвезда Анжелина Джоли, сделав генетический анализ и обнаружив гены высокого риска развития рака молочной железы, сделала операцию по удалению молочной железы, вот что такое персонифицированная медицина.

Таким образом, на основе генотипа человека можно сделать персонифицированную карту профилактики еще в самом раннем возрасте. Вот на что в ближайшее время должно потратить средства государство.

И государство, я думаю, если пойдет на затраты по обеспечению регионов генетическими лабораториями, внедрению генетических паспортов, тогда на их основе будут разработаны индивидуальные программы предупреждения болезней. Я вижу систему здравоохранения будущего так: у каждого гражданина с рождения будет генетический паспорт, будет составлена индивидуальная программа профилактики заболеваний. А все это требует личной ответственности за здоровье здоровых, государства, гражданина и работодателя, а это невозможно без внедрения системы обязательного социального медицинского страхования.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 19 сентября 2017 > № 2316011 Толебай Рахыпбеков


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 18 сентября 2017 > № 2315979 Данияр Акишев

Данияр Акишев: о курсе, интервенциях, золоте и криптовалюте

В Нацбанке объяснили, почему курс тенге может падать при повышении цен на нефть

Национальный банк РК продолжает проводить политику открытости. На днях председатель Нацбанка Данияр Акишев в очередной раз встретился с главными редакторами печатных и телевизионных СМИ, чтобы ответить на все интересующие вопросы.

Про паритет тенге к рублю

«В сентябре курс тенге к рублю пробил отметку в 5,94. Прокомментируйте этот скачек. Можно ли говорить о том, что паритет тенге к рублю в 5,9 можно считать новым паритетом? Есть ли у тенге шансы вернуться к паритету 5,5 к рублю?» — поинтересовался журналист у Данияра Акишева.

«Курс тенге плавающий, Нацбанк практически не вмешивается в него. Те значения по курсу рубля к тенге, которые возникли, — это абсолютно рыночная ситуация, обусловленная уровнем развития внешнеэкономических отношений между Казахстаном и Россией. Ослабление стоимости тенге к рублю означает более высокий спрос на российский рубль. Иными словами, спрос на рубль вырос, соответственно рубль подорожал в Казахстане. Происходит рост импорта в Казахстан из России и, соответственно, возрастает спрос на российский рубль, который, естественно, в этих условиях начинает дорожать. Я бы здесь не стал говорить о каких-то паритетах. Какой-то паритет между рублем или тенге не таргетируется Нацбанком», — заметил Данияр Акишев.

При этом финрегулятор уточнил, что «переход на тенге» займет некоторое время. «Я недавно встречался с экс-председателем Новозеландского суверенного фонда, какое-то время он был заместителем председателя Нацбанка Новой Зеландии. В начале 90-х годов эта страна перешла на свободно плавающий курс национальной валюты. Это маленькая страна, которая очень сильно зависела от Австралии и Китая по импорту. Так вот, он мне рассказал, что у Новой Зеландии ушло около 15 лет на то, чтобы привыкнуть к плавающему курсу. Мы же спустя два года после введения плавающего курса пытаемся подвести итоги. Это правильно, но пока не нужно делать выводов. По всей видимости, потребуется больше времени, чем мы ожидали, на то, чтобы привыкнуть к такого рода колебаниям на валютном рынке», — подчеркнул Данияр Акишев.

Об интервенциях

Также регулятор прокомментировал, есть ли у Нацбанка потолок по валютным интервенциям.

В Нацбанке напомнили, что в июне объем нетто-интервенций составил около 100 млн долларов, в августе — 70 млн долларов. Но одновременно Данияр Акишев уточнил, что если посмотреть на объем валютных торгов в июне и августе, который составил более 2 млрд долларов, то «объем интервенций Нацбанка можно считать небольшим».

«Между тем, конечно, наши интервенции так или иначе влияют на курс в конкретный момент времени. Бывают ситуации, когда при девальвационных ожиданиях банков и населения вообще нет продавцов иностранной валюты, на рынке только 10 покупателей инвалюты, которым нужно обслуживать свои импортные контракты. При этом нужно иметь в виду, что валютный рынок узкий. И в этот момент времени предложение валюты в моменте равно нулю. В этих условиях курс может быть вообще любым. А, исходя из тех правил торгов, которые есть на валютной бирже, курс формируется из средневзвешенной цены сделки, которая происходит в моменте. Соответственно, если в этот момент времени нет никакого предложения валюты, то те, кто хочет купить валюту, начинают поднимать цену по курсу. В этом случае курс может быть любым. В этих условиях, так как валютный рынок узкий, Нацбанк оставляет за собой право иногда вмешиваться в курс. Как правило, это происходит очень редко. Финрегулятор вмешивается в курс либо при значительном обострении ситуации, либо при ощутимых изменениях параметров на внешнем рынке. Никакой очевидной формулы, по которой вы сможете подсчитать, когда и в каком объеме вероятны интервенции, нет, и ее даже не может быть. Тратить на это время в условиях свободно плавающего курса мы считаем бессмысленным. Курс должен формироваться сам при какой-то неизменности параметров: к примеру, когда на рынке 10 продавцов валюты и 10 покупателей. А вот когда происходит какая-то стрессовая ситуация на рынке, Нацбанк оставляет за собой право вмешиваться в курс», — сообщил Данияр Акишев.

В Нацбанке уточнили, что не идут против тренда. «Если мы видим устойчивый тренд на укрепление тенге, мы не препятствуем этому тренду. Часто на устах населения и в СМИ речь идет о том, что Нацбанк сдерживает курс из-за каких-то событий. Например, говорят, что мы сдерживаем курс, потому что скоро начнется учебный год, или День Конституции, или потому, что третья неделя августа солнечного затмения, ЭКСПО… Но мы серьезный госорган, и мы не отслеживаем эти события для привязки их к курсу. Многие думают, что мы получаем какие-то там месседжеры из органов власти по курсу, которые нам говорят, что, мол, сегодня курс будет такой. Это абсолютно исключено, это невозможно. Нацбанк не имеет каких-то временных таргетов, целей, что вот до этого времени курс должен быть таким, завтра таким», — отметил главный банкир страны.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 18 сентября 2017 > № 2315979 Данияр Акишев


Великобритания > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 18 сентября 2017 > № 2314486 Ольга Волкова

Расставание на удачу: как англичанка Аиша Вардаг построила бракоразводную империю

Ольга Волкова

Редактор Forbes Woman

Рожденная в Оксфорде и окончившая Кембридж Аиша Вардаг зарабатывает деньги на чужих разводах. Благодаря кому процветает ее бизнес в Лондоне и на Ближнем Востоке?

Год 2000-й выдался не самым удачным для финансового юриста британской компании Linklaters Аиши Вардаг. Она разводилась с отцом двух ее сыновей. Чтобы снизить издержки на адвокатов, Вардаг много работала над разводом сама. Когда процесс наконец подошел к концу, представлявший Вардаг в суде Рэймонд Тут, старший партнер фирмы Sears Tooth Solicitors (он, кстати, позже был советником Ирины Абрамович во время ее развода с олигархом), пригласил Аишу на ужин и предложил ей работу.

С тех пор Вардаг переквалифицировалась из финансового юриста в специалиста по семейному праву, ушла из компании Тута, основала собственную и заслужила прозвище «дива разводов» вместе с самым высоким прайсом за час работы. Forbes Woman расспросил Вардаг о ее конкурентных преимуществах, особенностях британского семейного права и о том, какую часть совместно нажитого имущества может получить при разводе домохозяйка.

Vardags: начало

Через несколько лет после развода Вардаг родила третьего ребенка, дочь, и решила оставить карьеру практикующего юриста, чтобы преподавать семейное право в Лондонском университете королевы Марии. Правда, к концу второго учебного года стало ясно, что заработной платы преподавателя, пусть и в престижном вузе (входит в 50 лучших европейских университетов по версии Times Higher Education), на все нужды человека с тремя детьми хватает с трудом. Нужно было, чтобы работа приносила финансовую стабильность или хотя бы позволяла спокойно выплачивать ипотеку и оставляла возможность заботиться о детях.

Свою фирму Вардаг создала в 2005 году в единственной свободной комнате собственного дома: она постаралась максимально строго ее обставить, сделав похожей на офис. Наняла ассистента, и довольно долго штат ее конторы двумя сотрудниками и ограничивался. Вардаг проводила всю юридическую работу и даже успевала искать новых клиентов, на сон оставалось 3–4 часа в сутки. «Было тяжело, — признается она, — но это был очень захватывающий период».

С первой клиенткой Вардаг познакомилась еще до регистрации своей фирмы, на родительской викторине в школе сыновей. Женщина рассказала о бракоразводном процессе и пожаловалась на своего представителя. Вардаг дала ей несколько советов, а позже стала ее адвокатом. Дело рассматривалось в Высоком суде Лондона и стало, по словам Вардаг, хорошим стартом для привлечения следующих клиентов.

Опыт работы финансовым юристом стал конкурентным преимуществом Вардаг в области семейного права. «В Сити ты работаешь очень быстро, сидишь в офисе допоздна, — рассказывает Вардаг в интервью Forbes Woman. — Ты всегда фокусируешься на положительном исходе, добиваешься нужного результата, даже если дело сложное. Ты готов к длительным переговорам и хочешь прийти к соглашению, а не бросить другой стороне: «Увидимся в суде!» Сарафанное радио до сих пор приносит значительную долю клиентской базы Вардаг, хотя сегодня на привлечение клиентов работает и громкая репутация Vardags.

Ну и дела

История развода немецкой наследницы £100-миллионного состояния Катрин Радмахер и бывшего банкира Николя Гарантино в 2009–2010 годах была во всех британских газетах. Согласно брачному соглашению, которое супруги подписали в 1998 году в Германии, в случае семейной неудачи Гарантино не претендовал на состояние жены. Через 10 лет он, однако, передумал: со времени заключения договора Гарантино отказался от работы в банке, перешел на позицию исследователя в Оксфорде и полагал, что брачное соглашение справедливым уже считать нельзя.

Для Вардаг этот процесс стал звездным. Верховный суд Великобритании признал брачный договор решающим фактором в деле. Вардаг рассказывает, что это стало победой не только для немецкой наследницы.

Дело в том, что в отличие от других стран подобные решения не были в Великобритании стандартной практикой. Зачастую в таких делах на женщин смотрели как на слабые создания, которые при малейшей возможности вступить в брак теряют способность трезво мыслить и готовы подписать что угодно — так что нельзя требовать от них исполнения заключенных договоров. «Сегодня женщины требуют равных прав, свобод, возможностей, так что логично ожидать и равных обязательств», — рассуждает Вардаг. Наконец, это просто история о том, что пары должны иметь возможность делать самостоятельный выбор без вмешательства судей.

Дива разводов

Свое звучное прозвище Вардаг получила с легкой руки авторов журнала Easy Living. На вопрос о хобби адвокат рассказала, как занималась оперным пением. Статья вышла под заголовком «Дива разводов», и прозвище прижилось. «Знаете, мне оно нравится: в нем есть ощущение яркости, превосходства в своей профессии, а еще требовательности и твердости», — говорит юрист.

Вардаг сложно не назвать яркой. Это, вероятно, одна из причин, по которым ее так любит пресса. Первое время, рассказывает она, ее привлекали в качестве эксперта, чтобы комментировать известные бракоразводные процессы. В эфире многие коллеги Вардаг ведут себя слишком «юридически». Она же в свое время редактировала студенческую газету в Кембриджском университете, играла в студенческом театре — для любого телеканала она идеальный спикер.

В 2015 году Vardags впервые вошла в рейтинг 100 самых быстрорастущих компаний Fast Track 100 от Sunday Times, став там единственной юридической фирмой. Среднегодовой рост продаж компании Вардаг эксперты оценили в 63% (46-я строчка рейтинга), объем продаж за 2015 финансовый год — в £6,5 млн. Для сравнения: по данным исследовательской компании IBISWorld, с 2011 по 2016 год рынок услуг семейных юристов ежегодно рос всего на 0,1%.

При этом число разводов в Великобритании в последние 10 лет стабильно снижается: по данным Национальной статистической службы Великобритании, в 2005 году (когда Вардаг только начинала свою практику) в Англии и Уэльсе было зарегистрировано более 141 000 разводов, в 2010 году — около 120 000, в 2015-м — уже 101 000 случаев расторжения брака.

Сегодня, на 13-м году существования, в Vardags порядка 75 сотрудников и пять офисов в Великобритании. Основательница компании говорит, что бизнес стабильно растет, выручка этого года, по ее прогнозам, превысит £12 млн.

Большая часть выручки Vardags пока приходится на бракоразводные процессы. Однако многие ее клиенты — владельцы бизнеса, и им необходим широкий спектр юридических услуг. В 2016 году в фирме появились департаменты, отвечающие за трасты, завещания, уголовно-правовую защиту и арбитражные споры. Пока это небольшая доля бизнеса, говорит Вардаг, но она активно развивается.

Прочно заняв позицию лидера по разводам на родине, основательница Vardags переключила свое внимание на Ближний Восток. Подразделения компании там пока нет, но в регионе есть состоятельные клиенты.

«Дива разводов» ведет дела только самых богатых клиентов: час ее работы сейчас стоит £795, поэтому ее участие в процессах, где речь не идет о больших состояниях, не очень оправданно. Британские газеты называют Вардаг самым дорогим юристом по разводам. Тем не менее она все еще выступает консультантом по многим делам, даже если сама их не ведет, — одновременно таких может быть 30 или даже 40.

Поддержать женщин

То, как Вардаг запустила бизнес, воспитывая троих детей, повлияло на политику ее компании: «Мы говорим сотрудникам, которые ухаживают за маленькими детьми: «Выходи, как только сможешь: на полдня или на один день в неделю». Так они постепенно возвращаются в рабочий процесс, не делая выбора между семьей и работой». Сотрудникам высшего звена Vardags оплачивает услуги по уходу за детьми в то время, когда они на работе. Получается, что юристы, несмотря на рождение детей, могут сохранять за собой самые сложные дела, не терять в профессиональной узнаваемости и карьерном росте.

Среди 17 позиций уровня директоров Vardags девять занимают женщины. Вардаг говорит, что не верит в разницу в способностях мужчин и женщин и сотрудников компания нанимает исключительно на основании их профессиональных качеств. Впрочем, в некоторых отношениях женщины-адвокаты действительно пользуются популярностью: клиентки, проходящие через бракоразводный процесс, часто чувствуют себя раненными мужчинами и их избегают; мужчинам же, в свою очередь, иногда кажется, что будет легче, если жесткие заявления от их лица сделает женщина.

Грустная пьеса

Своих клиентов Вардаг готовит к «серии битв» и «долгой кампании». «Нужно сохранять холодный рассудок. Клиенты часто стремятся к драматичным поступкам, но из-за них они хуже выглядят в суде», — объясняет она.

Вардаг сравнивает бракоразводный процесс с пьесой в трех актах: в первом проходит слушание по организационным вопросам, во втором стороны пытаются прийти к соглашению — в большинстве случаев на этом этапе процесс удается завершить, в третьем акте драма достигает кульминации: стороны идут в суд и представляют доказательства.

Иногда люди судятся из-за безумных вещей: кофеварки или зеркала, которое, если его снять со стены, оставит пустоту, и на нее будет больно смотреть. Они готовы к изнуряющим разбирательствам из-за домашних животных. Однажды пара так долго судилась из-за кролика, что он за это время умер — и воевать было уже не из-за чего.

Драться люди готовы, конечно, из-за детей. Вторым номером идут деньги, но, уточняет Вардаг, нужно понимать, что речь не идет о жадности: для многих это момент, когда они могут обеспечить себе и детям определенный уровень жизни и получить компенсацию за свой вклад в брак, даже если он не удался.

В 2017 году после нескольких лет судебных тяжб английский суд назначил компенсацию в £64 млн бывшей «Мисс Малайзия», 70-летней Полин Чай, интересы которой представляла Вардаг. После 43 лет совместной жизни и имея 5 общих детей, Чай разводилась с 78-летним Кху Кай Пенгом, владельцем контрольного пакета сети магазинов Laura Ashley. В 2015 году Пенг вошел в список 50 самых богатых людей Малайзии по версии Forbes с оценкой состояния в $300 млн. Судебные издержки пары составили £6 млн. Дело было важным не только из-за впечатляющих сумм, объясняет Вардаг: суд оценил вклад супругов как одинаковый, то есть уравнял «домохозяйку» с «кормильцем». Хотя принцип равенства в таких случаях был установлен еще в 2000 году, многие предпринимали попытки его ослабить.

Отвечая на вопрос Forbes Woman о русских клиентах, Вардаг говорит о стабильном спросе на услуги ее фирмы со стороны россиян, в том числе очень состоятельных. Адвокат объясняет это как устоявшейся репутацией фирмы, так и тем, что в свое время, еще будучи представителем Linklaters, она работала в Москве (юрист даже родила здесь второго сына) и немного говорит по-русски. Имена клиентов Вардаг не раскрыла.

Права и договоры

Хотя бизнес Вардаг процветает благодаря бракоразводным процессам, она активно пропагандирует брачные соглашения. Адвокат и сама заключила такой договор с нынешним мужем Стивеном Бенсом. Он тоже работает в Vardags, где возглавляет подразделение финансовых расследований. «Очень многие браки заканчиваются разводом — 40%. Это не какая-то отдаленная возможность, а довольно высокая вероятность, — рассуждает Вардаг. — Как покупка страховки: вы, конечно, надеетесь, что ваш дом не сгорит, но хотите быть защищены на случай, если это все-таки произойдет».

Кроме того, по мнению Вардаг, в британском законодательстве должна появиться норма о разводе «без вины». В этой стране до сих пор нельзя просто взять и развестись по обоюдному согласию: нужно ждать два года или доказывать вину одного из супругов. «Отношения заканчиваются. Иногда никто не виноват, иногда все виноваты. Что необходимо, так это обойтись без излишней враждебности, которая вредит супругам и их детям», — говорит адвокат. Пока такой закон не принимается — по словам Вардаг, потому, что лишь только какая-то политическая партия заикнется о введении новой нормы, оппоненты немедленно клеймят ее как «антисемейную». /

Великобритания > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > forbes.ru, 18 сентября 2017 > № 2314486 Ольга Волкова


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314452

ЦОД для майнера

Анна Устинова

Денис Шишулин

ООО "Стек Дата Нетворк", оказывающее услуги ЦОД под брендом Xelent, запустило сервис аренды мест в серверных стойках для размещения майнинговых ферм. Несколько крупных промышленных проектов майнинга уже разместили свое оборудование в дата-центре. Другие игроки рынка ЦОД разошлись во мнениях относительно перспективности такого направления бизнеса.

Петербургский дата-центр Xelent запустил услугу аренды мест в серверных стойках для размещения майнинговых ферм (майнинг – получение криптовалют путем предоставления собственных вычислительных мощностей для проведения и проверки какой-либо транзакции криптовалюты).

Преддставители Xelent отмечают, что несколько крупных промышленных проектов майнинга уже разместили свое оборудование в дата-центре. На сегодняшний день объем размещенных мощностей уже исчисляется десятками стоек. При этом инфраструктура ЦОД готова к приему нескольких сотен стоек от клиентов, специализирующихся на майнинге.

"Благодаря привлекательной цене за электроэнергию, которая составит 5 рублей за кВт в час, услугой могут воспользоваться как крупные компании, так и частные майнеры", - отметил директор по маркетингу компании Xelent Илья Рогов. По его словам, с новой услугой для майнеров становятся доступными все преимущества размещения в дата-центре уровня Tier III: бесперебойное питание чистой электроэнергией, охлаждение и поддержание нужного температурного режима, фильтрация и увлажнение воздуха, а также многоуровневый режим безопасности и постоянный доступ в Интернет.

По словам эксперта проекта "Майнинг" дата-центра Xelent Сергея Ключникова, майнинг превращается в успешный бизнес. "Помимо "кустарных" майнеров появляется все больше тех, кто занимается майнингом в промышленных объемах, и мы видим для себя возможности для роста, по крайней мере, на ближайшие 2-3 года. Новое решение – логичное продолжение услуги colocation (размещения своего сервера в дата-центре хостинг-провайдера). Мы планируем развивать это направление, подключая услуги облачного майнинга и аренды оборудования в дальнейшем", - отметил он.

Для размещения и обслуживания оборудования для майнинга в дата-центре разработали Xelent Rig – универсальный корпус для установки майнинговых ферм в стандартные 19'' серверные стойки.

Другие игроки рынка ЦОД разошлись во мнениях относительно перспективности такого направления бизнеса. По словам руководителя пресс-службы ГК "Техносерв" Екатерины Андреевой, то, что предлагает Xelent – это стандартная услуга colocation, которая есть у каждого коммерческого ЦОД. "То, что компания позиционирует "новую" услугу как "colocation для майнинговых ферм" - это чистый маркетинг и попытка привязать стандартную услугу к модной теме криптовалюты. Этим они хотят привлечь внимание целевой аудитории и продать имеющиеся у них незагруженные стойко-места и энергетику", - высказала свое мнение Екатерина Андреева.

Управляющий директор дата-центра IXcellerate Дмитрий Фокин отметил, что компания не оказывает услугу аренды мест в серверных стойках для размещения майнинговых ферм, но у IXcellerate есть специализированный зал под майнинг. При этом, такое направление бизнеса ЦОД как аренда стоек для нужд майнеров Дмитрий Фокин оценивает как рискованное. "Если услуга предоставляется на базе ЦОД, то есть риск, что инфраструктура и ресурсы используются на полную, а окупаемости не приносят", - отметил он. Тем не менее, IXcellerate готовы запустить такую услугу, но "под индивидуальный крупный заказ".

Руководитель сети дата-центровкомпании "Крок" (ЗАО "КРОК Инкорпорейтед") Павел Колмычек отметил в беседе с корреспондентом ComNews, что профессиональное оборудование для майнинга имеет специфические требования к размещению. Оно обычно не рассчитано на стандартные стойки и при этом предъявляет высокие требования к охлаждению. "В нашем ЦОД доступен открытый машинный зал, где можно установить нестандартное оборудование и обеспечить для него высокий уровень обслуживания, разную плотность размещения, разные схемы обдува и т.д. Если же заказчики используют для майнинга оборудование стандартного форм-фактора, мы можем предложить для размещения зал, где каждая стойка обеспечена 10 кВт энергии для охлаждения — в два раза больше стандартных 5 кВт. Это позволяет без неприятных последствий увеличить плотность размещения и, соответственно, уменьшить количество требуемых стоек", - говорит он.

Павел Колмычек отметил, что компания видит большие перспективы в части оказания услуг для игроков рынка, развивающих технологию блокчейн. "Технология блокчейн, лежащая в основе майнинга, может стать основой для многих успешных сервисов, успешных проектов. Особенно активно в процессе этого развития участвует Россия, что открывает большие перспективы как для отечественного рынка ЦОД, так и для применения блокчейна в различных отраслях нашей экономики", - говорит Павел Колмычек. По его словам, оказание услуг для майнеров может стать одним из драйверов роста российского рынка ЦОД, но не в виде самостоятельного направления, а в составе блокчейн-индустрии в целом.

Говоря о технологических трудностях для ЦОД при оказании услуг размещения для майнеров представитель "Крок" отмечает высокое энергопотребление и тепловыделение майнингового оборудования, а также его нестандартный форм-фактор. "Мы не видим в этом никаких проблем, наши ЦОД полностью готовы к таким сценариям", - уверяет Павел Колмычек.

"По нашим оценкам количество майнеров в РФ по итогам этого года составит 25-30 тысяч, однако к концу следующего может вырасти до 170 тысяч. Общий объем добытой в России криптовалюты в прошлом году составил порядка ста миллионов долларов, в этом году может превысить полмиллиарда долларов. В случае легализации одной из криптовалют, например, построенной на базе технологии Etherium, рынок легко может вырасти на порядок", - прогнозирует финансовый аналитик группы компаний "Финам" Леонид Делицын.

По его словам, в ближайшие 2-3 года услуги для майнеров могут стать одним из основных драйверов роста российского рынка ЦОД в том случае, если Китай не смягчит политику в отношении биткоинов, а привлекательные цены на электроэнергию вызовут интерес майнеров из других стран.

Говоря о рисках для ЦОД на этом рынке, Леонид Делицын отмечает, что конкуренция будет вынуждать ЦОД предлагать майнерам все более привлекательные условия, и здесь точность расчетов зависит от правильной оценки перспектив криптовалют в целом. "Главное, чтобы ЦОД не начали кредитовать майнеров. Возможна и ситуация, когда с резким падением курса криптовалют, майнеры начнут выходить из бизнеса. Однако и в этом случае для их "железа" может найтись применение – например, в области обработки больших данных", - говорит он.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314452


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314451

Postgres Professional упростит работу с Ethereum

Анна Устинова

Российская компания Postgres Professional создала образец расширения Posthereum, которое способно соединить систему управления базами данных (СУБД) PostgreSQL с блокчейн-платформой Ethereum. По словам представителей компании, решение позволит организациям и госструктурам, работающим с СУБД PostgreSQL, воспользоваться преимуществами блокчейн-технологий.

В Postgres Professional отметили, что с помощью нового расширения администраторы и пользователи СУБД PostgreSQL будут в курсе операций, совершаемых компаниями. В частности, появится возможность отследить количество, географию и сумму транзакций, совершаемых в блокчейне. Руководитель разработки Postgres Professional Александр Коротков сообщил корреспонденту ComNews, что спектр применения разработаноого решения достаточно широк, но наибольшее число пересечений существует в финансовой сфере. Он подчеркнул, что на стадии завершения работ был получен запрос от компании из медицинской сферы, заинтересовавшейся технологией блокчейна и защищенного реестра на PostgreSQL.

Кроме того, расширение Posthereum позволит вызывать функции "умных контрактов" Ethereum из SQL-кода, выполняющегося в базе данных PostgreSQL. В технологии будет применяться принцип гетерогенных транзакций, когда изменения данных в PostgreSQL и блокчейне происходят одновременно. Компания приводит в пример сервис продажи авиабилетов на блокчейне. Сделки по приобретению билетов совершаются через приложение Ethereum, в котором содержатся данные о билетах, покупках и сумме транзакций в криптовалюте. Подробную базу данных по всем рейсам авиакомпания хранит у себя в полнофункциональной СУБД, доступной ограниченному кругу лиц. С новым расширением Posthereum появится возможность передать изменения из основной базы данных в блокчейн. Таким образом, исключается ситуация, когда в основной базе время вылета рейса поменялось, а в данных блокчейн-приложения осталось прежним, и наоборот.

Директор по интеграционным решениям компании "Крок" (ЗАО "КРОК инкорпорейтед") Алексей Смирнов сообщил корреспонденту ComNews, что данный функционал может быть востребован у государственных органов, финансовых институтов, крупных розничных и логистических компаний и холдинговых структур. По его словам, данное решение необходимо компаниям, где нужно обеспечить высокий уровень доверия к данным при взаимодействии с партнерами и исполнении децентрализованных бизнес-процессов.

Например, Альфа-Банк и S7 Airlines уже запустили сервис по продаже авиабилетов на базе блокчейн-платформы Ethereum. Приложение на основе "умных контрактов" позволило существенно сократить время на выполнение операций формирования заявки на платеж, проверки достаточности средств, списания средств и обновления статуса. В Postgres Professional считают, что для запуска решений на основе блокчейна необходимо наладить контакт между отдельными системами управления базами данных и общей распределенной системой. В России СУБД PostgreSQL используют "Яндекс", "Ростех", банк "Открытие", Сбербанк, Правительство Москвы и Московской области, Avito и другие копании.

Александр Коротков сообщил корреспонденту ComNews, что разработка прототипа расширения Posthereum заняла два месяца. "На стадии проектирования команда включала трех сотрудников Postgres Professional, на стадии разработки – одного. Цель данного этапа состояла в том, чтобы продемонстрировать техническую возможность интеграции PostgreSQL с Ethereum и работоспособность расширения", - отметил руководитель разработки Postgres Professional. В компании подчеркнули, что работы велись параллельно с решением других задач, и дополнительные финансовые вложения не понадобились.

Технический директор почтовых и облачных сервисов Mail.Ru Group Денис Аникин (компния использует и ктивно продвигает н рынке СУБД Tarantool, которя является собственной разработкой Mail.Ru Group), говоря о востребованности функционла, позволяющего интегрировать возможности СУБД с блокчейн-платформами, отметил, что такое решение скорее всего будет востребовано на рынке. Он предположил, что использовать такой функционал в первую очередь будет интересно компаниям, относящимся к сфере финтех, а также интернет-компаниям.

"Работа с блокчейн и с Ethereum в частности предполагает наличие хранилища информации. Понятно, что любая СУБД, которая поддерживает работу с блокчейн-платформами дает разработчикам новый инструмент. Все что упрощает жизнь для блокчейна сегодня очень востребовано. В целом это очень хорошая идея и разработчикам придется по вкусу этот функционал", - отметил Денис Аникин.

Как заявил корреспонденту ComNews Алексей Смирнов, интеграция СУБД и блокчейн-платформы будет достаточно востребованной по мере роста количества проектов, использующих технологии блокчейн и распределенного реестра. "Она может использоваться и для организации так называемого off chain хранения, когда в блокчейн сохраняются критичные факты или хеши критичных данных, а в классической реляционной БД осуществляется хранение, например, образов документов, больших объемов данных и т.п.", - считает он. "Интеграция может использоваться и в тех случаях, когда необходимо организовать взаимодействие между существующими учетными системами, например, ERP или CRM, и распределенным реестром, обеспечив целостность и согласованность данных между ними", - добавил Алексей Смирнов. Компания "Крок", по его словаам, использует практически во всех блокчейн-проектах комбинации классической СУБД и распределенного реестра на базе блокчейн. "Это связано с тем, что не все операционные данные приложения стоит сохранять в распределенном реестре, а только наиболее критичные и те данные, которые необходимы для исполнения распределенных бизнес-процессов", - добавил Алексей Смирнов.

"Появление целостного платформенного решения, такого как Posthereum, должно существенно облегчить выполнение конкретных бизнес-задач, повысить практическую применимость блокчейн-технологии, сделать ее более функциональной и адаптированной для корпоративного сегмента", - считает директор по инновациям компании "Иннодата" Александр Дроздов. "Одной из ключевых проблем, а скорее особенностей, технологии блокчейн является структура данных, точнее ее отсутствие. Ведь блокчейн – это в первую очередь распределенный реестр с "плоской" структурой", - заявил эксперт. По его мнению, обрабатывать такие данные и применять их в промышленном масштабе крайне затруднительно. Александр Дроздов видит решение задачи в интеграции блокчейн-платформы с существующими или специально разворачиваемыми (под конкретную задачу) базами данных. "Именно такая схема позволяет дополнять систему распределенных реестров модулями аналитики, отчетности, средствами обогащения и обработки информации и другим жизненно необходимым функционалом", - заключил он.

Директор по стратегическим проектам компании "Сервионика" (ГК "Ай-Теко") Федор Гриценко считает, что интеграция PostgreSQL c Ethereum сильный и системный ход со стороны отечественного разработчика. Он видит в этом серьезный технологический сдвиг в вопросе защищенности данных от внутреннего нарушителя, например, администратора баз данных. "Блокчейн позволяет отследить подобные несанкционированные изменения и дать возможность повлиять на исправление ситуации", - добавил Федор Гриценко.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314451


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314450

Сбербанк поместил торговлю в облако

Мария Андреева

Сбербанк запустил облачный сервис "Моя торговля" для небольших компаний, интернет-магазинов, малых производственных предприятий. В банке отметили, что сервис позволяет привести деятельность предпринимателей в соответствие с требованиями нового федерального закона №54 ("О применении контрольно-кассовой техники"), в том числе и для онлайн-торговли. Эксперты наблюдают тенденцию внедрения облачных технологий во все аспекты коммерческой деятельности, начиная от продаж через интернет-площадки, заканчивая передачей данных в налоговую при помощи онлайн-каналов.

О запуске облачного сервиса для предпринимателей рассказал представитель Сбербанка. Он уточнил, что сервис объединяет в одной системе продажи, закупки, склад, финансы и CRM (Customer Relationship Management). "Владелец магазина в любой момент видит остатки товаров по всем торговым точкам и понимает, какие из них необходимо докупить, может удаленно контролировать работу продавцов (открытие/закрытие смены, продажи, сумму скидок, создаваемые в сервисе документы)", - рассказали в пресс-службе банка, добавив, что уже через несколько дней накопившиеся данные помогут оценить эффективность торговли. Оператором сервиса является разработчик облачных решений для торговли – компания "МойСклад" (ООО "Логнекс").

"Мы активно развиваем линейку облачных небанковских сервисов для клиентов Сбербанка. С их помощью можно существенно облегчить предпринимателю ведение дел в самых разных областях", - заявил директор проектов дивизиона "Цифровой корпоративный банк" Сбербанка Сергей Паршиков.

В пресс-службе банка уточнили, что воспользоваться сервисом "Моя торговля" может любой предприниматель, зарегистрировавшийся на специальном сайте. Представитель Сбербанка отметил, что первые три месяца предприниматель может воспользоваться сервисом бесплатно.

"После регистрации аккаунта потребуется пройти 15-минутное интерактивное обучение. Затем можно приступать к работе: загружать каталог товаров и поставщиков, оформлять продажи. Если у бизнесмена есть интернет-магазин, он может воспользоваться возможностями интеграции с любой популярной CMS (Content Management System), что займет не более получаса", - сказали в пресс-службе Сбербанка.

Кроме того, в банке отметили, что сервис интегрирован с другими подобными продуктами Сбербанка: онлайн-кассой "Эвотор" и сервисом "Сайт для бизнеса". "Используя их, предприниматель может существенно снизить издержки, вести автоматизированный учет, анализировать и систематизировать производственные процессы", - добавили в Сбербанке.

"ВТБ24 предлагает несколько сервисов с заявленным функционалом. При этом не с "триал-периодом", а я с постоянной скидкой для клиентов банка", - сказал корреспонденту ComNews представитель банка. Он добавил, что в маркетплейсе, интегрированном в интернет-банке для малого бизнеса, есть сервис от "Калуга Астрал" (ООО "Астрал-М"), позволяющий быстро начать работу в соответствии с 54-ФЗ, который работает с прошлого года. Кроме того, добавил представитель ВТБ24, в это решение включен аналитический модуль, позволяющий вести учет и статистку по торговле. Помимо этого, в маркетплейс входит сервис от компании InSales, позволяющий помимо создания интернет-магазина вести также полную статистику и учет в точках электронной торговли, он был запущен в сентябре этого года.

"До конца 2017 г. в маркетплейсе мы планируем запуск самостоятельного сервиса (не white label) "МойСклад", - добавил представитель ВТБ24.

В разговоре с корреспондентом ComNews представитель "Почта Банка" сказал, что у банка сервиса, подобного тому, который предлагает Сбербанк, пока нет, так как основные клиенты "Почта Банка" – розничные. "Мы только в перспективе планируем обслуживать малый бизнес", - отметили в "Почта Банке".

В Альфа Банке, банке "Открытие" не стали комментировать данную тему.

По словам руководителя проекта 1office.pro (ГК "ИТ-Град") Павла Захарова, использование онлайн-касс, передающих данные о совершенных операциях продажи в налоговую через сеть Интернет, согласно 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники" создает дополнительное финансовое бремя для предпринимателей, которые должны заменить действующие кассовые аппараты на новые.

"Безусловно, новый закон касается и интернет-торговли, поскольку теперь печатать чеки необходимо при оплате банковской картой или через электронные кошельки, а сведения о таких операциях должны поступать в налоговую через операторов фискальных данных", - заметил эксперт.

Павел Захаров сказал, что в "ИТ-Граде" наблюдают тенденцию внедрения облачных технологий во все аспекты коммерческой деятельности, начиная от продаж через интернет-площадки, заканчивая передачей данных в налоговую при помощи онлайн-каналов. "Услуга "Аренда 1С в облаке" становится все более востребованной в рамках управления торговлей и бухгалтерского учета", - добавил он.

В разговоре с корреспондентом ComNews руководитель отдела разработки и внедрения департамента бизнес-решений группы компаний Softline Михаил Савицкий отметил, что компании с большой клиентской базой, независимо от отрасли, стараются монетизировать этот ресурс за счет предоставления новых услуг. "Сбербанк со своей базой корпоративных клиентов – не исключение. Тем более, что Сбербанк уже давно диверсифицировал свой бизнес: буквально несколько дней назад был анонсирован пилотный проект по выдаче гражданам паспортов и других документов", - заметил Михаил Савицкий.

На его взгляд, все крупные компании идут по аналогичному пути. Например, добавил эксперт Softline, МГТС (ПАО "Московская городская телефонная сеть") предоставляет различные бытовые услуги жителям Москвы и Московской области – начиная от генеральной уборки помещений и химчистки ковров, заканчивая ремонтом окон.

"Любой современный банк, как и любой телеком – это по сути ИТ-компания. Любой банк, особенно федерального уровня, имеет собственную огромную сеть передачи данных и ИТ-инфраструктуру, которая функционирует в рамках всей страны. Так как все клиенты банка имеют личные кабинеты, все они заведены в CRM, подключены к интернет-банкингу и т.д., для организации не представляет большой сложности подключение дополнительных сервисов. Как правило, они привлекают для этого внешних подрядчиков, таких как компания "МойСклад" в случае с сервисом "Моя торговля", - сказал Михаил Савицкий.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > comnews.ru, 18 сентября 2017 > № 2314450


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 сентября 2017 > № 2314420 Михаил Задорнов

Михаил Задорнов: «К сожалению, в России комплаенс строится не так, как на Западе»

Михаил Задорнов, Президент-председатель правления "ВТБ 24"

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Впервые за 4 года объемы портфелей кредитов малому бизнесу начали расти. При этом, как заявил в своем выступлении на форуме «Банки России - XXI век» в Сочи глава ВТБ24 Михаил Задорнов, сегодня фининституты в руках регуляторов и государства оказались основным инструментом борьбы с отмыванием денег и серыми схемами. «Последние полгода мы отклоняем треть заявок на открытие расчетного счета», - заявил он. В интервью Bankir.Ru Михаил Задорнов рассказал, в чем причина такой придирчивости банков.

— В своем выступлении на форуме вы говорили о том, что в этом году впервые за несколько лет начал расти портфель кредитов малому бизнесу. В будущем, по вашим прогнозам, рост продолжится, и это будет «здоровый» рост. Некоторые эксперты вообще склонны предполагать, что в недалеком будущем малый бизнес может стать новой точкой роста для российской экономики. Вы согласны с этим?

—С точки зрения банка или группы, которая имеет очень большую долю на рынке обслуживания МСБ, я могу сказать, что это очень прибыльно. Мы и еще, может быть, пара игроков смогли построить очень доходный бизнес с точки зрения обслуживания клиентов малого бизнеса.

Мы изменили модель. Мы уже не кредитуем малый бизнес. Вот что такое раньше был малый бизнес? Тогда рассматривалось только кредитование. Мы полностью за последние три года ушли от этой модели, поняв, что она неправильная. Мы идем от потребности клиента. Что ему нужно? Ему нужно, прежде всего, качественное банковское обслуживание, ему нужно дистанционное обслуживание. И поэтому мы уже четыре года бросаем основные инвестиции в дистанционные каналы, в онлайн-банкинг, в объединение банковской платформы с целым рядом других маркетинговых платформ – с Google, с биржами, где проходят торги государственными гарантиями, с 1С, с бухгалтерскими программами, с аутсорсингом некоторых услуг.

Мы фактически создаем на базе своих банковских платформ такую, если так можно сказать, мультиплатформу - для того, чтобы малые предприятия получали не только банковские, но и все другие услуги, причем онлайн. И это движение очень важно и для малого бизнеса, и, не скрою, дает нам дополнительный комиссионный доход.

Малые предприятия начали верить в то, что их бизнес будет расти. А если их бизнес будет расти, будет расти и экономика

Наша клиентская база ежегодно прирастает примерно на 15-20%. Значит, услуги для малого бизнеса востребованы. Кредитуется же не более 20%. Сейчас наш кредитный портфель – не более 20% от общего числа наших клиентов. Поэтому сейчас у нас совершенно другая модель обслуживания. Но – что важно - впервые за четыре года кредитный портфель стал расти. Это говорит о том, что есть спрос, есть потребность в кредитовании. А, значит, малые предприятия начали верить в то, что их бизнес будет расти. А если их бизнес будет расти, будет расти и экономика. И я рискну сказать, что наши доходы будут расти, как растут наши доходы от кредитования физических лиц.

— Банки сейчас развернули настоящую конкурентную борьбу за малый бизнес…

—Так же, как и за частного вкладчика и частного заемщика.

— Но это очевидно – чуть ли не каждый день тот или иной банк объявляет об улучшении условий по тому или иному продукту для малого бизнеса.

—Так это же хорошо для клиента!

— Это сейчас настолько конкурентный сектор для банков? Потому что он очень прибыльный, как вы сказали?

Все сейчас конкурируют за хорошего клиента. Но надо этого клиента привлечь и оставить у себя. А клиент разборчив

— Не только потому, что прибыльный, но и потому, что вообще банковская сфера очень конкурентна. Мы ищем сферы активного приложения и денег, и сферы пассивов – откуда привлечь пассивы. Все сейчас конкурируют за хорошего клиента. Но надо этого клиента привлечь и оставить у себя. А клиент разборчив.

То есть, это хорошая ситуация – борьба за клиента.

— Вы сегодня говорили о том, что отказываете в открытии счетов по трети заявок от малого бизнеса. Глава Сбербанка Герман Греф недавно тоже заявил, что очень часто предприятия малого бизнеса – это «прачечные» для отмывания денег.

—По сути это не предприятия малого бизнеса. Это различного рода схемы. Это предприятия – элементы в цепочках либо по обналичиванию денег, либо по отправлению этих денег за границу, либо просто по зачислению их на счета других компаний. И, поскольку ЦБ уделяет этому большое внимание, мы также делаем на этом серьезный акцент.

— Предприниматели, в свою очередь, жалуются…

— Говорят, что правила ужесточились?

— Да. И они часто не понимают, что случилось, по какой причине им отказали в открытии счета или в обслуживании. При этом они предполагают, что, возможно, крупным банкам невыгодно возиться и тщательно разбираться с каждым клиентом.

— Они ошибаются. К сожалению, действительно - само ужесточение правил всегда влечет за собой какие-то такие перегибы с точки зрения их применения. Но мы, к примеру, у себя создали специальные рабочие группы. То есть, не комплаенс принимает окончательное решение, а рабочая группа, где как раз с каждым конкретным клиентом работают бизнес-подразделения. По сути, внутри банка есть арбитраж. Мы не сразу отказываем в открытии счета или, наоборот, закрытии счета. Мы разбираемся с каждым клиентом. Кстати, значительная часть клиентов, от трети до половины, вновь к нам возвращается на обслуживание - когда мы разблокируем операции.

Обращайтесь к своим менеджерам, настойчиво показывайте документых. Давайте ту информацию, которую запрашивает банк

Что я посоветовал бы клиентам – не только нашего банка, но нашего прежде всего. Обращайтесь к своим менеджерам, настойчиво показывайте документы – о своей реальной регистрации, об оборотах, об уплаченных налогах. Давайте ту информацию, которую запрашивает банк. Если клиент не предоставляет никакой информации, он с высокой степенью не сможет у нас обслуживаться.

Нужно работать, понимая, что в России комплаенс строится не так, как на Западе. На Западе комплаенс на входе. Клиент очень тщательно проверяется, и потом уже работает, ну, до какого-то момента. В России, в основном, комплаенс работал по факту проведения тех или иных операций. Сейчас постепенно система будет сдвигаться к комплаенсу на входе в банк.

— В следующем году кредитным организациям придется разделиться на банки с универсальной и базовой лицензией. И предполагалось, и ЦБ заявлял об этом, что банки с базовой лицензией выберут для себя приоритет в работе – это обслуживание малого бизнеса.

—Ну, это так предполагалось. Может быть, не обязательно малый бизнес. Это могут быть региональные банки, это могут быть какие-то ниши. Например, рыболовецкая отрасль. То есть, те ниши, где банк является специалистом и может дать какой-то уникальный продукт или сервис.

— Сейчас малый бизнес пытается идти на обслуживание в крупные банки, считая их более надежными?

В России реально работает 4,5 миллиона малых предприятий и ИП. Это большое число, и они обслуживаются в совершенно разных банках

— Малый бизнес идет и в небольшие банки. Здесь нет какого-то общего поведения. Как и у физических лиц. Вы знаете, в России реально работает 4,5 миллиона малых предприятий и ИП. Это большое число, и они обслуживаются в совершенно разных банках. И не концентрируются где-то в одном сегменте.

— Ощущает ли группа ВТБ и банк ВТБ24 приток клиентов из сегмента малого бизнеса в этом году, после отзывов лицензий у таких крупных банков как Татфондбанк, «Югра», после истории с «Открытием»?

—Мы не ощущаем. Мы ежемесячно открывали до 12 тысяч счетов. С ужесточением комплаенс сейчас в месяц мы открываем 7,5-9 тысяч новых счетов. Как правило, не менее 15-20% - переход из других банков. Мы внимательно это отслеживаем – переходы из Сбербанка, из Альфа-банка. Мы имеем всю эту картинку. И всегда где-то 10-15% – это клиенты из банков, которые в той или иной степени либо уже испытали отзыв лицензии, либо находятся под риском. Это абсолютно нормальная работа, она как была в 2016 и в 2015 годах, так есть и сейчас. За последние месяцы у нас нет никаких всплесков в доле таких переходов.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 сентября 2017 > № 2314420 Михаил Задорнов


Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > bankir.ru, 18 сентября 2017 > № 2314419 Роман Ткачук

Рубль пока не воспринимает всерьез страшные сказки дяди Сэма

РОМАН ТКАЧУК

старший аналитик группы компаний «Альпари»

Как известно, финансовыми рынками правят страх и жадность. Неудивительно, что там периодически появляются мифы, подталкивающие граждан к резким и необдуманным решениям. На мой взгляд, страшилка о новых санкциях США в отношении российского госдолга именно из этой серии.

Безусловно, в этом мире ничего исключать нельзя, но всё же такой сценарий – инициатива, исходящая от Госдепа США в адрес международных инвесторов, запрещающая покупку госдолга России - выглядит маловероятным. США может трясти оружием в направлении Северной Кореи и грозить принять санкции в отношении всех, кто имеет торговые отношения с этой страной. Но с Россией такой фокус не пройдёт. Россия тесно интегрирована в мировую финансовую систему, а Европа и вовсе зависит от поставок российской нефти и газа. В ближайшие годы избавиться от этой зависимости европейским странам даже при всём желании не представляется возможным. И США помочь в этом вопросе не могут. А, значит, не стоит ждать и запрета на покупку российских энергоносителей.

Можно перевести деньги в другую юрисдикцию, например, в азиатскую, при желании можно использовать офшоры. Через них можно вкладываться в любые активы

Аналогично не стоит ждать запрета на покупку российского долга. Даже если США введут его, инвесторы найдут способ обойти. Можно перевести деньги в другую юрисдикцию, например, в азиатскую, при желании можно использовать офшоры. Через них можно вкладываться в любые активы. Smart money найдут лазейки в погоне за более высокой доходностью. Как говорится: мухи – отдельно, котлеты – отдельно. То есть политика политикой, а бизнес бизнесом. А раз так, то смысла в запрете на покупку российских облигаций, кроме ещё большего ухудшения отношений, нет.

Если это всё же произойдёт, то спрос на российские облигации немного снизится, а рубль окажется под давлением, но в любом случае о девальвации речи не идёт. Российская экономика адаптировалась к санкциям и давлению со стороны западных стран, а российские власти готовы к различным сценариям.

Показательно, что рубль пока не воспринимает всерьёз угрозу запрета покупки российского госдолга. Показателен высокий спрос на российские облигации. Индекс ОФЗ RGBI (Russian Government Bond Index) даже рос на 1,5% за до 140 пунктов, что являлось очень сильным движением для облигаций и пятилетним максимумом. Последнее размещение ОФЗ Минфином вызвало небывалый ажиотаж, спрос превысил предложение в три раза.

Рис.1 Индекс российских облигаций RGBI – на пятилетних максимумах

После заседания Центробанка мы ожидаем ослабления национальной валюты. Об этом говорят макроэкономические факторы: дефицит бюджета и отрицательный счёт текущих операций платёжного баланса

На прошлой неделе рынком российского долга двигали другие факторы. Прежде всего – это растущие нефтяные цены и ожидание снижения ставки на заседании Центробанка России, которое произошло 15 сентября. У регулятора были все карты на руках, чтобы смягчить денежно-кредитную политику – инфляция замедлилась, рубль крепок, экономический рост нужно стимулировать. Впрочем, на наш взгляд, середина сентября может стать разворотной точкой для рубля. После заседания Центробанка мы ожидаем ослабления национальной валюты. Об этом говорят макроэкономические факторы: дефицит бюджета и отрицательный счёт текущих операций платёжного баланса. Да и непростые отношения с западными державами не стоит сбрасывать со счетов. Я считаю, что девальвации рубля ждать не стоит, но прикупить немного валюты вполне разумно.

Россия. США > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > bankir.ru, 18 сентября 2017 > № 2314419 Роман Ткачук


Россия. Украина > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > gazeta.ru, 18 сентября 2017 > № 2312796 Георгий Бовт

Миротворцы без мира

Георгий Бовт о том, «сдаст» ли Россия Донбасс

Донбасс «сдают», а «русскую весну» окончательно хоронят. Поскольку «денег нет, но вы держитесь». Так можно было подумать, прочитав на днях «утечки» в ряде российских СМИ: якобы правительство намерено отказаться от «гуманитарной поддержки отдельных территорий» в пользу финансирования проектов в Крыму и Калининграде (речь идет примерно о 165 млрд рублей на три года). «Отдельные территории» — это как раз Донбасс и есть.

Публикации появились на фоне обсуждения перспектив ввода на юго-восток Украины миротворцев ООН. Вопрос впервые встал года два назад, однако Россия неизменно была против такого варианта. А тут вдруг сам президент РФ недавно предложил миротворцев ввести. Но разместив их лишь на линии разграничения ЛНР и ДНР и украинских войск, для выполнения узкой функции охраны наблюдателей ОБСЕ и только с легким вооружением.

Предложение после первоначальной вроде бы сдержанно-положительной реакции (видимо, от удивления и неожиданности) позже была встречена резко в штыки и отвергнута Украиной и Америкой. Ясно, что вторая в таком виде наложит вето на проект резолюции в СБ ООН, требуя расширенного мандата для миротворцев ООН, которые в этом случае должны взять под контроль всю территорию ЛНР и ДНР, включая соответствующий участок российско-украинской границы. Но на такой проект резолюции вето наложит уже Россия.

Передача под контроль границы, что обозначено в Минских соглашениях пунктом последним, после выполнения всех прочих, означало бы в нынешних условиях действительно полную «сдачу Донбасса».

Тем не менее Владимир Путин в телефонном разговоре с Ангелой Меркель идет на новые уступки – соглашаясь с тем, чтобы функция «охраны наблюдателей ОБСЕ» распространялась не только на непосредственно линию фронта, но и на другие районы самопровозглашенных республик. Означает ли такая гибкость, что Россия все же начинает отступление?

Что касается так называемой гуманитарной помощи, а на самом деле поддержки всей системы жизнеобеспечения ЛНР и ДНР, то слухи/сливы в прессе опроверг пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Он заявил, что «Россия не откажется от гуманитарной помощи Донбассу ни сейчас, ни в будущем… Россия продолжит заботиться об этих людях, которые были отторгнуты в результате гражданской войны из своей собственной страны».

Если бы он на этом поставил точку, то вопрос можно было на текущий момент считать исчерпанным. Однако он добавил: «Там идет определенное перераспределение… речь идет просто об упорядочении». И это вдобавок к тому, что ряд правительственных чиновников, включая пресс-секретаря премьера-министра, отказались комментировать информацию о сокращении помощи, якобы прозвучавшую на совещании у вице-премьера Дмитрия Козака. А сам Песков отказался назвать объем такой помощи, — он, дескать, не владеет цифрами.

Термин «упорядочение» не имеет четкого толкования — в смысле «увеличение» это или «уменьшение».

В советское время «упорядочение цен» означало их повышение, а в нынешние времена «упорядочение» социальных программ означает их урезание.

В современном контексте термин «упорядочение» для Донбасса скорее тревожный. Означая эволюцию позиции Москвы по отношению к самопровозглашенным республикам и к перспективам урегулирования кризиса на юго-востоке Украины. Вопрос в том, сколь далеко может зайти эволюция? Есть ощущение, что некие «подвижки» по украинскому кризису могут произойти в ближайшие полгода.

Реперные точки просматриваются следующие.

1. Принятие Верховной радой закона о реинтеграции Донбасса — ориентировочно октябрь. Где, помимо того, что Россия будет названа «страной-агрессором», состоится фактически отказ Киева от Минских соглашений по целому ряду важных пунктов.

2. Возможное принятие (хотят пока это кажется маловероятным) в каком-то формате СБ ООН решения об отправке миротворцев на Украину — до конца текущего года.

3. Доклад Минфина США о целесообразности масштабных финансовых санкций против России (январь 2018 года), в случае принятия которых начнется также тотальная охота за активами представителей российской элиты по всему миру. Теоретически такая угроза может использоваться как средство давления на Москву.

4. Использование «фактора «Новороссии» в контексте президентской предвыборной кампании в России и непосредственно после нее, на «четвертом сроке» – в плане конструирования некоей «новой идеологической реальности». Отзвуки чего уже можно услышать как в «деле Серебренникова», так и в истерике охранителей (за которой просматривается вполне определенная борьба внутривластных группировок) вокруг не вышедшего фильма «Матильда», так и в предстоящих довольно масштабных действиях по блокировке VPN и анонимайзеров в интернете, соответственно, по более эффективной блокировке неугодного контента.

В этих условиях Москве придется проявить чудеса гибкости и упорства в принципиальных вопросах одновременно, имея ввиду, что именно поражение в Донбассе не только неприемлемо по целому ряду внешнеполитических причин, но и внутренних тоже.

Сначала о том, сколь «тяжел чемодан без ручки» — помощь Донбассу. Во многих других странах объем подобной помощи, выделяемой в том числе из госбюджета, а также косвенно за счет ряда российских компаний (закладывающих это в издержки внутри страны) давно бы стал объектом, скажем, парламентского внимания, а также внимания широкой общественности. Что, конечно, правильно.

«Проект Новороссия» изначально пользовался поддержкой части общества, а сама гуманитарная составляющая в донбасской истории очевидна. Более того — бесспорна.

Особенно на фоне разошедшегося на нынешней Украине дурного национализма и огульной травли и разгрома всего, что связано с «треклятыми москалями». Злорадствовать по последнему поводу, как и по поводу насильственной украинизации, включая запреты на русский язык (на преподавание на нем) неуместно.

А ничего зазорного в том, чтобы русское общество знало, почем нам выходит Донбасс, не было и нет.

Если уж оно знает, почем обошелся, скажем, парк «Зарядье» или обойдется мост в Крым. Как в других странах, к примеру, знают, почем стоят США разные гуманитарные программы, а также помощь египетской армии или Израилю.

Но мы – не «другие страны». У нас почти все – секрет. Есть лишь разрозненные данные из разных источников. Есть данные МЧС, которое поставило в Донбасс 68 автоколонн с более 70 тысяч тонн грузов. Однако эти грузы якобы не оплачивались непосредственно из бюджета МЧС. А из какого бюджета – неизвестно.

В Совете нацбезопасности и обороны Украины оценивают помощь ЛНР и ДНР примерно в $3 млрд в год (якобы не считая «военных расходов»), но насколько можно верить этим цифрам? По другим украинским оценкам, расходы по «гражданским статьям» составляют €1 млрд в год. В начале года агентство Bloomberg со ссылкой на источники в ЛНР и ДНР сообщало, что ежемесячные перечисления из России на юго-восток Украины составляют не менее 2,5 млрд рублей только на пенсии, что было опровергнуто Минфином России. Близкие цифры, правда, приводила немецкая газета «Бильд», учитывая общее число пенсионеров в двух республиках около 700 тыс. человек.

Со своей стороны, Украина, вопреки все тем же Минским договоренностям, прекратила выплаты пенсий по крайней мере 407 тыс. пенсионерам на юго-востоке на том основании, что они не проходят «регулярной верификации» каждые полгода, а также при внезапных проверках (согласно постановлению кабмина №365 от июня 2016 года) на основной территории страны. То есть не платят всем, кто не выехал с юго-востока окончательно.

Это происходит, подчеркнем, потому, что Киев не выполняет свою часть Минских соглашений, отказавшись от всех форм социальной поддержки населения этой части Украины. При полном попустительстве Германии и Франции как гарантов Нормандского формата.

В одной из версий готовящегося в Раде законопроекта об интеграции Донбасса так и вовсе сказано об «ответственности» именно России за эти территории до их «освобождения».

С начала этого года Киев ввел полную экономическую блокаду ЛНР и ДНР. Прекращены закупки угля, теперь его везут аж из США. Трамп тем самым, как и обещал, «поднимает с колен» какую-нибудь угольную Западную Вирджинию. Пусть Киеву это дороже обходится, но зато «назло москалям». Объем производства угля в ДНР был в 2016 году примерно 12 млн тонн, основным потребителем была Украина.

Прекращены поставки воды, газа и электроэнергии на эти территории. «Газпром» поставляет газ туда бесплатно (объем можно оценить примерно в $1 млрд в год). Электричество в ЛНР (на 2-4 млрд руб. в год, в ДНР вроде есть свое) тоже идет бесплатно, но не за счет российского бюджета, а за счет производителей.

Кто-то с готовностью подскажет тут же «простое решение»: перестать тащить «чемодан без ручки», и дело с концом. Однако не всегда в международной политике самые «экономные решения» бывают самыми удачными.

Сэкономив, потом можно много дороже заплатить по другим счетам.

«Экономам» можно напомнить эпизод с блокадой Западного Берлина в 1948-1949 годах. Если бы тогда западные союзники не организовали, сэкономив, весьма дорогостоящий «воздушный мост», история Германии, да и всей Европы, возможно, пошла бы совсем по другом пути. В этом смысле в геополитике — сколько ни плати, не переплатишь.

Нынешняя осень может стать переломным моментом в кризисе в Донбассе и по причине внутриполитической ситуации на Украине.

Положение Порошенко осложнено периодическими вспышками внтуриэлитных разборок. Нынешний фантасмагорический казус Саакашвили, отправившегося в «наполеоновский поход» по стране — одно из таких проявлений. И Порошенко не может в таких условиях «проявить слабость»: ни признать «особый статус» юго-востока, ни амнистировать тамошних «ополченцев». В этой части Минские соглашения для Киева политически невыполнимы.

Зато после некоторого периода неуверенности в действиях новой администрации США теперь Киев увидел, что она будет с Москвой пожестче, чем Обама. Порошенко рассчитывает на поставки вооружений (а в перспективе и на поддержку военного варианта решения проблемы Донбасса), на усиление давления на Москву. Прежде всего – в части пересмотра Минских соглашений.

Важную роль в этом могут как раз сыграть миротворцы ООН. Их широкий самостоятельный мандат будет означать для Москвы фактически «сдачу Донбасса». По аналогии, как в свое время именно под прикрытием «голубых касок» произошло отделение Косово от Сербии, причем без всякого референдума. Но Запад, что нельзя исключать полностью, может пойти на их ввод сначала и при «ограниченном мандате», а уже потом начать расширять его непосредственно на месте по факту.

Одно дело, когда «ополченцы» будут лишь разграничены с ВС Украины миротворцами по линии фронта, а другое — когда те перекроют границу с Россией и закроют затем глаза на неизбежные жесткие «чистки» «освобождаемых территорий» силами ВСУ. После чего, а также после проведения «местных выборов» под руководством украинского ЦИК и с участием всех украинских партий и СМИ и в свете неизбежного в этом случае «ухода» России из Донбасса, можно «развить успех» и интегрировать Украину в НАТО.

Угроза втягивания Украины в НАТО, напомним, изначально была одной из главных причин вмешательства Москвы в украинский кризис и продолжает оставаться для российского правящего класса экзистенциальной угрозой. Это именно то, что называется «загнать в угол».

Четкие гарантии о нейтральном статусе Украины – это тот рубеж, за которым начинается состояние, выражаемое лозунгом «Отступать некуда, позади Москва!»

Можно много рассуждать о надуманности такой угрозы, однако Кремль воспринимает ее серьезно. А уроки той же Северной Кореи, с одной стороны, и Ливии при Каддафи, с другой, лишь подтверждают бытующее в Кремле убеждение: будешь слабым – тебя сожрут, а труп правителя выставят в музее на всеобщее обозрение. Тем более, что история России богата столкновениями не на жизнь, а на смерть с теми, кто назывался «цивилизованными просвещенными народами».

В этом смысле лучше быть «всемирным хулиганом», но «вечно живым», как Ким из Пхеньяна, чем прогнуться до смерти, как Каддафи.

Сколь серьезна угроза в этой связи ужесточения санкций со стороны США в начале 2018 года, когда нынешняя свара вокруг консульств покажется невинной забавой? Она воспринимается как достаточно серьезная для того, чтобы попытаться, проявив некоторую гибкость, сдвинуться в урегулировании на Украине, но она все равно не заставит Кремль пойти на капитуляцию. Которая при определенных условиях будет означать движение в направлении «сноса» нынешнего режима.

Если бы мы были небольшой латиноамериканской страной, то часть нынешнего истеблишмента уже вела бы переговоры об условиях «сдачи и замены» действующего президента. Однако таковых «дезертиров», готовых выйти из строя, пока не наблюдается.

Также «капитуляция» в Донбассе будет воспринята консервативно-патриотической частью правящего класса, включая силовиков, примерно так же, как в свое время была воспринята «сдача» Восточной Европы Горбачевым. И тогда действия разных поклонских со стрелковыми точно покажутся невинными детскими шалостями по сравнению с теми, кто может выйти на новые крестные ходы «во имя великой России».

В силу всех этих обстоятельств мы уже в ближайшие месяцы, не исключено, можем увидеть на юго-востоке Украины не столько установление мира, сколько новую полномасштабную войну.

Россия. Украина > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > gazeta.ru, 18 сентября 2017 > № 2312796 Георгий Бовт


Иран. Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 15 сентября 2017 > № 2310769

Китай подписал соглашение с Ираном о предоставлении кредитной линии в размере $10 млрд. для инфраструктурных проектов, что считается крупнейшим экономическим соглашением между двумя странами после отмены санкций против Исламской Республики в 2016 году.

Соглашение было подписано между китайской корпорацией "CITIC Group" и консорциумом иранских банков, в который вошли "Банк промышленности и шахт", "Рефах Банк", "Парсиан Банк", "Банк Пасаргад" и "Банк развития экспорта Ирана".

Исходя из этого, CITIC предоставит займы иранским банкам для финансирования проектов в таких областях, как энергетика, природная среда, транспорт и управление водными ресурсами, сообщает Press TV.

Губернатор Центрального банка Ирана (CBI) Валиолла Сеиф заявил, что иранские банки могут начать получать кредиты от CITIC уже в октябре. Сеиф подчеркнул, что CBI продемонстрировал "широкую гибкость" в отношении CITIC при заключении этого соглашения. Он добавил, что это было основано на истории положительного сотрудничества банка с Исламской Республикой.

Пекинская корпорация "CITIC Group", ранее являвшаяся "Китайской международной трастовой и инвестиционной корпорацией", является государственной инвестиционной компанией, созданной в 1979 году. В настоящее время она владеет 44 дочерними компаниями, включая "CITIC Bank", "CITIC Holding", "CITIC Trust Co." и "CITIC Merchant Co . Ltd" в Китае, Гонконге, США, Канаде, Австралии и Новой Зеландии.

Иранские СМИ, в сентябре прошлого года цитировали чиновника CITIC, заявившего о том, что предприятие рассматривает возможность предоставить Ирану финансирование в размере 10 миллиардов долларов, в основном в рамках проектов в стране в сфере добычи меди и угля.

Чиновник, названный Чжоу Яфангом англоязычной газетой Financial Tribune, добавил, что китайское правительство должно было предоставить необходимые разрешения к концу 2016 года, и что процесс финансирования начнется в 2017 году. Он также подчеркнул, что финансирование полностью поддерживается корпорацией страхования экспорта и кредита Китая, известной как "Sinosure".

Иран. Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 15 сентября 2017 > № 2310769


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 сентября 2017 > № 2310766

Глава Нацбанка объяснил причины интервенций регулятора на валютном рынке

Динара ШУМАЕВА

Курс тенге должен формироваться самостоятельно, но при стрессовых ситуациях на валютном рынке Национальный Банк оставляет за собой право вмешиваться (в курсообразование тенге – ред. Къ). Об этом заявил председатель Нацбанка Данияр Акишев во время встречи с журналистами в Алматы 15 сентября, комментируя последние интервенции регулятора, осуществленные в июне и августе 2017 года.

По данным Нацбанка, в 2017 году регулятор вмешивался в ход торгов на валютном рынке два раза: в июне, выступая нетто-продавцом доллара США и продав на рынке $101 млн и в августе, реализовав $70 млн.

По словам Данияра Акишева, эти меры были вынужденными, поскольку девальвационные ожидания физических и юридических лиц способствовали резкому снижению курса тенге.

«Действительно, в июне мы продали около $101 млн, в августе нетто-интервенции составили $70 млн. Если вы посмотрите на объем торгов, который был в июне-августе (это более $2 млрд), соответственно, наш объем интервенций не был существенным.

Но в конкретный момент времени, когда мы выходим с этими интервенциями, он влияет (на курс тенге/доллар – ред. Къ). Бывает такая ситуация – возникли девальвационные ожидания, народ в них поверил, поверили банки и их клиенты. В этот момент времени возникает такая ситуация на валютном рынке, когда вообще нет продавцов иностранной валюты, но есть 10 покупателей на иностранную валюту, которым нужно обслуживать свои импортные контракты, нужно продавать валюту обменным пунктам и т.д.

В этот момент времени предложение валюты равно нулю. В этих условиях курс может быть вообще любым. Потому что по правилам торгов, которые есть на бирже, курс формируется исходя из средневзвешенной цены сделки, которая происходит в моменте.

Соответственно, если в этот момент времени нет предложения валюты, участники торгов начинают поднимать цены. В этих условиях, так как рынок узкий, мы оставляем за собой право на интервенции. Как правило, такая ситуация происходит очень редко в период значительного обострения, значительных изменений параметров на внешних рынках», - заявил глава Нацбанка.

«Никакой конкретной математики либо очевидной формулы, по которой вы можете взять и посчитать размер интервенций – ее нет. Ее не может быть. Тратить на это время в условиях свободного курса бессмысленно. Курс должен формироваться сам, но если возникает какая-то стрессовая ситуация на рынке, Нацбанк оставляет за собой право вмешиваться», - добавил он.

Он также подтвердил, что в сентябре Нацбанк также осуществлял интервенции на валютном рынке, но не назвал их сумму. Информация о размерах интервенций, по его словам, ежемесячно публикуется на сайте Национального банка каждого 5-го числа.

«В начале сентября была такая же ситуация, которая наблюдалась в августе, соответственно, какие-то девальвационные ожидания перешли на сентябрь. В начале сентября мы продавали валюту. Но мы считаем правильным давать информацию по итогам всего месяца», - сказал он.

Глава Нацбанка также заявил, что регулятор «не держит курс тенге» в угоду кому-то или чему-то.

«Часто в СМИ появляется информация, что Нацбанк сдерживает курс, потому что учебный год скоро начнется или мы сдерживаем курс, потому что День Конституции или ЭКСПО и т.д. Нам как серьезному и влиятельному органу сидеть и отслеживать какие-то события – глупо…или вы думаете, мы получаем какие-то месседжи из других органов власти, которые говорят нам каким должен быть курс сегодня? Это абсолютно исключено. Это невозможно, потому что улучшена ситуация с платежным балансом, с внешнеэкономическими операциями.

Нацбанк точно не имеет никаких временных таргетов, целей, чтобы «держать курс», - заявил Данияр Акишев.

Напомним, что 20 августа 2016 года Национальный Банк РК перешел на политику свободно-плавающего курса тенге и отказался поддерживать фиксированный коридор курса. С этого времени курс тенге/доллар формируется свободно, исходя из спроса и предложения на валютном рынке.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 сентября 2017 > № 2310766


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 сентября 2017 > № 2310758 Данияр Акишев

Данияр Акишев: У Нацбанка нет пока четкой позиции в отношении криптовалют

Динара ШУМАЕВА

Глава Национального Банка Данияр Акишев считает, что прежде чем регулировать рынок криптовалют в Казахстане необходимо накопить определенные знания и опыт в этой сфере. Об этом он заявил во время встречи с журналистами в Алматы, 15 сентября. По его словам, работа в этом направлении уже ведется, однако каких-либо конкретных законодательных инициатив пока не называется.

«К сожалению, я не могу пока дать всеобъемлющую оценку всех процессов, которые происходят сейчас на этом рынке (криптовалют – ред. Къ). Мы сейчас занимаем позицию больше наблюдателя, чем проактивного игрока. Мы изучаем эту ситуацию. Вопросы регулирования и ограничения чего-либо требуют изучения», - сказал он.

По его словам, чтобы ограничивать операции по криптовалютам, которые уже существуют в мире, нужно понимать, есть ли для этого соответствующие механизмы администрирования.

«Если вы играете в казино в Казахстане, я могу это регулировать. Если вы играете в казино за рубежом, никаких рычагов чтобы воздействовать на вас у меня нет. Если вы участвуете в каких-то финансовых пирамидах за пределами Казахстана, я тоже не могу это администрировать. Поэтому в отношении тех криптовалют, которые уже существуют, мы сейчас изучаем вопрос – достаточно ли у нас инструментов администрирования, чтобы наши граждане от этого рынка были каким-то образом отсечены. Хватит ли у нас таких возможностей?

В условиях открытой валютной либерализации вы можете делать денежные переводы в любую страну мира без каких-либо ограничений. И если завтра вы также будете покупать эту криптовалюту не на казахстанском рынке, а на соседнем, наверное, регулировать этот процесс будет сложно», - пояснил глава Нацбанка.

Он добавил: «Другой вопрос, связанный с отношением самого Нацбанка как Центрального банка и эмитента национальной валюты к выпуску тех или иных инструментов, которые выстроены на платформе блокчейн и какие-то криптовалюты, которые мы можем использовать с точки зрения каких-то своих национальных интересов. Это отдельный вопрос. Это отдельный вектор развития и здесь мы также изучаем, смотрим, потому что у меня сейчас нет четкой позиции, что какая-то определенная криптовалюта Нацбанку не нужна – такой позиции у меня нет. Поэтому еще раз говорю, мы изучаем».

По его словам, сегодня многие люди не всегда понимают то, что некоторыми Центральными банками анонсируется.

«Когда говорят о том, что какая-то страна признала криптовалюту, то речь скорее всего идет о достаточно узком правовом поле, в котором эта криптовалюта может использоваться для определенного рода операций или группы лиц, обладающей квалифицированными навыками. Это скорее всего только для каких-то расчетов внутри страны. Да, такие страны есть.

Есть страны, которые достаточно негативно относятся таким валютам и идут по пути запретов. Единого стандарта в этом отношении в мире пока нет.

Я склоняюсь к тому, что нужно накопить больше знаний. Более того, мы живем в правовом государстве и права наших граждан, компаний регулируются законом. Для того чтобы ввести какое-либо ограничение, требуются изменения в законодательстве. Соответственно, процедура изменения закона достаточно длинная, даже если выйти сейчас с какой-то инициативой на это потребуется как минимум год», - говорит Данияр Акишев.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 сентября 2017 > № 2310758 Данияр Акишев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310552 Василий Поздышев

Василий Поздышев, ЦБ: «Банки научились работать по кредитованию МСБ»

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

На региональные банки и банки с базовой лицензией ляжет работа с малым и средним бизнесом. На форуме в Сочи банкиры обсудили, что именно делают для развития бизнеса Центробанк и структуры корпорации МСП.

Сегодня Центробанк оказывает две формы поддержки малому и среднему бизнесу (МСБ). Он занимается рефинансированием кредитов, выданных банками МСБ, и обеспечивает сами банки, кредитующие этот сектор, деньгами в периоды, когда стоимость средств в экономике не дает возможности снижаться ставкам по выдаваемым кредитам. Об этом заявил, выступая на сессии «Перспективы расширения возможностей рынка кредитования субъектов МСП региональными банками» XV международного банковского форума в Сочи зампред Банка России Василий Поздышев.

Поздышев озвучил прогноз прироста портфеля кредитов МСБ за 2017 год – за 8 месяцев он вырос 8%. На данный момент выдано кредитов на общую сумму 4,8 трлн. рублей, и до конца года цифра будет не менее 5 трлн. рублей. Это при том, что общий кредитный портфель банков бизнесу будет к концу 2017 года на уровне 30 трлн. рублей, то есть на МСБ приходится 15% от общей суммы займов. И те кредиты, что выдаются сегодня - это качественно новый рост, так как значительная часть кредитов сектору МСБ была выдана не в лучшие для бизнеса времена. Общий уровень просрочки в портфеле МСБ – 13%. Но с начала года уровень просрочки уже не растет. Это говорит о том, что банки научились работать по кредитованию МСБ и уже не допускают большого числа ошибок. Поэтому уже буквально через год при таких же темпах роста портфеля уровень просрочки в МСБ существенно снизится.

ЦБ разрешил банкам применять пониженный коэффициент риска к кредитам МСБ на уровне 75%, что снижает нагрузку на капитал. Именно поэтому банки стали выдавать больше кредитов МСБ, отметил зампред Банка России.

Что же касается льготного регулирования, то ЦБ активно работает с корпорацией МСП. Сейчас гарантии МСП являются обеспечением второй категории качества, то есть к ним применим дисконт в 50% от суммы гарантии, напомнил Поздышев. «Мы работаем с корпорацией и правительством для того, чтобы создать законодательные условия, которые дадут возможность зачислить гарантии корпорации МСП к обеспечению первой категории качества. Корпорация будет обязана соблюдать определенный набор нормативов, у нее будут условия по хранению свободных остатков на счетах, чтобы ограничить риски самой корпорации», - сообщил зампред ЦБ.

Председатель правления СМП-банка Дмитрий Голованов сообщил, что уже созданы стандарты, по которым кредиты, выдаваемые банками малому и среднему бизнесу, будут включены в мультиоригинаторную секьюритизацию. Это создается для того, чтобы банки выдавали кредиты по одинаковым однородным параметрам, дабы потом они могли служить обеспечением под выпускаемые на эти кредиты облигации. Банк уже сейчас начинает работы с партнерами по выдаче кредитов по этим стандартам.

МСП-банк возьмет на себя создание платформы мультиоригинаторной секьюритизации и будет выступать якорным инвестором по выкупу требований к предприятиям малого и среднего бизнеса. Банк пока решает, как он будет выкупать эти облигации – на собственные книги МСП-банка или на специально созданные общества.

«Кроме выкупа облигаций на баланс банка, мы будем ходатайствовать перед ЦБ о включении этих бумаг в РЕПО и ломбардный список», - заявил Голованов.

Что подлежит секьюритизации? Кредиты на 500 млн рублей, но при этом если деньги выдаются в рамках возобновляемой кредитной линии, то секьюритизировать можно не более 2% от общего объема линии. Валюта кредитов – рубли, сроки – до 36 месяцев или до 120 месяцев – для возобновляемы линий. Важно, чтобы кредиты качественно обслуживались и генерировали стабильный денежный поток.

Есть у банка и требования к обеспечению по кредитам, но на сумму до 3 млн. рублей можно секьюритизировать и кредиты и без обеспечения, так как по меркам МСБ такие суммы можно проводить как ПОС-кредиты.

Приоритет в работе МСБ-банка отдается работе с региональными банками и банками с базовой лицензией. Эти банки будут агентами банка МСБ по доведению денег до бизнеса. Они смогут кредитовать бизнес от имени и по поручению МСБ-банка .

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310552 Василий Поздышев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310551 Александр Афанасьев

Александр Афанасьев, Московская биржа: «Те, кто бросаются в омут финтеха – не при деньгах»

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

А те люди, которые при деньгах, обычно побаиваются новшеств. Но финтех дает возможность сократить дистанцию между человеком и необходимой ему услугой, а также попробовать многое, не прибегая к услугам посредников.

За три года бурного развития финтеха на финансовом рынке 90% из тех новинок, которые анонсировались, уже растворились в безвестности. Об этом заявил глава Московской биржи Александр Афанасьев на XV международном форуме «Банки России - XXI век» в Сочи 15 сентября 2017 года. Он вспомнил, что когда финтех только появился, был большой соблазн предлагаемые новинки тут же внедрить, а сейчас у многих есть обманутые ожидания – технологии не смогли развиться так, как прогнозировалось три года назад. Но если раньше, несколько лет назад, в США удаленно открывалось лишь 12% счетов, и такая возможность была, скорее, диковинкой из серии «ну пусть будет», то сегодня в США уже 72% счетов открываются через дистанционные каналы, и те компании, которые не предлагают этой сервис, вызывают недоумение.

Вот клиент открывает в банке счет, и, несмотря на тот факт, что счет этот принадлежит человеку или компании, банк начинает считать этот счет и этого клиента «своим» - это юридическое или физическое лицо уже выбрало данный банк, можно начинать продавать ему услуги – карту, депозиты, кредиты. А современная экосистема вокруг одного счета выросла так, что человек поворачивает ключ зажигания в машине, и его совершенно не интересует, по какой логике и через каких посредников с его счета списываются средства за прокат автомобиля. Получается, что в этой системе банк – лишь провайдер услуг. «Отвязать» счет от банка фактически помог тот же самый финтех.

Но при этом во все предлагаемые финтехом новинки, «в этот омут финтеха, бросаются чаще всего те, кто не при деньгах, им и рисковать-то нечем. А те, кто при деньгах, новшеств побаиваются», - отметил Афанасьев. Но финтех помогает выловить из тонн пустой руды даже капли золотоносной породы. Так, если раньше инвестиционные компании и брокерские дома охотились лишь за состоятельными клиентами, потому что содержать офисы дорого, то теперь, благодаря дигитализации, через интернет можно дойти с предложением инвестиционных услуг и до массового клиента.

Александр Афанасьев отметил еще одну особенность финтеха: «Финтех говорит – не надо повышать финансовую грамотность, купи себе бота, и он тебя обо всем будет информировать, ответит на все вопросы и все объяснит». На фоне привлечения в работу ботов банки сами уже немного обленились, считает глава Московской биржи. Но финтех и заставляет уходить с финансового рынка посредников. Так, например, обыватель не знает, зачем ему, просто торгующему на рынке, нужен брокер, клиринговая компания, депозитарий, репозитарий, да и сама биржа. Но финтех развивается и уже заставил биржу допустить к торгам не только сами банки, как держателей счетов корпораций, но и непосредственно эти корпорации. Так, компании на бирже торгуют сами на валютном рынке и рынке РЕПО, и делают это не хуже, чем специалисты банков.

«Молодые клиенты скорее доверяют технологиям, а зрелые люди – финансовому институту. Поэтому прорыв на рынке финансовых технологий будет тогда, когда технологии и бренды сумеют договориться», - резюмировал Афанасьев.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310551 Александр Афанасьев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310550 Оливер Хьюз

Оливер Хьюз: «Интересное время наступает!»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что надо делать банкам, чтобы остаться на рынке завтра? Bankir.Ru представляет тезисы выступления председателя правления Тинькофф Банка Оливера Хьюза на форуме «Банки России – XXI век» в Сочи.

Останутся ли банки, основные поставщики финансовых услуг, через какое-то время? Как ни парадоксально, мой ответ – да. Хочется сказать «нет». Но, к сожалению, да.

Взрыв финтеха, много хайпа. При этом очень много финтех-компаний без банковских лицензий умирают.

Успешные небанковские финтех-проекты начинают получать банковские лицензии или лицензии участников финансового рынка, начинают регулироваться. Им это нужно, чтобы развить свой бизнес дальше. А банки, в свою очередь, начинают приобретать некоторые финтех-навыки.

Есть банки, которые были финтехом изначально – как Тинькофф. А есть банки, которые становятся финтехом со временем. Как Сбербанк, например. Он очень успешно и убедительно это делает. И не только он – если мы говорим про Россию.

Вопрос не в том, останутся ли на рынке банки – эти успешные посредники, со своим успешным риск-менеджментом, жестким регулированием. А в том – какие банки вообще останутся? Вот это самое интересное. И, возможно, здесь стоит говорить не только о банках, а в целом о финансовых игроках, которые регулируются.

Что нужно, чтобы оставаться участником банковской и финансовой системы?

Интерфейс. Без интерфейса ты никто. И есть куча банков, которые уже никто, ходячий труп. Это очень важный момент, который определяет твои связи с клиентом. Тем более - с будущим клиентом. Это может быть, кстати, face to face - отделения, я их не отрицаю. Это, естественно, мобильные приложения. Это интернет-банк, это колл-центр, это чат. Но это уже и намного больше. Например, если ты заходишь в магазин в США. Ты делаешь покупку без покупки. Ты просто заходишь в магазин, забираешь с полки то, что тебе нужно – и товар ушел, все. Через мобильные приложения, через датчики в магазине и так далее средства дистанционно списываются со счета. Это покупка – но это не покупка. Все эти вещи меняются очень быстро.

Технологии. Интерфейс – это вопрос технологий. И технологии – это не просто IT-платформа. Понятно, что много чего можно купить, установить кучу разных новых систем. Но это вопрос процессов вокруг IT-платформ. У тебя может быть прекрасный интерфейс на фронте. Но если за этим фронтом нет соединенных процессов, чтобы дать хороший клиентский опыт, тогда у тебя тоже большие проблемы. Бизнес-процессы – самое сложное. Их постоянно надо обновлять, модернизировать технологии. Скорость, адаптированность, качество и сервис – все эти технологии должны быть у тебя. Ты сам должен это писать, поддерживать. Это сложно и дорого.

Данные. Все розничные банки имеют кучу данных, большие банки имеют много данных. Но что с ними делать – большой вопрос. Опять это вопрос технологий, но также – вопрос правильной настройки. Ты должен понять, как их хранить, как упорядочить, очищать, куда их применять, как анализировать. Просто много данных – это ни о чем.

Масштабирование. Ты должен понять, как масштабировать свой бизнес. Это, к сожалению, закон джунглей, где самые большие выживут, а маленькие – умрут. Почему? Это вопрос экосистем. Экосистемы финансовых игроков – это, скорее всего, онлайн, электронная коммерция, интернет-магазины. Это могут быть телеком-гиганты. И, кстати, банки. Некоторые банки, которые смогут сложить этот паззл. Они построят финансовую экосистему. Они уже строят, мы уже строим. Это вопрос количества клиентов, количества сервисов: все в одном месте. Ты масштабируешь, масштабируешь – и за счет этого ты можешь снижать цену, не снижая клиентского сервиса. Это вопрос жизни и смерти для всех нас. Мы готовы конкурировать в масштабе с этими гигантами?

Интересное время наступает!

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 сентября 2017 > № 2310550 Оливер Хьюз


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 15 сентября 2017 > № 2309104

Чат-бот говорит: «Ты дурак, что ли?»

Искусственный интеллект пока подводит российские банки. Но они не теряют надежды его приручить

Скоро ваш персональный финансовый консультант, возможно, будет выглядеть как-то так

Представитель банка «ФК Открытие» поделился неудачным опытом создания чат-бота: тот начинал ругаться, если не мог подобрать верный ответ. Пока ожидания банков от внедрения чат-ботов не оправдались. Как финансовые организации видят сотрудничество искусственного интеллекта и человеческого разума?

Роботы для общения с клиентами — чат-боты, которые, как ожидалось, должны уменьшить нагрузку на контакт-центры, могут отпугнуть клиентов. Об этом, выступая на всероссийском банковском форуме «Стратегия розничного бизнеса», рассказал руководитель проектов финтех-команды банка «ФК Открытие» Сергей Лукашкин.

Чат-бот разве что не матерился

«Год назад было много историй про чат-боты, про то, как это здорово и замечательно. И конечно же, все хотели автоматизировать работу с клиентами, сделать ее проще и снизить нагрузку на операторов. Мы стали смотреть на это, искать стартапы и в общей сложности пообщались с шестью компаниями. С одной из них мы попробовали сделать пилотный проект и на выходе получили чат-бот, который разве что не матерился. Когда они презентовали свой проект, был небольшой конфуз. На непонятные вопросы бот отвечал что-то вроде: «Ты дурак, что ли?» — рассказал Сергей Лукашкин. Проект был приостановлен, а затем его реализацией занялась уже другая команда.

«Если говорить о сути проекта, то как мы представляем себе процесс общения робота с человеком? Например, человека спрашивают: «Что вы хотите — кофе или чай?» И предполагается, что он ответит либо «кофе», либо «чай». На практике же оказывается, что люди говорят совершенно разное. Например, могут сказать «спасибо, ничего не надо» или «налейте воды». Соответственно, если выпустить робота на клиента, то он будет отвечать на простые вопросы, а в остальных случаях говорить: «Подождите, я переключу вас на оператора». У нас очень жесткие требования к клиентскому сервису, и мы не можем себе позволить, чтобы из чата — канала, который мы развиваем, — клиенты уходили и говорили: «Этот робот ничего не может объяснить, я лучше позвоню», — объяснил эксперт.

Сергей Лукашкин отметил, что в итоге была создана система, при которой чат-бот стал помощником оператора. «Мы поставили между роботом и клиентом сотрудника. Фактически оставили сотрудника общаться с клиентом, но подставили к нему робота. Поступает запрос клиента в чат — робот его смотрит и дает подсказки оператору. Если робот может дать уверенный ответ, то он сам отвечает. Если сомневается, то говорит оператору: «Похоже, надо ответить вот так и так». На совсем уже сложные вопросы отвечает сам оператор», — сказал Лукашкин. Благодаря помощи чат-ботов удалось сократить время ответов на вопросы клиентов в два раза.

У нас очень жесткие требования к клиентскому сервису, и мы не можем себе позволить, чтобы из чата — канала, который мы развиваем, — клиенты уходили и говорили: «Этот робот ничего не может объяснить, я лучше позвоню».

Руководитель проектов финтех-команды банка «ФК Открытие» прогнозирует, что в ближайшее время можно ожидать вторую волну интересов к чат-ботам, но таким, которые смогут участвовать в сложных диалогах. «Чат-боты ожидает второе рождение — появились стартапы, которые научились работать со сложными диалогами. Думаю, в ближайшие год-полтора увидим их внедрение», — сказал он.

Порог уверенности искусственного интеллекта

Руководитель направления развития перспективных продуктов компании «Ак Барс Цифровые технологии» Ярослав Шуваев также поделился опытом внедрения чат-ботов в работу контакт-центра. «Мы объединили несколько технологий, это так называемый ансамбль моделей, чтобы экономить ресурсы контакт-центра. Создали инфраструктуру для оператора, систему, которая запоминает ответы операторов и предлагает ими воспользоваться. Самые лучшие ответы всплывают наверх. Таким образом мы получаем самого лучшего синтетического оператора. Мы управляем порогом уверенности искусственного интеллекта. Если все операторы заняты, то мы понижаем этот порог, и робот начинает отвечать автоматически. Клиент не понимает, кто отвечает на вопрос — либо глуповатый оператор, либо робот. Но человек не ждет в очереди, а пытается получить ответ», — рассказал Шуваев. «Ответы обезличиваются и универсализируются, получается что-то вроде создания скрипта. Оператор же превращается в учителя», — пояснил он.

По словам Шуваева, такое решение показало свою эффективность и в будущем может быть использовано для создания персонального брокерского обслуживания.

У банков нет ни кадров, ни технических возможностей

Эксперты согласны с тем, что создать качественных чат-ботов непросто и не каждому банку такое по силам.

«Создание чат-бота как полноценного инструмента — сложный процесс. Поэтому не каждому банку это доступно. Тем более, чтобы самостоятельно его развивать, у банков нет ни кадров, ни технических возможностей», — считает руководитель и основатель TalkBank Михаил Попов.

«Мы успешно развиваем на технологии чат-ботов виртуальный банк. Это уникальный опыт, причем не только для России, но и других стран, так как мы не используем традиционные каналы обслуживания — мобильные приложения и кол-центры. Я думаю, что это перспективная технология и с развитием искусственного интеллекта она будет еще более востребованна и полезна. Тренд на роботизацию процессов уже не изменить», — говорит Попов.

Модульбанк занимается созданием робота-ассистента, но пока ему не позволяют общаться с клиентами напрямую.

«Мы в «Модуле» уже сделали чат-бота на наших онлайн-кассах, который рассказывает собственнику бизнеса, как идут дела в точках продаж в реальном времени. Сейчас мы активно занимаемся роботом-ассистентом, который может отвечать на вопросы клиентов в чате банка. Для его построения мы используем смешанные технологии, в том числе и искусственный интеллект на базе нейросетей. Развиваем мы его возможности постепенно и пока не позволяем ему отвечать клиентам напрямую. Зато он уже научился рекомендовать наиболее подходящий ответ из своей базы знаний, понимать содержание вопроса и эмоциональное состояние клиента и адресовать его нужному специалисту. Например, обращение клиента, который взволнован тем, что налоговая заблокировала счет из-за не сданной вовремя отчетности, попадет сразу на специалиста по бухгалтерскому сопровождению. Он лучше других сможет успокоить клиента и помочь с решением этой проблемы», — рассказывает председатель правления Модульбанка Андрей Петров.

Персональный финансовый консультант

Перспектива роботизации финансовых услуг следующего десятилетия — персональные финансовые консультанты, которые будут в курсе всех наших трат и взаимоотношений с банками.

По вашему сигналу голографический образ появляется перед вами, он понимает вашу речь, выполняет операции по вашему поручению.

«Мы видим, что одна из точек для развития технологий — это демократизация роскоши. Раньше личный водитель был роскошью — теперь есть Uber. Иметь несколько квартир в разных странах мира могли себе позволить только богатые люди — с помощью Airbnb теперь такая возможность есть у всех. Сейчас технологические компании демократизируют услугу персонального консьержа. Интерфейсы становятся персональными советниками. Мы считаем, что применительно к банкам следующим шагом станет появление персональных финансовых советников», — считает Ярослав Шуваев.

«В будущем можно представить индивидуального финансового консультанта на базе искусственного интеллекта, живущего в вашем смартфоне (или устройстве, которое придет ему на смену) с визуализацией в AR. Он в курсе всех трат, которые вы совершаете и планируете, финансовых средств, которыми располагаете, доступных вам финансовых инструментов и рыночных котировок и т. п. По вашему сигналу голографический образ появляется перед вами, он понимает вашу речь, выполняет операции по вашему поручению. Возможно даже, что банки будут конкурировать между собой — чья нейронная сеть (на базе которой работают сейчас боты) наиболее продвинутая. Но пока это перспектива лет 10—15, ввиду ряда технических и этических аспектов», — говорит генеральный директор студии интерактивных коммуникаций Impulse Станислав Наумов.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 15 сентября 2017 > № 2309104


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 14 сентября 2017 > № 2312232 Данияр Акишев

Данияр АКИШЕВ: «Обменный курс – индикатор состояния экономики»

Сегодня есть немало людей, для которых утро начинается не с прогноза погоды, а с курса валют. Нормальная практика: едва открыл глаза, схватил мобильный… ДК в тренде: с этого вопроса началось и наше интервью с председателем Национального банка РК Данияром АКИШЕВЫМ. Хотите знать ответ? Читайте…

Алевтина ДОНСКИХ

-Все думают, что за обменный курс отвечает только Нацбанк. Да, мы отвечаем за текущую ситуацию на бирже, – говорит банкир. – Но на самом деле обменный курс – это индикатор, который отражает состояние экономики в целом. Если экономика, к сожалению, не генерирует в достаточной степени экспортные доходы, но при этом тратит тот же объем средств на оплату импорта, то соответственно будет наблюдаться дисбаланс на валютном рынке. То, что происходит с курсом – это исключительно рефлекция на системные, глубинные процессы, которые сложились в нашей экономике. Можно критиковать Нацбанк за нынешний свободный валютный курс, но других механизмов, другого рецепта, кроме как того, что курс должен найти точку своего равновесия в среднесрочном периоде времени, нет. Нет и с точки зрения альтернативы. Потому что другая альтернатива – временная фиксация, временное благополучие и стабильность, при волатильности внешних и внутренних экономических процессов, будет постоянно приводить к шокам.

Наше интервью предваряет встречу Данияра Акишева с руководителями печатных и ТВ-СМИ. Она организована Национальным банком, газетой «Деловой Казахстан» и состоится сегодня в Центре кассовых операций и хранения ценностей НБ РК. Заявленная тема – «Деловая осень».

КТО РАСКАЧИВАЕТ РЫНОК

Ну а наше интервью преимущественно о том, что волнует большинство людей. Темой августа и начала сентября стала валютная ситуация, снижение курса тенге по отношению к доллару, евро, рублю. Это происходило на сравнительно стабильном внешнем фоне, нефтяные цены медленно, но росли, а тенге, тем не менее, слабел. Как отмечал в это время Национальный банк в своем комментарии, ситуация «сложилась на фоне превышения спроса на иностранную валюту над ее предложением со стороны банков, компаний и населения». А один из факторов «раскачивания» валютного рынка – всевозможные слухи – прогнозы, которые побуждали людей совершать покупки валюты впрок. Даже если в этот момент валюта не была нужна. А в условиях свободно плавающего курса тенге и минимизации участия Национального банка на валютных торгах такая ситуация приводит к автоматическому ослаблению курса. Нацбанк, как и обещал, вмешивался в ситуацию, выступая продавцом валюты, срезая пики спроса.

– Данияр Талгатович, в условиях наших реалий режим свободно плавающего обменного курса тенге показал свою эффективность?

– Ровно два года мы живем в новой реальности: сейчас действует режим свободно плавающего обменного курса тенге. В этих условиях курс ежедневно изменяется в сторону укрепления либо в сторону ослабления под воздействием фундаментальных и иных внутренних и внешних факторов. Эти колебания позволяют не накапливать дисбалансы, которые ранее становились причиной проведения девальвации (резкой корректировки курса) тенге, и постоянно поддерживать конкурентоспособность наших товаропроизводителей.

Понятно, что наше общество очень чувствительно к любой негативной информации относительно курса тенге. Независимо от источника информации общество впадает в панику, несмотря на наши разъяснения. Недавний пример: в начале августа курс тенге немного вырос, хотя серьезных объективных причин для этого не было. Колебания курса происходили из-за появления неоправданных слухов о возможной девальвации. Люди начали скупать валюту. Обменные пункты устанавливали высокие цены, по которым население было готово покупать и покупало иностранную валюту. Это был ажиотажный период, когда не стоило покупать валюту, о чем НБ РК и предупреждал. За короткое время курс стабилизировался, и люди понесли потери. Видимо, только так, через потери, казахстанцы научатся сохранять благоразумие и доверять нашим словам.

– Есть известное правило: покупай на падении, продавай на росте…

– Я бы поправил: сейчас действует одно правило – не покупай валюту, когда курс меняется!

Нацбанк ведет постоянную разъяснительную работу через СМИ, социальные сети, мобильное приложение NBK-online. За два года население и профессиональные участники рынка стали более лояльны к ежедневным колебаниям курса тенге. У них появилось понимание, как формируется обменный курс, от чего зависит, на какие факторы реагирует. При этом регулятор сохраняет за собой право участвовать в валютных торгах (проводить интервенции) с целью сглаживания резких дестабилизирующих колебаний курса тенге в случае возникновения угрозы для финансовой и экономической стабильности.

ВЫШЛИ В СЕТЬ ШИРОКУЮ

– Назначая вас на должность председателя Нацбанка, глава государства поручил вам вернуть доверие к тенге и Национальному банку. Как вы оцениваете сделанное, и что еще предстоит сделать в этом направлении?

– Развитие коммуникаций является одним из приоритетных направлений в нашей работе. За последние годы Нацбанку удалось значительно улучшить политику коммуникаций, повысить транспарентность. Очень важно, что мы обеспечили рынок, все целевые аудитории необходимой информацией.

Так, в 2016 году НБ РК существенно расширил перечень статистической и аналитической информации, публикуемой на своем сайте. На регулярной основе мы публикуем данные о ситуации на финансовом рынке Казахстана, инфляции, прогнозах, инфляционных ожиданиях, операциях...

При этом мы сопровождаем информацию комментариями, максимально задействовав потенциал своих экспертов. Это пресс- и интернет-конференции, тематические брифинги. Мы практикуем круглые столы с участием СМИ, в ходе которых представители Нацбанка разъясняют проводимую политику и законодательные инициативы. В прошлом году мы ввели в практику проведение встреч с экспертным сообществом, где даем разъяснения по основным направлениям денежно-кредитной политики.

Мы используем современные инструменты и каналы коммуникаций. В том числе официальные аккаунты в соцсетях. Важную роль играет и мобильное приложение NBK-onlin. Оно было запущено в ноябре прошлого года. У людей появилась возможность задать свои вопросы напрямую Национальному банку и получить ответ в течение 5 часов. Число пользователей NBK-online растет и уже превысило 10 тысяч. Мы анализируем наиболее востребованные темы пользователей приложения и стараемся быстро реагировать на их запросы. Постепенно мы добавили в приложение новые разделы: «Защита прав потребителей финансовых услуг», «Золотые слитки», «Гарантия по депозитам».

В целом, можно сказать, что проделана большая работа. Тем не менее мы понимаем, что это только начало процесса восстановления доверия к финансовому регулятору. Мы продолжим качественно развивать уже существующую практику активных коммуникаций с населением, СМИ, рынком, экспертным сообществом.

– Сегодня тенговые депозиты растут. Что позволяет сохранять доверие общества к национальной валюте?

– Фундаментальная причина доверия – проводимая государством и Национальным банком политика в этом вопросе. Государством гарантируются депозиты физлиц в национальной валюте – в размере до 10 млн тенге, в инвалюте – до 5 млн тенге. Кроме того, максимальная рекомендуемая КФГД ставка по депозитам физлиц на сегодня составляет 14% по тенговым депозитам; 1,5% – в инвалюте.

Напомню, что максимальная рекомендуемая ставка по депозитам была введена с 1 июля 2008 года для распределения рисков и недопущения агрессивной рыночной политики банков при привлечении депозитов. То есть, сейчас созданы благоприятные условия для вложения в тенговые инструменты сбережения. Политика же НБ РК в целом направлена на повышение привлекательности тенге, обеспечения более высокой доходности тенговых инструментов, снижение уровня долларизации депозитов.

Показатель закономерен: в условиях относительно стабильной экономической ситуации в Казахстане, а также в условиях функционирования режима свободно плавающего обменного курса долларизация депозитов продолжает стабильно снижаться. Так, по последним имеющимся данным, в июле 2017 года доля валютных вкладов демонстрирует продолжение тенденции к снижению – до 49%. И июне 2017 года этот показатель был 50%, а в январе 2016 года – 70%. Такова тенденция.

ПРО ЗАЩИТНЫЙ «АРСЕНАЛ»

– В зарубежных СМИ обсуждаются два взаимоисключающих сценария: первый – доллар укрепится, поскольку ФРС намерен значительно снижать долларовую ликвидность. Согласно второму – группа стран готовится «торпедировать» доллар, отказавшись от его широкого использования, что при 20-триллионном долге США вызовет серьезные потрясения в мировой финансовой системе. Просчитывает ли Нацбанк такие сценарии?

– Мы постоянно наблюдаем за ситуацией на внешнем рынке. Намерение ФРС снижать долларовую ликвидность – ожидаемое событие, так как значительный объем ликвидности стал результатом программы количественного смягчения. Думаю, изъятие ликвидности ФРС частично учтено в ожиданиях рынка, последствия будут иметь ограниченный характер.

Тем не менее в случае возникновения негативных последствий НБ располагает достаточными инструментами по смягчению негативных внешних последствий.

Что касается отказа от широкого использования доллара, считаем такой поворот событий маловероятным. Доллар – мировая валюта и применяется в ежедневных международных расчетах. По данным МВФ, примерно две трети мировых валютных резервов хранятся в долларах. И отказ от доллара может привести к значительным издержкам и торможению деятельности международных предприятий и организаций.

Внешние факторы находятся вне зоны влияния НБ РК, и прогнозировать их динамику сложно. Тем не менее мы проводим ДКП с учетом текущих реалий, регулярно оценивая вероятность возникновения внутренних и внешних рисков.

– Насколько велик «арсенал» защитных мер НБ РК в случае нарастания внешних дестабилизирующих факторов?

– Основными механизмами реагирования со стороны регулятора на возникающие риски являются инструменты ДКП, основной из которых – базовая ставка.

Что касается валютного рынка, то с момента перехода к режиму плавающего обменного курса именно курс тенге абсорбирует внешние шоки, что позволяет не накапливать дисбалансы в экономике.

Также нами предприняты меры по обеспечению диверсифицированности активов под управлением НБ РК, что позволяет минимизировать негативное воздействие возможного увеличения волатильности, связанной с долларом США. В рамках Инвестиционной стратегии по управлению золотовалютными активами Национальный банк имеет возможность оперативно реагировать на изменения конъюнктуры на мировых финансовых рынках. Эти меры и шаги позволяют в должной мере обеспечить ликвидность и сохранность золотовалютных активов НБ РК.

– В народном рейтинге тревог пункт номер два – объединение самых крупных казахстанских банков – Халыка и Казкома. По отечественным меркам это мега-банк. Но, судя по прошлому опыту, не всегда это позитив: БТА утянул на дно Казком. Не утянет ли Казком, у которого, даже при мощной господдержке, проблем все еще немало, на дно Халык? Люди беспокоятся – а народная интуиция зачастую бывает вернее банковских индикаторов устойчивости…

– В свое время сделка по передаче активов и обязательств между ККБ и БТА была проведена для поддержания устойчивости банковского сектора. Однако она не предполагала проведение финансовой экспертизы качества активов для определения их реального состояния, по результатам которой оба банка должны были признать все имеющиеся убытки.

В результате той сделки все обязательства БТА перешли на баланс ККБ. Однако рыночная стоимость передаваемых активов БТА не покрывала его переданные обязательства. Аналогично не была проведена рыночная оценка активов ККБ, передаваемых в БТА. Таким образом, Казком «посадил» у себя на балансе активы БТА не по рыночной стоимости (хотя прежде необходимо было признать убытки). Аналогично, БТА «посадил» у себя на балансе активы ККБ не по рыночной стоимости. В результате у БТА образовался долг перед ККБ, который БТА должен был обслуживать, но фактически не мог погашать.

При оценке сделки между ККБ и Халык Банком следует принять во внимание, что в этом случае произошло приобретение акций ККБ новым стратегическим инвестором. Что положительно отличает эту сделку от сделки ККБ-БТА и не ухудшает финансовое положение инвестора, так как:

во-первых, в сделке Халык– ККБ обязательства последнего не переходили на баланс Народного банка. Халык приобрел акции ККБ и стал материнской компанией Казкома. Это влечет за собой обязательства в рамках крупного акционера/банковского холдинга ККБ;

во-вторых, в рамках проведения сделки продажи ККБ Халык Банку была проведена оценка качества активов и признание убытков по ее результатам и доведения капитала до нуля тенге. Халык Банк капитализировал ККБ до уровня, необходимого для выполнения им нормативов достаточности капитала, что обеспечивает устойчивость ККБ;

в-третьих, механизм сделки предусматривал полное очищение ККБ от неработающих активов (выкуп Фондом проблемных кредитов проблемных активов БТА). Тогда как ранее предпринятые меры носили «косметический» характер решения проблемы.

При этом как в отношении системно значимых банков, так и в отношении всех банков будут внесены изменения в регулирование, надзор и механизмы урегулирования для обеспечения устойчивости всего банковского сектора.

При осуществлении сделки ККБ-Халык были задействованы государственные средства при выкупе Фондом проблемных кредитов проблемных активов БТА. Их использование было продиктовано необходимостью поддержания финансовой стабильности и предотвращения угрозы системных рисков.

ККБ – системно значимый банк и осуществляет значительную долю платежей в платежной системе Казахстана. Реализация рисков и неисполнение платежных поручений или приостановление выплат по обязательствам ККБ могут вызвать распространение паники на вкладчиков других банков и будут оказывать негативный эффект на всю систему. При этом финансовые кризисы имеют негативные макрофискальные последствия для всей экономики. В итоге, урегулирование ККБ без госпомощи могло бы иметь системные последствия, как для финансового сектора, так и для всей экономики. Альтернативная стоимость восстановления доверия к банковскому сектору превысила бы затраченные на сделку средства.

Также следует отметить, что в структуре фондирования ККБ присутствует высокая концентрация государственных и квазигосударственных компаний, в том числе АО «ЕНПФ». Соответственно, признание убытков по займу БТА при отсутствии погашений по нему привело бы к неплатежеспособности ККБ, а убытки сверх акционерного капитала были бы понесены за счет депозиторов и кредиторов, в том числе за счет государства. Таким образом, в случае урегулирования несостоятельности ККБ без государственной помощи, кредиторы, относящиеся к государственному и квази-государственному сектору, понесли бы убытки.

Напомню, что во многих странах мира есть тенденция – за ошибки банков отвечают вкладчики. Казахстан же пошел по пути поддержки банков, их оздоровления, чтобы в итоге они могли отвечать по своим обязательствам, особенно перед вкладчиками.

ВИРТУАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ, ВТОРЖЕНИЯ, ОТРАЖЕНИЯ АТАК

– Криптовалюты резко вырывались вперед, тесня классические деньги. Какова позиция регулятора в этом вопросе – не пришло ли время менять законодательство с учетом цифровых денег и эмитировать «казкоины» или «тенгкоины»?

– Сегодня криптовалюты очень активно обсуждаются во всем мире. Однако говорить о вытеснении ими традиционных денег, на мой взгляд, довольно рано. Несмотря на то, что они обладают рядом удобств для их держателей, прежде всего, анонимностью, высокой скоростью обмена при трансграничных переводах, имеется ряд вопросов к общей безопасности их широкого использования.

Особенность криптовалют в том, что они не имеют единого эмиссионного органа и ничем не обеспечены. То есть не являются обязательством кого бы то ни было, включая государство. Также выпуск цифровых валют изначально происходит без обмена на традиционные денежные средства. Учитывая эти характеристики, подходы регуляторов разных стран к классификации и использованию криптовалют значительно различаются.

В некоторых странах они рассматриваются не как денежные средства, а как товар. То есть в вопросе регулирования речь в таком случае идет не об эмиссии, а о налогообложении операций, связанных с оборотом «цифрового товара». При этом цена этого инструмента или актива определяется исключительно имеющимся на него спросом и предложением. Высокая волатильность в краткосрочной перспективе дает возможность владельцу заработать на спекулятивных операциях, однако в долгосрочной перспективе существует значительный риск полной потери денежных средств.

Некоторые страны, например, Великобритания, Китай, Канада, Швеция анализируют вопрос целесообразности выпуска собственных цифровых валют. Это сложный, многогранный вопрос, который в настоящее время исследуется центральными банками этих стран.

В целом, ввиду глобальной природы хранения и работы распределенных реестров, в рамках которых используются криптовалюты, эффективное регулирование цифровых валют возможно только в международном сотрудничестве. На национальном уровне регулятор принимает меры информационного характера, уведомляет всех о рисках, присущих криптовалютам. Мы изучаем практику других стран и внимательно отслеживаем изменения, происходящие на этом новом рынке, для принятия решений при необходимости.

– Виртуальная реальность вторглась в мир реальных денег. Растет киберпреступность, и теперь уже не только защита банкнот становится важнейшей задачей Нацбанка, но и защита оборота денег в онлайне. Какие меры в этой сфере предпринимает Нацбанк?

– В этих целях в июле текущего года в НБ РК создано Управление информационных угроз и киберзащиты. В его задачи входит формирование централизованной системы защиты информационных систем и информационно-коммуникационной инфраструктуры финансового сектора для предотвращения кибератак и обеспечения их стабильного функционирования.

ТРИ НА МИЛЛИОН

– И вопрос о защите тенге. Как часто и насколько успешно подделываются тенге?

– За 8 месяцев года в Казахстане было выявлено 1 209 поддельных дензнаков, что на 4% больше, чем годом ранее. То есть, в Казахстане на один миллион банкнот приходится 3 подделки. В России – 15 подделок, в странах Евросоюза – 30 фальсифицированных на миллион банкнот.

Наибольшей популярностью у фальшивомонетчиков пользуются банкноты номиналом 2000 и 1000 тенге – их было выявлено 802 и 186 штук соответственно. Поддельные банкноты в Казахстане в основном изготавливаются с использованием компьютерной техники и струйного принтера, и при внимательном рассмотрении любой человек сможет распознать такую подделку.

«БАЗА» СНИЖЕНА – БИЗНЕСУ ПОДСПОРЬЕ

– В сентябре традиционно стартует новый деловой год. Есть ли хорошие новости или прогнозы для бизнеса? Например, по доступности к банковским кредитам, ведь НБ РК свой шаг сделал, снизив базовую ставку…

– Да, действительно, постепенное снижение базовой ставки за полтора года с 17% до 10,25% способствовало снижению процентных ставок по банковским кредитам. Средневзвешенная ставка по ним снизилась с максимального 23,7% в январе 2016 года до 15,7% в июле 2017 года, в том числе по кредитам небанковским юридическим лицам в нацвалюте, с 25,8% до 13,7%.

Их снижение происходило в связи с тем, что годовая инфляция продолжила замедление, соответствуя прогнозным оценкам НБ РК, а инфляционные ожидания остаются стабильными. Однако на фоне неопределенности и волатильности внешних условий возможности снижения ставки в текущем году ограничены.

При этом, в связи с тем, что эффект от снижения «базы» проявляется на рыночных ставках с временным отставанием, вероятность переноса последних снижений базовой ставки на рыночные в последующие месяцы присутствует.

Кроме того, Нацбанком принята Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК. Она предусматривает поддержку банков за счет государственных средств при условии солидарной ответственности акционеров по докапитализации банков и улучшению качества активов. По мере реализации программы ожидается последующее восстановление кредитной активности банковского сектора.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 14 сентября 2017 > № 2312232 Данияр Акишев


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 14 сентября 2017 > № 2310152 Айгуль Ибраева

Кто является лидером устойчивого роста банковского сектора?

Айгуль ИБРАЕВА

Экономика Казахстана находится на стадии восстановления после девальвационных процессов, происходивших в 2014 и 2015 году, оказавших дестабилизирующее влияние и на финансовый сектор государства. Тем временем, на банковском рынке страны наблюдается некоторое оживление. Kursiv Research решил выяснить, какие финансовые институты являются драйверами устойчивого роста в «постдевальвационный» период.

Согласно отчету S&P Global Ratings, казахстанским банкам предстоит пережить еще один непростой год, поскольку они будут осуществлять операционную деятельность в условиях умеренных темпов роста ВВП, волатильного курса тенге и низких цен на сырьевые товары, что негативно повлияет на перспективы развития банковского сектора, показатели прибыльности и качества активов.

В банковском секторе страны за последние несколько лет произошли немалые структурные перестановки. Изменились также предпочтения клиентов. Лидерами сектора сегодня являются банки, чья политика нацелена на клиентуру в розничном сегменте.

Одним из основных показателей стабильного роста банка является динамика роста ссудного капитала. По состоянию на 1 августа 2017 года кредитный портфель банковского сектора составил 13,50 трлн тенге, за два года показатель вырос на 8,3%.

За последний год заметно подрос рынок потребительских займов. Так, в июле 2017 банки выдали кредиты населению на потребительские цели на 47,5% больше, чем за тот же период предыдущего года. При этом в последнее время основным критерием выбора банка для клиентов становится стабильность.

Лидером по наращиванию объема ссудного портфеля относительно предыдущих лет стал Банк Хоум Кредит. По состоянию на 1 августа 2017 года кредитный портфель банка составил 144,91 млрд тенге, относительно того же периода предыдущего года показатель вырос на 45,7%.

Руководитель финансового блока, член правления ДБ «Банка Хоум Кредит» Франтишек Каливода отметил, что по сравнению с прошлым годом портфель потребительских займов банка вырос почти на 50%, чему послужила гибкая политика банка по внедрению новых продуктов, отвечающих требованиям клиентов. При этом жесткая политика банка по одобрению кредитов не повлияла на снижение спроса со стороны потребителей, а скорее наоборот, способствовала увеличению качества кредитного портфеля за счет лояльного подхода к клиентам. К примеру, в Банке Хоум Кредит при отсутствии просрочки клиент может получить до шести платежей в подарок, чего нет в других банках страны.

На втором месте по наращиванию объема кредитного портфеля оказался Tengri Bank. Ссудный портфель банка по состоянию на 1 августа составил 68,61 млрд тенге, показав рост в 43,7% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Положительная динамика по кредитному портфелю наблюдается также в АО "Жилстройсбербанк Казахстана", где за год показатель вырос на 34,7%, чему способствовали госпрограммы по поддержке строительной отрасли и ипотечного кредитования. Относительный рост ссудного портфеля за год по состоянию на 1 августа 2017 года наблюдался у АО «Kaspi Bank» (21,0%) и АО «Нурбанк» (16,7%).

Не менее важным показателем доверия клиентов является рост вкладов населения. В августе текущего года совокупный объем вкладов физических лиц в банках составил 8,03 трлн тенге, что почти приравнялось к объему вкладов компаний, также это говорит о росте финансовой грамотности населения. К примеру, 2 года назад вклады граждан составляли лишь треть совокупного объема.

Казахстанцы стали больше вкладывать в национальной валюте. К примеру, за два года объем срочных депозитов в тенге возрос почти в 3 раза, тогда как вклады в иностранной валюте остались на прежнем уровне.

Согласно статистике Нацбанка РК, наибольший приток вкладов населения относительно уровня 2015 года показал Банк Хоум Кредит. По состоянию на 1 августа 2017 года уровень депозитов физических лиц в банке вырос более чем в 6 раз за два года и достиг 45,61 млрд тенге. В 2016 году тенденция роста вкладов продолжилась – за последние 12 месяцев показатель возрос на 138,3%. Рост показателя обусловлен выгодными и удобными условиями по продукту. Банк предлагает депозиты по максимально допустимой регулятором эффективной ставке по тенговым вкладам — 14% годовых.

Относительно высокий рост депозитов физических лиц наблюдается в АО "Банк Астаны". За два года по состоянию на 1 августа 2017 года уровень вкладов населения в банке увеличился в 4,3 раза, за год показатель подрос на 39,1%. В число лидеров по данному показателю вошел и Altyn Bank, где объемов вкладов физлиц за последние 24 месяцев вырос почти в 3 раза, а за 12 месяцев – на 80,9%.

Приток вкладов за последние два года также наблюдается в АО "ТПБ Китая в г.Алматы" (260,2%) и АО "Capital Bank Kazakhstan" (216,7%).

В ходе оздоровления банковской сферы Казахстана особое внимание уделяется уровню кредитов БВУ с просрочкой платежей свыше 90 дней (NPL). Рядом банков второго уровня за последний год был проделан огромный фронт работы по сокращению уровня токсичных кредитов в совокупном объеме ссудного капитала.

В АО «АТФБанк» за последние 12 месяцев уровень NPL сократился на 11,6%. Несмотря на проделанную банком работу по улучшению качества кредитного портфеля, уровень токсичных кредитов все еще превышает допустимые 10%. По состоянию на 1 августа 2017 года кредиты с просрочкой более 90 дней составил 11,0%.

В Банке Хоум Кредит наблюдается планомерное сокращение объема неработающих кредитов. За год по состоянию на 1 августа 2016 года уровень NPL в банке уменьшился на 3,25%, за следующие 12 месяцев показатель сократился еще на 3,16%. В итоге, за два года доля токсичных кредитов в совокупном объеме ссудного портфеля в финансовом институте сократилась с 10,4% до 4,02%.

Улучшению качества кредитного портфеля в банке способствовал строгий скоринг клиентов при выдаче кредитов, отметили в АО «Банк Хоум Кредит», что позволяет минимизировать риск неуплаты займа. Свою лепту здесь внес и проект банка по финансовой грамотности и ответственному кредитованию реализуемый банком с 2014 года. Специалисты Банка Хоум Кредит отмечают, что в последнее время потенциальные клиенты банка стали более обдуманно подходить к решению оформления кредита.

ДО АО "Банк ВТБ" (Казахстан) несмотря на уменьшение доли токсичных кредитов за рассматриваемый период на 2,6%, уровень NPL остается относительно высоким – 14,0%. Постепенное улучшение качества ссудного портфеля наблюдается у ForteBank (-2,1%) и Нурбанк (1,8%). Доля кредитов с просрочкой в августе текущего года в данных финансовых учреждениях была примерно одинаковая – 7,2% и 7,3% соответственно.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 14 сентября 2017 > № 2310152 Айгуль Ибраева


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 14 сентября 2017 > № 2309467 Василий Поздышев

Василий Поздышев, ЦБ: Скоро число отозванных лицензий у банков достигнет 350

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Зампред Центробанка Василий Поздышев считает, что процесс реформирования банковской системы в мире, начавшийся после кризиса 2007 года, близится к завершению. Поздышев коснулся того, как новации, внедряемые в мире, повлияют на регулирование отечественной банковской системы.

Реформа банковского сектора в мире длится с 2007 года и лишь сейчас приблизилась к завершению. Поэтому можно уже сейчас подвести предварительные итого того, как реакция финансовых властей развитых рынков на кризис повлияла и еще будет влиять на политику Банка России. Об этом заявил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев, открывая вторую сессию XVII международного форума «Банки России- XXI век» в Сочи 14 сентября 2017 года. По его словам, международные финансовые власти – это объединение органов, в ведении которых находится финансовое регулирование в разных странах. Но это регулирование имеет общую точку и сводится под зонтиком одного органа – FSB, Совета по финансовой стабильности, штаб-квартира которого находится в городе Базель, в Швейцарии.

Поздышев расставил приоритеты в том, что делает совет по финансовой стабильности в своей работе, и как это отражается в деятельности ЦБ. Первый блок - это поддержка полного и последовательного осуществление пост-кризисных реформ. Программа, которая была принята в 2009 году Советом по финансовой стабильности, завершена 10 лет спустя с начала мировой турбуленции на рынке капиталов. Для нас реализация этого приоритета – внедрение требований Базеля III, два последних норматива из свода правил которого вступают в силу с 1 января 2018 года.

Это - норматив левериджа, который будет распространяться на банки с универсальной лицензией, и норматив чистого стабильного фондирования, который коснется системно значимых банков.

Второй приоритет – построение работы центральных контрагентов. И впоследствии заведение большинства сделок на финансовых рынках каждой страны в центральный депозитарий и центральный контрагент. Поэтому центральные контрагенты, работающие в России, и обслуживающие торги на российских рынках, будут выведены из регулирования в качестве банков. К центральным контрагентам будут применяться иные требования регулирования, например, водопадный метод покрытия убытков, чем к прочим кредитным организациям, отметил зампред Центробанка.

Третий приоритет – это устранение уязвимости внутри управления активами. Данное требование касается фондов – как пенсионных, так и акционерных, управления активами страховых компаний. В этой области регулирования в России тоже будет поводиться усиление контроля –чтобы банки не уводили свои риски в смежные структуры финансового рынка. Так, например, сегодня если банк владеет страховой компанией, то капитал страховой компании вычитается из капитала банка, а вот если страхования компания владеет банком, то вычет можно и не делать.

Четвертый приоритет – контроль за тем, что новые сложные правила регулирования, соблюдаться банально не будут. «Мы этот риск хорошо знаем, это - осознанное нарушение правил акционерами и руководством банков. И число отозванных лицензий у банков в России, а скоро таких лицензий за четыре года будет уже 350 – яркое тому подтверждение. Скоро ЦБ выпустит инструкцию о применении новых мер воздействия по отношению к банкам, где будет отражен элемент этого риска», - заявил Поздышев. Вторая часть этой же проблемы – политика вознаграждения менеджмента банка, и ЦБ будет жестко влиять на эту область.

И последний элемент новой парадигмы регулирования – новые финансовые технологии. В этом секторе ЦБ выделят три элемента: финтех, киберриски и криптовалюты. Это три разные зоны работы регулятора, и ЦБ подробнее расскажет про эти риски на форуме Финополис в октябре 2017 года.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 14 сентября 2017 > № 2309467 Василий Поздышев


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 14 сентября 2017 > № 2309463 Павел Самиев

Too big or not too big: как дальше развиваться крупным российским частным банкам

Павел Самиев

управляющий директор Национального рейтингового агентства, исполнительный директор АЦ "Институт страхования" при Всероссийском союзе страховщиков, генеральный директор «Бизнесдром»

Банковский рынок переживает мощную трансформацию, которая напоминает внутренний кризис. Крупнейшие частные банки больше не too big to fail, и их конкурентные позиции будут снижаться

Может показаться, что банковский рынок сейчас гораздо более уязвим, чем это было даже в острую фазу кризиса в 2014 году. Хотя внешний фон гораздо лучше — нет внешних шоков, уже достаточно продолжительное время «штиль» в экономике (не рост, конечно, но и не штормит). Система страхования вкладов уже не раз показала свою исправную работу, по сути, нет негативных предпосылок к появлению новых рисков, банки привыкли к геополитическим факторам и регуляторной политике ЦБ. Тем не менее ситуация на финансовом рынке этим летом, как многим показалось, вдруг стала выходить из-под контроля. Причем тревогу вызывают именно крупные кредитные организации.

В аэродинамике есть важное понятие «точка невозврата» — высота, набрав которую самолет уже не может опускаться, иначе потерпит крушение. При взлете это очень важно: от точки невозврата самолет может только подниматься все выше и лететь вперед. Подобную аналогию можно провести для банковского бизнеса: ряд крупных банков, которые сейчас входят топ-30, как раз прошли не просто фазу роста, а настоящий «взлет», неорганический рост. И выходя из уровня среднего или нишевого, попав в статус очень крупных, они прошли точку невозврата. Обратного пути не было — рост был сам по себе необходим для существования бизнеса. А далее, чтобы успешно конкурировать с другими банками (и на определенном этапе — с госбанками), им нужно только наращивать бизнес — за счет поглощения активов и развития новых проектов.

Однако этот этап уже точно в прошлом; санация «Открытия» — это точка отсчета нового времени, хотя на самом деле перелом произошел еще раньше.

Пенсионная реформа и особенно ее резкий «разворот» сыграли большую роль на банковском рынке. «Открытие» — не единственная финансово-банковская группа, которая сделала ставку на пенсионные деньги для экспансии, но, безусловно, один из ключевых участников консолидации и «передела» пенсионного рынка. За пару лет с 2012 года было куплено несколько НПФ, и это казалось просто великолепной, гениальной моделью: очень дешевая и растущая база фондирования для банка, для проектов группы и покупки бизнесов/активов для наращивания группы. Эта стратегия изначально не была обречена, но ряд внешних факторов — прежде всего, резкое изменение вектора развития пенсионной системы и изменение регулятивных требований — поставили на ней крест.

В любом случае сначала открытие для частных растущих банков огромного источника фондирования — пенсионных, государственных и квазигосударственных денег, а потом по разным причинам достаточно резкое сворачивание для них же этих источников, конечно, не могло пройти бесследно. Мы еще наблюдаем далеко не все последствия, к сожалению. Эхо будет долгим.

С точки зрения конкурентной среды, а точнее распределения сил на рынке, главное, что можно констатировать, — частные банки будут быстро сдавать позиции. Причем, прежде всего, именно те кредитные организации, которые в какой-то момент стали главными конкурентами госбанков.

Концентрация банковских активов и операций на российском рынке и так давно усиливается в пользу госбанков. По нашим подсчетам, доля топ-15 банков с госучастием (по размеру активов на начало этого года) в активах банковской системы составляла в 2008 году 51,2%, в 2012 году — 56,4%, в 2016 — уже 61,4%.

Госбанки доминируют и в корпоративном сегменте, и в розничном. Так, например, доля розничного кредитного портфеля, которая приходится на госбанки, увеличилась в 1,5 раза за период с 2008 по 2016 год и достигла на начало 2017-го 65,7%. Доля корпоративного кредитного портфеля, приходящаяся на госбанки, за восемь лет увеличилась на 17,4 п. п. (до 71,7%). До конца этого года доля госбанков в активах всей системы, по нашим оценкам, вырастет (с учетом санации «Открытия» и усиления тренда концентрации) до 67-68%, в розничном кредитном портфеле — до 66-67%, в корпоративном — до 77-78%.

Условно частные российские банки можно разделить на три категории. Первая — крупные универсальные банки. До текущего кризиса доверия их стратегия заключалась в том, чтобы набрать объемов в разных сегментах рынка и конкурировать с банками с госучастием. Сегодня наблюдается переток клиентов из частных в государственные банки, доля частных игроков и влияние на рынок катастрофически снижаются. Эта группа банков пострадала более всего, и если ситуация на рынке будет разворачиваться и далее в том же ключе, то доля частных крупных банков так и будет сокращаться. Как пример — та же ипотека, которая снова начала расти на фоне рекордно низких ставок. Но что значит этот рекордно низкий уровень? Госбанки могут «пробивать» рекорды вниз и далее — фондирование дешевое. Ипотека в частных банках будет становиться менее конкурентоспособной, проще говоря, невыгодной для клиентов из-за ставок. Масштабные программы субсидирования ставки могли бы сбалансировать рынок, но их сейчас нет.

Вторая группа частных банков — это средние банки с универсальной лицензией. Это сейчас спокойный кластер, хотя именно они понесли большие потери в 2014-2015 годах. Сейчас же здесь спокойно. Единственный момент — среди них есть монолайнеры, такая стратегия может также оказаться проигрышной, если госбанки будут активно наступать во всех сегментах рынка.

Третья группа — кредитные организации, которые в новой конфигурации рынка будут банками с базовой лицензией и которые занимаются преимущественно расчетными услугами, транзакционным или каким-то нишевым бизнесом. Эти банки постепенно будут уходить все больше в узкое сегментирование. Некоторые из них, конечно, перестанут быть банками, что бы они сами и регулятор не говорили.

На банковском рынке начинается новый этап развития, который больше напоминает внутренний кризис и напрямую не вызван ни новыми технологиями, ни изменением регулирования, ни внешними рисками. Конечно, диджитал, развитие нового формата работы с клиентами, технологии, новации в регулировании — все это очень важно, но причина трансформации рынка в другом. Альтернативной модели роста частных банков пока не видно.

На российском рынке сейчас работает более 550 банков, но при этом на топ-10 приходится 70% всех активов банковской системы. А в десятке крупнейших остается лишь три частных банка. И доля частных банков стремится к минимуму за 15 лет.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 14 сентября 2017 > № 2309463 Павел Самиев


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 14 сентября 2017 > № 2309357 Екатерина Еременко

Считаем потери. «Дыра» в капитале банка «Югра» выросла в 43 раза

Екатерина Еременко

Корреспондент Forbes

Отрицательный капитал «Югры» превысил 86 млрд рублей. Крах этой кредитной организации стал крупнейшим случаем в истории России по объему выплат вкладчикам из АСВ, всего подлежит выплате 169,2 млрд рублей

Отрицательный капитал (превышение обязательств над активами) банка «Югра», у которого Центробанк ранее отозвал лицензию, вырос до 86,091 млрд рублей, следует из опубликованного в «Вестнике Банка России» бухгалтерского баланса кредитной организации. Ранее, по данным обследования кредитной организации временной администрацией на конец июля, отрицательный капитал составлял 2,045 млрд рублей, то есть «дыра» в капитале увеличилась в 43 раза.

По информации ЦБ, чистая ссудная задолженность банка на 8 сентября оценивалась в 78,3 млрд рублей, что на 83,9 млрд рублей ниже оценки на 28 июля — 162,2 млрд рублей. Активы банка с 28 июля до 8 сентября 2017 года снизились на 84,2 млрд рублей (в 1,7 раза) — со 197,2 млрд рублей до 113 млрд рублей. Оценка обязательств банка на отчетные даты практически не изменилась — 199,13 млрд рублей на 8 сентября и 199,29 млрд рублей на день отзыва лицензии.

Кроме того, вырос убыток «Югры» на 84 млрд рублей — с 51,6 млрд рублей на 28 июля до 135,6 млрд рублей на 8 сентября.

Крах «Югры»

10 июля Центробанк ввел временную администрацию в банк «Югра». У регулятора вызвали вопросы клиенты «Югры» в нефтяной отрасли и юрлица, занимающиеся недвижимостью. Активы именно в этих отраслях и составляли основу небанковского бизнеса основного владельца банка Алексея Хотина F 110. 28 июля ЦБ отозвал у «Югры» лицензию на осуществление банковской деятельности, признав невозможным спасение банка. Крах «Югры» стал крупнейшим случаем в истории по объему выплат за время работы Агентства по страхованию вкладов, объем выплат оценивался в 169,2 млрд рублей. Позже АСВ сообщало, что примерное число вкладчиков банка «Югра» — 260 000, они могут обратиться за страховыми выплатами на общую сумму 173 млрд рублей. По состоянию на 28 августа 2017 года Агентство выплатило страховое возмещение более чем 200 000 вкладчикам банка «Югра» на сумму 163,96 миллиарда рублей, что соответствует 94,7% страховой ответственности АСВ.

2 августа первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин пояснил, почему механизм санации не был использован для банка «Югра». По словам Тулина, банк «Югра» был относительно крупным «карманным» банком, который практически все привлеченные от вкладчиков деньги использовал для финансирования личного бизнеса своих собственников. Кроме того, банковские операции осуществлялись кредитной организацией таким образом, что значительную часть выданных кредитов вернуть практически невозможно.

«Расходовать государственные деньги — а санация идет за государственный счет — оправданно для восстановления финансовой устойчивости тех банков, которые выполняют общественно значимую функцию финансовых посредников в экономике. А если банк «пылесосит» вклады в интересах собственников банка, да еще безвозвратно утрачивая привлекаемые деньги, то он опасен для общества и «оздоровлению» не подлежит», — отмечал Тулин.

«Доля аффилированных c владельцами кредитов может сильно удивить регулятора», — писал 10 июля Forbes. «Большая часть кредитного портфеля шла на финансирование бизнеса собственников. По нашему мнению, банк обходил с помощью схем ограничение риска на собственников», — рассказал изданию зампред ЦБ Василий Поздышев. Из данных системы «Контур-Фокус» следует, что многие залоги в банке «Югра» связаны с Хотиным, его менеджерами и знакомыми. Один из примеров — компания «Сургуттранс» Анастасии Макаровой (она также задействована в управлении активами Алексея Хотина). Компания заложила нефтепровод в 148 км от Травяного до Мултановского месторождения в Ханты-Мансийском — Югра округе и лесные участки площадью 101,3 га и 540 га в том же районе. Сумма кредита неизвестна. Другие кредиты в банке тоже могли выдаваться по знакомству или для поддержания отношений.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 14 сентября 2017 > № 2309357 Екатерина Еременко


Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 14 сентября 2017 > № 2309102

Квест «Автогражданка»

10 приемов, которые используют страховые компании, чтобы отказать вам в полисе ОСАГО

Страховые компании научились говорить «нет» на просьбу продать полис ОСАГО

Банки.ру проанализировал отзывы в «Народном рейтинге» и выявил десять основных приемов, с помощью которых страховая компания избегает заключения договора ОСАГО. Большая часть из них законны, но встречаются и совершенно абсурдные поводы для отказов.

Пинг-понг... клиентом

Обязательное страхование гражданской ответственности водителя авто, которое изначально воспринималось как мощный толчок для развития рынка страхования в России, спустя 14 лет превратилось в свою противоположность. Из 200 компаний-автостраховщиков осталось менее 60, даже крупные и более-менее стабильные компании сдают портфели на ОСАГО. А те, кто остался на рынке, играют в пинг-понг страхователями, чтобы уберечься от растущих убытков и избежать судьбы недавнего лидера рынка.

По данным Российского союза страховщиков (РСА), в январе — июле 2017 года объем начисленных премий по ОСАГО составил 130,242 млрд рублей, сократившись на 3% к аналогичному периоду прошлого года, а сумма выплат за тот же период увеличилась на 27% — до 112,545 млрд рублей. Число урегулированных случаев выросло за год на 62 тыс. на фоне снижения числа аварий, по данным ГИБДД.

«По информации, которую мы получаем по линии ГИБДД, мы видим хороший тренд, что количество аварий снижается. Однако страховщики отмечают рост урегулированных случаев, что противоречит здравому смыслу. Причиной мы считаем активность мошенников на этом рынке, которые предоставляют фальсифицированные документы по ДТП, которых на самом деле не было. Особенно такая практика распространена при урегулировании случаев в рамках европротокола», — отмечает президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

2. Нечитаемая капча

В этом случае формально технического сбоя нет, клиент никуда не перекидывается. Он с маниакальным упорством старается угадать, какие символы нужно ввести, обновляет страницу, снова пытается, снова не попадает. И так до тех пор, пока не лопается терпение. Самую неожиданную жалобу на нашем портале оставил клиент, которому сайт выдал черную капчу на черном фоне.

3. «Хитрый» СМС-пароль

Некоторые страховые компании ухитряются присылать клиенту такие пароли, которые ввести в принципе невозможно, так как в них есть буквы и латиницей, и кириллицей. Угадать, где какие, невозможно — только методом тыка, извините, подбора. Но времени «жизни» пароля на доведение этого увлекательного процесса до конца, как правило, не хватает. Разновидность этой методики «отворота» — клиенту просто не приходит код подтверждения электронной подписи.

4. Длительная проверка автомобиля

По закону страховая не может никому отказать в заключении договора на ОСАГО. Но зато можно сделать так, чтобы клиент ушел и не вернулся. Например, проводить проверку сроком от пяти до 30 дней. Такой прием практикуется, например, применительно к новым клиентам — мы все помним, что без полиса ОСАГО машину на учет не поставишь. Поэтому вряд ли автовладелец будет ждать конкретного страховщика 30 дней. Тем же методом страховые отваживают тех, кто ранее имел даже небольшие аварии даже не по своей вине и судился за выплаты.

5. «Накручивание» ценника в офисе компании

Посетительница сайта Банки.ру из Екатеринбурга оставила в «Народном рейтинге» не отзыв, а буквально крик души: страховая компания, в которой она являлась клиентом с 2014 года, при попытке продлить полис ОСАГО «заломила» цену в 35 тыс. рублей (при рассчитанной на сайте РСА цене страховки в 8 400 рублей), пояснив, что «система так считает». (В принципе, при определенном сочетании повышающих коэффициентов такое возможно.) Клиентка, естественно, от такой услуги отказалась и затем на протяжении месяца безуспешно пыталась оформить электронный полис. «Хоть с бубнами ходи возле компа, все будет безрезультатно! В офисах ценник накручивают в разы. Что делать и как оформить полис, уже не представляю!» — написала читательница.

6. Закончились бланки

И бумажные, и электронные бланки действительно могут закончиться, так как Российский союз автостраховщиков выдает страховым компаниям квоты (лимиты) на бумажные и электронные полисы, контролируя тем самым количество продаваемых страховок ОСАГО. Сделано это для того, чтобы бланки строгой отчетности не «терялись» и не возникали потом в виде поддельных полисов, по которым придется платить тому же РСА.

«Хоть с бубнами ходи возле компа, все будет безрезультатно! В офисах ценник накручивают в разы. Что делать и как оформить полис, уже не представляю!»

Теоретически компания может досрочно исчерпать заявленную квоту на продажу полисов e-ОСАГО и не заметить этого. Проверить, так ли оно на самом деле в вашем случае, к сожалению, невозможно.

7. Ограниченное время работы представителя / запись на месяц вперед

Это, пожалуй, одна из самых распространенных «фишек» страховых, которые не хотят отказываться от лицензии на ОСАГО, но в то же время не стремятся набирать новый портфель. Клиент из Магадана после многократных попыток купить e-ОСАГО в «Росгосстрахе», ВСК, «Ингосстрахе», «СОГАЗе, «Энергогаранте», «Геополисе», «Стерхе», «АльфаСтраховании» нашел-таки офис компании, в которой и бланки были, и программа работала, и оформить полис можно было без записи. Но требовалось явиться в будний день с 10:00 до 12:00. Как выяснил страхователь из Краснодара, за деньги в карман менеджера можно договориться об удобном для вас времени приема.

Оказалось, что два рабочих часа в день — это еще гуманный вариант. Иногда менеджеры страховой компании могут и вовсе оказаться «неуловимыми Джо» из старой шутки — с тем отличием, что их все-таки много кто пытается поймать. Страховательница из Хабаровска жалуется, что офис «работает по желанию сотрудников» и часто закрыт «по техническим причинам» — ей ни разу не удалось застать там живых людей. Дозвониться в офис также практически невозможно. Клиентка заказала обратный звонок, но ей никто не перезвонил.

8. «Где заключали договор, туда и идите»

Подобный «аргумент Сбербанка» применяют сотрудники офисов страховых компаний при попытке клиента очно продлить полис ОСАГО или перейти из другой компании.

Вариацией на тему может стать направление на осмотр машины по месту регистрации или просто туда, куда страховщику вздумается. «При личном обращении в указанный офис компании получил предложение предъявить машину на осмотр аж... В ТРОИЦК!!! Это что?! В Троицке супермегакомпетентный центр?!» — написал в «Народном рейтинге» Банки.ру страхователь из Москвы. Другой клиент, проживающий в Мичуринском районе Москвы (на западе), был направлен на осмотр на Ферганскую улицу (дальний восток столицы). Но и там ему не повезло.

«Заезжаю в офис на Мичуринском. Там мне самым наглым образом заявляют, что со вчерашнего дня пришел из центрального офиса бо-о-ольшой пакет распоряжений и теперь все отечественные машины страхуют только в центральном офисе. Но офис на Ферганской — это не центральный, а обычный доп. офис, — рассказывает клиент. — Отвечают, что кто писал СМС — раздолбай. Не подумал, что пишет. Звоню на горячую линию. Отвечают, что ничего знают, если центральный написал на Ферганскую, туда и езжайте. Говорю, что сотрудник Ферганской посылает в офис на Мичуринский... Ничего ответить не могут. Хотя если есть решение не проводить осмотр, то, значит, оформление должно быть в любом офисе».

В законе говорится, что «место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон». То есть вы можете потребовать проводить осмотр по месту жительства. Если соглашение не достигнуто, то осмотр не проводится. Это стоит иметь в виду, если вас тоже будут посылать в... Троицк.

9. «Жизнь» с андеррайтингом в нагрузку

Страховательница из города Киржача Владимирской области специально приехала по месту оформления предыдущего полиса, чтобы его продлить (см. предыдущий пункт). В итоге ее направили к «своему» менеджеру, который в прошлом году оформлял полис, но, увы, уже не работает в этом офисе. В ходе телефонного разговора со «своим» менеджера клиентка выяснила две занятные вещи: ей нужно приехать в другое время (из другого города!) и она обязана приобрести «в нагрузку» полис страхования жизни. «Менеджер сказала, что если я откажусь, то она не будет оформлять мне полис! Другие сотрудники сообщили, что, если я буду оформлять полис у другого менеджера, мой полис уйдет на андеррайтинг (смешно!!)», — пишет посетительница портала Банки.ру.

Большинству клиентов наверняка понятно, что в данном случае он ничего никому не обязан: ни обращаться к тому же менеджеру, ни приезжать в другой день, ни тем более приобретать дополнительные услуги страховой компании, ни — боже упаси — проходить скоринг или андеррайтинг. Так как базовый тариф варьируется в рамках довольно узкого коридора, а дальше корректируется несколькими коэффициентами, которые невозможно трактовать двояко. Посмотреть коридор тарифа по вашему автомобилю и допущенным к управлению лицам можно на сайте РСА. Отказать клиенту, ссылаясь на то, что он «плохой», страховая компания права не имеет.

10. Нет справки с места работы

Пользователь из города Северска столкнулся с совершенно неожиданной проблемой: специалист страховой компании отказалась продлевать договор, потребовав… справку с места работы. Тем самым нарушив пункт 3 статьи 15 федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», где указан перечень предоставляемых документов. На поданную через сайт страховой компании жалобу пришел ответ от руководителя отделения с рекомендацией обратиться в филиал другого города или оформить договор онлайн.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 14 сентября 2017 > № 2309102


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > banki.ru, 14 сентября 2017 > № 2309101

Хоть чучелом, хоть тушкой

Зависит ли наша будущая пенсия от того, каким способом нас подключат к новой пенсионной системе

Заставить будущих российских пенсионеров подписаться на индивидуальный пенсионный капитал будет непросто

Минфин предложил при переходе россиян к индивидуальному пенсионному капиталу (ИПК) заменить автоподписку авторегистрацией, которую за работников будут делать работодатели. Не погубит ли это и без того пока крайне туманную концепцию ИПК в России?

Сообразим на троих. А не на двоих

Участники рынка неоднозначно оценивают инициативу финансового ведомства. Они отмечают, что массовая «квазиобязательность» новой системы необходима, чтобы ИПК заработал. Однако, помимо этого технического момента, государству необходимо наконец определиться, что же получит гражданин взамен за автоматическое включение в новую пенсионную систему.

Система индивидуального пенсионного капитала не сформировалась даже на уровне законопроекта, а министерства, СРО и участники рынка уже сломали вокруг нее немало копий. Самым больным вопросом с самого начала обсуждения стал вопрос автоподписки. Напомним, автоподписка подразумевает, что в соответствии с концепцией модернизации пенсионной системы, которая должна вступить в силу в 2019 году, граждане автоматически будут отчислять до 6% от зарплаты в систему ИПК. Управлять отчислениями будут пенсионные фонды.

Минтруд тут же назвал эту квазиобязательность участия нарушением прав граждан. Тем не менее Минфин и Банк России неоднократно отмечали, что именно автоподписка — непременное условие для того, чтобы концепция ИПК заработала. «Анализ показал, что исключение временных издержек, связанных с вступлением, является ключевым фактором участия», — говорил в марте 2017 года на VIII Российском пенсионном конгрессе первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов. С этой мыслью согласились все участники рынка.

Однако на днях, в ходе Международного финансового форума в Москве Минфин заявил, что намерен отказаться от автоподписки в пользу авторегистрации. По словам заместителя министра финансов Алексея Моисеева, в отличие от механизма автоподписки, когда к системе ИПК подключается непосредственно гражданин, механизм авторегистрации предусматривает подключение гражданина к системе ИПК его работодателем.

«Юридическая техника заключается в том, что в авторегистрации участвуют трое, в отличие от автоподписки, где участвуют двое. Двое — это гражданин и пенсионный фонд. Трое — гражданин, пенсионный фонд и работодатель. То есть появляется регистратор. Это обусловлено нашими юридической базой и конституционным правом», — пояснил Моисеев.

Миллион вместо 10 миллионов?

Опрошенные Банки.ру участники рынка с нетерпением ждут подробностей и опасаются грядущих изменений в концепции. Одни уверены, что замена автоподписки другими вариантами регистрации участников негативно скажется на распространении ИПК. Другие не столь пессимистичны.

«Можно заметить принципиальную разницу — в масштабе вовлечения граждан в систему», — говорит исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. По его словам, анонсированная ранее система ИПК строилась на трех фундаментальных идеях: автоподписке, налоговых льготах и системе гарантирования. «При такой конфигурации ИПК должна была стать новой национальной пенсионной системой, которая позволила бы молодым поколениям накопить на пенсию в течение 20—30 лет. При отмене автоподписки система ИПК будет не национальной пенсионной системой, а одной из схем негосударственного пенсионного обеспечения», — считает эксперт. Он уверен, что замена автоподписки на авторегистрацию многократно снизит вовлечение граждан в систему ИПК. «По нашим оценкам, при автоподписке в системе ИПК в первые годы участвовало бы около 10 миллионов человек. А при отказе от автоподписки в систему ИПК будет вовлечено не более одного миллиона человек», — подчеркивает Якушев.

При отмене автоподписки система ИПК будет не национальной пенсионной системой, а одной из схем негосударственного пенсионного обеспечения.

Эксперт напоминает главный плюс автоподписки, заключающийся в том, что человек вообще ничего не делает: он автоматически становится участником системы с момента вступления закона в силу. При этом гражданин может отказаться от уплаты пенсионных взносов, подав заявление о каникулах. При авторегистрации, по словам Якушева, автоматического подключения к участию в системе ИПК не происходит. «Предполагается, что работодатель обязан проинформировать человека о возможности участия в системе ИПК. И, если тот согласен, получить с него соответствующую подпись, то есть заключить договор о негосударственном пенсионном обеспечении между ним и конкретным фондом», — рассуждает исполнительный директор НПФ «Сафмар».

Первый заместитель генерального директора НПФ «Газфонд пенсионные накопления» Антон Шпилев считает столь мрачную трактовку авторегистрации преждевременной. «Думаю, что авторегистрация — это по сути то же самое, что и автоподписка. В целом, по общему мнению, конечно, необходимо дождаться концепции, приводить какие-то оценки пока преждевременно», — говорит эксперт.

При этом Шпилев подчеркивает: чтобы система заработала, она должна быть не совсем добровольной. «Необходим обязательный вход и возможность выхода, а как это будет называться — автоподпиской или авторегистрацией — неважно».

По мнению главы НПФ «Национальный» Светланы Касиной, участники рынка придают чрезмерное значение техническим вопросам автоподписки или авторегистрации вместо того, чтобы обратить внимание на другие ключевые моменты.

«Важно, чтобы работник знал, что он получит за участие в ИПК. Если человек 20 лет будет отчислять по 2% от зарплаты, то на какую пенсию он сможет рассчитывать? Как она будет выплачиваться? Будет ли наследоваться? Тогда будет и интерес к системе. А мы начинаем решать проблемы не в том порядке», — убеждена Касина. По ее словам, большая часть аспектов реформы до сих не проработана, тогда как именно с них и надо было начинать. А потом уже решать, как именно будет происходить техническое подключение к системе. «Можно сделать автоподписку или авторегистрацию, но если человек не будет знать ответы на эти вопросы, то он дойдет до ПФР и напишет письмо об отказе в любом случае», — заключает Касина.

Ольга ЯКОВЛЕВА, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > banki.ru, 14 сентября 2017 > № 2309101


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 сентября 2017 > № 2310148 Данияр Акишев

Данияр Акишев: "Свыше 70% всех платежей юрлиц и 50% платежей физлиц проводятся через дистанционные каналы"

Председатель Национального Банка РК Данияр Акишев на Республиканском совещании по вопросам цифровизации рассказал о внедрении инновационных технологий и цифровых сервисов в финансовую отрасль республики.

Он отметил, что за последние 20 лет кардинально расширились каналы и способы взаимодействия с клиентами. Ключевыми факторами в этом процессе выступили Интернет и мобильные устройства.

«Сегодня практически во всех банках внедрена система Интернет банкинга. Из 33 действующих банков услуги мобильного банкинга предоставляются 18 банками, которые охватывают 75% всей клиентской базы физических лиц. На сегодняшний день около 1 миллиона физических лиц пользуются мобильными приложениями банков», - сказал Акишев.

Он также отметил, свыше 70% всех платежей юридических лиц и 50% всех платежей физических лиц проводятся через дистанционные каналы. «Рост количества безналичных платежей с платежными карточками за первое полугодие 2017 по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 70%. В данный момент популярность приобретают также электронные деньги: «В 1 полугодии 2017 года количество операций с электронными деньгами выросло в 2,7 раза, объем возрос в 3,4 раза».

По словам главы НБ РК казахстанские банки постепенно переходят к обслуживанию клиентов в онлайн-режиме в формате 24/7/365. В ряде банков применяются биометрические технологии - распознавание голоса, сканирование лица на основании фотографии или видеоизображения.

Клиентам казахстанских банков теперь не обязательно приходить в отделение банка, чтобы открыть банковские счета, платежные карточки, депозиты, получать кредиты. Все эти услуги могут предоставляться онлайн. Клиенты банков также могут проводить платежи и получать иные финансовые услуги с помощью социальных сетей.

«Новым каналом общения клиента с банком сегодня все чаще становится смартфон. Национальным Банком совместно с Правительством и банковским сообществом проводится работа по развитию мобильных финансовых сервисов. Рассматривается вопрос создания платформы мобильных платежей нового поколения, позволяющей проводить платежи с использованием мобильного устройства в реальном времени, в том числе по номеру мобильного телефона между гражданами, так называемые, P2P переводы», - сказал председатель регулятора.

Такое решение, по его словам, позволит проводить платежи быстро и удобно, не нужно будет также иметь дорогостоящую физическую инфраструктуру для организации приема платежей.

«Национальным Банком, со своей стороны, в ноябре 2016 года было запущено мобильное приложение «НБК Online», которое обладает двумя основными функциями. Во-первых, любой владелец телефона может задать вопрос Национальному Банку и получить ответ на свой телефон в течение 5 часов. Во-вторых, предоставляется оперативная рассылка новостей и важнейших событий в финансовой сфере», - рассказал Акишев.

Он отметил, что спустя 10 месяцев после начала функционирования мобильного приложения «НБК Online» было зарегистрировано свыше 10 000 тысяч пользователей, обработано более 2 000 обращений от граждан.

«Также Национальный Банк завершает разработку новой технологии – мобильного приложения для совершения населением операций по покупке и продаже ценных бумаг на базе блокчейн. В пилотном проекте рассматривается использование краткосрочных нот Нацбанка. Предлагаемое решение позволит гражданам в режиме онлайн покупать и продавать ноты Нацбанка с мобильного телефона, минуя посредников в лице брокеров и дилеров. Без налогов и комиссий. Абсолютная ликвидность и никаких ограничений по срокам владения», - рассказал глава Национального Банка.

Обратной стороной внедрения новых технологий в сфере финансов является повышение рисков киберугроз. В настоящее время Национальным Банком уделяется особое внимание мерам по защите информации и финансовой инфраструктуры.

Данияр Акишев отметил, что эффективность работы по защите информации и финансовой инфраструктуры зависит от тесного взаимодействия всех заинтересованных субъектов, профилактических мер и оперативного реагирования на возникающие угрозы.

«Ключевыми элементами обеспечения киберустойчивости финансовой системы является регулятор в лице Национального Банка Республики Казахстан, координационный центр по кибербезопасности, участники финансового рынка и иностранные партнеры с наработанной практикой противодействия кибератакам», - сказал он, отметив, что механизм реализации поставленных целей будет заложен в концепции кибербезопасности на финансовом рынке, который является составным элементом стратегии кибербезопасности Республики Казахстан «Киберщит Казахстан».

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 сентября 2017 > № 2310148 Данияр Акишев


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > gazeta.ru, 12 сентября 2017 > № 2312856 Роман Артюхин

Казначейство: как заработать для бюджета

Артюхин: Федеральное казначейство получит новые полномочия

Петр Нетреба

Федеральное казначейство включит в свою учетную систему средства тех регионов и муниципалитетов, которые сейчас не вправе размещать бюджетные остатки в банках. Глава ведомства Роман Артюхин рассказал «Газете.Ru» какой доход приносят бюджетные деньги, зачем внедряется риск-ориентированный подход, выйдет ли Казначейство на валютный рынок, и чем учреждения культуры отличаются от оборонных заводов.

— В 2013 – 2014 году вы начали реформировать Казначейство. Сейчас предлагаете оформить новую конструкцию в Бюджетном кодексе. В каких условиях окажутся пользователи казначейской системы на завершающей стадии?

— Мы перейдем в категорию новой реальности. Все начиналось с того, что мы поступательно переводили счета федеральных бюджетных учреждений и органов государственной власти из кредитных организаций на обслуживание в Казначейство. И поскольку сейчас все средства федерального бюджета находятся на едином счете, каждая копейка на этом счете работает.

Управляя ликвидностью единого счета федерального бюджета, Казначейство размещает временно свободные остатки средств в различные надежные финансовые инструменты, такие как банковские депозиты и сделки РЕПО. Только за прошлый год государство заработало рекордные 82,7 млрд руб.

Вместе с тем, мы видим, что пока за рамками этой модели получения преимуществ от управления ликвидностью остались счета бюджетов субъектов РФ и муниципальных образований, которые не вправе размещать свои остатки согласно Бюджетному кодексу.

Сегодня Федеральному казначейству в Банке России открыты единые счета бюджета каждого публично-правового образования. А это порядка 500 млрд руб. ликвидности.

Мы сейчас при поддержке ЦБ ведем работу по реформированию системы бюджетных платежей, в рамках которой все открытые Казначейству банковские счета перейдут в нашу учетную систему. А Казначейству России в Центральном банке будет открыт один единый казначейский счет.

На основе имеющегося опыта по управлению остатками средств федерального бюджета, Казначейство будет управлять всей ликвидностью единого казначейского счета и начислять проценты по этим операциям нашим клиентам.

Эти бюджетные полномочия Казначейства будут закреплены в новой редакции Бюджетного кодекса. При этом, полномочия по самостоятельному управлению ликвидностью бюджетов субъектов РФ, которые предусмотрены в статье 236 Бюджетного кодекса, сохранятся и в новой редакции Кодекса. То есть на права самостоятельно размещать средства таких субъектов РФ, как Москва и Санкт-Петербург, мы не претендуем.

--Правила распределения доходов, возникающих при управлении ликвидностью, уже есть?

— В новой редакции Бюджетного кодекса предполагается, что эти правила будут установлены правительством. Мы предложим соответствующий механизм расчета, который обсудим затем с субъектами РФ, чтобы каждый мог высказать свои замечания и предложения.

И, разумеется, по всем активным операциям мы будем предоставлять отчетность каждому публично-правовому образованию, чтобы они понимали, каким образом были начислены доходы от размещения средств.

— Как доходы от остатков изменят бюджетный процесс, и кто будет их администратором?

— Администратором указанных доходов может быть и Федеральное казначейство. И конечно, в рамках бюджетно-правовых процедур мы будем планировать указанные доходы и направлять их публично-правовым образованиям, чтобы они также могли планировать в своих бюджетах эти поступления. Но этот вопрос еще будет развиваться поступательно.

— Норму доходности можете предсказать?

— Среднерыночные процентные ставки. Мы же не размещаем ни выше, ни ниже рынка.

— Но там, где есть доходность – есть и риски, и потери...

— Какие риски? Какие потери?

— Например, повторение кризиса 2014 года, когда доходы бюджета 2015 года сократились на треть…

— Действительно, мы, может быть, рассчитываем, условно на 7-8%, а ставки могут быть 3% - 4%. Ну, значит, доходность будет меньше. Что делать…

- А минус в такой системе возможен?

— Минус, как невозврат? Все зависит от того, в какие инструменты мы будем размещать деньги. Сделки РЕПО осуществляются с передачей ценных бумаг. Значит, если кто-то не вернул взятые у нас деньги, ценные бумаги становятся активом государства. Соответственно, мы их продаем, и остается их рыночная стоимость. Депозиты в настоящее время размещаются в самые надежные банки. Риски потерь по депозитам в Сбербанке, ВТБ, ВТБ-24, Газпромбанке, Россельхозбанке и Альфа-банке гипотетические.

— Конечно, вы назвали госбанки, за исключением одного.

— Да, но это вопрос к банковской системе. Мы смотрим на это с точки зрения управляющего. Есть банковская система, ее емкость и структура – это всё вопросы к Банку России. Для нас важно координировать с Центральным банком, потому что объемы размещения у нас триллионные. Если мы начнем размещать деньги без ограничений, риски колебаний будут очень велики. Дальше есть наши партнеры в лице банковской системы верхнего уровня, которые отобраны в порядке, установленном правительством. Если они не берут ликвидность, значит, нет и размещения.

— Пример размера остатков на счетах казначейства можете привести?

— Пожалуйста: за 4 сентября на утро 5 сентября мы имеем остатки средств на едином счете федерального бюджета в размере 2,876 трлн руб., это больше, чем у любого банка.

Из них размещено в депозитах – 618 млрд рублей, в сделках РЕПО – 526 млрд руб., и выдано бюджетных кредитов субъектам Российской Федерации и муниципалитетам – 118 миллиардов рублей.

Кстати, для субъектов Российской Федерации и муниципалитетов наши бюджетные кредиты очень важны, поскольку они предоставляются им по низкой процентной ставке — 0,1% .

— Зачем вы вписываете в законодательство «операции с повышенным риском», собираетесь вводить их категории и применять их при операциях со средствами участников и неучастников бюджетного процесса?

— Это уже отдельная ветвь нашего развития. До 2015 года основная функция Казначейства заключалась в учете и проведении бюджетных платежей, то есть мы были по сути своей кассирами.

Серьезный поворот произошел после вступления в действие Указа президента, передавшего полномочия по контролю и надзору в финансово-бюджетной сфере от Росфиннадзора к Казначейству России. И мы теперь на эту ситуацию смотрим еще и с точки зрения контролеров.

Посмотрите, как работает банковская система со своими клиентами. Мы можем провести здесь аналогию. Каждый сомнительный платеж банки проверяют на соответствие различным сферам законодательства. И банк же несет определенную ответственность за эти риски.

— А Казначейство по этим рискам должно отвечать?

— Начинаем над этим задумываться. Банковское законодательство, банковские технологии выработали совсем другую природу взаимоотношений с клиентом. Более того, в настоящее время банки активно используют принцип – «знать своего клиента насквозь». Например, даже счет физическому лицу так просто никто не откроет. Такой же подход возникает и у Казначейства.

Федеральных клиентов мы знаем, поскольку ведем их юридические дела, видим учредительные документы. Но у нас обслуживаются помимо них еще и клиенты регионального и муниципального уровней.

Да, они функционируют как участники бюджетного процесса, но уверены ли мы, что все операции, которые они совершают, по всему спектру не только бюджетного, а иного законодательства, соответствуют этому законодательству?

То есть, мы уже говорим о некоем compliance-контроле, который, должен возникать как чисто казначейский. Наша задача как контролеров не только выходить на проверки, а создать инструменты, которые предотвращали бы возникновение нарушения. Или сигнализировали о них вовремя тому же главному распорядителю. Речь не идет об ограничении их полномочий. Но есть ли у них полный набор таких полномочий? Каждый ли должен самостоятельно создавать эту систему контроля? Так называемый риск-ориентированный подход, при внутреннем своем контроле.

Поэтому мы должны предложить, с точки зрения прохождения платежей, систему риск-ориентированного контроля, при котором стало бы понятно, какие платежи проводятся. Могут использоваться модели банковского законодательства, механизмы, используемые Федеральной налоговой службой или Росфинмониторингом.

Мы используем весь имеющийся у Казначейства набор инструментов не только как контролера, но и как бухгалтера, и как оператора IT-систем. Это и казначейское сопровождение, и предоставление средств «под потребность», и технологические решения в информационных системах, при котором отсутствует сама возможность совершать нарушения

А общая задача, которая перед нами стоит — переломить негативное отношение к государственным деньгам и сделать так, чтобы каждый бюджетный рубль использовался по назначению.

— Приведите пример, как будет работать предупреждение об операции с повышенным риском?

— Самый простой пример по перечню юридических лиц, которые участвуют в противоправной деятельности. Такой перечень ведет Росфинмониторинг.

В случае, если наши клиенты захотят перевести им бюджетные деньги, мы должны просигнализировать, что перевод средств таким юридическим лицам, влечет за собой риски их отвлечения и неисполнения условий контракта. Даже если контракт уже заключен.

— Вы имеете ввиду контрагентов бюджета?

— Да. В случае такого сигнала платеж либо приостанавливается, либо вообще не проводится.

— А если контрагент госкорпорация?

— Маловероятно. Во всех государственных корпорациях создана очень серьезная система внутреннего контроля, функционируют свои единые казначейства. У всех государственных корпораций применяется внутренняя риск-ориентированная модель управления своими ресурсами.

Госкорпорация – это не та организация, которая завтра исчезнет, или возникла только вчера. Модели управления госкорпораций очень высокоразвитые. Понятно, что и там существуют свои нюансы, проблемы, сложности. Но это вопрос другого уровня.

— То есть, процедуры санкционирования усложняются только для контрагентов более низкого звена?

— Здесь мы должны быть тоже уместными. Модель, о которой я говорю, должна быть направлена на поиск различных нестандартных операций, таких, как, например, снятие особо крупных сумм наличных денег. Есть повод задуматься?

Модели мы сейчас вырабатываем, пока они проходят апробирование и об их широком применении говорить рано. И, конечно, эти модели должны получить подтверждение со стороны Минфина России.

— Выявление операций с повышенным риском — обязательный элемент казначейского сопровождения? Или казначейское сопровождение – это отдельная система?

— Тесно связанный с ним элемент, я бы так сказал. Конечно, казначейское сопровождение без этого элемента тоже может быть.

Но развитый механизм казначейского сопровождения должен обязательно основываться на риск-ориентированном подходе.

— На какой эффект вы рассчитываете от казначейского сопровождения?

— Все началось с авансов. Мы выдавали авансы, при этом увеличивалась дебиторская задолженность и, как следствие, неосвоение средств. У контрагентов казны возникало желание разместить их на депозиты в кредитных организациях и заработать проценты. И, чем позднее они рассчитаются с контрагентом, тем лучше. Обычный финансовый менеджмент.

Как только деньги стали оставаться на казначейских счетах, пропала возможность их отвлечения. Сократилась цепочка соисполнителей по контрактам, поскольку у поставщиков нет мотивации держать деньги на казначейских счетах, так как мы не начисляем проценты на их остаток. А за счет этого увеличилась скорость использования средств и их доведения в экономику.

Другой неожиданный эффект, благодаря казначейскому сопровождению – ряд государственных заказчиков и подрядчиков стали отказываться от авансов. Нас это вполне устраивает. Например, есть одно федеральное агентство, которое минимизировало авансы с 50 млрд руб. до 6 млрд.

— Не Росавтодор ли?

— Да. При казначейском сопровождении, даже новый принцип появился в бюджетном процессе: деньги под потребности, то есть выделение средств именно в тот момент, кода они реально необходимы.

Особенно хорошо это стало понятно при казначейском сопровождении на примере субсидий юридическим лицам и межбюджетных трансфертов. Все платежи четко видны, процент исполнения бюджет стал более достоверным. И у получателя субсидий появилась повышенная финансовая дисциплина. Он понимает: каждый платеж понятен и прозрачен, после каждой операции остается аудиторский след.

Правила работы с государственными деньгами в чем-то могут быть обременительными. Но лучше обремениться в начале пути, чем в его конце.

— Но для ряда получателей бюджетных средств в бюджете сделаны исключения по казначейскому сопровождению…

— Валютные операции вне Казначейства. Мы пока не являемся агентами валютного контроля. Есть и отдельные решения в установленном порядке, обусловленные определенными задачами. Например, Центризбирком.

Они как были, так и остались еще с советского времени в банковской системе. ЦИК перечисляется сразу вся сумма на проведение выборов, и они самостоятельно ею распоряжаются согласно соответствующему законодательству.

— Вы говорите о том, что операции в валюте не подлежат казначейскому обслуживанию. Но сами предлагаете ввести в Бюджетный кодекс понятие единого казначейского счета в валюте. Зачем?

— Пока не подлежат, потом будут подлежать. Сейчас мы видим, что по валютным операциям наши клиенты открывают отдельные счета в кредитных организациях.

Но мы полагаем, что соответствующие валютные операции может делать и Казначейство. То есть, необходимости открытия валютных счетов в кредитных организациях не существует.

Мы напрямую можем осуществлять данные платежи с казначейских счетов. В масштабах бюджета это небольшие операции – внешнеторговые, взносы в международные организации, финансирование зарубежных представительств.

— Но сейчас обсуждается и передача Казначейству функций агента по покупке валюты.

— Такой вопрос действительно рассматривается. У нас есть отдельная «дорожная карта». Но для выхода Казначейству напрямую на валютный рынок потребуется разработка соответствующих правовых механизмов и технологическое обеспечение.

— А зачем тогда отказываться от агентских услуг ЦБ?

— Это вопрос к ЦБ. Мы не хотим отказываться.

— То есть это инициатива Центробанка?

— У них есть хорошие доводы для этого, касающиеся разделения политики Центрального банка и политики клиентов. Они считают, что клиенты сами должны заниматься своими задачами. Но для нас это технологически сложно. Нам удобно, что бы Банк России по своему курсу продавал нам валюту, которая необходима для осуществления бюджетных операций и все. Что бы выходить на валютный рынок, нужно создавать соответствующую инфраструктуру. Сделаем, конечно, если задача так стоит.

— Если вернуться к скорости оборачиваемости бюджетных средств в экономике, о которой вы уже упоминали и вспомнить «бюджетный навес», который повторяется в конце каждого года. Почему он по-прежнему в моде?

— Его не надо бояться. Это искусственный страх. А сам «навес» является частью естественного процесса. Самый показательный пример – это заработная плата. Вся бюджетная система получает за ноябрь – декабрь зарплату в декабре и еще дополнительно годовую премию.

В структуре расходов даже федерального бюджета зарплата занимает 20% и этот навес по зарплате убрать никак не нельзя, да и не нужно.

Дальше закупки. Да у нас сложился определенный производственный цикл закупок. Государство все сделало для того, чтобы были трехлетние контракты, трехлетние лимиты, и здесь все понятно. Но окончательные расчеты по контрактам все равно осуществляются в декабре. Конечно, здесь еще можно о чем-то подумать для повышения равномерности расходования средств.

Но если посмотреть с точки зрения банковского дела, где этот навес? Нет этого навеса. Потому что деньги находятся на едином счете федерального бюджета, которые размещены в депозитах. Они в банковской системе. Суммы я называл.

Депозиты возвращаются к нам, а мы опять все возвращаем в банковскую систему уже через выплаты по соответствующим обязательствам наших получателей средств. Все нейтрально. По остальным направлениям, таким как трансферты и субсидии, перечисления идут более или менее равномерно.

— А почему тогда правительство ежегодно обостряет эту проблему?

— Для правительства деньги как лакмусовая бумажка. Бюджетный «навес» говорит о недостатках в организации работы по контрактации, по сдаче работ поставщиками.

То есть, деньги – это как свидетельство того, что если они не были освоены, значит, работы не выполнены поставщиками. А если работы не выполнены – значит, существует риск недостижения целей, на которые выделялись средства из бюджета. Это всегда будет артикулироваться в таком контексте.

Но, навес как финансовая или как казначейская проблема, на мой взгляд, не настолько актуальна.

— Как же жалобы бюджетополучателей на трудности оформления документации?

— Нет такой проблемы. Все очень четко урегулировано, многолетняя система соблюдения бюджетных ограничений отстроена.

Контракт должен быть? Должен. Акт выполненных работ должен быть? Должен. Они должны друг другу соответствовать? Должны! Все. Какие трудности?

— А существует разница в оформлении на получение бюджетных средств у организации культуры и предприятия оборонки?

— Да.

— Кому проще оформить документацию?

— У них разный статус. Учреждения культуры – это бюджетные учреждения. У них более гибкая система финансового обеспечения, они получают субсидии на выполнение государственного задания.

Согласно Федеральному закону № 83-ФЗ, направления использования средств определяются планом их финансово-хозяйственной деятельности. Соответственно, для них предусмотрена и более гибкая модель управления собственными ресурсами.

Главное, что от них требуется – достигнуть цели, которые обозначены в государственном задании.

Напротив, государственные заказчики в рамках государственного оборонного заказа должны заключить госконтракты и разместить сведения о них в реестре контрактов.

При этом, для них законодательно определена необходимость представления другого, более масштабного пакета документов, нежели тот, который представляется учреждениями культуры. То есть, по разным видам средств предусмотрены разные механизмы и разные инструменты их использования.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > gazeta.ru, 12 сентября 2017 > № 2312856 Роман Артюхин


Казахстан. США > Финансы, банки > kursiv.kz, 12 сентября 2017 > № 2306328

Казахстан и США смогут обмениваться данными о зарубежных счетах своих граждан

Министр финансов РК Бахыт Султанов и посол США в РК Джордж Крол 11 сентября в Астане подписали соглашение о совершенствовании международной налоговой дисциплины.

Теперь Правительства США и РК смогут обмениваться данными и зарубежных счетах своих граждан.

Как пишет Today.kz, документ закрепит договоренности двух стран по совершенствованию международной налоговой дисциплины.

Одна из главных целей соглашения – обеспечить соблюдение американского закона "О налогоообложении иностранных счетов" (FATCA), который направлен на борьбу с уклонением от уплаты налогов со стороны налогоплательщиков США, имеющих счета за рубежом. После подписания документа финансовые учреждения Казахстана начнут предоставлять информацию о финансовых счетах, держателями которых являются налогоплательщики США, или о юридических лицах Казахстана, в которых налогоплательщики США имеют существенную долю участия.

"Начатая США глобальная инициатива по обмену данными о зарубежных счетах, о движении денег американских граждан и компаний привела к проведению большой работы. По сути, это создание глобальной сети обмена информацией, которая позволяет не только США получать информацию о счетах, но и мы "зеркально" будем получать данные", - отметил Бахыт Султанов.

В свою очередь, посол США подчеркнул, что документ является одной из составляющих партнерства двух стран.

"Я полностью согласен со словами министра по этому соглашению. Это еще один пример стратегического партнерства между Казахстаном и США. Также это элемент борьбы с глобальной преступностью, компаниями или лицами, которые скрывают свои действия в офшорах", - сказал Джордж Крол.

Напомним, законопроект FATCA был принят США в 2010 году. Он направлен на борьбу с уклонением американских граждан и резидентов от уплаты налогов.

Казахстан. США > Финансы, банки > kursiv.kz, 12 сентября 2017 > № 2306328


Дания > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 12 сентября 2017 > № 2306322 Павел Драготски

Банк будущего должен быть похож на конструктор Лего

Эксперт: Павел Драготски

Автор: Павел Драготски, глава Saxo Bank в Центральной и Восточной Европе

Цифровая трансформация финансовой отрасли зачастую ассоциируется с блокчейном, в долгосрочной перспективе революционный потенциал этой технологии поистине огромен. В скором времени блокчейн будет состоять из множества ИТ-блоков, основанных на интерфейсе программирования (API).

Слово "Лего" происходит от датского "leg godt", что означает "играть хорошо". Между сбором конструктора Лего и дискуссией о будущем цифровой финансовой экосистемы можно провести интересные параллели. Такие характеристики как модульность, стандартизация и инновации применимы не только к сбору Лего, но и к созданию цифровой финансовой отрасли.

Финансовым институтам и банкам нужно ответить на вопрос: что делать, чтобы "играть хорошо" в новом цифровом мире?

Инструкции по сборке

Отправная точка для банков - это бизнес-модель, для Лего - инструкция по сборке. Главная проблема финансовых компаний - их традиционная линейность. Одержимая принципами независимости и контроля, банковская отрасль сформировалась по принципу «полного владения цепочкой создания ценности».

В эпоху цифровой трансформации отсутствие альтернативных бизнес-моделей и высокая стоимость владения «закрытой» ИТ-инфраструктурой довела традиционных поставщиков финансовых услуг до кризиса эффективности и самоопределения. Компании в сфере финансовых технологий, а также игроки, в разной степени связанные с финансовыми экосистемами, такие как PayPal, Apple, Amazon и Facebook, используют ее структурные недостатки, чтобы выйти на рынок или расширить границы системы. Их поддерживают регуляторы, которые меняют правила игры для финансовых рынков в пользу финтеха, выдают специальные лицензии, поддерживают стандартизацию посредством нового регулирования (например, PSD2) и поощряют появление новых бизнес-моделей (таких как агрегаторы данных).

Стратегия трансформации: открытие

Конечно, было бы ошибкой утверждать, что традиционные финансовые институты, исторически основанные на организационных моделях, полностью исчезнут, уступив место цифровым структурам. Чтобы воспользоваться преимуществами цифровой трансформации, нужно понимать, чем обусловлены происходящие изменения.

Помимо отраслевой конвергенции, изменений в переговорных позициях клиентов и растущей прозрачности рынка, обусловленной стандартизацией, успех также зависит от смены моделей поведения в сторону более тесного сотрудничества, созидания и масштабирования. Таким образом, финансовый посредник должен стремиться к высокой степени специализации, делать свои сервисы предельно ясными и завязанными на собственной бизнес-модели (или инструкции по сборке), а затем обеспечивать к ним доступ при помощи технологий и платформенных соединений. Таким образом, элементы цепочки, взаимозаменяемость которых не создает добавленную стоимость, можно заимствовать в экосистеме, у сетевых партнеров, например, у финтех-компаний, которые способны создавать более качественные и экономически выгодные решения.

Открытый (API) банкинг

Принцип открытого банкинга лежит в основе стратегии трансформации для банков. Его суть заключается в том, что вместо громоздких приложений банк предоставляет свои интерфейсы (API), обеспечивая взаимодействие со сторонними компонентами системы. Иными словами, API дает возможность подключения сторонних ИТ-сервисов и инфраструктур (таких как комплексные торговые и инвестиционные платформы Saxo Bank), и открывают доступ к современным готовым решениям.

API помогают банкам гибко и эффективно интегрировать необходимые платформы, продукты и инновационные сервисы в свою цепочку добавленной стоимости и в традиционную ИТ-инфраструктуру. Также стоит использовать аутсорсинг в отношении процессов с низкой добавленной ценностью, чтобы добиться более широкого распространения, повысить гибкость в обслуживании и улучшить пользовательский опыт, кроме того, это позволит продемонстрировать поведенческую гибкость и снизить ИТ-риски.

Наконец, API банкинг позволяет осуществить процесс трансформации в игровой форме (как конструктор), а также объединиться с опытными партнерами, не ограничивая возможности компании в краткосрочной перспективе. Возможности разнообразны, начиная с интеграции уникальных продуктов (например, данных исследований) и решений white label (например, для торговли и инвестиций), заканчивая аутсорсингом сервисов, связанных с инфраструктурой, продуктами и услугами в целях создания новых бизнес-моделей (в рамках которых «API банки», например, объединяют сервисы третьих сторон и обеспечивают их взаимодействие).

Совет директоров и руководство должны решиться на смену мировоззрения

Цифровая трансформация заставляет усомниться в правильности классической стратегии развития. Стратегии должны быть адаптивными. Поставщики финансовых услуг должны иметь возможность отказаться от своих взглядов на историческую принадлежность и самоопределение без лишних эмоций, и постоянно менять свое позиционирование в финансовой экосистеме, используя инновации как средство создания «цифровой культуры».

Процесс цифровых трансформаций влечет за собой растущую неопределенность в сфере управления, поэтому руководителям нужно учиться признавать, что есть вещи, которых они не знают. Руководство и совет директоров должны ориентироваться на будущую ценность, разрабатывать и использовать прототипы стратегических решений.

Успех придет к тому, кто открыт

Предложение компании определяется ее местом в экосистеме. Реактивная позиция или отставание могут настигнуть многих игроков финансового рынка, если они не откроют свою инфраструктуру, не будут активно формировать технологические взаимосвязи, и не добьются гибкости.

Чтобы "играть хорошо", нужно обеспечить взаимосвязь своего "потока ценности" с внешним миром - у Лего, одного из самых успешных производителей игрушек, все кубики сочетаются друг с другом.

Дания > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kursiv.kz, 12 сентября 2017 > № 2306322 Павел Драготски


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 12 сентября 2017 > № 2306266 Аркадий Лобас

Стратегия современного банка в эпоху цифровых сервисов

Аркадий Лобас, генеральный директор ЗАО «ФлексСофт»

Мир стоит на пороге качественного рывка, драйверами которого являются цифровые технологии и их влияние на традиционный бизнес. Это принципиально новая модель построения бизнеса, полное переосмысление традиционных подходов к решению проблем клиентов, создание уникального опыта. Новый виток эволюции финансовой индустрии ведет к цифровизации, взаимопроникновению банковских продуктов, услуг, маркетинга и продаж, клиентского обслуживания и операционных процессов в цифровую среду.

Важнейшим стратегическим вызовом финансового рынка в настоящее время является усиление конкуренции со стороны технологических компаний и банков, вставших на путь операционной и цифровой трансформации. Организации трансформируются как внешне, так и внутренне.

Внешняя трансформация подразумевает новую концепцию по работе с клиентами, партнерами и контрагентами. В цифровую эру бизнес строят не вокруг продукта, а вокруг клиента, а это уже совсем другая культура. На смену традиционным B-2-B и B-2-C коммуникациям приходят открытые инновационные экосистемы, ориентированные на клиента. Усиливается синергия с контрагентами и партнерами, которые совместно строят эффективное взаимодействие с клиентом, по большей части предвосхищая его ожидания и потребности. Time-to-market – дни, а не месяцы, сейчас является одной из первоочередных задач.

Новая концепция не может работать на существующей управленческой и операционной модели. В цифровом мире организации должны перестроить себя внутри. Текущая модель построения бизнеса, система управления и операционная модель банков в основном ориентирована на поступательное развитие и не предполагает масштабной цифровой трансформации. Банки, которые уже начали свой путь в этом направлении с внедрения новых ИТ-систем, поддержки новых каналов коммуникаций, мобильных приложений, сейчас сталкиваются с необходимостью изменения мышления своих руководителей и сотрудников, внедрения новой культуры ведения бизнеса, операционных изменений.

Первооткрыватели в этом направлении перестраивают систему управления, помимо вертикальной внедряют горизонтальную культуру ведения бизнеса, вводят в состав топ-менеджмента CDO, Chief Digital Officer – менеджера по цифровой трансформации, внедряют Agile, активно работают с финтех-стартапами, открывают доступ к сервисам собственных ИТ-платформ.

Согласно недавно проведенному исследованию PwC «Global Digital Banking Survey» основным препятствием внедрения digital стратегий в банках, наряду с регулятивными ограничениями и недостатком финансирования, являются ограничения ИТ-архитектуры, сложность и «неповоротливость» текущих автоматизированных банковских систем. 

Сравнение традиционного и цифрового банкинга

Традиционный банк

  • Весь опыт и знания о клиенте сконцентрированы в определенной точке обслуживания, филиале банка.
  • Филиал или офис банка является точкой начала взаимодействия с клиентом.
  • Расстояние до филиала имеет значение, клиент должен иметь возможность физически добраться туда.
  • Цифровые сервисы являются продолжением сервисов филиала, где обслуживается клиент.
  • Продукты и сервисы стандартизированы.
  • Знания о клиенте и опыт обслуживания может быть разным в зависимости от канала обслуживания.

Цифровой банк

  • Центром сосредоточения знаний о клиенте и клиентского опыта является сам клиент.
  • Клиент сам выбирает, как ему удобнее начать взаимодействие с банком, чтобы начать общение не обязательно приходить в офис.
  • Клиент может находиться физически где угодно, расстояние до офиса банка не имеет значения.
  • Цифровые сервисы находятся в центре модели обслуживания клиента независимо от филиала.
  • Продукты и сервисы подгоняются под потребности клиента.
  • Омниканальность, опыт и знания о клиенте аккумулируется в одной точке, независимо от канала обслуживания.

Ключевым фактором успеха в настоящее время, помимо построения эффективной управленческой и операционной модели, основанной на горизонтальной культуре бизнеса, является применение принципиально новой ИТ-платформы на самых передовых информационных технологиях – банковской платформы развития, базовой системы разработки и учета продуктов, обслуживания клиентов. Проекты создания и внедрения таких платформ, которые идут на смену традиционным АБС, уже ведутся в крупнейших банках в России и в мире.

Компания «ФлексСофт» занимается проектированием и внедрением автоматизированных банковских систем с 1991 года. Результатом масштабных исследований и практической работы является создание банковской платформы развития нового поколения - «Платформы FXL», которая уже имеет успешный опыт внедрения в крупных и средних банках с распределенной структурой.

При создании новой платформы нам удалось совместить две, казалось бы, несовместимых между собой вещи: гибкость и высокую производительность. Высокая производительность и горизонтальная масштабируемость «Платформы FXL», подтвержденные независимым нагрузочным тестированием, соответствуют, а в ряде случаев и превышают целевые показатели крупнейших финансовых институтов России. Система может обрабатывать объемы в десятки миллиардов транзакций в день.

Для средних банков, при обработке меньших объемов в десятки и сотни тысяч операций, преимуществом системы является гарантия более высокой производительности при той же мощности оборудования в отличие от традиционных АБС. Например, значительное сокращение времени ежедневных процедур обслуживания операционного дня.

Архитектура и логика работы системы максимально отражают бизнес-модель современного универсального банка и включают в себя гибкие инструменты настройки сложных продуктов и операционной модели - развития и поддержки текущего операционного производства банка. Уникальные инновационные разработки, применённые при построении архитектуры «Платформы FXL», позволяют разворачивать систему как в качестве единого модульного приложения, так и в виде набора независимых микросервисов, взаимодействующих по единым правилам и стандартам, заложенным архитектурой платформы. Используя возможности «Платформы FXL», специалисты банка могут легко сформировать собственный микросервис, расширить или раздробить его на более мелкие, применяя любые технологии в соответствии с потребностями бизнеса.

Поскольку полная перестройка ИТ-архитектуры – это долгий, сложный и дорогой проект, можно установить новую платформу рядом с существующим ИТ-ландшафтом, доверив ей задачи клиентоориентированной работы с новыми банковскими продуктами. Это позволит, не прерывая работу банка, запускать в ускоренные сроки новые продукты и новые бизнес-направления с возможностью мгновенного их тиражирования по всем структурным единицам банка с учетом региональных или иных особенностей.

Бизнес-выгоды от внедрения: во-первых - скорость и легкость создания новых продуктов, возможность гибко подстраиваться под изменения рынка и потребности каждого клиента, привлечение новых клиентов за счет уникальных условий, снижение стоимости запуска продуктов.

Во-вторых - высочайшая скорость обработки операций и доступность системы в любое время, отсутствие временных простоев, вызванных необходимостью проведения регламентных процедур, таких как завершение операционного дня, снижение себестоимости проведения транзакций.

Преимущества на рынке получат те, кто первым перестоится и адаптируется к новым условиям ведения бизнеса.

О «Платформе FXL»

«Платформа FXL» – это программный комплекс нового поколения, предназначенный для автоматизации бизнес-процессов финансовых организаций любого масштаба, включающий в себя:

«Core System FXL» – единое ядро платформы, реализующее бизнес-логику работы всей системы: ведение единого справочника клиентов, продуктового каталога, главной книги и общих справочников, администрирование, управление доступом и аудит;

«Front Desk FXL» – единый фронт-офис, решение для автоматизации процессов взаимодействия с действующими и потенциальными клиентами в любых точках и каналах продаж современного банка;

«Ва-Банк FXL» – полнофункциональную автоматизированную банковскую систему, обладающую повышенной гибкостью в настройках бизнес-процессов;

«Data Force FXL» – высокопроизводительная информационно-аналитическая система для оперативного получения отчетности, построенная на базе единого хранилища данных по технологии OLAP с использованием инструментария BI и запатентованной отраслевой модели данных с применением современных подходов и технологий построения хранилищ данных.

О компании «ФлексСофт»:

ЗАО «ФлексСофт» занимается разработками в области информационных технологий для финансового сектора экономики более 25 лет. Решения компании включены в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных и не раз были отмечены в обзорах Gartner и Forrester. В ходе своего развития компания аккумулировала уникальный опыт создания, внедрения, сопровождения и интеграции автоматизированных систем для финансовых организаций любого масштаба.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 12 сентября 2017 > № 2306266 Аркадий Лобас


Россия. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Образование, наука > comnews.ru, 12 сентября 2017 > № 2306231

Рынок криптовалют выведут из тени

Елизавета Титаренко

Совет попечителей Российского экономического университета (РЭУ) имени Г.В. Плеханова создал рейтинговое агентство для проведения независимых аналитических исследований и оценки блокчейн-стартапов, ICO криптовалют, а также анализа развития криптовалютных рынков и блокчейн-технологий. Эксперты отмечают, что у РЭУ есть и опыт, и квалифицированные сотрудники для выполнения данной задачи. Они также указывают на дефицит профессиональной и качественной аналитики рынка криптовалют, которая будет осуществляться по единым стандартам.

Как сообщил корреспонденту ComNews представитель РЭУ, агентство было создано 28 августа в форме автономной некоммерческой организации - АНО "Рейтинговое агентство оценки проектов цифровой экономики". У него есть штат, есть первые проекты и заказы на исследования.

РЭУ создал рейтинговое агентство на базе ранее организованного в университете сообщества пользователей рынка криптовалют и блокчейн-технологий. Оно объединяет профессорско-преподавательский состав, студентов профильных кафедр и факультетов, представителей и глав крупных компании и госкорпораций, а также специалистов банков. Например, в сообщество уже вошли специалисты из ВТБ, ВЭБа и Сбербанка.

"Мы привлекаем наших коллег из ГК "Ростех", ГК "Росатом" для того, чтобы собрать команду лучших аналитиков рынка блокчейн, - отметил руководитель Сообщества пользователей рынка криптовалют и блокчейн-технологий, исполнительный директор Совета Попечителей РЭУ Сергей Безделов. - Наша цель - помочь рынку криптовалют достичь необходимых стандартов качества, прозрачности и надежности в кратчайшие сроки. Это поможет привлечь институциональных инвесторов и создаст большие возможности для предпринимателей новой экономики в привлечении финансирования для реализации проектов".

Доктор экономических наук, профессор РЭУ и директор направления Рейтингового агентства Артур Куделя сообщил, что каждую неделю в университете начинается обучение по разным образовательным программам в сфере блокчейн-технологий и криптовалют.

Необходимость в появлении соответствующего рейтингового агентства в РЭУ объясняют тем, что развитие отрасли криптовалют и блокчейн-технологий ограничено из-за отсутствия стандартизации и разработанных норм их оценки и применения. "Блокчейн-технологии неизбежно приведут к цифровой трансформации инфраструктуры во многих традиционных областях бизнеса. Они создают новые значительные возможности для инвесторов и владельцев бизнес предприятий. Но любой новый быстро растущий рынок несет в себе существенные риски для участников из-за отсутствия стандартов оценки качества новых проектов", - пояснила директор Института управления РЭУ и руководитель образовательных программ по блокчейну и криптовалютам Надежда Сурова. По ее мнению, после появления рейтингового агентства риски мошенничества будут сведены к минимуму как для эмитентов, так и инвесторов.

По оценкам старшего аналитика ИК "Фридом Финанс" Вадима Меркулова, на рынке криптовалют сложился дефицит качественной аналитики. Во-первых, он связан с молодым возрастом индустрии. Во-вторых, проекты, которые привлекают деньги, не имеют четкого бизнес-плана, понятного white paper и четких цифр, поэтому их сложно анализировать. Оценить такие проекты можно косвенно, используя размер индустрии, квалификацию проекта и личную оценку перспектив проекта. По его словам, появление частных криптовалютных рейтинговых агентств - это тренд, который будет развиваться.

На взгляд аналитика ГК "Финам" Алексея Коренева, Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова имеет достаточный опыт, штат квалифицированных сотрудников и хорошую репутацию, чтобы создать агентство, которое будет пользоваться доверием участников рынка.

"Рынок инвестирования в криптовалюте пока полон для инвесторов "темных лошадок". Иногда эти "лошадки" оказываются еще и "теневыми": попросту нарушают обязательства. Это отпугивает многих инвесторов, добавляет рынку волатильности, - считает партнер и соучередитель российского фонда FinShi Capital (инвестирует в блокчейн- и финтех-проекты) Вячеслав Сорокин. - Условия игры создаются сообща, и изменения отношения к отрасли нужно добиваться путем открытия сильных центров профессиональной экспертизы". Он напомнил, что FinShi Capital сейчас создает мировой синдикат из венчурных фондов объемом в $1 млрд и инвестициями в 2000 проектов. Вячеслав Сорокин полагает, что это тоже поможет вывести этот рынок из тени.

В конце августа советник президента РФ по вопросам интернета Герман Клименко объявил о создании Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ.). Она объединит участников рынка блокчейн-технологий, владельцев криптовалют, в том числе так называемых майнеров, а также инвесторов, делающих вложения в проекты на базе блокчейна в криптовалютах (ICO). Как сообщил корреспоненту ComNews директор РАКИБ Арсений Щельцин, экспертиза проектов ICO нужна обязательно. "Все проекты должны проходить такую проверку. В РАКИБ такая работа запланирована", - подчеркнул он.

Начальник управления цифровой трансформации ВТБ Алексей Чубарь рассказал, что потребность в выстраивании аналитической работы в области технологии распределенных реестров и цифровых валют связана с расширением областей применения этих технологиий. "На сегодняшний день отсутствует детальная независимая аналитика сопоставимых подходов к одинаковым задачам. Зачастую вопрос выбора между "традиционными" централизованными системами и их "распределенными" аналогами строится на весьма условных критериях. Мы приветствуем попытку систематизации подхода к такой работе. Для достижения значимых результатов потребуются существенные инвестиции в исследования в этой достаточно сложной и еще мало изученной области", - считает Алексей Чубарь.

"Надо понимать, что сейчас в мире не существует законов, которые бы регулировали процедуры ICO. Все дело в доверии пользователя к проекту, чьи токены он приобретает. Однако рынок растет, а любому растущему рынку требуются ассоциации и другие профессиональные объединения и регуляторы", - подчеркнул генеральный директор портала Reg.Ru Алексей Королюк. Он уверен, что специализированное рейтинговое агентство РУЭ займет достойное место на рынке. "В перспективе количество компаний, выходящих на ICO будет только расти. Разобраться в них, избегая недобросовестных проектов, будет все сложнее, а значит будет и потребность в профессиональных оценках и независимых рейтингах. При спросе на данные услуги должно быть и предложение, тем более от таких авторитетных источников знаний, как РЭУ имени Г.В. Плеханова", - резюмировал он.

Россия. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки. Образование, наука > comnews.ru, 12 сентября 2017 > № 2306231


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 11 сентября 2017 > № 2310753 Константин Вышковский

Интервью Директора Департамента государственного долга и государственных финансовых активов Константина Вышковского агентству "Reuters"

Об обмене государственных еврооблигаций

Вышковский Константин Владимирович

Директор Департамента государственного долга и государственных финансовых активов

Министерство финансов РФ видит заинтересованность инвесторов в обмене государственных еврооблигаций и не будет давать премию к рыночной цене, которая по выпуску Россия-30 искажена из-за высокой концентрации бумаг в портфеле одного инвестора, сказал в интервью Рейтер Константин Вышковский, глава долгового департамента Минфина.

Правительство РФ летом утвердило перечень выпусков еврооблигаций для обмена: Россия-18 RU008937524=, Россия-28 RU008854319= и Россия-30 RU011428878=.

"Заинтересованность (у инвесторов) есть. Я бы даже сказал по-другому: один из факторов, почему мы это запланировали, как раз наличие этой заинтересованности. Наша тоже была, конечно. Но когда мы готовились, мы задавали вопросы иностранным участникам, есть ли такие прецеденты, примеры в мировой практике обмена сувереном такого рода операций, и нам затруднились ответить. Мы как обычно пионеры, и поэтому как это все сделать, как структурировать - большой вопрос", - сказал Вышковский.

Минфин в июне разместил два транша евробондов со сроками обращения 10 и 30 лет на общую сумму $3 миллиарда, несмотря на санкции 85 процентов выкупили нерезиденты.

По мнению Вышковского, в случае с обменом западные санкции против России не будут препятствием также.

"Санкции, так называемые, могут затрагивать только возможность осуществления заимствований РФ. В рамках обмена также предполагается выпуск новых облигаций, напрямую санкции не касаются этой возможности, реализации этого права, поэтому в этом смысле ничего не изменилось. Прямых запретов никаких там нет", - сказал он.

Минфин еще не определился с датой обмена и обещает объявить о сделке в день ее проведения, как делал прежде.

Глава Минфина Антон Силуанов говорил в интервью Рейтер, что обмен обращающихся выпусков на новые бумаги пройдет не раньше сентября; в пятницу он сказал о сроках сделки - "очень скоро".

Из трех выпусков, предлагаемых к обмену, наибольший объем в обращении у России-30, считавшейся бенчмарком рынка, до того как основная часть займа осела в портфеле холдинга Открытие.

"Особенностью ситуации является то, что бумаги находятся в портфелях крупных инвесторов. Соответственно, их позиция, их участие или неучастие в обмене будет во многом определять результат этого обмена. Это первая особенность", - сказал Вышковский .

"Вторая особенность - то, что известно всему миру - это то, что как минимум по одной бумаге, в силу первого обстоятельства, наличия крупной части ее выпуска в портфеле одного инвестора, искажает ценообразование. Это второе обстоятельство, которое, конечно, мы будем вынуждены учитывать. Иными словами, так называемая рыночная цена этой бумаги завышена", - сказал он, отказавшись называть имя крупного инвестора.

Холдинг Открытие сообщал в отчете за 2015 год, что консолидировал 74 процента выпуска евробондов Россия-30.

"Я не буду называть имен. Просто концентрация очень существенной части в портфеле одного инвестора позволяет влиять на формирование уровня рыночной цены. Это не означает, что концентрация во всех случаях к этому ведет. И эта тема, о которой мы говорим, это подтверждает: есть бумага с концентрацией в портфеле одного инвестора, по которой имеет место искаженное ценообразование, а есть бумага, при такой же ситуации, когда крупный пакет в одном портфеле, но там этого не происходит. И это обстоятельство мы просто должны учитывать, оно усложняет процедуру", - сказал Вышковский.

С учетом этого обстоятельства Минфин установит справедливую, по его мнению, цену выкупа или обмена для России-30.

"Та цена обмена, которая будет объявлена на эти бумаги, она не будет соответствовать рыночной цене. Мы не можем брать в качестве ориентира для определения цены выкупа или цены обмена цену, которую мы видим на экранах торговых систем, потому что понятно, что она не объективная и не справедливая. Это просто, повторюсь, осложняет реализацию этого проекта", - сказал Вышковский.

"(Нужно) определить справедливую цену и отталкиваться от нее. В обычном случае, если вы владелец рыночной ценной бумаги, для того, чтобы вы поучаствовали в обмене или выкупе этой бумаги, который предлагает эмитент, то эмитент вам должен предложить более интересные условия. Иначе какой смысл, вы и так по этой же цене можете продать. Но если речь идет о неликвидных бумагах, которые номинально где-то котируются по каким-то ценам, но возможность продать по этой цене или по этой цене в значительном объеме ограничена или отсутствует, это фактор, который вас может сподвигнуть согласиться на продажу эмитенту этой бумаги по более низкой цене", - добавил он.

По остальным двум выпускам - Россия-18 и Россия-28 - инвесторам также не стоит рассчитывать на премию.

"В распоряжении правительства написано "бумаги старые забираются по цене не выше рыночной": у нас просто нет правовой возможности давать к рыночной цене какие-то премии", - сказал Вышковский.

По его словам, в обычной ситуации, если бы речь шла о ликвидном инструменте, для участия в обмене держателю этого инструмента нужно было предложить какую-то премию.

"А если речь идет о неликвидном инструменте, то логика может быть немного другой. И в отсутствие премии ему может быть интересно поучаствовать".

"Но это все очень общие рассуждения, все будет зависеть от того, что это за участник: если это банковский институт, например, то как он отражает у себя на учете эту бумагу, по какой цене он ее покупал, в каком она портфеле находится. Тот факт, что он поучаствует и отдаст эту бумагу по цене ниже рыночной, для него может означать необходимость отражения убытков у себя на балансе. Для одних институтов это актуально, для других нет", - сказал Вышковский.

Риски необмена

Вышковский допускает, что в этом году может возникнуть ситуация, что обмен евробондов не состоится.

"Возможны любые ситуации. Мы можем не принять решения проводить обмен. Такое решение будет определяться либо пониманием, что инвесторы не готовы участвовать на условиях, которые мы готовы предложить. Либо какие-то другие форс-мажорные обстоятельства. Также возможен вариант, что мы можем объявить обмен, а он может не состояться, если те заявки, которые будут поданы инвесторами по ценам, по которым они хотели бы обменяться, нас не устроят", - сказал он.

Тем не менее, Минфин заинтересован в отсрочке погашения долгов в иностранной валюте в ближайшие годы.

"Все три бумаги выпускались в принципиально иных условиях экономических, по всем трем бумагам установлены высокие купонные ставки, потому что они выпускались в ситуации значительно худшего экономического, бюджетного положения российской федерации. Сегодня они все стоят выше номинала. Очевидно, для любого держателя, что потенциал роста цен на эти бумаги, скорее всего, исчерпан".

"Если мы говорим про 30-ю бумагу, она амортизируемая. Это инструмент в принципе не очень удобный для инвесторов. Тот факт, что по ней происходят крупные регулярные выплаты, означает для держателей необходимость нахождения источника инвестирования этих средств. Если бумага булитовская, то есть с единовременным погашением в конце срока, такие бумаги считаются более стандартными и ликвидными", - сказал Вышковский.

"Поменьше платить (Минфину) не получится по той причине, что обмен должен производиться, исходя из рыночных стоимостей (опуская искаженное ценообразование). Если ваша бумага стоит 120 процентов от номинала, а моя бумага, которую я предлагаю в обмен, стоит 100 процентов от номинала, очевидно, что я вам должен дать $120 новой бумаги, чтобы вы мне отдали $100 номинала старой бумаги. Финансовой экономии при обмене по рыночным ценам нет, потому что именно эта цена означает приведенную стоимость. Почему она стоит 120 процентов? Именно потому, что высокий купон, который был установлен по этой бумаге, гарантирует высокие потоки в будущем, отсюда устанавливается 120 (с учетом тех доходом, которые эта бумага обеспечивает)".

"Та цель, которая для нас будет основной, это снижение выплаты по долгу в предстоящие три года. Фактически речь идет о том, что если такой обмен состоится, для федерального бюджета это будет означать потерю необходимости в предстоящие три года рефинансировать эти обязательства", - сказал Вышковский.

Для погашения евробондов Россия-18 Минфину нужно было бы привлечь на внешнем рынке $3,5 миллиарда, но объем ежегодных внешних заимствований ведомство определило для себя в объеме $3 миллиарда. Поэтому чистые заимствования были бы отрицательными.

"То есть все, что мы привлечем, мы должны будем отдать на погашение только этой бумаги. Но если эта бумага будет обменяна на облигации с более дальними сроками погашения, это будет означать, что нам не нужно будет в 2018 году искать $3,5 миллиарда на ее погашение. Если мы привлечем эти средства, мы их сможем направить на иные цели", - пояснил глава департамента.

Вышковский также опроверг предположения, что сумма в $4 миллиарда, отведенная на обмен, может быть заменена привлечением нового долга.

"Обмен евробондов не предполагает денежного компонента, это некассовая операция. И та предельная сумма выпуска новых евробондов, $4 миллиарда, ее можно сделать только в рамках обмена. Мы не можем сейчас сказать - давайте мы не будем обменивать, давайте просто $4 миллиарда выпустим, нет. Возможность выпуска новых была только на $3 миллиарда, и мы ее использовали".

На вопрос, кто будет организовывать для Минфина сделку по обмену – ВТБ, Сбербанк или Газпромбанк - Вышковский сказал, что на этот счет будет отдельный приказ ведомства.

"Есть три, любые из этих трех банков".

Новые евробонды

Минфин собирается в будущем продолжить работу над формированием репрезентативной кривой доходности российского госдолга и поддерживает инициативу Центробанка установить конечных держателей валютных евробондов.

"Когда мы говорим о разовом выходе на внешний рынок, ... мы не преследуем цель привлечения ресурсов, а какие-то другие цели – привлечение инвесторов, снижение стоимости заимствований, формирование кривой доходности. На кривой нет точки с каким-то сроком: вот мы хотим, чтобы семилетняя бумага была, чтобы на кривой эта точка появилась", - сказал Вышковский.

"Допустим, это я сейчас теоретизирую, потому что для российских корпоративных заемщиков этот срок интересен - потому что пока его нет, евровая кривая доходности состоит из одной точки. У нас один выпуск суверенный в евро, это не очень хорошо. Кривая как бы есть, но она не очень репрезентативная, а расчетная", - добавил он.

ЦБР с сентября стал публиковать данные о задолженности перед нерезидентами по еврооблигационным займам РФ и доле иностранцев в структуре владения этими ценными бумагами.

По данным ЦБ, на 1 июля 2017 года объем еврооблигаций РФ, принадлежащих нерезидентам, составлял $12,533 миллиарда, а их доля сократилась до 31,7 процента с пика в 76,0 процентов на начало 2012 года.

"Совершенно нормальная практика, когда эмитент точно не знает, кто владеет, есть только оценки. Когда мы говорим, что к нам на аукционы приходит больше нерезидентов, это условная оценка, это дочки иностранных банков, хотя дочкам иностранных банков ничто не мешает купить бумаги себе на позицию, так и для российских клиентов", - сказал Вышковский.

"Значительно более принципиальное значение имеет то, кто купит бумаги на первичных размещениях; когда эти бумаги попадают на вторичный рынок, конечно, мы хотели бы, чтобы у наших инструментов была диверсифицирована база инвесторов и присутствовали нерезиденты, консервативные качественные инвесторы, какие-нибудь фонды, пенсионные фонды западные крупные".

"Конечно, разные категории - это приветствуется. И понимая это, мы готовы их потребности удовлетворять. Выпускать бумаги сроков и типов, которые бы им были более интересны. Понятное дело, что евробонды России для российских участников тоже очень интересный инструмент для вложений".

"Внешний долг государственный составляет значительно меньшую величину, чем долг в российской валюте, поэтому программа внешних заимствований у нас только 10 процентов от всех заимствований. Поэтому, если не будет возможным для России из-за санкций привлекаться в иностранной валюте, значит эти 10 процентов от программы заимствований будут замещены на внутреннем рынке. Это вполне реально, по силам", - сказал он.

"Я прекрасно помню те времена, когда госдолг был подавляющим образом выражен в иностранной валюте. Это крайне рисковая структура. Сейчас заемная политика России принципиально иная: валютный риск ограничен. Валютные заимствования нужны только постольку, поскольку необходимо поддерживать присутствие России на внешних рынках, и не более того".

"Соответственно, если часть этого долга держат нерезиденты, это хорошо, это никоим образом не может рассматриваться как фактор нестабильности. Ничего тревожного я здесь не вижу. Мы ставим задачу при первичном размещении продать как можно больше бумаг нерезидентам, причем качественным".

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 11 сентября 2017 > № 2310753 Константин Вышковский


Китай. Катар. Италия. РФ > Нефть, газ, уголь. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > carnegie.ru, 11 сентября 2017 > № 2310009 Михаил Крутихин

Извивы приватизации: как китайцы получили часть «Роснефти»

Михаил Крутихин

Эта сделка закрывает спекулятивные рассуждения относительно состава владельцев 19,5% акций «Роснефти», то есть пакета, который был недавно приватизирован в ходе чрезвычайно запутанной операции. Детали всей цепочки операций остаются тайной вопреки заверениям российского президента. Неясности оставляют широкое поле для гипотез, которые никто пока не торопится опровергать с помощью документов

Руководитель «Роснефти» Игорь Сечин объявил, что совладельцем его компании стала крупная частная китайская компания CEFC, которая приобрела 14,2% акций. По оценке Reuters, покупка обошлась китайцам в $9,1 млрд.

Эта сделка, по существу, закрывает спекулятивные рассуждения относительно состава владельцев 19,5% акций «Роснефти», то есть пакета, который был недавно приватизирован в ходе чрезвычайно запутанной операции.

Напомним, как президент России напутствовал Сечина накануне продажи акций, которая оставила под контролем государства чуть больше 50% компании. Выступая 1 февраля прошлого года в Кремле, он сказал: «Все приватизационные сделки должны строго соответствовать нормам и требованиям закона, само собой разумеется. Необходимо обеспечить и максимальную прозрачность этих сделок как для их участников, так и для общественности».

Вот чего в сделке не было, так это прозрачности. Наблюдатели были вынуждены делать выводы о каждой из проведенных чиновниками операций на основании скудных пресс-релизов, а чаще всего просто применяя элементарную логику и здравый смысл с учетом характерных особенностей поведения нынешней российской элиты в хозяйственных делах.

Первая неясность возникла с источником средств, которые якобы поступили в российский бюджет от покупателей 19,5% «Роснефти». Дело в том, что 7 декабря 2016 года, как раз накануне продажи акций, «Роснефть» неожиданно и спешно выпустила облигации на 625 млрд рублей и за полчаса разместила их среди неназванных собственных «дочек». Сделано это было без объявления деталей и даже без обязательного и гласного созыва совета директоров «Роснефти». Чтобы расплатиться, эти дочерние компании заложили облигации в Центробанке, который фактически провел дополнительную эмиссию денег.

Официально было объявлено, что средства пойдут на рефинансирование долга и финансирование зарубежных проектов «Роснефти», однако самой реалистичной гипотезой, за которую сразу ухватились наблюдатели, было использование полученных в Госбанке средств для приватизационной сделки. Иными словами, некие покупатели-бенефициары должны были расплатиться за акции не своими, а государственными рублями.

Подозрения в истинности этой гипотезы укрепились, когда на сцене появились покупатели: государственное инвестиционное ведомство Катара и нефтеторговая фирма Glencore, которая частично принадлежит тому же катарскому фонду. Первой прокололась Glencore, объявившая, что покупает акций только на 300 млн евро, а затем и катарцы были вынуждены признать, что заплатили только 2,5 млрд евро. Таким образом, этому дуэту досталась примерно четверть приватизировавшегося пакета.

За остальное должен был поступить кредит от итальянского банка Intesa. Однако позднее, уже в конце лета 2017 года, итальянские банкиры признали, что не смогли обеспечить синдицирование этого кредита: ни западные, ни восточные банки не пожелали финансировать непрозрачную сделку, где главным действующим лицом выступали находящиеся под санкциями США и ЕС «Роснефть» и ее босс Игорь Сечин.

Без синдицирования этот кредит, как логично было бы предположить с учетом участников сделки, мог поступить только от самой «Роснефти» – из средств, которые компания получила от того самого размещения облигаций, а также из «Роснефтегаза», куда поступают дивиденды самой «Роснефти».

Чтобы еще больше затуманить операцию, катарцы и Glencore быстро зарегистрировали с полдюжины компаний, в том числе в закрытых для посторонних глаз юрисдикциях, и через цепочку перекрестных схем собственности передали свою долю в «Роснефти» (5,3%) зарегистрированной в Сингапуре фирме QHG Shares Pte. Сюда же поступили и акции, за которые так и не расплатился банк Intesa.

По сути дела, они уже не принадлежали российскому государству: «Роснефть» и правительство объявили, что продажа завершена, сделка закрыта, а средства поступили в госбюджет. Получается, что реальными владельцами 14,2% акций госкомпании, возможно, стали те, кто проводил приватизационную операцию с использованием государственных средств. Они-то сейчас и продали этот размещенный в Сингапуре актив китайцам.

Если такой сценарий верен, то катарский фонд, компания Glencore и итальянский банк выступали в качестве посредников операции, обогатившей в том числе продавцов государственной собственности России.

По свидетельству банковских экспертов, итальянцы могли согласиться на роль ширмы за относительно небольшие комиссионные – от одного процента от суммы сделки. Для Glencore наградой стал пятилетний контракт на перепродажу продукции «Роснефти» (220 тысяч баррелей в сутки), что может принести посреднику до полумиллиарда долларов комиссионных за весь срок действия контракта. А катарцы потребовали, чтобы дивиденды на их долю в «Роснефти» составляли не 26% чистой прибыли компании, а 35% – что и получили. Представители QIA и Glencore были приняты президентом России, который выразил им благодарность за помощь, и получили места в совете директоров «Роснефти».

Однако детали всей цепочки операций остаются тайной вопреки заверениям российского президента. Неясности оставляют широкое поле для гипотез, которые никто пока не торопится опровергать с помощью документов.

Китай. Катар. Италия. РФ > Нефть, газ, уголь. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > carnegie.ru, 11 сентября 2017 > № 2310009 Михаил Крутихин


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 11 сентября 2017 > № 2305018 Владимир Мау

Рецепты для России. Почему сбережения не трансформируются в инвестиции

Владимир Мау

Ректор Академии Народного хозяйства при правительстве РФ

Какие меры экономической политики могли бы содействовать тому, чтобы деньги не только аккумулировались, но и вкладывались

В центре современной экономической дискуссии развитых и ведущих развивающихся стран мира находится, несомненно, тема перспектив экономического роста. Рост остается неустойчивым, а инвестиции — вялыми. Во многих странах инвестиции, измеренные в долях ВВП, на несколько процентных пунктов ниже сбережений. То есть в мире аккумулируется много денег, которые не трансформируются в инвестиции.

Ключевая интеллектуальная и практическая задача состоит в том, чтобы понять, в чем причина (или причины) такой ситуации. Почему сбережения не трансформируются в инвестиции? И какие меры экономической политики могли бы этому содействовать? Очевидно, что речь может идти о макроэкономических, структурных мерах, а также о мерах институционального характера. Последние, в свою очередь, включают в себя институты экономические и внеэкономические (преимущественно политические и правовые).

Вокруг макроэкономических механизмов стимулирования у нас ведутся особенно острые дискуссии. Ряд влиятельных экспертов предлагает пойти по пути реализации мер бюджетного и денежного стимулирования, опираясь на опыт большинства западных стран. Иными словами, агрессивно снижать процентную ставку Центрального банка и проводить политику «количественных смягчений». Одновременно предлагается расширить бюджетные вливания в экономику, тем более что исключительно низкий государственный долг вполне позволяет наращивать заимствования. Аргументы противников этих мер тоже понятны и вполне обоснованны: в России экономика инфляционная, а не дефляционная, а в такой ситуации денежное стимулирование не будет вести к инвестициям, а спровоцирует бегство от денег, то есть рост инфляции и, соответственно, процентных ставок. Бюджетные стимулы также ограничены — и относительно низкой эффективностью бюджетных расходов, и отсутствием трудовых и производственных резервов, которые можно было бы задействовать при осуществлении госинвестиций. Соответственно, консервативная макроэкономическая политика рассматривается как предпосылка возобновления устойчивого роста.

Как представляется, проблема нуждается в более тонком анализе — с учетом и международного опыта, и российских реалий.

Прежде всего, современный международный опыт достаточно убедительно показывает, что меры денежной и бюджетной политики автоматически не приводят к возобновлению роста. При их помощи удается не допустить развертывания тяжелого кризиса, но отнюдь не подтолкнуть стагнирующие экономики к росту. Количественные смягчения не обеспечивают качественного изменения ситуации. Действие бюджетных стимулов нередко оказывается краткосрочным.

В последнее время в Европе и США все активнее заходит речь о необходимости ухода от нынешнего беспрецедентно низкого уровня процентных ставок (около нуля или даже отрицательных) и о целесообразности вернуться к традиционной денежной политике. Одновременно предлагается перенести акцент в стимулировании на бюджетные меры, то есть на расширение государственных расходов. Это непросто при высокой долговой нагрузке на бюджеты многих развитых стран, однако дешевизна денег подталкивает к переносу центра тяжести с денежного стимулирования на бюджетное. Тем более что низкие процентные ставки позволяют в настоящее время получать очень дешевые финансовые ресурсы. Правда, остается открытым вопрос о том, что делать, если ставки начнут расти по мере увеличения темпов экономического роста.

Дополнительным аргументом в пользу этого поворота является то, что фискальная политика является более естественным инструментом для оживления спроса, а также для расшивки структурных ограничителей роста, под которыми чаще всего понимают модернизацию транспортной и социальной (человеческий капитал) инфраструктуры. Глобальная экономика, как многие полагают, ведет к расширению предложения при сохраняющейся узости спроса. Дисбаланс глобального предложения и вялого национального спроса становится, по мнению ряда экспертов, дополнительным фактором торможения.

В какой мере эти рецепты применимы к современной России? Полагаю, что в весьма ограниченной, и это связано со специфическими макроэкономическими и политическими условиями нашей страны.

Во-первых, для нас ключевой проблемой денежной политики пока еще остается инфляция, а не дефляция. Соответственно, во-вторых, и по макроэкономическим, и по институциональным причинам реальные процентные ставки остаются высокими, что является очевидным препятствием для инвестиций. В-третьих, налицо ухудшение внешнеполитической конъюнктуры с усилением санкционного давления.

Названные обстоятельства существенно ограничивают возможности стимулирования роста со стороны спроса (и особенного бюджетного стимулирования). Внешние шоки всегда требуют бюджетной консолидации, а не смягчения. Кроме того, санкции ограничивают возможность ответа со стороны глобального предложения на возможный рост российского спроса. Факторы предложения, и особенно предложения со стороны российских фирм, являются приоритетными для обеспечения устойчивой экономической динамики.

Бюджетное стимулирование в таких условиях станет, скорее, дополнительным фактором инфляции, а тем самым будет только ограничивать возможности снижения ставок и повышения доступности кредитов. На это справедливо указывал министр финансов Антон Силуанов в июле на слушаниях в Госдуме по вопросам бюджетной, налоговой и таможенной политики. Действительно, сохранение высоких процентных ставок является сегодня важнейшим препятствием для доступности кредитов, то есть для наращивания предложения товаров и услуг. И в отличие от большинства стран Запада именно в продолжении курса на ограничение инфляции и повышение доступности кредитов состоит сейчас ключевая макроэкономическая задача по стимулированию роста.

Впрочем, проблема роста, как показывает опыт других развитых стран, не может быть в принципе решена исключительно макроэкономическими манипуляциями. Бюджетная и денежная политика должна быть адекватна конкретным обстоятельствам данной страны, но она может создать лишь предпосылки для роста — или подорвать перспективы роста. Для устойчивого экономического роста, ведущего к повышению благосостояния общества, необходимым условием является осуществление сложного комплекса институциональных и структурных мер.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 11 сентября 2017 > № 2305018 Владимир Мау


Россия. США > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 11 сентября 2017 > № 2305013 Дмитрий Назаров

Игры аристократов: как миллиардеры зарабатывают на теннисе

Дмитрий Назаров

Теннисом увлекаются многие миллиардеры, но превратить это увлечение в бизнес удается лишь некоторым из них

Теннис часто называют «королевским» спортом из-за того, что на протяжении многих веков он оставался игрой «избранных». Первый профессиональный матч по теннису состоялся в 1926 году, его организатором был американский предприниматель Чарлз Пайл, он же подписал с французской теннисисткой Сюзанн Ленглен первый в истории тенниса контракт на сумму $75 000.

В наши дни теннис стал одним из самых популярных видов спорта, а вместе с числом фанатов выросли призовые спортсменов и их доходы от рекламы. В 2016 году четырехкратная олимпийская чемпионка Серена Уильямс смогла заработать $27 млн, $19 млн из которых — рекламные контракты, а легенда тенниса Роджер Федерер (№4 в рейтинге самых высокооплачиваемых спортсменов мира) обладает состоянием $600 млн.

Статус тенниса как одного из самых престижных видов спорта подтверждает наличие закрытых элитных клубов, таких как, например, калифорнийского «La Jolla Beach and Tennis Club». Комплекс находится в собственности американского миллиардера Питера Келлога (№544, $3,5 млрд) и ежегодно приносит доход более $51 млн.

Среди поклонников тенниса немало членов списка Forbes, например основатель корпорации Virgin Group Ричард Брэнсон (№324 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $5 млрд). Миллиардер настолько любит теннис, что решил выкупить целый остров в Карибском море и построить там рай для игроков. Его выбор пал на остров Некер, который был куплен Брэнсоном в 1979 году за $180 000. Сейчас там находятся несколько теннисных кортов и отель, инвестиции в инфраструктуру острова составили порядка $30 млн. Владелец предпочитает сдавать в аренду весь остров целиком: заплатив $78 000 в сутки, можно привезти с собой компанию до 30 человек или заказать 4-дневную программу тренировок с лучшими в мире тренерами по теннису. На острове регулярно проходят благотворительные теннисные турниры, взнос за участие в которых составляет $150 000. Сам миллиардер не зарабатывает на проводимых соревнованиях, все средства отправляются в благотворительные фонды, например, $3 млн, полученные в ходе турнира, 2016 года были направлены в Национальный теннисный фонд, помогающий детям из неблагополучных семей заниматься теннисом.

Самый богатый человек Бразилии Жорже Паулу Леманн, которого часто называют бразильским Уорреном Баффетом, не просто увлекается теннисом, а занимался им профессионально. Он пятикратный чемпион Бразилии, на его счету выступление на Уимблдоне и Кубке Дэвиса. Минимум дважды в неделю играет на корте в Бедфорде американский бизнесмен Джордж Сорос (№29 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $25,2 млрд). Руководитель Blackstone Group Стивен Шварцман (№112 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $11,8 млрд) увлекается парным теннисом, в 2010-2013 годах он одержал победы над такими теннисистами, как Бьорн Борг, Матс Виландер и бывшей первой ракеткой мира Джимми Коннорсом. Регулярно играет в теннис владелец бренда Louis Vuitton Moët Hennessy (LVMH) Бернар Арно (№11 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $41,5 млрд), а его любимым спортсменом является Федерер.

Большой теннис остается элитным видом спорта, объединяющим на корте миллиардеров и влиятельных политиков. В России этот вид спорта обрел популярность благодаря тому, что им увлекалась политическая элита страны, в частности президент Бориса Ельцина. Российский миллиардер Владимир Евтушенков F 30 также увлекается игрой, за которой нередко проводил свободное время в компании экс-мера Москвы Юрия Лужкова.

Поклонником тенниса является и Геннадий Тимченко F 4. С 2000 года через свою компанию International Petroleum Products (IPP) он спонсировал проведение открытого турнира IPP Open в Финляндии. Помимо поддержки мероприятий Тимченко оказывал финансовую помощь российским теннисистам. С 2006 года он оплачивал все расходы теннисиста Евгения Донского, который в 2017 году на турнире в Дубае смог обыграть Федерера, одного из лучших теннисистов в истории.

Несмотря на высокий заработок спортсменов, участие в турнирах сопряжено с большими тратами. По словам 127-й ракетки мира Николь Гиббз, ежегодные расходы профессионального спортсмена превышают $200 000, в то время как доход напрямую зависит от успеха на турнирах и в среднем составляют около $2,5 млн.

Большую часть доходов теннисистов составляют контракты со спонсорами: из $64 млн, заработанных Роджером Федерером в 2016 году, $58 млн принесли рекламные контракты. Теннис привлекателен для рекламодателей, так как этим видом спорта увлекается платежеспособная аудитория, а сезон с участием спортсмена длится круглый год. Однако рассчитывать на сотрудничество с корпоративными партнерами турниров, такими как Nike или Rolex, можно лишь при условии, что спортсмен входит в топ-150 лучших игроков мира. Для большинства молодых теннисистов единственной возможностью заниматься профессиональным спортом остается поддержка частных спонсоров.

Россия. США > СМИ, ИТ. Финансы, банки > forbes.ru, 11 сентября 2017 > № 2305013 Дмитрий Назаров


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Образование, наука > ria.ru, 9 сентября 2017 > № 2301938

Соруководителем нового департамента тинейджеров Внешэкономбанка в Центре компетенций по блокчейну назначен девятиклассник Никита Мусалов, госкорпорация ожидает, что в проект удастся вовлечь тысячи школьников по всей России, с помощью которых можно будет найти новые решения в развитии современных технологий, заявил глава ВЭБа Сергей Горьков в ходе фестиваля Maker Faire в НИТУ МИСиС.

"У нас во вторник (в ВЭБе — ред.) традиционная планерка, Никита примет участие в ней как соруководитель нового департамента тинейджеров, который создан на базе Центра ВЭБа по блокчейн-технологиям, или "блокчейн-коммуны", как мы ее называем, исходя из слова communication (взаимодействие — ред.)", — рассказал Горьков, представляя нового соруководителя департамента.

Глава ВЭБа сообщил, что новый центр не ограничится только блокчейном, ВЭБ намерен открыть еще несколько центров, связанных с квантовой физикой, конвергентными технологиями.

"Мы начинаем открывать еще несколько центров, связанных с квантовой физикой, предполагается, что там тоже будет много студентов и школьников. Будем развивать ряд направлений по конвергентным технологиям, где будет место и роботам, и адаптивным технологиям. Уверены, что огромное количество школьников смогут в этом поучаствовать, уверен, что у тысяч ребят все получится", — добавил он.

По ссылке департамента тинейджеров ВЭБа в соцсети Вконтакте — vk.com/veb_teen — можно пройти курс по обучению блокчейну всем желающим. "Можно стартовать в любое время и в любое время стать лидером в направлении блокчейн", — заявил Горьков.

ВЭБ 1 сентября сообщил, что создает департамент тинейджеров в центре блокчейн-компетенций банка, в котором будут работать подростки 14-17 лет. Летом ВЭБ и МИСиС сообщили, что создают Центр компетенций по новым материалам и прорывным технологиям с основным фокусом на технологию блокчейн, конвергентные (НБИКС), квантовые технологии.

Основной задачей центра станет накапливание знаний об инновационных технологиях, развитие платформ для их использования в государственных организациях, обучение и популяризация. На его базе будут работать специалисты Ethereum и Exonum — лидеров в разработке платформ на базе блокчейна.

Новые лидеры

Никита Мусалов, воспитанник школы-интерната № 16 города Москвы математического класса, ранее летом получил приз хакатона по созданию мультимедийного образовательного контента. Никита разработал образовательное приложение по криптографии, используя материалы вузовской программы первого-второго курсов. После этого лидер проекта "Кибер Россия" Роман Поволоцкий пригласил Никиту на должность преподавателя образовательных программ проекта, мальчик будет обучать детей криптографии в рамках изучения блокчейн.

Никита отметил, что его увлечением является программирование. "Давно занимаюсь Android программированием, думаю, IT-технологии помогут России поднять экономику", — сказал он в ходе фестиваля.

"Мне IT-сфера интересна своей перспективностью в развитии, потому что IT-направление развивается быстрее всех современных сфер. Все самые крупные компании связаны с IT — Google, Apple, Samusung, Microsoft. Я хочу быть программистом", — сказал РИА Новости Мусалов, добавив, что рассматривает для продолжения обучения после окончания школы ряд российских вузов, включая МФТИ, МГТУ им. Баумана, МГУ, Высшую школу экономики.

Департамент тинейжеров ВЭБа во главе с соруководителем Никитой Мусаловым будет состоять из небольшого количества подростков, запускающих сетевые проекты, все будет создаваться дистанционно, что позволит привлечь в проект многих тинейджеров, пояснил РИА Новости Горьков.

"У департамента будет ядро из соруководителя и нескольких ребят, задачей которых станет запуск сетевых проектов. Это будет тип разных сетевых вещей — образовательных, хакатонов, задачи мы будем выкидывать в ресурс (в интернете — ред.), чтобы ребята могли их решить. Для блокчейна надо найти важные решения", — сказал глава ВЭБа.

Результаты будут вознаграждены, добавил он. "Конечно, мы будем платить", — заявил Горьков. Так, на днях делегация ВЭБа в ходе поездки в Великий Новгород в качестве эксперимента предложила школьникам поучаствовать в проектах, которые могли бы поспособствовать развитию региона, с использованием технологии блокчейн, сообщил Горьков.

"К примеру, есть возможности в сфере туризма и леса. Для того, чтобы найти решение, мы давали возможность школьникам ответить на вопросы, придется совмещать и образовательные составляющие, и задачники. Мы хотим ставить задачу, получать ответ и оплачивать за результат", — отметил он.

Идея создания департамента тинейджеров родилась в ВЭБе по итогам проведенного 27 августа хакатона "Блокчейн в действии" в Казани, собравшего около 160 участников из разных городов России, рассказал глава госкорпорации.

"Мы увидели, сколько у ребят энергии, что они решают сложные задачи. Центр "блокчейн-коммуны" носит образовательный эффект, это как юбка, которая может быть очень широкой, и мы хотели бы вовлечь много школьников — это тысячи ребят. В квантовой технологии — то же самое", — сказал Горьков.

По мнению главы ВЭБа, через несколько лет главной задачей в мире будет поиск алгоритмов в области квантовой физики. "Квантовый компьютер, уверен, будет создан, но как алгоритм создать — потребует очень много времени. Часть этих задач можно выгружать для школьников, у нас есть огромный состав победителей математических и физико-математических олимпиад, они могут быть тоже вовлечены в этот процесс, для решения конкретных задач", — полагает Горьков.

Технология блокчейн (blockchain) — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин. Технология блокчейн нашла яркое применение в сфере криптоэкономики. В мире появились тысячи стартапов, ставящих цель кардинально изменить существующую экономическую систему и перейти от централизованной модели к децентрализованной.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Образование, наука > ria.ru, 9 сентября 2017 > № 2301938


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 9 сентября 2017 > № 2301931

Россия в 2018 году может стать мировым лидером по внедрению технологии блокчейн, массовое ее использование произойдет в 2019-2020 годы, сообщил РИА Новости председатель Внешэкономбанка (ВЭБ) Сергей Горьков.

"Мы не ожидали такого всплеска интереса (к блокчейн — ред.), технологии за 2017-2018 годы, думаю, станут реальностью, … 2018 год будет годом "проб и ошибок", а 2019-2020 годы — реальным периодом внедрения", — сказал Горьков.

ВЭБ в октябре подготовит направления для развития блокчейн. "Сейчас наша задача понять через "пилоты", какие есть ограничения, если это имущество, регистрация, то в законе должно быть обозначено, что можно использовать цифровые подписи. Мы будем в октябре представлять список, в каких направлениях надо думать", — сказал он.

"Мы также ведем переговоры с "Ростелекомом" и "Почтой России" по возможности использования блокчейна", — сообщил Горьков.

"Никто не знает, сколько Россия "майнит", у нас создана группа на уровне правительства РФ по внедрению блокчейна (во главе с первым вице-премьером РФ Игорем Шуваловым — ред.), такого нет ни в одной стране мира. Думаю, что Россия может быть лидером в 2018 году по внедрению технологии блокчейн", — заявил глава ВЭБа.

Блокчейн — система организации распределенной базы данных. Эта технология позволяет серьезно оптимизировать издержки корпоративного и государственного управления.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 9 сентября 2017 > № 2301931


Россия. ЮФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 8 сентября 2017 > № 2311491 Андрей Майер

Деньги для инициативных.

В Ростовской области развивают систему кредитования капремонта МКД.

Те собственники жилья, кто решил взять кредит для проведения у себя в доме капитального ремонта, могут получить возмещение части расходов на оплату процентов за использование кредита. Это — еще одна форма поддержки ответственных собственников жилья в России. О том, как организовано кредитование капитального ремонта общего имущества МКД в Ростовской области, рассказывает министр ЖКХ региона Андрей МАЙЕР.

«СГ»: Почему возникла необходимость привлечения кредитов для проведения капремонта общего имущества многоквартирных домов?

Андрей Майер: Ростовская область одна из первых в стране начала применять механизм кредитования капитального ремонта. Сегодня жители многоквартирных домов, накапливающие взносы на специальных счетах, все чаще проводят капремонт общего имущества, не дожидаясь планового срока. Эти инициативы поддерживаются в Ростовской области с помощью кредитования. Благодаря этому собственники помещений в МКД могут выполнить работы по капремонту раньше сроков, определенных в региональной программе. Для получения кредита не требуется ни обеспечение, ни поручительство, ни подтверждение доходов жильцов. Банк смотрит только, как дом собирает средства на капремонт в последние месяцы. Главным условием предоставления кредита является высокий уровень собираемости платежей.

«СГ»: Какие дома могут брать кредиты для проведения капремонта?

А.М.: Это дома, где собственники помещений дома формируют фонд капремонта на специальном счете, владельцем которого является ТСЖ или ЖСК. В таких домах, как правило, высокий процент собираемости взносов за капитальный ремонт, а собственники занимают активную позицию в вопросе улучшения условий жизни и ответственно относятся к капитальному ремонту.

«СГ»: Помогают ли областные власти налаживать отношения между банками и собственниками жилья?

А.М.: Да, Министерство ЖКХ области провело ряд совещаний с участием представителей банка ПАО КБ «Центр-инвест », органов местного самоуправления и собственников помещений. На этих совещаниях собственникам помещений были даны разъяснения по реализации мероприятий по капитальному ремонту, условиям получения кредита. Специалисты банка сразу на месте производили расчет возможной суммы кредита. Была налажена связь между банком, выдающим кредит, и банком, где аккумулируются средства на капитальный ремонт.

«СГ»: На каких условиях можно получить кредит?

А.М.: Кредиты выдаются сроком до 5 лет под 11% годовых. Погашается кредит за счет взносов собственников на капремонт, при этом введения дополнительных взносов не требуется. Всего в 2014-2016 годах за счет кредитов в трех домах выполнены работы по капремонту десяти крыш, трех фасадов, одной системы теплоснабжения, двух систем водоснабжения и водоотведения, пяти лифтов.

«СГ»: Планируется ли расширять практику кредитования капремонта в Ростовской области?

А.М.: В настоящее время за счет кредитных средств капитальный ремонт ведется в девяти муниципальных образованиях Ростовской области: Волгодонск, Зверево, Новочеркасск, Ростов-на-Дону, Таганрог, Аксайский, Белокалитвинский, Зерноградский и Цимлянский районы.

Развитие механизма кредитования капитального ремонта общего имущества МКД является одним из приоритетных направлений работы министерства ЖКХ области на ближайшие годы. Пока готовность выполнить работы по капремонту общего имущества с привлечением кредитных средств в 2018 году проявили собственники 33 МКД. Кстати, в области есть дома, жильцы которых решили повторно воспользоваться возможностью кредитования для продолжения капитального ремонта своего дома. Это, например, собственники дома №7 по ул. Мира в городе Аксае, дома №143/1 по ул. 2-й Краснодарской и дома №31 по ул. Зорге в Ростове-на-Дону.

Справочно

В настоящее время Ростовская область подала в Фонд ЖКХ заявку на предоставление финансовой поддержки на возмещение части расходов на уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с постановлением №18 Правительства РФ. В рамках данного проекта кредиты на оплату работ по капитальному ремонту общего имущества в области получили 22 дома. Сумма кредитов составила 40,1 млн рублей. Возмещение части процентной ставки по привлеченным кредитам составит 9,6 млн рублей. Собственниками указанных домов также будут направлены на капремонт средства в объеме 17,5 млн рублей, накопленные на спецсчетах. На эти средства планируется выполнить: ремонт крыш, фасадов, систем электроснабжения, водоснабжения, водоотведения, замену лифтов.

Автор: Алексей ЩЕГЛОВ

Россия. ЮФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > stroygaz.ru, 8 сентября 2017 > № 2311491 Андрей Майер


Венесуэла. США > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301804

Президент Венесуэлы Николас Мадуро заявил о намерении создать альтернативу доллару в качестве мировой валюты, сообщает агентство EFE.

"Объявляю, что Венесуэла собирается ввести новую международную платежную систему и создать валютную корзину для освобождения от доллара и вместе с такими свободно конвертируемыми валютами, как юань, иена, рупии, международными валютами, освободиться от тисков доллара, валюты, которая душит нашу страну", — цитирует агентство слова венесуэльского лидера.

Президент США Дональд Трамп ввел в августе новые санкции против Венесуэлы. В частности, американским компаниям запрещены сделки с новыми долговыми обязательствами и ценными бумагами, выпущенными правительством Венесуэлы и государственной нефтяной компанией, со сроком погашения более 30 и более 90 дней соответственно. Также запрещаются сделки с рядом существующих долговых обязательств, которыми владеет госсектор Венесуэлы, и получение дивидендов со стороны правительства Венесуэлы.

Венесуэла. США > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301804


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301795

Технологии блокчейн, в том числе криптовалюты, расширяют возможности рынков, но ставят те же самые рынки под угрозу при отсутствии общих правил использования этих инструментов, заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

"Надо понимать, что цифра – это одновременно и колоссальный прорыв, и колоссальный вызов. Это хорошо видно на примере того же финансового сектора. Технологии распределенного реестра (блокчейн), криптовалюты, смарт-контракты – с одной стороны расширяют возможности рынка. А с другой – отсутствие общих правил использования этих инструментов ставит те же самые рынки под угрозу. Поэтому сегодня крупнейшие глобальные банки уже договариваются о совместной работе. Российское банковское сообщество также начинает вырабатывать здесь свои подходы", — сказал Медведев, выступая на пленарной сессии Московского финансового форума.

"Еще один пример. Технологическая трансформация может привести не только к взрывному росту производительности труда, но и "убить" целые профессии, усилить риски поляризации доходов людей. И для нас критически важна готовность к новым вызовам таких ключевых государственных институтов, как система образования, здравоохранения, социальной помощи, поддержки занятости. А также модернизация государственного аппарата с тем, чтобы все типовые, рутинные, операции были переведены в цифровой вид", — сказал Медведев.

"Например, элементы "цифрового" управления по администрированию доходов позволили увеличить собираемость налогов и других платежей в бюджет. При этом административные процедуры стали удобнее для бизнеса и граждан. Важно продолжать эту работу. Обеспечить справедливые условия конкуренции, в том числе — в сегменте государственных закупок", — добавил Медведев.

Технология блокчейн (blockchain) — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин. Технология блокчейн нашла наиболее яркое применение в сфере криптоэкономики. В мире появились тысячи стартапов, ставящих цель кардинально изменить существующую экономическую систему и перейти от централизованной модели к децентрализованной.

В настоящее время все больше стран открывают свои рынки для криптовалют. В России их регулирование пока не введено. Первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов в августе заявил, что крипторубль должен существовать, и правительство будет осторожно работать в этом направлении, наблюдая за зарубежным опытом. Замглавы Минэкономразвития РФ Олег Фомичев ранее на ВЭФ заявил, что министерство проработает идею крипторубля.

Законодательные инициативы по регулированию блокчейн готовит и крупнейший российский банк, говорил на ВЭФ руководитель "Сбербанка КИБ" Игорь Буланцев. В частности, по его словам, в Сбербанке рассматривается более 20 проектных инициатив в области блокчейн. Часть пилотируется внутри банка, часть изучается вместе с рядом крупнейших клиентов. Разрабатываемые технологические решения позволят решать задачи по самым разным направлениям, начиная от создания финансовых продуктов, оптимизации документооборота, заканчивая безопасностью и трудовыми отношениями.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301795


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301792

Сбербанк выпустил 10 миллионов карт "Мир", которые принимает во всей своей платежной инфраструктуре, сообщается в пресс-релизе банка.

"Сбербанк выпустил 10 миллион карт "Мир". Среди клиентов, получающих карты, — сотрудники бюджетных учреждений, пенсионеры и клиенты, открывающие карты для личного использования", — говорится в сообщении.

Сбербанк предоставляет возможность расплатиться картой "Мир" в почти 1,2 миллиона POS-терминалов в 800 тысячах торгово-сервисных предприятий по всей РФ, а также более чем в 24 тысячах интернет-магазинов. С помощью карты "Мир" можно получить любые доступные услуги во всех 77 тысячах устройств самообслуживания Сбербанка и более чем в 14 тысячах отделений.

"Для держателей карт "Мир" Сбербанка доступен весь функционал интернет-банка "Сбербанк-Онлайн", как в веб-версии, так и в приложении, а также мобильного банка — сервиса по переводу денег с помощью смс", — отмечается в сообщении.

Отмечается, что оплата картами "Мир" Сбербанка в интернете осуществляется по безопасной технологии MirAccept, предполагающей подтверждение покупки с помощью одноразового пароля, который клиент получает по смс. Кроме того, Сбербанк реализовал технологию MirAccept в своем интернет-эквайринге, что позволяет держателям карты "Мир" любого банка безопасно расплачиваться в интернет-магазинах, для которых Сбербанк реализовал платежный функционал.

Ранее в июле отмечалось, что в 2017 году Сбербанк планирует запустить два новых продукта "Мир" "Золотая" и "Мир" "Премиальная", а также осуществить перевод карт "Мир" на бесконтактную технологию и запустить возможность безопасной оплаты в интернете MirAccept (3d-seсure). Платежная система "Мир" – российская национальная платежная система, оператором которой является Национальная система платежных карт (НСПК).

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > ria.ru, 8 сентября 2017 > № 2301792


Узбекистан. Германия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > dw.de, 8 сентября 2017 > № 2301769

"Свободно конвертируемая валюта" - для россиян это словосочетание напоминает что-то из начала девяностых, и сегодня воспринимается как нечто само собой разумеющееся. Не так - в Узбекистане, где после 1996 года конвертация местной валюты была заморожена на долгие двадцать с лишним лет правления президента Ислама Каримова.

Его преемник Шавкат Мирзиёев сделал шаг вперед на пути к либерализации экономики, резко облегчив конвертацию валют на территории республики в начале этой недели. С 5 сентября 2017 года резиденты Узбекистана могут свободно продать свои доллары и евро в официальных обменных пунктах. Для этого правительство пошло на резкую девальвацию национальной валюты - сума. В один день официальный курс доллара на покупку повысился с 4200 до 8000 сумов.

5 сентября в Ташкенте и в других городах открылись десятки новых обменных пунктов. Одновременно с этим прекратилась работа черных рынков по обмену валюты - судя по сообщения очевидцев с мест, торговцы оттуда ушли. Теперь курс национальной валюты, упавший одномоментно почти в два раза, определяется по итогам биржевых торгов. Власти собираются ограничиваться вмешательством только с целью ослабления колебаний курса.

Купить доллары на сум сложнее

По-настоящему легко продать доллары и евро. Это разрешается делать без паспорта, если сумма не превышает 9360 долларов, сообщают местные издания. Сложнее обстоят дела с покупкой валюты - получить наличные доллары и евро в обменных пунктах пока нельзя, но разрешено провести операцию по зачислению нужной суммы на банковскую карту. Правда, она ограничена - 5000 долларов в три месяца.

Как сообщает информагентство "Фергана", со сложностями столкнулись держатели российских рублей, казахстанских тенге, киргизских сомов и других валют соседних стран. Их к обмену пока не принимают. Новые меры ажиотажа в стране не вызвали: очереди в обменных пунктах, судя по рассказам очевидцев, возникали редко.

Сдержать виток инфляции

Одновременно власти Узбекистана отменили требование для экспортеров продавать часть валютной выручки в иностранной валюте. Часть ограничений для юридических лиц по конвертации валюты были отменены в течение 2017 года.

Чтобы не провоцировать рост инфляции, ряд таможенных пошлин были или снижены или отменены. Сдержанно отреагировали и коммерческие компании в Узбекистане, которые раньше определяли тарифы в долларах. Компании из сектора телекоммуникаций, туристические бюро, а также главный авиаперевозчик страны сохранили свои расценки, исходя из прежней котировки узбекского сума. Как долго частные компании смогут вести операции по столь невыгодному для себя курсу и будут ли они получать субсидии от государства, не ясно.

Надежда немецких инвесторов

Либерализация национальной валюты Узбекистана вызвала волну одобрения у международных инвесторов. Узбекистан - самая многонаселенная страна региона с большим и до сих пор мало освоенным рынком, отмечают они.

Деловые круги в Германии новость о начале конвертации узбекского сума восприняли с энтузиазмом. "Шаг на пути к либерализации до сих пор строго регламентированных валютных операций в Узбекистане является важным сигналом для повышения инвестиционной привлекательности Узбекистана", - ответил за запрос DW представитель рабочей группы по Центральной Азии в Восточном комитете германской экономики Манфред Грундке (Manfred Grundke).

Немецкий бизнес, по его словам, приветствует реформы, запущенные Ташкентом: "При достижении полной конвертации отпадет один из самых больших барьеров в вопросах торговли с Узбекистаном и деятельности иностранных компаний на его территории", - сказал Грундке.

2017 год может стать поворотным

Объемы торговли с Узбекистаном в последние годы постоянно снижались: с 759 миллионов евро в 2010 году до 460 - в 2016-м. Одновременно с этим росла сумма, которую немецкий бизнес не мог свободно конвертировать и вывести из страны - в Германии говорили о полумиллиарде евро. Многие немецкие предприниматели, в том числе и на фоне скандала с неоплаченными счетами за строительство Дворца международных форумов в Ташкенте, поспешили покинуть страну в 2010-х годах.

В итоге, к началу 2016 года в Узбекистане было зарегистрировано всего 54 немецкие фирмы. Однако, судя по статистике Делегации германской экономики в Центральной Азии, интерес к Узбекистану снова усиливается - объем торгового оборота с января по июнь 2017 года вырос на 18 процентов.

Узбекистан. Германия > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > dw.de, 8 сентября 2017 > № 2301769


США. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 8 сентября 2017 > № 2301675

Московский метрополитен в праздничные дни 9 и 10 сентября предоставит пассажирам возможность проехать по Московскому центральному кольцу за 1 рубль, сообщает пресс-служба предприятия.

Такая скидка возможна при оплате прямо на турникете бесконтактной картой Mastercard на любом носителе – на пластике, в мобильном приложении (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay), в наручных часах или браслете и т.п.

При оплате проезда стоимость билета спишется с банковской карты полностью, а затем 39 рублей будут возвращены на счёт пассажира – то есть проезд будет стоить всего 1 рубль. Эквайринг при оплате проезда на МЦК обеспечивает банк ВТБ24.

Современная технология оплаты проезда в одно касание банковскими картами появилась на МЦК с самого начала проекта. Турникеты с ридерами для бесконтактной оплаты банковскими картами установлены на всех станциях МЦК и 14 пересадочных станциях Московского метрополитена, смежных с МЦК. Такие турникеты отмечены специальными стикерами.

Как пояснил первый заместитель начальника метрополитена по стратегическому развитию и клиентской работе Московского метрополитена Роман Латыпов, на данный момент более 30% пассажиров МЦК оплачивают проезд с помощью современных платежных инструментов. «Благодаря таким акциям всё больше наших пассажиров узнают о различных способах оплаты проезда и пробуют новые для себя варианты, которые позволяют им экономить как свое время, так как проезд можно оплатить в одно касание, так и деньги, ведь оплата на турникете дешевле, чем покупка билета на 1 поездку в кассе».

Внедрение современных платежных технологий на транспорте несет целый ряд преимуществ и транспортному предприятию, и городу, и пассажирам. Оплачивая проезд банковской картой, не нужно тратить время на приобретение транспортной карты или проездного, искать при покупке сумму под расчет или ожидать сдачу. А гостям города не требуется знакомиться с новой для них системой оплаты проезда – они просто могут пользоваться привычными международными картами.

Технология помогает повысить качество обслуживания: например, пассажиры могут быстро оплачивать проезд прямо на турникете своей картой или другими устройствами с бесконтактной технологией.

США. ЦФО > Транспорт. Финансы, банки. СМИ, ИТ > gudok.ru, 8 сентября 2017 > № 2301675


Казахстан. Узбекистан > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > newskaz.ru, 8 сентября 2017 > № 2301578

В прошлый вторник биржевая стоимость узбекского сума испытала крупнейшее падение — официальный курс валюты ослабел до 8 100 за доллар по сравнению с 4210,35 днем ранее. Однако это не вызвало бурной реакции на финансовых рынках, а некоторые эксперты даже назвали данное решение Центрального Банка Узбекистана "либерализацией", сознательно избегая слова "девальвация".

"Не девальвация это… я бы назвал это "либерализацией", — говорит экономист Алмас Чукин. — Было три обменных курса, а благодаря либерализации, которая произошла, все ненужные административные обменные курсы были отменены. Раньше Центробанк Узбекистана выставлял свои котировки, которые не имели никакого отношения к реальной жизни. Еще один курс — биржевой − значительно превышал не только официальный, но и "черный", который формировался рынком и по которому жили простые люди и бизнес. Теперь остался только один диапазон – "черный курс" стал официальным".

По мнению экономиста, гораздо интересней новая экономическая политика Узбекистана, которая открывается миру и больше всего своим соседям.

"Согласно статистическим данным, в Узбекистане живет больше людей, чем во всех странах Центральной Азии вместе взятых. И теперь эта страна отменяет все ограничения на экспорт и импорт", — констатирует Чукин.

"Сейчас мы не почувствуем эффекта от узбекской девальвации, но в перспективе будут достаточно большие изменения в товарообороте в сторону роста, — говорит экономист Петр Своик. — Реформа Мирзиёева обязательно проявит себя, и что из этого получится, другой вопрос".

О чем знают, но не говорят

С падением курса сума резко снижается покупательная способность узбекского населения, и открытый рынок позволит отправлять товары и продукты в Казахстан, а наши люди будут гораздо чаще ездить в Узбекистан на шоппинг, способствуя развитию въездного туризма.

"Но здесь есть шанс и для казахстанского бизнеса. Возможно, потребуются месяцы, чтобы узбеки стали использовать свободу, которую им дали. Пока они должны еще это осознать. И если наши бизнесмены — сокопроизводители, молочники и мукомолы − будут быстрее шевелиться, то смогут войти на узбекский рынок уже сейчас. Для казахстанского бизнеса это может быть позитивным моментом. Но, повторюсь, все зависит от того, кто окажется проворнее", — говорит Алмас Чукин.

Стоит сказать, что Казахстан является крупнейшим экспортным рынком для Узбекистана. И год от года деловая активность между нашими странами только увеличивается. В 2002 году товарооборот с Ташкентом составил 263,3 миллионов долларов, в 2008 году уже 912,5 миллионов, а в 2016 значительно приблизился к двум миллиардам в американской валюте.

Пока основными товарами, ввозимыми в Казахстан из Узбекистана, являются природный газ, виноград, абрикосы, вишня и черешня, персики, свежие и охлажденные томаты, сухофрукты.

В обратном направлении уходят пшеница и меслин, пшеничная и пшенично-ржаная мука, полуфабрикаты из железа или нелегированной стали, руды и цинковые концентраты, необработанный алюминий.

В апреле этого года, во время двухдневного визита узбекского лидера в Астану, президент Нурсултан Назарбаев озвучил две ключевые цифры. По его словам, за первые три месяца 2017 года товарооборот между странами увеличился на 37%. А к 2020 году показатели торговых операций между Казахстаном и Узбекистаном должны достичь 5 миллиардов долларов.

Казахстан. Узбекистан > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > newskaz.ru, 8 сентября 2017 > № 2301578


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > carnegie.ru, 8 сентября 2017 > № 2301537 Леонид Ковачич

Что не так с планами России инвестировать в биткойны

Леонид Ковачич

Вкладываться в перенасыщенный рынок майнинга определенной криптовалюты, тем более на государственном уровне, – крайне рискованное мероприятие. Инвестиции в большие фермы едва ли окупаются исключительно за счет майнинга. И в мире уже думают над тем, как продлить бизнес-модель за счет комиссионных и услуг с добавленной стоимостью

Россия вложит $100 млн в разработку оборудования для майнинга биткойнов, а также планирует создать гигантский дата-центр для добычи криптовалюты рядом с Калининской АЭС. Об этом заявил интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев. Полпред президента РФ в ДФО Юрий Трутнев, в свою очередь, предлагает Дальний Восток как плацдарм для майнинга, поскольку там, по словам полпреда, много избыточных энергомощностей. Российские власти решили как следует вложиться в майнинг криптовалют как раз тогда, когда в мире этот бизнес перешел к завершающей стадии своего цикла.

Выход на миллиарды

Мировая практика показывает, что доходность этого бизнеса сокращается, а нынешние гиганты майнинга уже думают о том, как переключиться на излете жизненного цикла биткойна с добычи на предоставление сопутствующих услуг.

Чтобы понять, что происходит с рынком криптовалют, нужно проанализировать серьезнейшее событие в биткойн-сообществе – разделение крупнейшей мировой криптовалюты на две: Bitcoin и Bitcoin cash.

Биткойн задумывался как децентрализованная, никем не управляемая пиринговая платежная система, использующая одноименную расчетную единицу. Проще говоря, это система, позволяющая переводить криптовалюту с одного электронного кошелька на другой без посредников.

Функционирование и безопасность перевода обеспечивает блокчейн – электронная картотека операций, объединенная в блоки, записи в которых невозможно отменить или подделать, а доступ к ним в любой момент времени имеют все участники сети. Работа блокчейна обеспечивается за счет самих участников сети – они записывают блоки транзакций криптовалюты в блокчейн. А чтобы мотивировать участников сети использовать свои вычислительные ресурсы, за каждый новый блок транзакций им полагается вознаграждение в виде некоторого количества биткойнов. Этот процесс называется майнингом.

Когда создатель биткойна (или группа создателей) под псевдонимом Сатоши Накамото писал свою «Белую книгу», вряд ли он предполагал, что его детище станет дороже золота. На первых порах добывали и обменивались биткойнами в основном программисты, увлекающиеся криптографией. Биткойн воспринимался скорее как забава, нежели как валюта или обладающий большой ценностью актив.

Майнинг биткойна осуществлялся на домашних компьютерах всеми участниками сети, которых было совсем немного. Поэтому функциональные ограничения, наложенные Сатоши Накамото на биткойн, никого не беспокоили. Например, Накамото с большим на тот момент запасом установил, что максимальное количество биткойнов в обращении ограничивается 21 млн монет. Чтобы оградить блокчейн от возможных DOS-атак, он установил ограничение на размер блока в 1 Мб.

Со временем стало понятно, что майнинг биткойна может стать серьезным бизнесом. Ведь кто первый нашел новый блок – тому и причитается вознаграждение. И началась гонка вычислительных мощностей. Сначала майнеры стали объединять несколько домашних компьютеров для работы, затем выяснилось, что гораздо лучше с такими вычислениями справляются графические процессоры. Компьютеры для майнинга стали собирать из видеокарт. Но настоящий прорыв совершила китайская компания Bitmain – она стала выпускать специальные устройства ASIC, разработанные для майнинга, которые работают в 50 раз производительнее графических процессоров.

В итоге в Китае были созданы самые благоприятные условия для развития этого бизнеса. Во-первых, страна оказалась производителем самого передового «железа». Во-вторых, за счет закрытия многих угольных шахт и борьбы с перепроизводством в энергоемкой сталелитейной промышленности в Китае образовалось много избыточных энергомощностей. Ведь электроэнергия – один из главных ресурсов для майнинга.

Так в Китае стали строить огромные фермы для майнинга. Например, в бывшем центре угольной добычи городе Ордос во Внутренней Монголии функционирует ферма на 25 тысяч машин, работающая в режиме 24/7. Она обеспечивается дешевой электроэнергией, и это большое конкурентное преимущество: ферма потребляет 960 МВт в сутки. Для сравнения – это почти 8% от суточного энергопотребления Москвы. Наконец, власти Китая никак не препятствуют развитию этого бизнеса: прозябающие после закрытия производств моногорода (в Китае это зачастую города-миллионники) получили вторую жизнь.

Неудивительно, что в таких условиях доля Китая в общемировом объеме добычи биткойна достигает как минимум 56%. На втором месте США – 16%. А по производству оборудования для майнинга Китай и вовсе безусловный лидер. Только вышеупомянутый Bitmain производит 80% всего оборудования, применяемого для добычи криптовалюты. Поставив на промышленный поток добычу биткойна и усиливая битву за «виртуальный металл», майнеры во многом подогревают к ней спекулятивный интерес. В результате цена биткойна стала расти с немыслимой скоростью. Теперь капитализация этой криптовалюты достигает $70 млрд.

С cash и без

С увеличением числа пользователей биткойна и ростом его капитализации возникла проблема, которую, может быть и не желая того, создал сам Сатоши Накамото. Размера блока в 1 Мб стало категорически мало для нормального использования биткойна. Технически блок в 1 Мб позволяет проводить лишь 7 транзакций в секунду, в то время как платежная система Visa, например, легко справляется за секунду с 1000 транзакций.

В итоге получилось, что любая операция, будь то перевод биткойна с кошелька на кошелек или обналичивание биткойна на бирже, занимала по нескольку часов (в среднем в мире совершается около 300 тысяч транзакций с биткойном в день). А в особо пиковые дни время ожидания подтверждения транзакции доходило до 40 часов. Стало понятно, что систему надо обновлять. И глава Bitmain У Цзихань выступил с инициативой – размер блока нужно увеличивать.

В этом и заключается суть раскола Bitcoin и Bitcoin cash. У Цзихань настаивает, что без существенного увеличения размера блока биткойн не будет расти дальше и утратит свою ценность, поскольку пользоваться им будет невозможно. А западное биткойн-сообщество, в свою очередь, возражает, что если биткойн будет расти слишком быстро и слишком сильно, то это неизбежно сделает его централизованной системой, на которую смогут влиять государства или заинтересованные крупные бизнес-структуры (что противоречит исконной идеологии биткойна как децентрализованной и никем не контролируемой цифровой валюты).

На Западе недовольны, что это сделает блокчейн доступным не для всех: пользователи с домашним ПК не смогут удостовериться в валидности транзакций, если размер блока станет большим. Они предлагали альтернативное решение, которое называется Segwit: вынести часть информации о транзакциях за пределы блокчейна и хранить их на отдельном сервере. Часть сообщества позже предлагала даже новую версию – Segwit2X – с увеличением размера блока до 2 Мб. Но китайские майнеры посчитали это недостаточным. И в результате появилось ответвление от биткойна – Bitcoin cash. В нем размер блока увеличен до 8 Мб.

Почему китайские майнеры не пошли на компромисс? В основе этого лежат исключительно бизнес-интересы. Во-первых, обладая значительными производственными мощностями, они установили высокий входной порог для этого бизнеса, тем самым устранив конкурентов. Действительно, как и говорили их западные коллеги, работать с блоками по 8 Мб не каждая машина сможет. Для китайских майнеров, которые к тому же объединяются в пулы, это не составит труда. Кстати, Bitmain, помимо оборудования для майнинга, принадлежит еще крупнейший в мире пул добытчиков криптовалюты – Antpool. Например, за апрель Antpool добыл 700 блоков – это 21,8% всех блоков, добытых в мире в тот период.

Во-вторых, в сети Bitcoin cash заложена функция корректировки сложности алгоритма вычисления нового блока. Если в течение 12 часов майнеры смогли найти меньше 6 новых блоков, сложность снижается на 20%. Это привлекательная опция для майнеров, поскольку так они смогут добыть блок на 20% быстрее, а значит, сэкономить 20% электроэнергии. Конечно, здесь выгода зависит от стоимости криптовалюты, поскольку вознаграждение за найденный блок считается в биткойнах. Например, когда Bitcoin cash стоил $200, как ни крути, выгоднее было добывать старый биткойн. Но в последние дни цена новой криптовалюты превышала $800, и ее добыча становилась даже выгоднее.

Наконец, наверное, самый главный мотив, который объясняет, почему китайские майнеры не пошли на компромисс с западным биткойн-сообществом и почему на данный момент российские инвестиции в майнинг, о которых сообщил интернет-омбудсмен, выглядят весьма сомнительным предприятием. Для наглядности можно сравнить добычу новых блоков со сбором грибов в лесу. Когда ты пришел один на грибную поляну, собрать грибы не составляет большого труда. А когда грибников рядом с тобой много и по основным грибным местам прошлись до тебя, найти грибы становится гораздо сложнее. К тому же заядлые грибники уже давно продают свою добычу на рынке, предложение большое, поэтому свою маленькую корзинку грибов, на сбор которой ушел целый день, получается продать по бросовой цене.

Сходный процесс происходит с майнингом. Мало того что на добычу новых блоков уходит все больше времени и вычислительных мощностей, сумма вознаграждения за новый блок также сокращается. Сатоши Накамото не только ограничил предельное количество биткойнов в 21 млн монет, он также прописал в системе алгоритм снижения вознаграждения за найденный блок. Так, после каждых 210 тысяч блоков вознаграждение падает на 50%. Практика показывает, что для генерации 210 тысяч блоков требуется около 4 лет. Таким образом, если до 2016 года майнер получал за блок 25 биткойнов, то теперь он получает всего 12,5. И с течением времени эта сумма будет только падать.

Препятствия для России

Из этой ситуации есть выход: помимо вознаграждения за найденный блок, майнеры еще получают комиссионные от транзакций. Поэтому У Цзихань и настаивал на том, что надо сделать биткойн удобным для людей, чтобы биткойнами можно было расплачиваться на заправке, в кафе, в магазинах. Кстати, статистика, приведенная Кембриджским центром альтернативного финансирования (CCAF), показывает, что доля комиссионных в общем объеме доходов майнеров за 2016 год выросла с 0,5 до 7%. Ожидается, что к концу 2017 года этот показатель достигнет 10%.

Бизнес по добыче биткойна все больше напоминает борьбу за кусок быстро сокращающегося пирога. Очевидно, что жизненный цикл этой криптовалюты уже перешел во вторую половину. По прогнозам, 80% монет будет добыто к концу 2017 года. Когда закончится биткойн – мнения экспертов расходятся. Сатоши Накамото прогнозировал, что последний биткойн будет добыт к 2140 году. Но на самом деле скорость добычи зависит от вычислительных мощностей.

В любом случае, исходя из текущей ситуации, варианта два: либо биткойн быстро закончится, либо сильно увеличится время его добычи. И то и другое одинаково негативно повлияет на прибыльность бизнеса, даже если предположить, что стоимость криптовалюты значительно вырастет по сравнению с текущим курсом. Потребление электроэнергии и затраты на закупку оборудования – основные издержки бизнеса. Если для добычи заветных монет потребуется гораздо больше времени и еще более сложное «железо», едва ли овчинка будет стоить выделки.

В таких условиях даже китайские майнеры, которые уже вложили не одну сотню миллионов долларов в добычу биткойна, понимают, что будущее развитие их бизнеса зависит не от добычи, а от комиссионных за транзакции и от предоставления сопутствующих услуг.

На данный момент официально в качестве платежного средства биткойн признан только в Японии. Там расплачиваться криптовалютой можно уже во многих торговых точках. Тем не менее во всем мире (и в России в том числе) действуют многочисленные «обменники» криптовалют. Некоторые даже предоставляют сервисы по выпуску пластиковых карт, совместимых с платежными системами Visa и MasterСard. То есть по сути, имея такую карту, привязанную к биткойн-кошельку, можно снимать наличные и, теоретически, расплачиваться ей в магазинах.

Впрочем, распространенность биткойна как непризнанного средства платежа пока еще невелика. В основном криптовалюта в мире используется в биржевых операциях и инвестиционной деятельности (главным образом в качестве ICO).

Основатель второй в мире по капитализации криптовалюты Ethereum Виталик Бутерин, который, кстати, как многие полагают, и заразил президента Путина блокчейном и встречался с ним в ходе ПМЭФ 2017, полагает, что роль майнинга будет снижаться, и это направление становится все менее перспективным. По его словам, лучше двигаться в сторону сопутствующих услуг. Это могут быть обменники, приложения, разрабатывающие оптимальную стратегию для игры на бирже, комиссия за транзакции, в том числе за процессинг платежных карт.

На этом фоне заявление интернет-омбудсмена Мариничева о том, что Россия вложит $100 млн в создание собственного оборудования для майнинга и займет 30, а то и 40% мирового рынка добычи биткойна, выглядит несколько смелым. Прежде всего, войти в такой бизнес со $100 млн и отнять треть рынка просто невозможно.

Кроме того, основное конкурентное преимущество, по словам Мариничева, – дешевая и бесперебойная электроэнергия за счет близости будущей фермы к атомной станции. Но, во-первых, Китай также будет бороться за свою долю, а возможность предоставлять дешевую электроэнергию у него есть. Во-вторых, объективные данные показывают, что инвестиции в большие фермы едва ли окупаются исключительно за счет майнинга. И в мире уже думают над тем, как продлить бизнес-модель за счет комиссионных и услуг, если можно так выразиться, с добавленной стоимостью.

Безусловно, криптовалюты и связанные с ними технологии – это уже данность, которая в дальнейшем будет каким-то образом развиваться. Но пока рынок еще крайне нестабилен. Помимо биткойна, эфира, Bitcoin cash, существуют тысячи других криптовалют. И спрогнозировать, какую из них будет выгодно майнить через несколько лет, очень проблематично.

В таких условиях вкладываться в перенасыщенный рынок майнинга определенной криптовалюты, тем более на государственном уровне, – крайне рискованное мероприятие. Весьма вероятно, что рыночные условия сами будут диктовать тренд на внедрение криптовалют в повседневную жизнь как нового платежного средства.

Не говоря уже о том, что баланс сил на рынке криптовалют за несколько лет может кардинально поменяться. Эфир после подобного биткойну разделения перегнал по стоимости старый эфир классик. Bitcoin cash тоже растет, и не исключено, превзойдет по стоимости своего старшего брата. Может быть, в таком случае гораздо безопаснее и дальновиднее думать над развитием сопутствующих услуг, благоприятной законодательной базы, чтобы встретить эру криптовалют во всеоружии, а не подсаживаться на новую сырьевую иглу, пусть даже цифровую.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > carnegie.ru, 8 сентября 2017 > № 2301537 Леонид Ковачич


Россия > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 8 сентября 2017 > № 2300930 Петр Шкуматов

Кто хочет стать миллиардером: страховщиков могут лишить техосмотра

Петр Шкуматов

координатор российского общественного движения Общество синих ведерок

К огромному числу дееспособных граждан относятся как к идиотам, которые сознательно будут ездить на неисправных автомобилях в ущерб собственной безопасности. Диагностические карты вообще должны быть отменены для автомобилей, находящихся в частной собственности и возрастом младше 10 лет. Внимание государства должно сосредоточиться на коммерческой технике

Госавтоинспекция МВД России прогнозирует резкий скачок аварийности в следующем году из-за старения автопарка. А Минэкономразвития предлагает штрафовать водителей за «липовые» диагностические карты. Отмечается, что четверть автомобилистов сегодня проходит технический осмотр (ТО) фиктивно, только на бумаге.

Идея такая: страховщикам, которые занимаются ТО на коммерческой основе, лишь бы полисы продать. А то, что люди ездят на старых, неисправных машинах — им все равно. Вот они и смотрят сквозь пальцы на нелегальную торговлю диагностическими картами, а потом у автохлама тормоза отказывают. Отсюда рост числа аварий.

Но мне кажется, что в действительности речь идет не о нашей с вами безопасности, а о попытке вернуть контроль над сверхприбыльным рынком технического осмотра.

Талон на продажу

Функция проверки технического состояния автомобилей была передана от ГИБДД Российскому союза автостраховщиков (РСА) в 2012 году. Напомню, что основной причиной тогда официально назывался высокий уровень коррупции в автоинспекции. Об этом говорил, в частности, Дмитрий Медведев. По самым минимальным оценкам, 80% автомобилистов покупали этот талончик, даже не заезжая на государственную станцию технического осмотра.

Это было настолько обычным делом, что, когда я решил пройти техосмотр по-честному, инспекторы смотрели на меня как на идиота. Или жадину, который не хочет поделиться сотней долларов. И «погоняли» меня тогда знатно, заставили даже лампочки в фарах заменить, хотя смысла в этом не было никакого.

Повторюсь, что «цена вопроса» (талон ТО с доставкой на дом) в то время равнялась $100. Давайте посчитаем, сколько денег инспекторы собирали с автомобилистов в год — получается, около $4 млрд. То есть, каждый год какие-то люди в погонах становились долларовыми миллиардерами, а мы, водители, вынуждены были унизительно «отстегивать».

Когда техосмотр был передан страховым компаниям, а государственный талон заменен диагностической картой, автомобилисты вздохнули с облегчением. Во-первых, техосмотр и диагностика стали одной процедурой. Каждый водитель периодически ездит на станцию техобслуживания (СТО) на диагностику, особенно перед зимой. Во-вторых, из-за того, что ТО стало возможно пройти на любой сертифицированной станции, стоимость диагностической карты быстро снизилась до одной тысячи рублей. Словом, рынок оздоровился.

Презумпция недоверия

Нельзя сказать, что после передачи техосмотра РСА коррупция была искоренена — нет, огромное количество водителей сегодня покупают диагностическую карту «в довесок» к полису ОСАГО (без нее страховку не сделать). Почему люди так поступают? Если человек владеет автомобилем, постоянно на нем ездит, то он его регулярно обслуживает и держит в исправном техническом состоянии.

То есть, никто не будет ждать, пока подойдет время продлить страховой полис, чтобы устранить какую-нибудь техническую неисправность — автомобилисты не враги сами себе. Таким образом, диагностическая карта как средство контроля — такая же бесполезная бумажка как и талон ТО, и отношение к ней соответствующее. Ее покупают просто чтобы сэкономить время, благо цена на черном рынке невелика.

Отмечу, что существующая «презумпция недоверия» к автомобилистам со стороны государства весьма оскорбительна. К огромному числу дееспособных граждан у нас относятся как к идиотам, которые сознательно будут ездить на неисправных автомобилях в ущерб собственной безопасности, если их не обязать предоставлять какие-то бумажки.

На мой взгляд, диагностические карты вообще должны быть отменены для автомобилей, находящихся в частной собственности и возрастом младше 10 лет. Внимание государства должно сосредоточиться на коммерческой технике. В цепочке, где автомобили принадлежат одним, управляются другими, а обслуживаются третьими, могут произойти сбои из-за халатности и безразличия. Тому пример — недавняя авария с фурой на трассе М4 из-за неисправности тормозов.

Однако что-то не слышно, чтобы ГИБДД желала плотнее заняться контролем коммерческого транспорта. Поэтому я и считаю, что нынешняя возня вокруг ТО не имеет отношения к реальной безопасности на дорогах. Просто нам опять хотят продавать талончики государственного образца, собирая $4 млрд ежегодного теневого оброка. Так как определить, кто хочет стать миллиардером? Просто посмотрите, кто ратует за возврат истории с техническим осмотром в дореформенное русло.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 8 сентября 2017 > № 2300930 Петр Шкуматов


Россия. ЮФО > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > forbes.ru, 8 сентября 2017 > № 2300929 Александр Локтаев

Пожар решает: страхование жилья должно стать повсеместным механизмом защиты

Александр Локтаев

генеральный директор страхового общества «Помощь»

Пожар в Ростове-на-Дону, уничтоживший в августе 120 построек, снова заставил задуматься о необходимости более широкого применения механизма страхования в России. Власти просят у государства более 600 млн рублей, а между тем страховщики вполне могли бы решить эту задачу

Говорят, что пожары в историческом центре Ростова-на-Дону могли быть инициированы. Но от этого не легче: сгорело около 10 000 квадратных метров, 120 строений, эвакуировано 600 человек, многие обратились в больницы, один человек погиб. Кто бы ни был виноват, но помочь могли бы страховщики — потому что это страховой случай. Региональные власти уже выделили 14 млн рублей на выплату разовой материальной помощи пострадавшим, но, чтобы устранить все последствия, необходимо более 600 млн рублей.

Каждая новая катастрофа становится поводом для обсуждения вопроса об обязательном страховании жилья. Но пока оно не сдвинулся с мертвой точки. Обязать население страховаться государство не в силах, потому что это противоречит нормам Гражданского кодекса (а двигать их никому не хочется), а как «приподнять» страховую культуру, чтобы граждане сами потянулись к страховщикам, так и не придумали. Зачем страховаться? Ведь государство заплатит.

Законопроект о страховании жилья от стихийных бедствий Госдума приняла в первом чтении еще в феврале 2015 года. И разработан он был как раз затем, чтобы снять нагрузку с федерального бюджета по компенсации ущерба гражданам, потерявшим жилье в результате катаклизмов, и переложить часть затрат на страховые компании. В конце прошлого года Минфин предложил добавить пункт о чрезвычайных ситуациях, согласно которому собственник, застраховавший свое жилье и утративший его из-за стихийного бедствия (наводнения, пожара и пр.), мог бы рассчитывать на компенсацию потерь в пределах установленного минимума — 300 000 рублей.

Незастрахованным жителям предполагалось предоставлять новое жилье только на условиях социального найма при условии, что оно не может быть приватизировано и передано по наследству. Страхование недвижимости таким образом оставалось добровольным, но приобретало большие перспективы. Кроме того, в законопроекте была очень полезная норма о включении платы за страхование в платежку за услуги ЖКХ, которая могла серьезно повысить охват страхованием.

Однако уже в мае обе эти нормы исчезли из новой редакции законопроекта. Законодатели решили, что компенсировать утерю жилья пострадавшим все-таки необходимо в полном объеме, не зависимо от того, была ли застрахована собственность. И конечно, принятие закона в таком виде сильно повредило бы рынку страхования жилых помещений. Мощный мотивирующий фактор для приобретения страховки исчезал.

Летом разговоры о включении платы за страхование в платежку за ЖКХ возобновились. Минфин снова настаивает и приводит в пример успешный московский опыт. Для москвичей действует система страхования жилья со льготной ставкой: квартиры страхуются на случай пожара, взрыва, залива, ЧС, а при наступлении страхового случая город выплачивает часть суммы ущерба — 5-15%, остальное ложится на плечи страховщика. Как сообщалось, за 2016 год москвичи получили в 6 709 страховых случаях 212,6 млн рублей, включая 31,8 млн рублей субсидий.

Так почему бы не прибегнуть в этому отработанному механизму более широко? Конечно, затраты на страхование часто кажутся гражданам излишними, многие экономят, некоторым действительно не позволяет бюджет. Имеет место и негативное отношение общества к страховщикам, которое часто складывается из-за недобросовестных компаний. Однако принимать законопроект нужно как можно скорей, ведь стихия ждать не будет.

Согласен, что подойти к реализации конкретной инициативы непросто — конечный продукт по страхованию жилья должен обладать положительным потенциалом для государства, страхового рынка и частных лиц. Это не может быть просто некий полис с минимальной страховой суммой, купленный за «две копейки». Здесь масса нюансов, начиная с того, что в России слишком много ветхого жилья, который не возьмется страховать ни один разумный страховщик, и заканчивая нормами Гражданского кодекса, где говорится, что никто не может обязать гражданина страховать свою собственность, а только ответственность.

В Ростове-на-Дону только 4 дома из всех было застраховано. Как сообщил Всероссийский союз страховщиков (ВСС), это 3% от всей сгоревшей недвижимости. Причем в трех случаях страховалась только отделка и лишь в одном — конструктив. Владелец дома купил полис буквально за неделю до пожара. И он единственный поступил прозорливо.

Россия. ЮФО > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > forbes.ru, 8 сентября 2017 > № 2300929 Александр Локтаев


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 8 сентября 2017 > № 2300839

Сбербанк готов защищаться глобально

Елизавета Титаренко

Сбербанк готов создать международную технологическую платформу по кибербезопасности и выступить в качестве ее технического администратора. Активность банка в этом направлении связана с тем, что организация назначена центром компетенций по направлению "Информационная безопасность" госпрограммы "Цифровая экономика". Игроки рынка полагают, что признанная большинством государств платформа может серьезно повысить эффективность и скорость реагирования на киберугрозы.

О необходимости разработать скоординированую международую стратегию противодействия киберпреступности и о готовности создать платформу по кибербезопасности заявил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов на Восточном экономическом форуме. По его словам, такую платформу можно создать за год-два. Она обеспечит постоянный обмен между компьютерными группами реагирования на чрезвычайные ситуации в разных странах мира и позволит обнаруживать кибератаки на ранних стадиях.

"Что заставляет нас спешить с такой повесткой? Ответ очевиден: достаточно проследить динамику и "качество" совершаемых киберпреступлений. Если в 2015 г. ущерб мирового бизнеса от киберпреступности составлял $400 млрд, в 2016 г. - $445 млрд, то к 2017 г. он составит $650 млрд. Появляются новые вирусы, нацеленные на подчинение информационных систем и процессов", - предупредил Станислав Кузнецов. По его словам, банк готов стать техническим администратором платформы. Он также предложит заинтересованным структурам присоединиться к ней для оперативного получения информации о деятельности преступных групп.

Представитель пресс-службы Сбербанка пояснил корреспонденту ComNews, с чем связана готовность банка создать платформу по кибербезопасности. В конце августа Подкомиссия по цифровой экономике определила Сбербанк центром компетенций по направлению "Информационная безопасность" госпрограммы "Цифровая экономика" (см. новость ComNews от 4 сентября 2017 г.). Руководителем центра стал Станислав Кузнецов. В конце августа он провел установочное заседание, на котором присутствовало более 200 представителей органов власти, силовых структур и различных отраслей бизнеса (более 100 организаций).

В составе центра создано 16 экспертных групп по задачам, обозначенным в программе. Экспертные группы будут формировать контент программы и готовить проекты планов мероприятий по ее реализации. Пока формируется состав рабочих групп из представителей органов власти, силовых структур и отраслей бизнеса. Ближайшее собрание экспертных групп запланировано на середину сентября.

Как полагает руководитель стратегических проектов "Лаборатории Касперского" Андрей Ярных, создание платформы по кибербезопасности, вероятнее всего, является одним из подпунктов дорожной карты по реализации направления "Информационная безопасность" госпрограммы "Цифровая экономика". "По сути, то, о чем говорил Станислав Кузнецов, это СЕRТ - российский центр реагирования на компьютерные инциденты. В настоящее время в России действует несколько аналогичных структур, часть из которых специализируется на финансовых или государственных угрозах", - сообщил он.

Например, в "Лаборатории Касперского" с 2016 г. работает центр реагирования на компьютерные инциденты на индустриальных и критически важных объектах - Kaspersky Lab ICS-CERT. Он собирает информацию о найденных уязвимостях и на основе этих данных предоставляет рекомендации по защите индустриальных и критически важных инфраструктурных объектов.

Заместитель директора по развитию российского производителя софта "Айдеко" Дмитрий Хомутов соглашается, что в разрозненном виде подобные системы уже существуют. Антивирусные компании обмениваются экземплярами вредоносного ПО, внутри стран действуют центры реагирования на компьютерные инциденты, в том числе и отраслевые. Например, в России с 2015 г. работает FinCERT. "Но признанная большинством государств платформа серьезно повысит эффективность и скорость реагирования на киберугрозы, ускорит расследование компьютерных инцидентов и поиск нарушителей. Причем такая платформа может быть дополнением, но никак не заменой традиционным средствам защиты - межсетевым экранам, системам предотвращения вторжений, средствам антивирусной защиты", - подчеркнул он.

Старший менеджер маркетинга продукта компании "Код безопасности" Павел Коростелев рассказал, что "Код безопасности" также участвует в реализации госпрограммы "Цифровая экономика" и совместно со Сбербанком формулирует проблемы и ищет пути решения для того, чтобы снижать урон от действий киберпреступников. По его словам, такая платформа будет полезна банковскому бизнесу, финансовым организациям, интернет-компаниям, так как именно они чаще страдают от киберпреступлений.

"Создание единой технологической платформы по кибербезопасности - вполне реальная задача. Однако срок в один-два года на реализацию платформы такого уровня, пожалуй, слишком оптимистичен. Мало просто создать решение, его нужно обкатать в реальной жизни в течение разумного срока", - считает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.

Он также отметил, что наличие средств защиты не равно наличию возможности защититься. "Это очень наглядно демонстрирует опыт некоторых зарубежных вендоров, когда в ходе серии слияний и поглощений компания получала полный спектр решений в области кибербезопасности, не способных работать согласованно", - сказал Дмитрий Кузнецов.

"Мы считаем, что расширение международного сотрудничества в вопросах борьбы с киберпреступностью было бы очень полезным. Более тесное взаимодействие необходимо как на уровне правоохранительных органов, так и на уровне общественных организаций", - сообщила пресс-служба банка ВТБ.

Другие опрошенные корреспондентом ComNews представители банков не прокомментировали инициативу Сбербанка.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 8 сентября 2017 > № 2300839


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 7 сентября 2017 > № 2303253 Константин Вышковский

Интервью Директора Департамента государственного долга и государственных финансовых активов Константина Вышковского агентству "ТАСС"

Об облигациях федерального займа для населения, антикризисных кредитах для регионов, просветительской работе с инвесторами на внутреннем рынке

Вышковский Константин Владимирович

Директор Департамента государственного долга и государственных финансовых активов

Глава департамента государственного долга Минфина России Константин Вышковский накануне Московского финансового форума рассказал ТАСС о том, как сделать ОФЗ-н более "народными", об антикризисных кредитах для регионов и о просветительской работе с инвесторами на внутреннем рынке.

Минфин России выступает организатором Московского финансового форума. Ведущие эксперты, представители власти соберутся в начале сентября, чтобы обсудить наиболее актуальные финансово-экономические вопросы. Расскажите о повестке форума, в какой сессии вы примите участие?

Уже второй год подряд мы проводим панельную сессию, посвященную национальному рынку государственных ценных бумаг. В этом году планируем обсудить общие вопросы, которые традиционно всех интересуют, — новые инструменты заимствований, планы и инициативы Минфина России на рынке государственного долга, ход исполнения программ заимствований. И еще как минимум два актуальных вопроса, которые хотим включить в повестку. Первый связан с ролью долгового, облигационного рынка для субъектов РФ.

Минфин России пытается делать все возможное, чтобы побудить региональные власти рассматривать облигационный рынок в качестве основного источника заимствований. Кому-то может показаться, что это утверждение не очень согласуется с текущими инициативами Минфина. Например, последние несколько лет федеральные власти реализуют инициативу по замещению дорогого рыночного долга дешевыми бюджетными кредитами для регионов. Но никаких противоречий здесь нет. Сейчас многие субъекты накопили действительно дорогие рыночные долги, в основном по банковским кредитам, а не по облигационным займам. Это свидетельство не очень правильной, не всегда последовательной политики заимствований и даже в ряде случаев прямых просчетов в ее реализации. Мы хотим поговорить о том, что бюджетные кредиты — это не более, чем антикризисная мера. Когда федеральный бюджет пытается помочь регионам и замещает дорогие рыночные обязательства дешевыми бюджетными кредитами — это должно рассматриваться исключительно как временная, пожарная, мера.

Год назад мы разработали рекомендации для субъектов по ведению лучшей практики заимствований. Документ размещен в открытом доступе на сайте Минфина. Только сам рынок может стать полноценным источником заемных ресурсов. Опора преимущественно на федеральный бюджет говорит о не лучшей долговой ситуации в регионе.

Как Минфин планирует стимулировать регионы переходить на рыночные кредиты?

Существует целый ряд законодательных инициатив. В частности, готовятся большие изменения в Бюджетный кодекс. Минфин для оценки финансовой ситуации в регионах планирует вводить новые критерии, на основании которых все субъекты будут классифицированы по группам риска. Для каждой группы будут разработаны свои меры регулирования долговой ситуации в регионах.

Условия по федеральным кредитам для субъектов из разных групп будут отличаться?

Мы предлагаем ввести некий подвид бюджетных, антикризисных кредитов, которые будут выдаваться только тем субъектам, которые попали в третью группу с высоким уровнем риска. Это логика, сходная с логикой взаимоотношений МВФ и стран — его участников, когда право на антикризисные программы и льготное финансирование Фонда получают только те страны, которые оказались в очень плохой экономической ситуации. Речь идет о льготных кредитах, задолженность по которым невозможно реструктуризировать или не вернуть. Как вы знаете, реструктуризация и прощение задолженности по кредитам МВФ не предусмотрены в принципе. На наш взгляд, это правильная логика и применительно к регионам.

Мы хотим систематизировать финансовые отношения с регионами. Видно, что субъекты пока не в полной мере понимают, зачем нужен рынок, зачем "мучиться" с получением кредитного рейтинга, зачем работать с инвесторами и что-то им про себя объяснять. Они не считают это необходимостью, потому что там — на рынке — во-первых, все дорого, во-вторых, слишком хлопотно. Проще, по их мнению, прийти в Минфин и договориться.

Вернемся ко второй актуальной теме, о которой вы упомянули в начале разговора.

Вторая большая тема, которую хотим затронуть, — рынок государственного долга и присутствие на нем долгосрочных российских инвесторов, в частности, управляющих компаний и пенсионных фондов. Какое-то время назад мы инициировали выпуск новых долговых инструментов с плавающей ставкой и с индексацией на инфляцию.

Что касается первого инструмента (так называемых флоутеров), можно с уверенностью сказать, что он состоялся. Инфляционные ОФЗ пока пользуются меньшим спросом. Минфин размещает эти бумаги в значительных объемах. Целевая аудитория этих инструментов — это российские инвесторы, которые, прежде всего, управляют пенсионными деньгами. При этом мы видим, что для нашего государственного рынка ценных бумаг характерна низкая активность такого рода держателей. К нам приходят управляющие пенсионными деньгами из зарубежных стран, далеких от нашей экономики, а своим инвесторам мы должны объяснять, что вообще-то это инструменты для вас — посмотрите, приглядитесь, они должны быть вам интересны. Инструменты должны соответствовать их инвестиционным стратегиям, но если это не так — мы хотим понять, в чем проблема.

Пока инвесторы не конкретизируют причину, по которой недостаточно активно пользуются этим инструментом?

Мы ведем работу с инвесторами, но пока ситуация такова, что основные участники российского рынка — это российские банки. Проблема в том, что российские банки преследуют иные, более спекулятивные, более краткосрочные стратегии, основанные на возможности заработать на разнице ставок. Поэтому на нашу сессию мы пригласили представителей НПФ и управляющих компаний, чтобы услышать их мнение.

Формально, какая разница, кто покупает — банк или управляющая компания?

Любой инструмент имеет свою целевую аудиторию. Задача эмитента — развитие рынка долговых инструментов: повышение ликвидности этих инструментов, создание возможностей и предпосылок для привлечения с рынка ресурсов в необходимом объеме при любой конъюнктуре. Если у эмитента с рынком нормальная взаимосвязь, он имеет возможность при любой ситуации в необходимом объеме привлекать заемные ресурсы. При одной конъюнктуре рынка спрос может быть выше на одни инструменты, при другой — на другие. Но в целом механизм должен работать всегда. Не должно быть так, что можно занять только при наиболее благоприятной ситуации, а при худшей — такой возможности нет.

Для каждого инструмента есть своя аудитория. Линкеры — это инструмент, ориентированный на консервативных инвесторов, у которых в управлении находятся так называемые пенсионные деньги и стоит задача обеспечить защиту этих накоплений, прежде всего от инфляции. Понятно, что максимизация уровня доходов — это общая цель, но так как это средства граждан, они должны управляться достаточно консервативно, соответственно, стратегия таких управляющих направлена прежде всего на защиту от инфляции. Такие инструменты типичны для НПФ. Флоутер — инструмент, который позволяет с низким уровнем риска разместить средства и гарантированно защититься от неблагоприятного изменения процентных ставок.

Довольно ли ведомство результатами размещения ОФЗ-н? Какие актуальные данные по продаже? Есть ли у ведомства план, как стимулировать к покупке обычных граждан, не имеющих опыта инвестиций?

ОФЗ-н станет отдельной темой на нашей панели. Мы поговорим о том, состоялся или нет данный инструмент на нашем рынке. Речь будет идти уже фактически о третьем выпуске, так как второй почти размещен. У нас есть стратегическая установка и наше понимание, что в любой момент времени у граждан должна быть возможность приобрести облигации, и здесь не должно быть временных разрывов. Как только будет полностью размещен текущий выпуск, мы сразу запустим следующий. Вопрос даже не месяца, а нескольких недель.

В сентябре уже можно будет ожидать?

Я думаю, что да.

Сумма размещения ОФЗ-н будет той же, 15 млрд рублей?

Пока точно сказать не могу. Размещение происходит быстрее, чем мы планировали. Изначально у нас была установка — не более двух выпусков в год. Продавать облигации, как и прежде, будут Сбербанк и ВТБ-24. Это большие банки с развитой розничной сетью, и мы пока не чувствуем необходимости в привлечении других агентов. Интересный момент: банки — агенты, начав размещать ОФЗ-н, пришли к выводу о целесообразности выпуска их собственных инструментов такого же типа, ориентированных на тех же самых инвесторов. Это еще одно подтверждение, на мой взгляд, того, что банки, работая с населением, видят его реальный спрос на подобные долговые инструменты.

Многие говорят о том, что большая часть спроса приходится на опытных инвесторов. А изначально министр заявлял, что Минфин хочет сделать это массовым финансовым инструментом. Вы будете как-то стимулировать простых людей к покупке?

Стратегические цели не достигаются за три месяца — невозможно финансовую грамотность населения повысить моментально. Это долгосрочная, последовательная работа. Соглашусь, сейчас покупают именно опытные инвесторы, которые понимают, что такое рынок, какие инструменты на российском рынке доступны для вложения и какое соотношение риска и доходности является оптимальным. Они сразу поняли, что ОФЗ-н — это очень выгодное предложение. Средний чек покупки сейчас высокий — в районе 1 млн рублей. И, к сожалению, пока не снижается. Покупают состоятельные граждане и вкладывают большие суммы средств, просто потому, что это однозначно один из самых интересных на российском рынке инструментов по соотношению риска и доходности. Спрос на бумаги сейчас стабилизировался на уровне 150 млн рублей ежедневно.

Так все же, будет ли Минфин предпринимать усилия, чтобы как-то стимулировать более массовый спрос? Или вы полагаете, что остальные вкладчики "подтянутся" вслед за опытными, платежеспособными инвесторами?

Речь идет о решении очень амбициозной задачи: о восстановлении доверия населения к государству как к заемщику. То есть об изменении ситуации, которая является следствием очень длительного исторического периода, прежде всего советского и нового российского, когда, к сожалению, была масса негативных примеров подрыва доверия населения.

Восстановить его невозможно за столь короткий период, который прошел с начала размещения ОФЗ-н. Будем смотреть, что здесь можно сделать и с точки зрения просветительских кампаний, и с точки зрения условий покупки облигаций. В принципе, мы всегда говорили, что та щедрость, которая проявлена нами при первых выпусках, это повышенная доходность и премия, будет не всегда. Именно это привлекает сейчас профессиональных участников рынка. Понятно, что если на рынке существуют два инструмента с одним и тем же риском, но разной доходностью, будет происходить простая вещь: от менее доходных бумаг будут избавляться, а более доходные — покупать. Понятно, что есть принципиальное различие: один инструмент рыночный, а другой — нет. И эта "нерыночность" инструмента для профессионального участника — недостаток, а для гражданина, который не является продвинутым в смысле знаний рынка ценных бумаг, наоборот — преимущество.

Подобные облигации имеет право выпускать только Минфин или могут появиться аналоги? Например, на уровне регионов?

Субъекты Федерации нашу инициативу подхватили, и мы уже видим обращения о регистрации субфедеральных бумаг такого типа. То есть регионы пытаются разработать аналогичные бумаги. С некоторыми субъектами мы ведем работу, призывая их действовать с нами согласованно, пытаемся направить регионы при разработке условий таких инструментов, обезопасить их от ошибок.

Какие регионы сейчас разрабатывают облигации для населения?

На днях к нам обратились представители Ямало-Ненецкого округа, сейчас рассматриваем их документы. Бюджетное законодательство предписывает субъектам, осуществляющим выпуски облигационных займов, регистрировать условия в Минфине России. Мы опираемся на Бюджетный кодекс, где написано, какие требования должны соблюдаться, чтобы региональные займы были зарегистрированы. Но эти требования достаточно общего характера.

Планируем изменения в Бюджетный кодекс, потому что нынешняя редакция писалась в совершенно других исторических условиях и сейчас во многом неактуальна. Когда нам приносят документы на регистрацию эмиссии бумаг для населения, мы считаем необходимым пойти значительно дальше, чем при регистрации обычных рыночных бумаг. В случае с облигациями для населения мы более внимательно изучаем условия. Объясняем, если регион планирует выпуск бумаг только с точки зрения решения задачи финансирования дефицита, то ему лучше выпустить обычные бумаги, обращающиеся на вторичном рынке и рассчитанные на квалифицированных инвесторов. Если же регион планирует создать "народный" инструмент для вложения сбережений граждан, альтернативный традиционному банковскому депозиту, то нужно координировать свои действия с Минфином. Мы долго разрабатывали эти условия и не принимали спонтанных решений. Достаточно глубоко изучили мировой опыт, советовались с участниками рынка, с нашими и зарубежными. Продукт, который получился, — это выстраданный продукт. Мы можем по каждому его элементу дать развернутое обоснование. Регионам целесообразно воспользоваться нашим опытом.

Вы не против того, чтобы регионы выпускали аналогичные ОФЗ-н бумаги, например, через Газпромбанк?

Не столь важно, кто физически будет продавать. Важно то, на каких условиях инструмент продается гражданам, какие им обеспечиваются права, какие есть возможности досрочного погашения бумаг, какой уровень доходности, как доходность по этим бумагам связана с доходностью по рыночным инструментам.

Какой объем заимствований на внутреннем рынке Минфин планирует на следующий год?

Чистые заимствования — примерно 1 трлн рублей. Это, в принципе, цифра, которую мы планируем на весь предстоящий трехлетний период. На каждый год из этого трехлетнего периода чистые внутренние заимствования будут составлять 1 трлн рублей.

На этот год вы достигнете плана?

Не вижу никаких оснований сомневаться в этом. На данный момент мы выполнили 73% программы внутренних заимствований. Чистые заимствования уже составили более 700 млрд рублей.

Текст: Дарья Карамышева, Мари Месропян

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 7 сентября 2017 > № 2303253 Константин Вышковский


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter