Всего новостей: 2300545, выбрано 1882 за 0.160 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 ноября 2017 > № 2395506 Вячеслав Локшин

Страна банкротов: почему топ-менеджеры вынуждены платить миллиарды

Вячеслав Локшин

Арбитражный управляющий, эксперт государственных компаний и правоохранительных органов по преступлениям, которые связаны с вопросами банкротства

Отвечать за долги компании приходится все более широкому кругу сотрудников

Общая нестабильность экономики, высокие ставки по кредитам и трудности с финансированием приводят к росту числа банкротств компаний. По данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, по итогам 2016 года число банкротств в экономике снизилось на 3% относительно 2015 года, но тренд нельзя назвать позитивным: количество банкротств еще на 15% больше, чем в докризисном 2013 году.

В этом году динамика банкротств остается высокой и, скорее всего, их количество будет выше, чем в прошлом году: оно обещает перевалить 12 000. Более того, количество банкротств в сентябре всего лишь на 2,1% ниже исторического максимума октябре 2009 года.

Чаще всего сталкиваются с банкротствами строительные компании — несостоятельность в этом бизнесе на максимуме нескольких лет. Часто оказываются банкротами компании сферы торговли, пищевой промышленности и машиностроительного комплекса. Достаточно часто возникают и преднамеренные банкротства крупного бизнеса.

Бремя ведения бизнеса в России теперь несет много новых рисков для любых управленцев и бенефициаров компаний. Дело в том, что в последние несколько лет произошли фундаментальные изменения в законодательстве о банкротстве. В первую очередь речь идет о субсидиарной ответственности. Такие изменения сыграли значительную положительную роль для кредиторов, особенно, для банков. Кредиторы могут объявить фирму банкротом при наличии крупной задолженности по зарплате, невозможности рассчитаться с долгами более трех месяцев, проблемным юрлицо считается после того, как его долг достигнет 300 000 рублей.

Если говорить упрощенно, то теперь невыплаченный долг компании можно переложить на любого, кто причастен к его возникновению или получил от этого выгоду, и не важно, причастен ли он к деятельности компании в нынешний момент или уже нет. Субсидиарная ответственность не ограничена размером уставного капитала, а равна размеру долга перед кредиторами. То есть, если фирма-банкрот должна миллиард, то его можно попытаться взыскать в полном объеме с лиц, которые реально за ней стоят.

Как арбитражный управляющий, сталкиваюсь с неготовностью бизнесменов к таким значительным изменениям в законодательстве: многие продолжают вести бизнес «по старинке», как всегда, считают, что «это не про них». Последние обращения ко мне, как к специалисту по сложным банкротствам, и на привлечение к субсидиарной ответственности, и на защиту от нее – на сегодняшний день является все возрастающим и зачастую связано с личной трагедией участников бизнеса, до сих пор чувствовавших себя в безопасности.

Список тех, кто рискует отвечать за долги компании очень широк, и это не только бенефициары и директор, но и главбух, финдиректор и даже представитель по доверенности (зачастую это простые юристы компании).

Тем не менее, кредиторам нужно приложить усилия, чтобы доказать, что к финансовой несостоятельности компанию привели действия конкретных лиц. И для этого у них много инструментов — список нарушений, за которые можно привлечь бенефициаров и сотрудников компаний очень обширен и связан с любыми сделками, которые могли нанести ущерб компании, также наказывается и бездействие сотрудников. Чтобы уйти от ответственности, менеджменту компании нужно доказать, что их действия были связаны с требованиями собственника.

Если для кого-то кажется, что подобные подходы в России малоприменимы, то это опровергается уже формирующейся практикой. В апреле 2015 года Арбитражный суд Москвы по заявлению Агентства по страхованию вкладов привлек владельца Межпромбанка Сергея Пугачева и трех его топ-менеджеров к субсидиарной ответственности, так как их действия способствовали банкротству банка, суд постановил взыскать с Пугачева 75,6 млрд рублей. Около 68,5 млрд в солидарном порядке с предправления Мариной Илларионовой, а порядка 7,2 млрд – солидарно с двумя другими бывшими руководителями Александром Диденко и Алексеем Злобиным. Сумма взысканий различаются, так как судья посчитал, что вина в банкротстве тех или иных лиц из руководства банка различалась. Если у них не окажется подобных средств, то скорее всего они лишатся нажитого имущества. Усугубляет ситуацию, то, что такой долг не списывается за счет личного банкротства гражданина.

Но миллиардные долги возникают не только в громких банкротствах — со значительными взысканиями сталкиваются менеджеры малоизвестных компаний по всей стране. Например, в этом году экс-директора УК «Илан» (Красноярский край) привлекли к субсидиарной ответственности на 1,3 млрд рублей, экс-директора строительной фирмы СУ-13 (Томск) — на 2 млрд рублей, а бывшего руководителя Енисейского ЦБК — на 800 млн рублей.

Еще одна возможность для кредиторов, которую дает новое законодательство о банкротстве и субсидиарной ответственности, — возможность привлечь к ответственности истинных бенефициаров компании. В сентябре этого года Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти продлил конкурсное производство в «Группе Джей эф си» на три месяца. Это было связано с необходимостью привлечь к субсидиарной ответственности Владимира Кехмана. Сбербанк настаивает на привлечении Кехмана к субсидиарной ответственности, а конкурсный управляющий обнаружил у «Группы Джей эф си» невыгодные сделки с российскими и иностранными юрлицами, в результате которых кредиторы понесли убыток в размере около 4 млрд рублей.

Законодательство и дальше будет ужесточаться и станет еще более «прокредиторским». Крупнейший кредитор страны – ФНС – постоянно лоббирует дополнительные поправки (часть из них отражена в Постановлении пленума Верховного суда РФ, которое появится в декабре 2017 года).

Благодаря новым поправкам, к субсидиарной ответственности можно будет привлекать все больше групп лиц и все более изощренным путем. Новые критерии позволят привлекать лиц, которые извлекли выгоду от неправомерного поведения должника даже через цепочку юрлиц или фирм-однодневок. Причем это не будет зависеть от того, входил ли этот выгодоприобретатель в список контролирующих или аффилированных лиц должника. Список теперь может быть дополнен на усмотрение суда, а арест может быть наложен на компании привлекаемого к субсидиарной ответственности, в которых ему принадлежит более 50% уставного капитала.

Покупателю активов нужно доказать, что он не является контролирующим лицом должника и его действия не выходили за пределы обычного делового риска. Но против него будет выстроен механизм «принуждения к сотрудничеству» номинальных владельцев и директоров, которые могут быть освобождены от ответственности, если укажут на фактического руководителя.

К чему это все приведет? Такие доказательства очень трудоемки и скорее всего увеличат спрос на различного рода экспертные услуги по выявлению аффилированности и связанных сделок, оценки ущерба. Само по себе изменение законодательства – это сигнал для бизнесменов и менеджеров, что безнаказанно уклоняться от долгов больше не получится, даже если бизнес скрыт за номинальными владельцами и офшорами.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 ноября 2017 > № 2395506 Вячеслав Локшин


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 ноября 2017 > № 2395457 Ирина Лебедева

Банки накопили рекордный объем свободных денег. Подешевеют ли кредиты?

Ирина Лебедева

старший аналитик банка «Уралсиб»

Объем свободных средств у банков достиг исторических уровней— теперь финансовые организации могут обходиться без поддержки ЦБ и Казначейства. Это значит, что ставки по депозитам поплывут вниз, а по кредитам они будут снижаться только для качественных заемщиков

Денежный рынок достиг определенной вехи — сейчас уровень ликвидности банковского сектора находится на таком уровне, что банки могли бы полностью отказаться от фондирования, предоставляемого со стороны ЦБ и Казначейства, и при этом выполнять требования нормативов по обязательным резервам. Сейчас на корсчетах у ЦБ размещено 2 трлн рублей, хотя для выполнения обязательных резервных требований банкам достаточно разместить 1,9 трлн рублей.

Приток ликвидности в банковском секторе растет с начала этой осени, несмотря на существенное сокращение дефицита бюджета с начала года — по итогам 10 месяцев его значение составило менее 300 млрд рублей против 1,5 трлн рублей год назад. Этот дефицит был полностью профинансирован за счет внутренних заимствований и не требовал использования средств Резервного фонда, поэтому приток ликвидности был ограничен вплоть до августа. С сентября же картина существенно изменилась.

В результате разница между корсчетами и депозитами банков в ЦБ и купонными облигацими Банка России (КОБР) в обращении с одной стороны и задолженностью банковского сектора перед ЦБ и Федеральным Казначейством — с другой в сентябре–октябре резко выросла.

Увеличение навеса избыточной ликвидности заставит Центробанк прилагать еще больше усилий по ее стерилизации, чтобы предотвратить значительное падение ставок на межбанковском рынке.

Почему у банков станет еще больше денег

Причин, которые спровоцировали усиление притока ликвидности, сразу несколько. Во-первых, постепенно накопился эффект от интервенций, проводимых Минфином в целях конвертации дополнительных нефтяных доходов бюджета. Во-вторых, с сентября на покрытие дефицита Пенсионного фонда тратятся средства ФНБ. В третьих, ЦБ в этом году активно наращивал объем золота в международных резервах. Все эти факторы обеспечили с начала года приток ликвидности в банковскую систему в объеме свыше 1 трлн рублей.

Мало шансов, что на горизонте одного–двух лет ситуация с ликвидностью может кардинально измениться: дефицит федерального бюджета хоть и будет сокращаться, но, согласно планам Минфина, в следующие три года он останется значительным, причем в 2018 году также предвидятся значительные траты средств суверенных фондов на покрытие дефицита бюджета.

ЦБ в случае заметного ослабления рубля вряд ли будет проводить массированные интервенции, продавая валюту. И даже действие нового бюджетного правила не приведет к оттоку ликвидности из банковской системы. В этом заключается его важное отличие от правила, которое действовало в 2004–2008 годы, когда при формировании Стабилизационного фонда (в феврале 2008 года он был разделен на Резервный фонд и ФНБ) Минфин стерилизовал ликвидность, изымая из банковской системы часть дополнительных нефтяных доходов.

Нынешнее же правило предполагает, что сверхдоходы бюджета конвертируются в иностранную валюту на рынке. Несмотря на то, что эти средства не идут на финансирование расходной части бюджета, они возвращаются в банковскую систему через интервенции.

Теоретически возникновение дефицита ликвидности просматривается лишь в случае существенного и затяжного падения цен на нефть (намного ниже уровня $40 за баррель). Тогда, согласно бюджетному правилу, Минфин будет продавать валюту на открытом рынке для финансирования выпадающих доходов бюджета. Однако в реальности эта схема может не сработать. Например, сейчас средства в валюте из суверенных фондов, которые используются для покрытия дефицита бюджета, конвертируются в ЦБ напрямую, а не через рынок, так что оттока ликвидности из банковской системы не происходит.

Также дефицит ликвидности в долгосрочной перспективе может возникнуть из-за роста кредитования на фоне отсутствия притока средств в банковскую систему, но это маловероятно даже на горизонте в несколько лет. Более реальным пока представляется сохранение и даже рост навеса избыточной ликвидности.

Станут ли доступнее кредиты?

В ситуации, когда ЦБ проводит умеренно жесткую монетарную политику, рост избыточной ликвидности в банковской системе ведет к смягчению денежно-кредитных условий безотносительно уровня ключевой ставки. В частности, снижается стоимость фондирования: задолженность банков по репо с ЦБ (один из самых дорогих видов краткосрочного фондирования) резко сократилась. В последнее время банки снижают задолженность и перед Федеральным Казначейством. Постепенно пойдут вниз и ставки по депозитам нефинансового сектора.

Тем не менее рост навеса избыточной ликвидности вряд ли приведет к резкому росту кредитования нефинансового сектора. Маловероятно и то, что банки пойдут на смягчение требований к заемщикам — это связано как с регуляторными требованиями, так и с нежеланием брать на себя избыточный риск в условиях медленных темпов роста экономики. Также следует отметить, что срок размещения депозитов и прочих счетов нефинансового сектора, на которые уже сейчас приходится свыше 60% всех пассивов банков (и эта доля в пассивах продолжит расти), редко превышает три года, так что этот фактор тоже станет препятствием для роста долгосрочных кредитов.

Единственное, на что может повлиять снижение стоимости фондирования для банков, — это на снижение ставок по кредитам для первоклассных заемщиков по долгосрочным займам свыше трех лет.

В качестве индикатора уровня долгосрочной безрисковой ставки можно рассматривать кривую ОФЗ, где ставки на срок 5–10 лет находятся в диапазоне 7,5–7,8%. Уже сейчас мы видели размещение облигаций корпоративного сектора по ставкам с премией к кривой ОФЗ менее 50 б.п. Например, в ходе недавнего размещения облигаций МТС ставка купона составила 7,7% годовых.

Следует отметить, что с начала года ставки по долгосрочным кредитам для компаний нефинансового сектора активно снижались. Так, по кредитам на срок свыше трех лет это снижение составило почти 3 п.п., и в следующем году ставки должны продолжить падение.

Что касается корпоративных кредитов в целом, то мы ждем, что увеличение их объема в следующем году составит не более 6% после трехпроцентного роста в этом году. В розничном сегменте прогноз по росту несколько выше, но и его нельзя назвать агрессивным — 12% и 10% год к году в 2017 и 2018 годах соответственно.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 ноября 2017 > № 2395457 Ирина Лебедева


Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 21 ноября 2017 > № 2394164 Максим Агаджанов

Максим Агаджанов: «Финансируя обновление парка электричек, мы должны учитывать риск субъекта РФ»

Генеральный директор компании «Газпромбанк Лизинг» Максим Агаджанов в интервью Cudok.ru рассказал о планах компании в сегменте лизинга железнодорожной техники, о специфике потенциальных сделок с пригородными пассажирскими компаниями и инструментах господдержки для лизинговых операторов

- Как «Газпромбанк Лизинг» оценивает сегодняшнее состояние рынка вагонов?

- Сегодня в наибольшем дефиците находятся полувагоны, рынок очень активный. Но мы стараемся трезво оценивать текущую конъюнктуру, смотреть немножко за горизонт: оцениваем количество списаний, объём производства. По нашим оценкам, в 2018-2019 годах наступит если не стагнация ставок, то по крайней мере некое равновесие. То есть дефицит парка начнет сменяться профицитом.

- Каковы планы «Газпромбанк Лизинга» в связи с прогнозами на 2018 год на рынке железнодорожных грузовых перевозок и конкуренцией в лизинговом бизнесе?

- Мы являемся одним из крупнейших поставщиков подвижного состава. На транспортную отрасль у нас приходится более 85% всех сделок, а суммарный портфель по железнодорожному сегменту составляет порядка 38 млрд. рублей. То есть мы чувствуем себя довольно уверенно на этом рынке. Сегодня мы видим, что многие наши клиенты нацелены приобретать новый парк и, конечно, эти объемы будут распределены по крупнейшим лизинговым компаниям. Поэтому не исключено, что в следующем году мы сможем приобрести несколько тысяч вагонов, и наш железнодорожный портфель даже вырастет.

- Уже ведутся какие-то переговоры?

- О конкретных планах говорить пока рано, ведь все будет зависеть от запросов клиентов. Мы в первую очередь работаем, что называется, от лизингополучателя: смотрим на его отчетность, на грузовую базу, как он планирует эксплуатировать вагоны, что он будет возить. Если оценки нашего клиента нас устраивают, значит, мы оказываем услугу. Для грузовладельцев и грузооператоров мы применяем разные критерии оценки. Например, когда ставки резко упали, некоторые небольшие компании выкупили вагоны, кто-то попросил реструктуризацию. Но наши крупнейшие клиенты никуда не делись. На сегодняшний день все хорошо - ни один вагон не пострадал.

- В каких случаях операторам подвижного состава эффективно применять лизинг железнодорожных вагонов?

- Если сравнить получение вагонов в кредит и в лизинг, то в кредит можно брать этапами в рамках графика оплаты поставщику. Но вы можете столкнуться с тем, что вам потребуется инвестиционный или льготный период, когда вагоны еще не начали генерировать достаточный денежный поток, то есть попросту ещё не начали зарабатывать.

Лизинг же является более гибким инструментом, он может учитывать множество факторов, например, сезонность. Объясню на примере «бочек» - цистерн для перевозки нефти и бензина. На этом рынке традиционно весной, когда открывается судоходство, ставка на цистерны снижается, так как большая часть грузопотока перевозится в этот период по воде. Но с октября «бочки» опять вырастают в цене. В лизинговом договоре можно учесть эту специфику и варьировать размер лизингового платежа: платить меньше в «низкий» сезон, а в «высокий» увеличивать выплаты. С кредитом подобный график платежей будет выстроить сложнее.

Кроме того, лизинговый договор может учитывать не только стоимость самой техники, но и услуги по доставке, монтажу, страхованию и даже обучению сотрудников. То есть лизинговая компания, в отличие от банка, выступает не просто кредитором, а может предоставлять полный спектр работ «под ключ», необходимых для того, чтобы ввести технику в эксплуатацию. Кроме того, на имущество, приобретённое в лизинг, распространяется ряд преференций, например, право применения коэффициента ускоренной амортизации. Все эти факторы в совокупности позволяют получить больше выгод лизингополучателю в конце срока действия договора.

- Есть ли отличие лизинга грузовых и пассажирских вагонов с точки зрения бизнеса?

- Безусловно. Мы в первую очередь исходим из ликвидности. Грузовые вагоны сейчас более востребованный товар, чем пассажирские.

- Возможно ли участие лизинговых компаний в обновлении парка электропоездов пригородных пассажирских компаний?

- Пригородные пассажирские компании – это дотационные компании. Если им поставить новые вагоны с достаточно высокой первоначальной стоимостью, то нагрузка на операторов пригородных перевозок будет еще более существенной, даже с учетом возможного субсидирования со стороны государства. Мы понимаем, что финансируя обновление парка в том или ином регионе, мы должны учитывать риск субъекта Российской Федерации. Например, пригородная компания рассчитывает взять вагоны на 15 лет, а бюджеты регионов планируются на один-три года. И это существенно сдерживает развитие рынка и обновление парка.

- Как вы считаете, необходима ли докапитализация лизинговых компаний с государственным участием для развития транспортного машиностроения?

- В капитале шести компаний участвует государство, но глобально уполномочено заниматься развитием транспортной составляющей только дна - Государственная транспортно-лизинговая компания. В целом, мы выступаем за то, чтобы была конкурентная борьба между компаниями. Возможно, нужно оказывать помощь через механизм субсидирования.

Сейчас есть программа Фонда развития промышленности. ФРП финансирует проекты лизингополучателей под 1% годовых в виде займа на аванс в сторону лизинговой компании 27% от стоимости предмета лизинга. Но есть ограничение: размер займа не должен превышать 500 млн рублей по каждому проекту. Отмечу, что займы выдаются на проекты, а не на компанию. То есть одна компания может получить субсидии по нескольким проектам. И это возвратные деньги. Таким образом, на круг мы получаем эффективную ставку в пределах 7-8%. Это доступная ставка даже для пассажирских перевозок. Если ведомство, например, Минтранс РФ, для поддержки отрасли выйдет с инициативой создать некую программу помощи, то участники рынка будут только приветствовать такое решение.

Николай Логинов

Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 21 ноября 2017 > № 2394164 Максим Агаджанов


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 20 ноября 2017 > № 2393637 Оксана Смирнова-Крелль

МТС Банк: почему мы живем в облаке

ОКСАНА СМИРНОВА-КРЕЛЛЬ

член Правления, вице-президент, руководитель Информационно-технологического блока МТС банк

Для нас облака – это и технология продаж продуктов банка, и возможность быстрого развития.

Мы живем в век четвертой промышленной революции. Сейчас клиент проводит много времени в социальных сетях, привык пользоваться мобильным приложением для вызова такси, покупает товары в Интернете и не хочет приходить в отделения банка. Задача банка в этих условиях – обеспечить обслуживание в том месте и в то время, где это удобно именно клиенту, а не банку, как это было еще до недавнего времени. Для этого нам всем необходимо развивать технологии «банкинг как сервис» (BaaS – Banking as a Service).

За последние полтора года МТС Банк в дополнение к привычному банковскому обслуживанию предложил клиентам технологию оплаты услуг и товаров прямо в розничных сетях и онлайн. Так, наш банк запустил онлайн-кредитование в интернет-магазине МТС с возможностью оформить кредитную заявку и получить решение от банка в течение нескольких минут. Мы одними из первых дали клиентам возможность оплачивать покупки и услуги с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Совместно с МТС запустили «Кошелек МТС Деньги». Это сервис дистанционного банковского обслуживания и продаж в партнерском канале − банк через приложение МТС дает доступ к своим продуктам.

Мы развиваем технологии, позволяющие нам встраиваться в чужие облака и чужие порталы, а также продавать услуги, подстраиваясь под конкретного клиента.

Что мы выбрали – IaaS, PaaS или SaaS? Всё! Мы используем все три класса сервисов. Мы начинали со строительства своего частного облака, но на сегодняшний день используем облако МТС, на базе которого строим гибридное: частно-публичное. Разумеется, без сегментации сети и разделения продуктовых тестовых сред это было бы невозможно.

В этом году банк перенес всю свою структуру разработки (девелоперские среды и тестовые нагрузки) в облако МТС. При этом одновременно мы встраиваем в свои сервисы чужие услуги и делаем это незаметно для наших клиентов – без остановки и сбоев в работе. Банк использует для клиентской аналитики чужие вычислительные среды для работы с большими данными и внедряет в собственные продукты успешные решения других компаний-партнеров.

Почему мы это делаем? Облачные сервисы – это удобно и быстро. Согласно новой стратегии, в 2017 году банк одновременно запустил порядка 20 новых проектов: доставку карточных продуктов клиентам, развитие бизнеса POS-кредитования, автоматизацию операционного блока, рост скорости и качества разработки, новый интернет- и мобильный банк для физических лиц, а также ДБО для юридических лиц, мобильный кредит, сайт 2.0.

Поэтому возможность получить быстрый доступ к облачной инфраструктуре для развертывания большого числа проектов является одним из ключевых факторов развития. Безусловно, успех любого проекта в современном банковском бизнесе зависит не только от инфраструктуры, но и от своевременной доступности ресурсов аналитики, разработки, тестирования и внедрения.

Уменьшает ли использование облаков расходы на IT? Да. Мы начали переходить на технологию PaaS, движемся в сторону интеграции с коллегами из МТС. Вновь создаваемые и запускаемые сервисы, рассчитанные на доступность банковских продуктов для клиентов в режиме 24/7/365, требуют обеспечения такого же уровня поддержки этих решений. Она должна быть способна устранить любые неисправности в кратчайшие сроки.

Преимущества собственного облака в том, что компания сама управляет своей инфраструктурой, а затраченные бюджеты амортизируются в течение пяти лет. Тем не менее если сравнивать затраты на создание и поддержку частного облака (или ЦОД) в целом против использования публичных облаков, выигрывают последние.

Мы живем в облаке. Это значит, что мы живем как сервисная компания, встраиваем свои бизнес-сервисы в чужие бизнес-приложения, а также активно используем облачные сервисы и инфраструктуру наших партнеров.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 20 ноября 2017 > № 2393637 Оксана Смирнова-Крелль


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 ноября 2017 > № 2393635 Альберт Кошкаров

Семь бед российского рубля

Стоит ли россиянам запасаться иностранной валютой перед новогодними праздниками

У доллара в обозримом будущем больше шансов укрепиться к рублю, чем ослабеть

Ноябрь стал временем нового испытания рубля на прочность. Стоимость доллара на Московской бирже устремилась к 60 рублям, а курс евро преодолел планку в 70 рублей. Что ожидает российскую валюту к концу года и стоит ли уже сейчас бежать в обменник, Банки.ру спросил у финансистов.

Долларовый дефицит

На минувшей неделе курс валют заставил понервничать граждан, собирающихся на новогодние каникулы за рубеж. На максимуме доллар поднимался до 60,92 рубля, а его европейский собрат достигал 75,57 рубля. Так низко рубль в этом году еще не падал.

Российская национальная валюта последовательно движется по нисходящей с середины октября. За это время рубль подешевел, даже несмотря на стабильно высокую нефть, которая поднялась в цене более чем на 5%. По словам старшего аналитика «Альпари» Романа Ткачука, когда нефть приблизилась к 65 долларам за баррель, а рубль стоял на месте, это не могло не насторожить рынок. «Стоимость нефти за две недели (с 24 октября по 7 ноября) выросла на 15%. Затем цена стабилизировалась, и это немедленно отразилось на валютных курсах», — констатирует он.

«Цена барреля Brent в рублях превышает 3 700 рублей, что больше оказывает рублю поддержку, чем ослабляет его», — говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. В то же время, по его словам, на курс рубля давят ЦБ и Минфин. ЦБ — потому, что последовательно снижает ключевую ставку, провоцируя иностранцев продавать ОФЗ. А Минфин существенно увеличил покупку валюты с рынка. Иначе говоря, долларов на всех не хватает даже при растущей нефти. Недаром многие банки с осени начали повышать ставки по валютным вкладам. Так, крупнейший банк страны 17 октября повысил доходность по вкладам в долларах. Ставка по ним у Сбербанка взлетела до 1,35% годовых. Вслед за лидером рынка подтянулись другие игроки.

Поддержать банки решил Минфин. На прошлой неделе он разместил на банковских депозитах 700 млн долларов по ставке 1% годовых. Как следует из материалов Федерального казначейства, заявка поступила от одного участника. Аналитики полагают, что именно это остановило дальнейший обвал рубля. С 16 ноября курс доллара снизился почти на рубль.

В ближайшее время аналитики прогнозируют стабилизацию на рынке валюты: большинство полагают, что доллар будет торговаться в районе 59—60 рублей. Поддержку рублю может оказать приближающийся налоговый период. По мнению руководителя аналитического отдела Grand Capital Сергея Козловского, небольшое укрепление рубля, которое наблюдалось с 15 ноября, могло быть связано с продажами экспортерами части своей валютной выручки. Первыми выплачиваются страховые взносы, а ближе к концу месяца — основные налоги: НДПИ, НДС, акцизы и налог на прибыль. В ноябре пик налоговых платежей приходится на 27—28 ноября. Таким образом, у рубля есть шансы укрепиться еще сильнее.

Однако весь список факторов, которые сейчас могут повлиять на валютный рынок, значительно больше. К ослаблению или укреплению рубля способны привести как минимум семь причин.

Курс для спекулянта

Снижение стоимости нефти по прежнему остается одним из главных рисков для валют развивающихся стран. Любая информация о росте запасов нефти в США, повышении объемов добычи сланцевой нефти или итогах совещания стран — участников ОПЕК влияет на настроения глобальных инвесторов. Сейчас они ждут очередного заседания ОПЕК, которое пройдет в конце ноября. Основная повестка дня — сокращение добычи, которое, как ожидается, поддержат Саудовская Аравия, Россия и Венесуэла. Если участники договорятся, это может подстегнуть рост нефтяных котировок.

Впрочем, на краткосрочный курс рубля колебания стоимости нефти могут и не оказать непосредственного влияния. «Уже нет такого, что небольшие колебания цен на нефтяном рынке немедленно отражаются на рубле. Но в среднесрочной перспективе это оказывает влияние. Если нефтяные котировки уйдут ниже 45—50 рублей за баррель, то, конечно, это отразится на валютах», — поясняет главный стратег, начальник центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин. В то же время, подчеркивает эксперт, в декабре в Россию поступят деньги, вырученные от продажи нефти при цене выше 60 долларов за баррель. Это увеличит поступление валюты в страну и позитивно отразится на состоянии текущего платежного баланса, что может отчасти нивелировать другие негативные факторы для рубля.

Введение новых санкций против России становится все более реальной угрозой для российского фондового рынка. Для инвесторов большой неприятностью может стать ограничение на покупку российского госдолга. Поручение изучить, как введение таких санкций повлияет на экономику России, американский сенат дал Минфину в первой половине года.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключает, что если санкции введут, это может привести к росту доходностей ОФЗ, но больших проблем не создаст. Нивелировать эффект распродаж российских бондов поможет внутренний инвестор — банки, считает регулятор. Тем не менее одним из главных факторов, влияющих сейчас на курс рубля, многие эксперты считают как раз начавшиеся распродажи ОФЗ иностранцами. «Снижение спроса иностранных инвесторов на национальную валюту является одним из ключевых факторов, что подтверждается ростом доходности десятилетних ОФЗ до 7,71%», — отмечает аналитик УК «Альфа-Капитал» Артем Копылов.

Видимо, неслучайно в другом российском ведомстве — Минфине решили подстраховаться. На днях заместитель министра финансов Сергей Сторчак не исключил, что в случае ужесточения санкций придется больше занимать у населения через «народные» облигации. А чтобы повысить интерес, в Минфине хотят снять ограничения. В частности, сейчас купить или продать «народные» ОФЗ можно только в отделениях Сбербанка и ВТБ, их нельзя продавать без потери дохода, максимальная сумма вложений не может превышать 15 млн рублей.

Среди других внешних факторов, способных еще сильнее «надавить» на рубль, аналитики также называют ужесточение политики ФРС. Представитель Федрезерва Джон Уильямс на прошлой неделе заявил, что повышение ставки федеральных фондов в декабре текущего года и еще три повышения в 2018 году — вполне ожидаемый сценарий. Это означает, что постепенно привлекательность активов на развитых рынках будет расти и капитал инвесторов начнет утекать с развивающихся рынков. «Изменение доходности базовых активов и реакция локальных госбондов стран EM в условиях цикла повышения ставок ФРС оказывает первостепенное влияние на динамику валют развивающихся экономик», — говорит управляющий по исследованиям и аналитике Промсвязьбанка Александр Полютов. А директор инвестиционного департамента УК «Атон Менеджмент» Евгений Малыхин отмечает, что за последние месяцы относительно доллара подешевели и бразильские реалы, и индийские рупии, и турецкие лиры.

ЦБ и Минфин против рубля

Снижение ставки ЦБ и отток иностранного капитала многие эксперты напрямую связывают друг с другом. Суть в том, что каждое решение регулятора о снижении ставки оказывает влияние на рынок рублевых облигаций, повышая их доходность и делая невыгодными спекулятивные операции carry trade. С начала года ЦБ уже опустил ставку на 1,75 процентного пункта, до 8,25%. За это время индекс гособлигаций Московской биржи вырос на 3,85%, а доходность государственных бондов упала в среднем до 7,5%.

Рост индекса государственных облигаций с начала 2017 года

Очередное заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке пройдет 15 декабря. Большинство экспертов ожидают, что ее снизят еще на 0,25 п. п. По словам портфельного управляющего УК «КапиталЪ» Дмитрия Постоленко, это не окажет влияния на долговой рынок. «Плавное снижение ключевой ставки уже заложено в текущих доходностях облигаций», — поясняет он. А вот снижение ее на более значительную величину может привести к новому росту цен на ОФЗ и фиксации прибыли частью инвесторов. Особенно чувствительны к таким изменениям иностранцы, доля которых в гособлигациях, по последней статистике ЦБ, в сентябре превысила 33%. «Это стало определенной неожиданностью для инвесторов, поскольку торговая активность иностранцев в этот период казалась невысокой. Кроме того, это повышает чувствительность ОФЗ и курса рубля к резкому ухудшению настроя на рынке», — отмечают в своем обзоре аналитики Sberbank CIB Том Левинсон и Юрий Попов.

По оценке начальника управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александра Головцова, приток «горячих» денег в ОФЗ сократился со 122 млрд в августе до 14 млрд в октябре. «А сейчас, вероятно, вообще происходит отток», — считает он.

Еще один фактор, играющий против рубля, — грядущее увеличение расходов на выплату внешнего долга: по данным ЦБ, чистые выплаты в IV квартале без учета внутригрупповых платежей оцениваются в 23,6 млрд долларов, а в I квартале следующего года предстоит выплатить еще 15,9 млрд долларов. Такие рекордно высокие платежи потребуют от банков и компаний дополнительной покупки долларов и евро. «Повышенный спрос на валюту продолжит толкать ее курс вверх», — констатирует Ткачук из «Альпари». По мнению начальника аналитического отдела «Русс-Инвест» Дмитрия Беденкова, до конца года давление на рубль, скорее всего, продолжится, но рост цен на нефть может компенсировать этот негативный фактор.

Кроме того, свою лепту в дефицит долларов и евро вносит Минфин, покупающий валюту для пополнения Резервного фонда. С начала осени финансовое ведомство стало наращивать объемы своих операций. Если летом оно направляло на покупку валюты от 1 млрд до 47 млрд рублей, то уже в сентябре этот показатель превысил отметку 70 млрд, в октябре достиг 76 млрд, а в ноябре должен вырасти до 123 млрд рублей.

Со следующего года покупать валюту Минфин будет, если стоимость барреля нефти марки Urals будет выше 40 долларов. Участники рынка опасаются, что это может увеличить спрос на валюту. «Интервенции Минфина в начале 2018 года могут увеличиться еще более чем в полтора раза в связи с изменением бюджетного правила», — предполагает Головцов.

И последняя угроза для рубля, уже традиционный рост расходов бюджета в конце года. Это приводит к образованию избыточной ликвидности и повышению спроса на доллары и евро как со стороны банков и компаний, так и со стороны граждан. По оценкам Александра Головцова, в этом году бюджетные расходы могут вырасти на полтора триллиона рублей по сравнению со средним уровнем января — октября. «Вместе с декабрьским скачком выплат по внешнему долгу это обычно приводит к ускоренному ослаблению рубля: в ноябре и декабре он теряет в среднем по два с лишним процента, а в январе — более 3%», — указывает аналитик.

Покупать или не покупать?

Если верить прогнозам наших чиновников, то даже сейчас не поздно бежать в обменный пункт и покупать доллары и евро. Так, министр экономического развития Максим Орешкин заявлял в октябре, что ждет доллар на уровне 63 рублей в декабре 2017 года. По прогнозам Минфина, он будет стоить 63,9 рубля, а в следующем году доберется до 65,7 рубля.

Однако участники рынка, опрошенные Банки.ру, советуют пока не торопиться: вполне возможно, курс доллара и евро может опуститься еще ниже. «Высокие цены на нефть будут давить на котировки американской валюты и могут привести к ее снижению и уходу в район 56—57,5 рубля. В такой ситуации, на мой взгляд, смысла в накоплении валютной ликвидности перед праздниками нет, так как есть существенная вероятность, что появится возможность купить доллар ниже текущих значений», — полагает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин советует держать накопления в разных валютах. Если в будущем предстоят большие траты на товары или услуги в иностранной валюте, то ее тоже лучше покупать постепенно, а не в один день. «В целом рубль еще может немного ослабнуть, но затем укрепиться в феврале — марте следующего года», — прогнозирует он.

Покупать валюту по текущему курсу эксперты рекомендуют, только если вы уже купили авиабилеты за рубеж или вам потребуется за что-то платить в конце года. Однако если речь идет об увеличении накоплений, то подобные операции стоило проводить в первой половине года, когда курс евро был вблизи 60 рублей, а доллар и вовсе стоил 56 рублей. Покупая доллары и евро у банков сейчас, вы рискуете не только не заработать, но и потерять, ведь обычно в моменты волатильности валютного рынка спреды в обменниках стремительно растут. Например, в Сбербанке разница между покупкой и продажей доллара составляла больше 3 рублей (данные на 17 ноября 2017 года). Не исключено, что возможность купить валюту подешевле представится в будущем году. «Если нефть останется вблизи достигнутых уровней или даже продолжит рост, то приток валюты в страну постепенно начнет укреплять рубль», — надеется Андрей Кочетков из «Открытие Брокер».

С другой стороны, не исключено, что уже сейчас стоит купить валюту по текущему курсу, если вы планируете держать ее минимум год-два. Прогнозы инвесткомпаний и банков выглядят достаточно пессимистично: к концу следующего года доллар может стоить уже больше 63—65 рублей. По мнению Головцова из УК «Уралсиб», по совокупности факторов получается, что дальнейшая девальвация более вероятна, чем укрепление рубля. «К следующей осени мы можем выйти к отметке 65 рублей за доллар», — считает он. Так что покупка американской валюты в районе 60 рублей может быть вполне оправданна.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 ноября 2017 > № 2393635 Альберт Кошкаров


Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 17 ноября 2017 > № 2395873 Михаил Волков

«Ингосстраху» — 70 лет.

О том, с какими достижениями и успехами лидер российской страховой индустрии подходит к юбилею, Business FM рассказал глава «Ингосстраха» Михаил Волков.

«Ингосстраху» — 70 лет. К сожалению, формат нашего интервью не позволяет нам рассказать подробно о всей истории компании, но давайте тезисно отметим, с чем «Ингосстрах» подошел к этому юбилею.

Михаил Волков: За 70 лет вместе со страной пережито несколько эпох. И сегодня «Ингосстрах» один из лидеров российской страховой индустрии, один из самых финансово устойчивых игроков на этом рынке. Для страховой компании это самое важное. И, конечно, мы уверены в том, что делаем все, что только можно, для обеспечения надежности и устойчивости наших клиентов. Наши клиенты опять-таки — это самое дорогое, самое важное, что у нас есть. А пару лет назад мы сформулировали миссию компании, в которой звучат слова «Мы делаем мир лучше». Нам кажется, что наш бизнес позволяет этого добиваться. На протяжении всех 70 лет мы не только прислушивались к потребностям наших клиентов и пытались максимально их реализовывать, но и занимали проактивную позицию, мы обучали, рассказывали нашим клиентам, как правильно управлять рисками. Например, для корпоративных клиентов у нас есть специальное подразделение консультантов, они выезжают на предприятия и дают свои рекомендации о том, как правильно управлять рисками, как правильно страховать риски. Тем самым через наш бизнес мы стараемся сделать мир лучше.

В этом году «Ингосстрах» представил новую стратегию. Расскажите, пожалуйста, что в ней нового. И почему вообще возникла необходимость вносить какие-то коррективы?

Михаил Волков: Мир стремительно меняется. Сегодня стратегия любой компании должна постоянно обновляться. Это не та классическая стратегия, которая пишется на многих сотнях страниц, а потом ложится куда-то на полку. Это некий стратегический диалог, в котором мы сейчас постоянно находимся. Мы постоянно обновляем свои цели и задачи. И, конечно, в сегодняшних реалиях цифровое будущее всем очевидно. В нашей стратегии к таким классическим вещам, как эффективность производства, эффективность ведения деятельности, прибавился очень большой блок, связанный с дигитализацией.

Большинство тех проектов, которые сегодня реализуются в компании и позволяют нам оставаться лидерами на этом рынке, связаны с цифровыми технологиями. Зайдите ради интереса на наш сайт — мы уверены в том, что это один из самых интересных и профессионально организованных сайтов не только в России, но и в мире среди страховых компаний.

Блокчейн?

Михаил Волков: Блокчейн — красивое слово, которое, как мы теперь знаем, может увеличить капитализацию компании просто за счет самого названия. Конечно, мы эти слова тоже обсуждаем, мы очень серьезно думаем, как правильно применить эти технологии. Один блокчейн нам не поможет, это я точно вам могу сказать. Серьезность взаимоотношений с клиентами для нас намного важнее, чем красивые слова, тем не менее всеми современными технологиями, которые сегодня существуют на рынке, в «Ингосстрахе» мы уже пользуемся и будем их внедрять дальше.

Наличие стратегии подразумевает наличие прогнозов по развитию рынка в целом. Каким рынок в ближайшие пять лет видит «Ингосстрах»?

Михаил Волков: Конечно, ведь мы заложники макроэкономики. Сегодня не самый лучший период для российского страхового рынка. У нас очередной кризис, связанный со сферой ОСАГО.

Недавно в прессе промелькнула фраза про десятикратное увеличение тарифов по ОСАГО. Насколько эта цифра вообще адекватна?

Михаил Волков: Десятикратным увеличением точно пугать никого не надо. То, что тарифы сегодня в среднем занижены, это тоже всем очевидно. К сожалению, сегодня те, кто хорошо ездит, переплачивают, те, кто ездит плохо, недоплачивают. Понятно, что в этом есть некая социальная забота о гражданах, но я думаю, что все будет идти к большей справедливости для каждого индивидуально. На пути к либерализации тарифов постепенно, а именно это сейчас обсуждается, мы сможем давать более справедливые тарифы для каждого индивидуально. И те, кто хорошо водит, будут платить меньше, те, кто часто попадает в аварии, они должны платить больше.

А если ОСАГО, если уже можно так выражаться, вечная проблема страхового рынка? Все страховщики жалуются на то, что этот рынок едва ли не убыточен, а многие говорят, что убыточен.

Михаил Волков: Он однозначно убыточен на сегодня.

Зачем страховые компании остаются в этом бизнесе, если рынок убыточен, и почему вы продолжаете этим заниматься и не сдаете лицензию по этому виду страхования?

Михаил Волков: Потому что мы уверены, что выйдем из этого кризиса. И это произойдет в ближайшее время.

Выйдем из кризиса с чем? Что тянет вверх? Какие есть точки роста на страховом рынке сегодня?

Михаил Волков: Более или менее хорошо развивается страхование жизни. Продолжает развиваться инвестиционное страхование жизни. Если говорить о совсем новых видах страхования, то, конечно, и в корпоративных видах бизнеса, и в розничном мы все больше и больше задумываемся о новых продуктах, связанных с киберрисками, которые сейчас реализуются и активизируются постоянно.

А спрос есть? К вам уже приходят и просят: «Застрахуйте, пожалуйста, от кибератаки»?

Михаил Волков: Спрос есть. Он пока что неявно выраженный. В начале интервью я говорил о том, что по ряду вопросов мы занимаем проактивную позицию. Мы рассказываем нашим клиентам о том, какие риски у них есть, о которых они, может быть, еще не знают, тем самым тоже стараясь делать мир лучше.

Планы «Ингосстраха» на ближайший год. Какие-то целевые показатели, которых вы намерены достичь.

Михаил Волков: Вы знаете, ничего экстраординарного. Как я и говорил, рынок сейчас развивается спокойными темпами. Мы планируем продолжать находиться среди лидеров рынка по объемам, ну и, конечно, наращивать свою финансовую устойчивость.

Ну и в ваш день рождения, в ваш юбилей чего бы вы пожелали своим партнерам и клиентам?

Михаил Волков: Как страховщики, конечно, мы желаем спокойствия, уверенности, надежности, здоровья, что очень немаловажно. Обо всем остальном позаботится «Ингосстрах».

Россия > Финансы, банки > bfm.ru, 17 ноября 2017 > № 2395873 Михаил Волков


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 17 ноября 2017 > № 2393224 Анвар Сайденов

Анвар Сайденов о достижениях и неудачах в денежно-кредитной политике

Экс-глава Нацбанка также высказал мнение о том, что банки во многом строились «феодальным» образом

В связи с отмечаемым на этой неделе Днем финансиста «Капитал.kz» обратился к Анвару Сайденову, возглавлявшему Национальный банк РК с 2004 года по январь 2009 года, за оценками побед и поражений казахстанской банковской системы.

— Анвар Галимуллаевич, каковы, по-вашему, главные достижения и неудачи в денежно-кредитной политике и регулировании за годы суверенитета?

— Думаю, что хотя сейчас распространено критическое отношение к «лучшей финансовой системе СНГ», все равно был период — вторая половина 90-х — начало двухтысячных, — когда было чем гордиться на самом деле. Это и внедрение международных стандартов, и активное привлечение иностранных игроков на наш финансовый рынок. Ну и болезненное сокращение количества банков с более чем 200 до 50, затем до 30. Если говорить о Нацбанке как о регуляторе, эти достижения нельзя перечеркивать. Другое дело, что целый ряд субъективных и объективных факторов привел к тому, что наша банковская система находится в том состоянии, в каком мы ее видим сейчас.

Выделение надзора в отдельное агентство в свое время было серьезным структурным изменением. Опять же какие-то недоработки самого АФН привели к тому, что оно было возвращено в лоно Национального банка. Для этого были субъективные предпосылки, но возникший вследствие этого конфликт налицо, в виде, например, того конфликта интересов, с которым сталкивается Нацбанк, будучи регулятором и одновременно крупным игроком на финансовом рынке. Есть более локальные достижения, о которых можно упомянуть, например, то, что построенная платежная система в свое время также признавалась лучшей на постсоветском пространстве. Важным было и внедрение различных механизмов и институтов финансового сектора, той же системы гарантирования депозитов, жилстройсбережений.

Говорить о денежно-кредитной политике, конечно, сложнее, поскольку в курсовой политике других важных «центробанковских» направлений мало чем можно похвастаться. Хотя можно отметить достаточно серьезный переход к инфляционному таргетированию, как бы его ни критиковали сейчас. Определенные шаги в данном направлении предпринимались. Отметил бы еще создание Национального фонда как очень важный шаг — это, конечно, достижение не только Нацбанка, но и руководства страны и экономического блока в целом. Думаю, что это было очень значимое решение, существование Национального фонда и его роль в тяжелые времена нельзя недооценить. Прорывом стало и создание накопительной пенсионной системы. Эта реформа также прошла очень тернистый путь шараханий из крайности в крайность, но мы ее внедрили опять же первыми в СНГ по достаточно прогрессивным моделям — это была очень серьезная подвижка. Наши реалии привели к тому, что пенсионная система была под таким грузом проблем, что пришлось делать кардинальные изменения. Насколько они были правильными — отдельный большой вопрос. В какой-то степени можно говорить о достижении определенного статуса Национального банка. Больше, конечно, о временах, когда его возглавляли Даулет Хамитович Сембаев, Ораз Жандосов, Григорий Марченко. Тогда авторитет института был очень высок, и к нему прислушивались не только наш истеблишмент и руководство страны, но и население в целом. Думаю, это было очень важно.

Неудачи — это как раз те девальвации, которые происходили. Среди них были крайне необходимые, например, переход к свободно плавающему обменному курсу 1999 года. Это был взвешенный шаг, хотя, по некоторым оценкам, возможно, осуществленный с небольшим опозданием. Если оценивать последние девальвации, то механизмы реализации, влияние на экономику и конкурентоспособность наших предпринимателей были далеки от идеала. И, вспоминая неудачи, нельзя не упомянуть о росте внешнего долга банковского сектора накануне кризиса 2008−2009 годов. Наверное, в этом все же была доля вины регулятора и надзора. Последствия тех ударов, которые получила банковская система, не преодолены до сих пор, банки и сейчас не вышли из той ситуации. То, в каком состоянии находится ряд секторов — строительство, рынок недвижимости, — все это следствие упомянутых просчетов.

- Какие ваши решения ретроспективно кажутся наиболее удачными и что хотелось бы изменить, будь такая возможность?

— Наверное, правильнее говорить не о каких-то личных решениях, принимаемых в период руководства Нацбанком, а о тех событиях, в которых участвовал. Могу вспомнить про получение Казахстаном первого инвестиционного рейтинга и размещение первых еврооблигаций в 1996 году. Тогда, хоть и на последнем этапе, подключился к этому процессу. Это был знаковый момент, мы это сделали раньше России, ненамного, но все-таки. Еще могу упомянуть, что принимал участие в выделении Агентства финансового надзора из Нацбанка. Это и большой опыт, и в целом я до сих пор оцениваю это решение как правильное. Тогда я курировал надзор как заместитель председателя Нацбанка, а Елена Бахмутова была директором департамента финансового надзора, общего для всего финансового рынка. Мы как раз работали над тем, на каких принципах должно выделяться агентство, как оно должно финансироваться, какой будет структура и в конечном итоге даже в какое подразделение пойдет каждый сотрудник. Считаю, что создание АФН нельзя назвать однозначной удачей, но это было важное событие, в котором также довелось принимать участие. Есть еще одно достижение, может быть, моя личная роль там была больше, но, с другой стороны, реакция людей и освещение в СМИ были смешанными — это ввод новых тенге 2006 года. По-прежнему очень люблю этот банкнотный ряд. Был вовлечен в этот процесс с нашим дизайнером и банкнотной фабрикой очень сильно, хотя это, может быть, не совсем правильно. Уважаемый Ораз Жандосов меня за это критиковал, считая, что председатель Нацбанка не должен так погружаться в процесс печатания банкнот. Какие-то изобразительные решения, быть может, не были идеальными, но считаю, это был удачный шаг Национального банка, получивший признание. Десятитысячная банкнота тогда была признана лучшей на проводившемся впервые конкурсе, в котором участвовало все международное банкнотное сообщество. То, что мы стали первыми чемпионами, вызывает большое удовлетворение.

Что хотелось бы изменить? Если говорить о чем-то совсем уж личном, то серьезно бы подумал, идти ли мне в БТА после Национального банка в 2009 году. Это была очень тяжелая и, признаюсь, неблагодарная работа. Не могу сказать, что она полностью завершилась успехом, хотя две реструктуризации, которые удалось провести, были достаточно жесткими для кредиторов. Для банка это тоже был успех, но сама проблема БТА Банка присутствует до сих пор и полностью не решена. И, конечно, в 2009 году никто не представлял масштабы и сложности тех задач, которые все еще существуют.

И, возвращаясь к кризису 2007−2009 годов, я в Нацбанке, а также руководство АФН видели какие-то риски и предпринимали промежуточные шаги, чтобы дестимулировать внешние заимствования. Нацбанк повышал минимальные резервные требования, АФН вводило требования по открытой валютной позиции и ограничения по заимствованиям. Но барьеры для дешевых ресурсов фондирования, которые поступали, а потом неэффективно вкладывались, преимущественно в недвижимость, создать не удалось. Не знаю, можно ли даже с имеющимся нынешним знанием вернуться в ту ситуацию и как-то все предотвратить. На последнем Конгрессе финансистов, который состоялся в 2006 году, шли очень бурные обсуждения по этому поводу. С одной стороны, была точка зрения регулятора, а с другой — крупнейших банков, которые считали, что с помощью этих заимствований и вложений в конкретные секторы поддерживается экономический рост. По итогам той давней дискуссии не было принято однозначных решений.

— Что сейчас происходит в банковском секторе, на ваш взгляд, — кризис, стагнация или устойчивый рост? Почему одни игроки чувствуют себя очень хорошо, а другие — очень плохо. И почему обострение ситуации с банками началось именно сейчас (Казинвестбанк, Delta Bank, Казком, Bank RBK)?

— Все это, наверное, последствия 2008−2009 годов, хотя, думаю, во многом то, что произошло с нашими банками в 2008—2009 годах, и то, что они расхлебывают до сих пор, это было связано с тем, как выстраивалась наша банковская система. И тот кризис высветил все ее слабые места. Назвал бы сегодняшнее состояние попыткой преодоления кризисных явлений, которые все равно продолжают присутствовать. Возьмем такой очень важный вопрос: принципы корпоративного управления — взаимоотношения акционеров, советов директоров и менеджмента в банковском секторе. Еще по итогам кризиса 2008 и 2009 годов на примере БТА озвучивался тезис о том, что не были совершенны процедуры корпоративного управления, не было «стены» между менеджерами и акционерами. Думаю, это во многом связано с тем, что в наш банковский сектор акционеры приходят не для того, чтобы получать просто дивиденды от банковской деятельности. Последние события как раз подтверждают: у собственников интерес к банкам связан с финансированием своих собственных проектов. Пример очень многих институтов это доказывает. Сам по себе банковский сектор с точки зрения зарабатывания дивидендов в наших условиях не слишком привлекателен. Наши банки, даже крупные, во многом строились таким «феодальным» образом. Институт должен работать на «хозяина», а все остальное практически является побочной функцией. Крайне важно также вспомнить, на каких ресурсах росли наши банки. Зависимость от государства всегда была очень велика. В определенные периоды дешевых внешних заимствований, высоких рейтингов страны она снижалась. После 2008−2009 годов у нас произошло заметное огосударствление экономики, и основное фондирование стало происходить через нацкомпании, госхолдинги, государственные программы, и доступ к этим ресурсам превратился в очень важный источник благосостояния наших банков. Депозиты физических лиц, конечно, играли определенную роль, но не главную. Если говорить о тех банках, которые перечислены, то общей чертой как раз является то, что любой ценой, правдами и неправдами, привлекались средства государственного и квазигосударственного секторов. Когда возникло противоречие с точки зрения целей собственников банков и тем, как происходило фондирование, как раз и возникали проблемы, и «феодализм» в очередной раз показывал свой «оскал». Понятно, что это происходило в основном с банками второго эшелона. Казком — это отдельная история. Он нес на себе груз БТА, и того, как была структурирована сделка по его приобретению.

Какого-либо шокового обострения в секторе в последние годы ведь и не происходило. Просто проблемы, которые никуда не исчезали, высвечиваются в одном или в другом банке, когда под влиянием объективных и субъективных причин то обостряется ситуация с ликвидностью, то проблемный кредитный портфель переходит определенные разумные пределы управляемой ситуации.

— Теперь и с точки зрения фондирования на сектор будет оказываться давление в сторону укрупнения?

— Укрупнение само по себе также не является панацеей. Говорить, что какие-то банки очень хорошо себя чувствуют, сложно. Наверное, кто-то более или менее спокоен. Если исключить «дочек» глобальных игроков или российские банки, у которых специфическая бизнес-модель и доступ к ресурсам, то, конечно, «Халык» выделяется. Но в то же время большую часть своей прибыли он заработал в прошлом году не за счет кредитования, а за счет доходности своего портфеля госбумаг. То есть проблемы связаны как с тем, что коренится внутри самих наших банков, так и с нашей экономикой, не создающей благоприятных предпосылок для оздоровления банковского сектора. В каждом из этих банков можно найти и какие-то специфические сложности, допустим, в Delta, ситуацию в зерновом бизнесе. Поэтому считаю, что посткризисное тяжелое состояние не преодолено.

Как кредитор последней инстанции и обладатель ресурсов ликвидности Нацбанк в рамках программы обеспечения финансовой стабильности предпринимает правильные шаги. Другой вопрос, что у многих возникает впечатление, что в капитал банков вливаются бюджетные средства, но, во- первых, они возвратные, а, во-вторых, Национальный банк с точки зрения эмиссии денег играет особую роль, которой должен периодически пользоваться. Ситуация в банковском секторе, конечно, непростая, и как долго продлится этот период, сложно предсказать.

— Извлечены ли в полной мере банковским сектором уроки из кризисов?

— Думаю, наши банкиры — достаточно профессиональные финансисты, умные люди. Проблемы довольно большому количеству людей были ясны еще тогда, в 2008—2009 годах. С этой точки зрения вынесение уроков, наверное, произошло. Но полномасштабно завершить работу над ошибками не удалось. Это очень трудно сделать, потому что рамки, в которых существуют наши банки, — это прежде всего структура экономики, и каналы, по которым поступают ресурсы, поменялись не очень сильно. Вера в то, что государство протянет руку помощи и через денежные каналы, другие способы, окажет поддержку бизнесу и банкам, очень велика. Надеяться на то, что все сделает сам рынок, опрометчиво, поскольку этого свободного рынка давно уже нет даже в старых рыночных экономиках. Поэтому ответ — и да, и нет. Но это всегда так, даже если выводы сделаны, самое сложное — реализация. Наша экономика все равно является транзитной, нет истории институтов и рыночных сил, которые бы могли изменить ситуацию. Оптимизм все равно присутствует, сам сталкиваюсь с поколением молодых, очень образованных финансистов. Примерно то же происходит на государственной службе.

Как бы грустно это не было, себя приходится относить к другому поколению, которому остается уже только советовать. Хотя, наверное, в любом возрасте люди способны на реализацию самых фантастических проектов.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 17 ноября 2017 > № 2393224 Анвар Сайденов


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 16 ноября 2017 > № 2390849 Тулеген Аскаров

«Плохие» кредиты давят на банковский сектор

Резкий рост объема проблемных займов у терпящего бедствие Bank RBK – до 600 млрд тенге с 46 млрд тенге по состоянию на 1 октября – вполне логично привлек внимание к соответствующим данным оперативной отчетности регулятора.

Тулеген АСКАРОВ

Как отмечалось «ДК» в предыдущем банковском обзоре, после завершения масштабной сделки по спасению Казкоммерцбанка и приобретению его Народным банком Казахстана вопреки ожиданиям совокупный объем «плохих» займов заметно увеличился. При этом произошел его рост не только в абсолютном выражении, – поднялась и доля таких кредитов в совокупном ссудном портфеле банковского сектора. По осени эта негативная тенденция сохранилась, и в сентябре объем займов с просрочкой платежей свыше 90 дней вырос еще на 0,9% до 1 трлн 772,3 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 16,2 млрд тенге.

Среди участников рынка лидером по этому показателю по-прежнему оставался Казкоммерцбанк с 570,7 млрд тенге по состоянию на 1 октября. При этом за первый месяц осени объем «плохих» займов у него вырос значительно – почти на 6%. Вторым шел Delta Bank с 314,8 млрд тенге, а третьим – Народный банк Казахстана (223,1 млрд тенге). На долю этого трио приходилось 62,5% от общего их объема. 100-миллиардную отметку здесь к началу октября превысил еще и дочерний Сбербанк России.

По доле «плохих» кредитов в ссудном портфеле впереди шел Delta Bank с 99,73%. Но после отзыва лицензии у него печальное лидерство переходит к Казкоммерцбанку – 40,28%, тогда как месяцем ранее было 35,83%. За ним следует дочерний Национальный банк Пакистана в Казахстане – 33,36%. Среди других участников рынка 10%-ную планку на начало октября превысили также АТФБанк (10,37%) и дочерний Банк ВТБ (Казахстан) (14,01%). У Bank RBK значение этого показателя было на уровне в 6,41%. Общая же доля проблемных займов в совокупном ссудном портфеле банков второго уровня за сентябрь слегка уменьшилась – с 12,77% до 12,75%.

Немного снизилась за первый месяц осени и сумма просроченной задолженности по кредитам, включая просроченное вознаграждение, – на 0,1% до 2 трлн 1,5 млрд тенге. Позитивный тон задал здесь Казкоммерцбанк, лидирующий и по этому показателю, – у него произошло снижение «просрочки» на 4,8% до 649,5 млрд тенге. В этом же тренде двигался и занимающий второе место Народный банк Казахстана, сокративший ее на 2,8% до 237,6 млрд тенге. Но у других участников рынка с объемом «просрочки» более 100 млрд тенге она за сентябрь выросла, причем весьма прилично: у АТФБанка – на 7,7% до 141,6 млрд тенге, Евразийского банка – 8,4% до 138,6 млрд тенге. Вплотную к этой планке придвинулся и Банк ЦентрКредит после впечатляющего прироста на 15,6% до 91,1 млрд тенге.

А совокупный ссудный портфель банковского сектора за первый месяц осени увеличился на 1,1% до 13 трлн 902,9 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 154,6 млрд тенге. Идущий впереди по объему выданных кредитов Народный банк Казахстана нарастил свой портфель на вполне приличные 4,2% до 2 трлн 507,9 млрд тенге. Прибавку показал и идущий вторым Цеснабанк (1% до 1 трлн 708,8 млрд тенге), тогда как у Казкоммерцбанка произошло снижение на 5,8% до 1 трлн 417,4 млрд тенге. Замкнувший группу «триллионеров» по этому показателю дочерний Сбербанк России завершил первый месяц осени приростом на 4,2% до 1 трлн 147,4 млрд тенге. А вот Kaspi Bank, идущий пятым, отодвинулся от этой группы после снижения на 0,8% до 896,9 млрд тенге. Теперь его позициям вполне реально угрожает Банк ЦентрКредит, прибавивший 2,4% до 891,4 млрд тенге. Замкнули же первую десятку банковского сектора по объему ссудного портфеля АТФБанк (2,3% до 815,1 млрд тенге), Bank RBK, у которого произошло снижение на 0,7% до 717,8 млрд тенге, Евразийский банк с приростом на 0,9% до 636,3 млрд тенге и ForteBank (1,4% до 580,4 млрд тенге).

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 16 ноября 2017 > № 2390849 Тулеген Аскаров


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > dknews.kz, 16 ноября 2017 > № 2390848 Тулеген Аскаров

Нацфонд тревоги нашей

Хотя мировые цены на «черное золото» держатся на вполне приличном уровне выше $60 за баррель, нефтяная «кубышка» Казахстана по осени заметно пустеет как в тенговом, так и в долларовом эквивалентах.

Тулеген АСКАРОВ

Как следует из данных Министерства финансов, опубликованных на его сайте, с 23 трлн 865,6 млрд тенге на начало этого года средства Национального фонда сократились за 10 месяцев текущего года до 21 трлн 332,3 млрд тенге. В абсолютном выражении деньги этой виртуальной структуры на счету Минфина в Нацбанке уменьшились к началу ноября на 2 трлн 533,3 млрд тенге, а в относительном – на 10,6%.

Ключевыми источниками этого негатива стали гарантированные трансферты из Нацфонда в республиканский бюджет, объем которых за январь-октябрь достиг 2 трлн 680,0 млрд тенге, а также целевые трансферты, объем которых составил 1 трлн 434,9 млрд тенге. Еще 6,1 млрд тенге были потрачены на покрытие расходов, связанных с управлением Нацфондом (им занимаются Нацбанк вместе с внешними управляющими), и проведение его ежегодного аудита. Общая же сумма средств Нацфонда, использованных за 10 месяцев, составила 4 трлн 121,1 млрд тенге.

Поступило же денег в Нацфонд в этом году гораздо меньше – в 2,6 раза, а в абсолютном выражении – 1 трлн 587,7 млрд тенге. Львиная доля поступлений пришлась на налоги от организаций нефтяного сектора (за исключением налогов, зачисляемых в местные бюджеты) – 1 трлн 421,0 млрд тенге. Надо сказать, что рост цен на нефть благотворно сказался на поступлениях от добывающих ее компаний, так как в прошлом году на начало ноября их объем составил 1 трлн 169,2 млрд тенге. Следующая по величине статья прихода в Нацфонд – инвестиционные доходы от управления его активами, составившие за первое полугодие 125,5 млрд тенге. Далее следуют другие поступления от операций, осуществляемых организациями нефтяного сектора (за исключением поступлений, зачисляемых в местные бюджеты), – 31,3 млрд тенге. Среди них наибольшая часть приходится на средства, полученные от недропользователей по искам о возмещении вреда организациями нефтяного сектора, – 27,2 млрд тенге. Из республиканского бюджета в Нацфонд были возвращены средства целевого трансферта в объеме 9,1 млрд тенге. Относительно небольшие суммы составили поступления от приватизации республиканской собственности (0,4 млрд тенге) и от продажи земельных участников сельскохозяйственного назначения (0,3 млрд тенге).

В долларовом эквиваленте активы Нацфонда также сократились в этом году весьма заметно. С начала года они уменьшились на 8,14% до $56 млрд 237 млн, в абсолютном выражении – на $4 млрд 981 млн. Для сравнения: за весь прошлый год, когда нефтяные цены были ниже, деньги Нацфонда сократились на 3,43%, или $2 млрд 174 млн. И, как следует из заявления председателя Нацбанка Данияра Акишева, до конца года снижение валютных активов фонда продолжится. Ведь из него необходимо продать почти $1 млрд для конвертации в тенговую сумму, которая необходима для перечисления трансферта в бюджет.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > dknews.kz, 16 ноября 2017 > № 2390848 Тулеген Аскаров


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 16 ноября 2017 > № 2390406 Александр Тарасов

Экономим честно: как оптимизировать налоги малому бизнесу

Александр Тарасов, адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг»

Ведение бизнеса и уплата налогов неразрывно связаны между собой. Поэтому на практике вопрос выбора режима налогообложения является первостепенным. Плательщик должен четко понимать, какими будут последствия от применения различных схем и способов оптимизации налогов. И каких финансовых потерь можно ожидать после их применения.

Для субъектов малого бизнеса, помимо общей системы налогообложения, законодательством предусмотрены «льготные» режимы, позволяющие работать в щадящих условиях.

Общая система налогообложения (ОСН)

Эта система обладает самыми невыгодными налоговыми издержками. Поэтому данный режим налогообложения субъекты малого предпринимательства используют довольно редко. В ОСН отсутствуют какие-либо исключения и ограничения, поэтому такой режим применяется автоматически в случае отсутствия заявлений от налогоплательщика о переходе на другой режим.

ОСН предполагает полное ведение бухгалтерского учета и максимальные платежи в бюджет.

Вычет НДС

Оптимизация налога на добавленную стоимость является одной из самых сложных задач и вызывает много вопросов у налогоплательщиков в связи с тем, что составляет большую долю налоговой нагрузки большинства предприятий.

Для максимального снижения НДС необходимо, чтобы контрагенты, с которыми ваша компания работает, также являлись плательщиками НДС. В таком случае суммы НДС контрагента-поставщика возможно принять к вычету.

Особенно пристальное внимание следует обратить на оформление первичной документации, поскольку налоговые органы крайне внимательны к такого рода сделкам и тщательно проверяют сопроводительные документы.

Также важным моментом является вопрос распределения или учета НДС. Учитывая, что данный вид налога уже заложен в цену товара, а в бюджет необходимо перечислить именно разницу между полученной и оплаченной суммами налога, то если при закупках заплатить больше, а при продажах меньше, таким образом можно скорректировать необходимые перечисления в бюджет.

Упрощенная система налогообложения (УСН) – льготный режим, который может быть применим практически для всех направлений деятельности. Разница в том, что предприятиям, имеющим высокую затратность бизнеса, выгоднее будут условия при налоговой ставке 15% – с объектом налогообложения «доходы минус расходы», а во всех остальных случаях более выгодным будет УСН со ставкой 6% и объектом «доходы».

Важным ограничением является то, что данная система налогообложения не может применяться совместно с ОСН.

Способы оптимизации

Компании, применяющие УСН, уменьшают налог путем уменьшения налогооблагаемой базы на сумму обязательных платежей в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и Пенсионный фонд РФ.

Региональные льготы по УСН

Кроме того, компаниями применяются региональные льготные ставки. Так, для объекта «доходы» ставка налога в конкретном регионе определяется законом этого субъекта РФ в диапазоне от 1% до 6%. В случае если ставка субъектом не установлена, компании вынуждены применять максимальную ставку – 6%. Для объекта «доходы минус расходы» ставка налога по УСН также устанавливается на региональном уровне, но в диапазоне от 5% до 15%. В случае отсутствия установленной региональной ставки применяется также максимальная ставка – 15%.

Существует так называемый льготный период – налоговые каникулы, в период которых ставка налога по УСН для всех объектов равна 0% на протяжении двух лет.

Применение УСН подходит малому бизнесу с малым среднегодовым оборотом. Данный режим эффективен при продаже работ и товаров либо физическим лицам, либо предприятиям малого бизнеса, которые также применяют льготный режим.

Основной риск состоит в том, что при утрате по тем или иным причинам специального режима восстановить учет придется с момента его утраты по ОСН с доначислением НДС. Это негативно скажется на налоговой нагрузке предприятия.

Кроме того, всегда есть риск снижения конкурентности на рынке при работе с предприятиями, применяющими ОСН и являющимися плательщиками НДС.

Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) – еще один льготный режим для малого бизнеса, особенностью которого является то, что его можно использовать в ограниченных видах деятельности.

Отчисления в бюджет при использовании данного режима зависят не от фактических результатов деятельности, а определяются путем расчетов, основываясь на установленных показателях деятельности предприятия.

Существенным плюсом данного режима для организации является отсутствие необходимости уплаты НДС, налога на прибыль, налога на имущество, а также уменьшение суммы ЕНВД на сумму произведенных страховых взносов. Вместо вышеперечисленных налогов уплачивается единый налог.

Кроме того, у малого бизнеса есть возможность использовать корректирующие коэффициенты, которые дают возможность налогоплательщику учесть различные внешние факторы, влияющие на размер получаемого дохода, и исходя из этого снизить размер налоговой базы.

Еще одним плюсом данного режима является отсутствие каких-либо ограничений по доходам.

Однако имеются и существенные недостатки использования ЕНВД. Прежде всего это базовая доходность, установленная в отношении различных видов деятельности, которая зачастую не имеет экономического обоснования. При расчете базовой доходности законодателями не учтены особенности по видам деятельности налогоплательщиков.

Кроме того, предприятие, использующее режим ЕНВД, является невыгодным для тех компаний, которые уплачивают НДС.

Также к минусам ЕНВД можно отнести тот факт, что величина налога не зависит ни от доходов, ни от убытков.

Патентная система налогообложения (ПСН)

Является удобным и востребованным режимом для малого бизнеса, но предназначена только для индивидуальных предпринимателей и ограничена перечнем видов предпринимательской деятельности, при ведении которой можно использовать патент, и штатной численностью сотрудников до 15 человек.

Чтобы индивидуальный предприниматель мог работать по патенту, ему необходимо лишь выбрать вид деятельности из перечня и купить патент, который приобретается на год. Это очень удобно для предпринимателей, так как снижаются риски, связанные, например, с началом ведения бизнеса. В случае неудачи потери можно сделать минимальными.

Базовая ставка по патенту составляет 6% от базовой доходности.

Какие налоги заменяет ПСН

ПСН предусматривает освобождение предпринимателя от НДС, НДФЛ, налога на имущество физических лиц.

Для работающих на патенте налоговый орган рассчитывает налог исходя из потенциально возможного к получению дохода, который устанавливается региональными властями индивидуально.

Однако, применяя ПСН, предприниматели должны помнить не только об ограничении штатной численности, но и о пределе доходов, установленном в размере 60 млн рублей.

Налогоплательщики, применяющие ПСН, имеют право не вести бухгалтерский учет и не предоставлять бухгалтерскую и налоговую отчетность. Достаточно лишь ведения книги доходов и расходов.

Как и в любом другом режиме, в ПСН имеются минусы. К ним прежде всего относятся ограничение по видам деятельности и количеству наемных работников, ежегодное посещение налогового органа для подтверждения права на патентный режим и его «продление».

Несмотря на очевидные плюсы данного режима налогообложения, у индивидуальных предпринимателей, использующих ПСН, существуют и налоговые риски. В частности, возможность утраты права на применение патента по основаниям несоответствия критериям по доходности и штатной численности с последующей уплатой всех налогов по общему режиму налогообложения, а также двойное налогообложение. Если предприниматель ведет деятельность в нескольких регионах, то патент ему необходимо приобретать в каждом регионе отдельно.

Помимо налогового планирования как одной из первостепенных задач в вопросе оптимизации налоговой нагрузки, налогоплательщики применяют и другие способы ее снижения.

Планирование НДС

Одним из способов оптимизации налоговой нагрузки по НДС является ее планирование – ежемесячный анализ планируемых закупок основного сырья, материалов, оборудования, работ, услуг и прочего в зависимости от деятельности предприятия, стоимости договоров и сроков их оплаты. Также анализируются данные о реализации и сроках поступления выручки на предприятие.

Сочетание УСН с ЕНВД

Иногда оптимизация налогов организации выражается в сочетании нескольких «удобных» систем налогообложения. Так, к примеру, организация, которая работает по УСН, может создать отдельное подразделение, которое будет использовать ЕНВД. Это позволит в случае увеличения объема продаж сэкономить на налогах, так как уплата единого налога не зависит от дохода.

Завышение расходов

Как известно, объектом налогообложения по налогу на прибыль признается прибыль, полученная налогоплательщиком. Для российских организаций ее сумма равна доходам, уменьшенным на величину произведенных расходов, перечень которых установлен в главе 25 Налогового кодекса. Расширить этот список, очевидно, не представляется возможным, но законные способы завышения расходов существуют и активно применяются компаниями.

Например, самым распространенным методом завышения расходов компаний является завышение затрат по аренде помещения, а также затрат, сопровождающих текущую деятельность организации. Такие затраты подпадают под перечень, установленный законодательством, и могут быть отнесены к расходам.

Кроме того, возможно списать расходы на подготовку и переподготовку кадров в составе прочих расходов. Стоит обратить внимание на то, что учесть такие расходы можно только в отношении сотрудника, работающего по трудовому договору.

Таким образом, у компаний есть различные способы искусственного увеличения затрат, которые были понесены в действительности, а также в отношении дружественного контрагента или осуществлены лишь на бумаге.

Предприниматель на ПСН

Одним из способов увеличения налоговой экономии для субъектов малого бизнеса является как раз использование «дружественных» предпринимателей, работающих на патенте.

Налоговая оптимизация заключается в том, что, используя предпринимателя на данной системе налогообложения, предприятие получает возможность перевести часть прибыли, уменьшая тем самым ее у себя. А предприниматель уплачивает в бюджет фиксированную сумму налога, не отчитываясь перед налоговым органом.

Выплата дивидендов

Работник организации получает в качестве дивидендов от компании, которая находится на ОСН либо УСН, часть заработной платы. Целью данного способа является уменьшение НДФЛ и взносов в социальные фонды.

Работники учреждают компанию либо вводят в состав участников уже существующей компании. После чего компания получает прибыль и распределяет ее между участниками в виде дивидендов. Таким образом, вместо налога в размере 13% уплачивается налог размером 9%.

Очевидным минусом данной схемы является то, что дивиденды выплачиваются лишь по итогам года либо квартала. А также то, что есть ситуации, при которых дивиденды выплачивать нельзя.

Кроме того, у налогового органа может вызвать подозрение, если у работника низкий уровень заработной платы и большие выплаты в виде дивидендов.

Также можно ожидать усиленного контроля со стороны инспекции на предмет получения необоснованной налоговой выгоды в результате экономии на взносах в ПФР и фонды социального страхования.

Стоит упомянуть еще об одном способе, который пользуется популярностью у субъектов малого предпринимательства. Оптимизация налогов через создание фирм-однодневок – знакомая схема для налоговых работников. Данный способ хотя и достаточно распространен, но не является законным. Налоговая инспекция крайне внимательна к сделкам, вызывающим у нее подозрение в своей реальности. Если доказать обоснованность расходов не получится, то и налоговые вычеты получить не удастся, а налог на добавленную стоимость будет доначислен.

Таким образом, когда используется схема минимизации налогообложения, нужно оценивать риски и осознавать возможные последствия.

Предпринимателям необходимо руководствоваться определенными принципами, которые помогут оптимизировать налоги, не вызывая подозрения у контролирующих органов.

1. Заключаемые сделки не должны иметь притворный характер, необходимо наличие формирования деловой цели.

2. Необходимо обоснование используемой ценовой политики.

3. Любая сделка должна укладываться в общую схему бизнес-процесса.

4. Уделяйте особое внимание оформлению первичных документов.

5. Избегайте взаимозависимости участников сделок.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 16 ноября 2017 > № 2390406 Александр Тарасов


Россия > Финансы, банки. Авиапром, автопром > banki.ru, 16 ноября 2017 > № 2388804 Ольга Кучерова

Отдам в плохие руки

Страховщики активно используют договор цессии, чтобы снять с себя ответственность перед клиентом за ремонт пострадавших автомобилей

Страховщики пытаются снять с себя ответственность за ремонт автомобиля с помощью посредников

Разгул «автоюристов», на которых не устают жаловаться страховщики, теоретически должно было пресечь натуральное возмещение в ОСАГО. Но договор цессии, на котором строится бизнес «автоюристов», плавно перекочевал из денежной формы в натуральную. Об этом свидетельствуют жалобы клиентов страховщиков в «Народном рейтинге» Банки.ру и проведенное нами расследование.

«Машина стоит на улице вся грязная, внутри спит кот»

Сразу несколько клиентов страховщиков пожаловались в «Народном рейтинге» Банки.ру на то, что «независимые» эксперты, к которым их направили страховщики, фактически вынудили пострадавших автовладельцев заключить договор переуступки права требования (цессии) с некоей ассистанской компанией или напрямую с сервисом. Качество и сроки ремонта, полученного в результате такого договора, вызвали негодование клиентов. А страховая при попытке жаловаться туда всячески открещивалась, ссылаясь на договор цессии. В результате человек не понимает, когда и в каком состоянии получит машину назад, кто виноват в этой ситуации и что делать.

«В конце июня мой автомобиль был разбит вашим клиентом, ваша страховая компания предложила денежную компенсацию (которой не хватало, чтобы покрыть сумму ремонта), либо сам ремонт соответственно, — пишет на сайте Банки.ру Полина, обращаясь к страховщику. — Выбрала ремонт, подписала договор цессии. Сначала в течение месяца сервис «АвтоМакс» не принимал автомобиль, говорили, что ждут перечислений от страховой и закупают запчасти <…> При сдаче автомобиля были озвучены сроки ремонта: 2—3 недели максимально». (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены.) На первый взгляд, все в рамках закона: сроки в пределах месяца, даже предложили выбор между натуральной и денежной формой.

(Поясним в скобках, что приоритет ремонта перед денежным возмещением действует только в том случае, если виновник аварии купил полис после 28 апреля 2017 года — дня вступления в силу поправок к закону об ОСАГО. В противном случае пострадавший в ДТП клиент страховой компании волен сам выбрать между деньгами и ремонтом.)

Однако дальше все пошло не по плану. «Спустя 3 недели связались с сервисом и нам сообщили, что придется подождать еще 10 дней, очень сложный ремонт. Спустя 10 дней позвонили и опять то же самое, в итоге 3 раза срок сдвигался на 10 дней, 13.09.17 поехали в сервис, машина стоит на улице, вся грязная, внутри спит кот! С нее лишь сняли передний и задний бамперы. Такой ремонт машины произвели за 6 недель!!!» — пишет пострадавшая клиентка страховой компании.

Эпопея продолжалась еще не один день: директор сервиса обещал, что машину вот-вот начнут ремонтировать, по телефону подтверждал, что ею уже занимаются. А когда клиент приезжал в сервис, находил автомобиль все в том же состоянии, разве что кота внутри уже не было. Звонок в страховую результата не дал: компания ответственности не несет, все претензии — к сервису.

Похожая ситуация была у другого клиента крупного страховщика. «У виновника ДТП полис оказался оформлен после 28 апреля, поэтому мне выдали направление на ремонт. Вместе с направлением на ремонт был подписан договор цессии с компанией Автолот, т. к. ремонт без посредников, по словам оценщика, невозможен. Договор цессии пришлось отфотографировать на телефон, т. к. бумажной копии от оценщика не получил», — пишет автовладелец из города Видное. Спустя почти два месяца после первого обращения в страховую компанию клиент написал: «До сих пор не могу получить информацию о том, где находится в пути заказанная деталь и когда автомобиль будет принят в ремонт. В процессе общения с сотрудником компании <…> удалось услышать, что компания все обязательства передо мной выполнила и дело у них закрыто».

Самое интересное, что формально страховщик прав: клиент передал свои права требования возмещения (в данном случае ремонта) посреднику, который взамен обещал ему быстрое и качественное восстановление автомобиля. «После цессии перед клиентом отвечает не страховая компания, а цессионарий, то есть компания, у которой появилось право требования к страховщику вместо пострадавшего в ДТП», — комментирует юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев.

Неправ в данном случае посредник, заявивший, что без цессии ремонт автомобиля невозможен, — он сознательно неверно информировал клиента и нарушил закон.

Неправ, конечно, и сервис, затянувший с ремонтом и пустивший кота внутрь автомобиля, но мы сейчас не об этом. Банки.ру решил разобраться, почему страховщики работают с такими автосервисами (ведь в конечном итоге страдает их репутация) и откуда вообще берется идея переуступки прав требования при натуральном возмещении — выгода посредника здесь неочевидна, в отличие от деятельности «автоюристов», живущих на маржу между тем, что они платят автовладельцу сразу, и тем, что получают через суд от страховой компании.

Ремонт, да не тот

На первый взгляд, при цессии в натуральном возмещении схема такая же, как и при денежной выплате: клиент получает свою часть сразу, а посредник («авторист» или при натуральном возмещении автоассистанс) требует свое от страховщика. В классическом «автоюризме» посредник идет в суд и выставляет дополнительные иски, а затем получает существенно большую сумму, чем заплатил пострадавшему автовладельцу. Отсюда и растущие убытки автостраховщиков — суммы выплат по судебным решениям зашкаливают, существенно превышая среднюю выплату по несудебным делам. От такого злоупотребления правом страдают в первую очередь страховые компании, ну и немного — сам подписавший договор цессии застрахованный. Последний не только недополучает денег по страховому возмещению, но еще и платит подоходный налог с той суммы, которую «автоюрист» получит за него в суде.

Цессия при ремонте, напротив, выгодна страховщикам: они снимают с себя ответственность за качество ремонта и вообще никак не соприкасаются с работниками станции техобслуживания. Вместо этого страховые компании просто выплачивают денежное вознаграждение посреднику — ассистанской компании, которая приобретает у клиента право требования. Как пояснил Банки.ру источник на страховом рынке, знакомый с этой схемой, формально страховщик не связан договорными отношениями ни с ассистансом, ни с сервисом — разве что у него есть договор на оказание услуг по оценке ущерба с некоей третьей компанией, в которой и числится «регулировщик», уговаривающий клиентов на цессию. Доводы бывают разные. Кто-то прямо заявляет, что без цессии ремонта не будет (как в вышеописанном случае с посетителем Банки.ру). Кто-то говорит: мол, денег будете ждать до Судного дня, а ремонт получите быстро и качественно.

«Клиента вводят в заблуждение с целью минимизации риска увеличения суммы страховой выплаты в случае, если первоначально выделенных на ремонт денежных средств не хватит», — поясняет Шалаев. Согласился на ремонт — получи ремонт. Неважно, что совсем не тот, о котором договаривались, и спустя 3—4 месяца. Новые требования по срокам и качеству ремонта при натуральном возмещении, введенные поправками к закону об ОСАГО, на ассистанскую компанию и станцию техобслуживания, увы, не распространяются.

Цессия при ремонте, напротив, выгодна страховщикам: они снимают с себя ответственность за качество ремонта и вообще никак не соприкасаются с работниками станции техобслуживания.

Схема эта активно применялась несколькими страховщиками еще в 2015 году — примерно тогда же, когда начался расцвет классического «автоюризма». При нормальных отношениях с автосервисом и посредником страховщику оплата ремонта обойдется дешевле, чем денежная выплата страхователю, утверждает источник Банки.ру. Поэтому страховые компании заинтересованы в продвижении такой схемы. Естественно, все происходит без формального участия страховой. Формально страховщик остается чист — перед законом, но не перед людьми, которые в итоге все равно винят страховую компанию.

Справедливости ради стоит сказать, что страховщики, выявившие злостные нарушения со стороны ассистанских компаний, отказались от работы с ними. Как пояснил источник Банки.ру, как минимум два страховщика ОСАГО из топ-15 (один из них к настоящему моменту добровольно сдал лицензию на этот вид страхования) внесли в черный список компанию «АвтоЛот», регулярно срывавшую сроки ремонта и отправлявшую клиентов на сервисы ненадлежащего уровня.

Сайт компании «АвтоЛот» между тем гордо сообщает, что у нее в партнерах 32 страховые компании, включая всех лидеров рынка, а также тех, кто... давно остался без лицензии на ОСАГО. «Нам можно доверять. В этом убедились следующие компании» — гласит надпись перед списком, в котором фигурирует, например, компания «Россия», свернувшая деятельность еще в 2014 году после отзыва лицензии. В списке также СК «Русская казна», «Транснефть Страхование», СГ «УралСиб», «ВТБ Страхование», Национальная страховая группа и ЖАСО, у которых лицензии на ОСАГО были отозваны в последние несколько лет. Компании «Зетта Страхование» и «Либерти» в списке фигурируют под старыми названиями — Zurich и «КИТ Финанс Страхование» соответственно.

Все страховые компании из топ-10 по ОСАГО, обозначенные на сайте «АвтоЛота» как партнеры, заявили Банки.ру, что урегулируют убытки только напрямую, не привлекая посредников.

Однако, судя по жалобам клиентов страховщиков в «Народном рейтинге» Банки.ру, схема неформального перенаправления клиентов к посредникам через подписание договора цессии продолжает работать. При этом реклама «АвтоЛота» распространяется на профильных мероприятиях страховщиков. Так что компания, очевидно, продолжает вербовать новых партнеров взамен ушедших с рынка или отказавшихся от сотрудничества.

Юристы, опрошенные Банки.ру, в случае навязывания договора цессии со стороны «независимых» экспертов рекомендуют тщательно взвесить все за и против. Главное, имейте в виду, что его подписание не является обязательным условием ремонта. Если вы уже подписали договор переуступки прав и не получили качественный ремонт в срок, Владимир Шалаев рекомендует обратиться с официальной претензией в страховую компанию. А если она не отреагирует — подать заявление в суд. «Велика вероятность, что суд встанет на сторону заявителя», — считает юрист.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Авиапром, автопром > banki.ru, 16 ноября 2017 > № 2388804 Ольга Кучерова


Казахстан > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 16 ноября 2017 > № 2388581

Казахстанским фермерам помогут заменить технику с помощью льготных кредитов.

Минсельхоз Казахстана планирует обновить изношенную технику, модернизировать 80 старых заводов по переработке сырья и столько же построить новых. Сейчас в Казахстане срок эксплуатации половины тракторов и комбайнов превышает 17 лет.

«Использование изношенной техники приводит к увеличению затрат на ремонт и ГСМ в среднем на 20%. И главное – к недополучению порядка 14% валового сбора, или около 200 миллиардов тенге. При этом 20 отечественных производителей сельхозтехники загружены не выше 30%, а импорт более чем в два раза преобладает над производством», – сказал первый заместитель министра сельского хозяйства республики Кайрат Айтуганов.

Изменить ситуацию должна программа льготного кредитования. Фермеры смогут получить деньги на закупку техники под пять процентов годовых. На эти цели правительство намерено направить около 650 миллионов долларов.

Казахстан > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 16 ноября 2017 > № 2388581


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 ноября 2017 > № 2388748 Дмитрий Красюков

«Искусственный интеллект – это «бомба» для банковского бизнеса»

Дмитрий Красюков, заместитель генерального директора SAP СНГ

Беседовала: Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

О том, зачем банкам выходить за рамки профильного бизнеса, возможностях, которые дают маркетплейсы, и влиянии искусственного интеллекта на будущие сервисы в интервью Bankir.Ru рассказал заместитель генерального директора SAP СНГ Дмитрий Красюков.

— Какие технологические тренды характерны для российского рынка – на что есть спрос у российских банков?

— В России и СНГ более 70 клиентов SAP – представители финансовой сферы. Мы наблюдаем два очевидных тренда. Во-первых, банки сейчас активно пользуются «облачными» сервисами. Здесь, правда, речь идет о неосновных видах деятельности. Например, об управлении закупками или персоналом. В таком случае нет необходимости разворачивать у себя IT-инфраструктуру – можно пользоваться решением со стандартными возможностями вендора.

Второй тренд – увеличение количества проектов real-timе-банкинга. Это когда в реальном времени формируется целостная картина работы банка по всем направлениям деятельности и филиалам. Это удобный инструмент для топ-менеджмента, который понимает, что происходит в банке на всех уровнях и какие шаги нужно сделать, чтобы поменять ситуацию.

— Сейчас много говорится о том, что компании должны либо тансформироваться, либо умереть. Насколько это категоричное утверждение применимо к банкам?

— Банки должны трансформироваться – этот факт не вызывает сомнений. С одной стороны, потому что сейчас часть их функций берут на себя игроки других сервисных отраслей. Один из примеров – Tele2, который совместно с QIWI запустил сервис, позволяющий абонентам совершать платежи с телефона. Сегодня делать денежные переводы можно даже «Вконтакте». С другой стороны, подрастает поколение, которое не любит рутинные операции и все хочет получать из «единого окна». Да и нам с вами уже сложно представить, что за выпиской по счету нужно идти в физическое отделение.

Банк для русского человека – гарант стабильности и надежности. Я не буду утверждать, что те, кто не уйдут в «цифру», умрут. Но коммерческим банкам, которые стремятся специализироваться на какой-то нише, трансформация необходима в первую очередь.

— Давайте определимся с понятиями. Что подразумевается под трансформацией?

— Для многих трансформация банков – это переход на цифровые каналы обслуживания: онлайн и мобильные приложения. В России много банков, которые работают с клиентами дистанционно, но вот интересный момент: в ряде случаев у этих банков не выросло ни количество клиентов, ни число операций. То есть клиенты совершают те же операции, что и в отделениях. Почему так происходит? Потому что модель работы банков не меняется, она просто переносится из офлайна в онлайн. А для того, чтобы добиться главной цели – продать клиенту большее количество продуктов или услуг на большую сумму, надо искать другие инструменты.

— И что это за инструменты, на ваш взгляд?

— Сначала немного истории. Все начиналось с СМС. Помните, когда банки начали стремиться к кросс-продажам и рассылать раздражающие СМС? Например, я выплачиваю ипотеку, а мне предлагают открыть депозит. Это происходило из-за отсутствия персонифицированного подхода.

Затем банки начали собирать информацию о своих клиентах, анализировать ее и на основе этого анализа предлагать клиенту то, что ему действительно нужно. Яркий пример – польский mBank, который одним из первых начал использовать big data, следить за тем, что покупают клиенты, где они это делают, а потом делать им специальные предложения. В результате отклик на предложения банка повысился на 400%.

Еще один инструмент, с которым сейчас активно работают банки, – геолокация. Важную роль в продаже банковских услуг играет понимание того, где именно находится клиент. На мой взгляд, банки, которые создают сейчас своих виртуальных мобильных операторов, делают это как раз для понимания местоположения своих потребителей. Как это может работать? Например, я прихожу в магазин, а банк мне присылает интересное кредитное предложение по карте. Возможных сценариев много, «пилотов» – пока мало, хотя тема очень перспективная.

— А как еще банки могут привлекать клиентов?

— Важно понимать, что каждый человек существует в своем контексте и микромоменте. И сервисным индустриям, банковской в том числе, нужно уметь встраиваться в этот контекст. Например, в рамках тематического маркетплейса, как это сделал один из крупных банков Казахстана. Банк осознал, что клиенту нужен не кредит, а товар в первую очередь, и создал свой интернет-магазин непродовольственных товаров, в котором можно делать покупки в кредит, не тратя время на заявку и одобрение. Как результат, средний чек – 300 долларов, в год совершается около 500 тыс. покупок.

В США у нас есть проект с Purchasing Power. Компания создает площадки, на которых работники той или иной организации могут покупать различные товары в онлайн-магазине своего работодателя. Особенность такого маркетплейса в том, что вы, как сотрудник, можете приобрести товары по привлекательной цене и с возможностью рассрочки на несколько месяцев. И еще один приятный бонус: сумма рассрочки будет вычитаться из вашей зарплаты. Для сотрудников это дополнительная мотивация, для банка – возможность персональных предложений на основании детальной информации о зарплате клиентов.

Успеха сегодня достигают те банки, которые выходят за границы своего бизнеса и запускают проекты на стыке отраслей – розницы, телекома. SAP сейчас активно развивает концепцию B2me – «бизнес для меня». Суть концепции – удовлетворить конечную потребность человека. Расскажу, как это может работать в отрасли, на примере банка Центральной Америки – Credomatic. Руководство банка пришло к пониманию того, что конечному клиенту нужен не просто продукт, но развитие бизнеса. И, помимо своих финансовых услуг, банк предоставил своим клиентам из малого и среднего бизнеса возможность пользоваться системой управления предприятием и бухгалтерией.

— Как изменится структура издержек банковского бизнеса в связи с цифровизацией?

— Сегодня у банка две основные статьи расходов: стоимость площадей и люди. Если банк активно развивает мобильное приложение, то на отделениях, например, можно сэкономить. Но качество работы с клиентами не должно страдать, поэтому здесь, вероятнее всего, придется содержать огромный кол-центр.

На мой взгляд, ключевые технологии, которые изменят структуру издержек в будущем, – машинное обучение и искусственный интеллект. Например, в Тинькофф Банке уже 10% всех заявок обрабатываются с помощью роботов.

В скором времени произойдет отказ от использования человека в задачах, связанных с операциями, не требующими творческих способностей. Все простые операции, трудоемкие и повторяющиеся процессы будут выполняться машиной. Мы в SAP сейчас разрабатываем различные сценарии на базе искусственного интеллекта, применимые в том числе и в банковской отрасли.

— По-вашему, чат-бот или робот смогут вникнуть в нюансы потребностей клиента, как это делают сотрудники-люди?

— Большая проблема кол-центров – текучесть кадров. Во-первых, людей нужно постоянно нанимать и обучать. Во-вторых, человек, в отличие от машины, не может проанализировать сотни тысяч ответов, чтобы выбрать лучший. Искусственный интеллект, в свою очередь, может бесконечно накапливать знания, самообучаться и качественно отвечать на самые разные вопросы клиента. Говоря простым языком, искусственный интеллект – это «бомба», которая изменит банковский бизнес. В будущем человек не сравнится с ним по качеству обслуживания.

Когда ИИ будет развит на высоком уровне, структура банковских издержек изменится. Исчезнут статьи расходов, связанные с трудом большого количества людей. Однако появятся затраты, направленные на техническое обслуживание этого интеллекта.

— А какие еще задачи в отрасли могут быть решены с помощью искусственного интеллекта?

— Речь идет о целом пласте задач, которые не могли быть автоматизированы ранее, так как не существует возможности их четко алгоритмизировать. Например, помощь в принятии решений. Для больших банковских сетей с помощью искусственного интеллекта можно найти наиболее выгодное расположение новой точки продаж или отделения банка. Или, как вариант, подсказать, как правильно работать с клиентом, удержать его в сфере влияния. Также отмечу функцию контроля. Применение систем ИИ для поиска закономерностей – отличный инструмент для выявления случаев мошенничества и различных злоупотреблений. Как пример – одно из популярных направлений – видеоконтроль, который позволяет понять, правильные ли действия выполнил сотрудник, все ли необходимые операции он произвел.

— Есть ли в банковской отрасли сегменты, которые невозможно цифровизировать?

— Безусловно. В корпоративном сегменте, например, или инвестиционном банкинге часто возникают уникальные ситуации, в которых сможет разобраться только человек. Области, в которых необходимо решение сложных задач, в меньшей мере поддаются цифровизации. Здесь всегда будет востребована помощь специалиста.

— Надо полагать, банки без отделений не станут мейнстримом?

— Есть две крайности: банки без цифровых каналов обслуживания и банки без отделений. На мой взгляд, оптимальная модель – посередине.

Все-таки людям очень важно иногда зайти к другим людям за советом.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 ноября 2017 > № 2388748 Дмитрий Красюков


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 14 ноября 2017 > № 2388691 Сергей Горьков

«Вызов для меня сам по себе является мотивацией». Forbes сыграл в Го с председателем ВЭБа

Николай Усков, Дмитрий Яковенко

Председатель ВЭБа Сергей Горьков рассказал Forbes о проблемах банка, его новой стратегии, игре в Го и джиу-джитсу, а также о роли Германа Грефа в своей судьбе

Каким был ВЭБ, когда вы пришли?

Это назначение было для меня неожиданным, если честно. За три недели до этого я вообще не мог представить, что буду назначен на такую должность, я никогда не думал, что окажусь в государственной организации. Я считал, что это не моя стихия. Конечно, я привык менять какие-то организации советского типа. Но все равно Сбербанк находится в коммерческом поле, и это мне более понятно. Тем не менее судьба сложилась так, как сложилась. Итак, когда я здесь появился, первое ощущение, что это pure «совок». Здание 1980-х годов, здесь сидели разные министерства и ведомства, перестроить его очень трудно. Мы вот сейчас переделываем крылья под open space, но само здание фундаментально изменить невозможно. В вестибюле стояли такие темные «стаканы», было ощущение, что ты приходишь в склеп. Председателю полагался отдельный лифт, на этаже сидел милиционер, столовой не было. И люди, и подходы, и ценности, и запахи, и атмосфера — какой-то атавизм 1980-х. Здесь даже не было мобильной связи, я уже про вай-фай не говорю.

А вас уговаривали три недели?

Вы знаете, меня, наверное, не надо было уговаривать, потому что я такой человек — принимаю вызовы. Вызов для меня сам по себе является мотивацией. Мне интересно в жизни что-то создать, сформировать, запустить что-то новое. Это был очень серьезный вызов, потому что банк находился на грани дефолта, из шести ковенантов пять было на грани пробития, поначалу невозможно было даже оценить, каков реальный масштаб проблем. Я пришел в банк, попросил посмотреть мгновенную ликвидность, а мне говорят: можно, но через неделю. Я говорю: как через неделю? Мгновенная ликвидность — это прямо на момент, на сегодняшние сутки. А они мне отвечают, что у них нет таких механизмов.

Вас называют человеком Германа Грефа.

Я очень уважаю Германа Оскаровича, он как реформатор, как макроэкономист очень многому меня научил.

А вы давно знакомы?

Мы пересекались, но близко не были знакомы до того момента, пока я не начал работать в Сбере.

Это он рекомендовал вас в ВЭБ?

Ну да, он рекомендовал меня.

Вам сам президент позвонил?

У меня была встреча с президентом, перед этим с премьер-министром. Видимо, было несколько кандидатов. И вот на нескольких встречах меня спрашивали, какая у меня мотивация, и я сказал, что меня мотивирует вызов. ВЭБ — это институт развития страны, во мне живет желание развивать страну.

На самом деле президент, на тот момент премьер-министр, Путин создавал Банк развития и говорил все те же слова про институт развития, которые произносите сегодня и вы. Что тогда пошло не так?

Ошибка банка была в том, что у нас не было фокуса. В этом особенность русской модели управления, у нас никогда не бывает фокуса, мы все время раскидываемся на многое — все надо делать, все очень быстро, все побежали и так далее. Здесь было то же самое. ВЭБ — институт развития, значит нужно развивать все: и сельское хозяйство, и любые отрасли промышленности. Но нельзя охватить необъятное. Все-таки это не гигантский банк, который, знаете, мог себе позволить иметь неограниченный капитал и неограниченное фондирование. Произошло распыление портфеля. Плюс, учтите, в то время была хорошая конъюнктура, можно было взять деньги на Западе, а размещать здесь. Внешэкономбанк привлекал средства на мировых рынках капитала по относительно низкой ставке, что позволяло развивать долгосрочные проекты в России, наращивать кредитный портфель.

Двадцать миллиардов долларов на момент вашего прихода.

Да. С 2008 года фактически изменилось все. После того как фундаментально изменилась банковская система в Америке, фундаментально изменилась и эффективность вложений в России. А прежняя модель продолжала существовать. Есть еще один нюанс. Коммерческие банки кредитуют более короткие проекты, в основном с риском на саму компанию. А в ВЭБе кредитовались проекты на SPV (special purpose vehicle). На то, чтобы их построить и запустить, нужно было где-то пять-семь лет. Это более длинные проекты с большим риском. Действующая модель этого не учитывала, а ориентировалась на опыт коммерческих банков. Взять деньги, разместить, без учета длительных сроков, плюс заемное финансирование по факту оказалось непомерно дорогим. Эти обстоятельства всю эту модель и обрушили. Наверное, система рисков в целом не была отлажена. Есть хорошие заводы, но недооценены риски. Продукция некоторых заводов не нужна ни в России, ни за границей, изменился рынок. Например, у нас есть СТЭС во Владимире, предприятие, которое производит утеплитель. И вроде бы потребителю он нужен, но на самом деле это полуфабрикат. На рынке востребован не утеплитель как таковой, а кожух с утеплителем на трубу. Другой пример — мебельная фабрика «Мекран», там установлено новейшее оборудование, лучше любой итальянской фабрики. Но она рассчитана на дорогой сегмент. Считалось, что надо замещать дорогую итальянскую мебель. Пока шла подготовка к Олимпиаде, строились гостиницы, в этом была потребность, потом рынок скукожился и оказалось, что такого продукта не требуется. И вот такой большой завод дорогой мебели оказался ненужным, мы сейчас его переформатируем в другой сегмент. То есть это стечение обстоятельств. И качество проектов, и то, что они длинные, и ситуация на рынке, и санкции — все это вместе сыграло.

ВЭБ в прежнем виде напоминал такую кубышку правительства, откуда брали деньги на что угодно.

Ну в прямом смысле все-таки нет. Кубышка — это когда там деньги есть. Дело в отсутствии фокуса, как я уже сказал. Существовали отдельные проекты, поручения, которые давались ВЭБу. Среди них встречались и неплохие. «Мираторг», кстати, был сформирован по поручению. Разве это плохой проект? Тогда в стране вообще не было отрасли по производству говядины. Это была совершенно новая идея — привезти в Брянск этих ковбоев с новой технологией. Никто в это не верил, а в результате мы имеем теперь первоклассного игрока, все полностью профинансировал ВЭБ по поручению. Но поскольку в целом фокуса не было, ВЭБ со временем перестал играть предназначенную ему роль института развития.

Какую стратегию ВЭБ выбрал для работы со старым портфелем, в первую очередь с проблемными активами?

Весь кредитный портфель ВЭБа составляет порядка 2,2 трлн рублей. Когда мы только начинали работать в прошлом году, в «черной» зоне находилось примерно 1,5 трлн рублей, из них на сегодняшний день удалось принять решение по проектам стоимостью около 1 трлн рублей.

С начала 2017 года мы реализовали только четыре актива, которые принесли нам 4 млрд рублей прибыли. По всем остальным проектам, какими бы сложными они ни были, мы приняли другую стратегию, так называемый подход turn around. Смысл в том, чтобы сначала запустить каждый из проектов и увеличить его стоимость. Потому что если предприятия не работают, продать их можно только по остаточной стоимости, а это для нас прямой убыток. Так мы сделали по целому ряду предприятий в деревообработке, сельском хозяйстве, запустили несколько промышленных площадок, например в Оренбургской области. Все они сегодня приносят доход, большинство вышло на операционную прибыль.

Тем не менее в начале октября вы начали подготовку к банкротству концерна «Тракторные заводы» (КТЗ).

Некоторые активы, действительно, не получилось запустить, по ним пришлось принять дефолтную стратегию. Это два крупных объекта, которые долго «висели» на плечах ВЭБа и требовали жесткого, но правильного и понятного решения.

Первый — как раз КТЗ. В декабре прошлого годы мы предложили его собственникам план реструктуризации, чтобы вложить дополнительно 5 млрд рублей и вытащить концерн из дефолта. Но текущие собственники КТЗ не совершили действий, установленных планом, поэтому на последнем наблюдательном совете была принята дефолтная стратегия. Это большой актив, в концерне работает порядка 20 000 человек, поэтому мы предусматриваем план, который позволит не допустить остановки предприятия.

Второй актив — «Чек-Су», проект добычи марганцевых руд в Хакасии. Еще в советское время они были определены как трудноизвлекаемые. Почти год мы вместе с ведущими российскими и международными экспертами пытались понять, можно ли с новыми технологиями разрабатывать эти месторождения. В итоге пришли к выводу, что на сегодняшнем этапе это невозможно.

Есть и другой пример — производитель индейки «Евродон». В прошлом году мы сделали реструктуризацию, но зимой случился форс-мажор, болезнь унесла 30% поголовья птицы. Мы еще раз рассмотрели этот кейс и вместе с совладельцем и гендиректором «Евродона» Вадимом Ванеевым разработали программу реструктуризации, чтобы провести очистку зараженных птичников, загрузить их и позволить компании выйти на плановые показатели — теперь уже не по заселению птичников, а по выпуску продукции.

Что сейчас происходит с олимпийскими объектами ВЭБа?

В прошлом году была принята большая реструктуризационная программа для всех объектов. Мы продлили кредиты на 25 лет по ставке 2,5% годовых. Реструктуризация позволила нормально существовать всему морскому кластеру, который сейчас работает с положительной EBITDA, несмотря на то что год оказался сложным для Сочи — большую часть турпотока забрала Турция.

По горному кластеру немного другая ситуация, по этим объектам было сделано больше капитальных вложений. Возможно, потребуются дополнительные решения, но они будут уже фрагментарными. Основной шаг сделан — на таких коротких трехлетних кредитах, какие были у олимпийских объектов, инфраструктурные проекты не делаются.

Что происходит с проектом застройки завода «Слава»?

У нас был в свое время план по застройке этой территории. Проект разрабатывался до 2014 года, когда были совсем другие цены на коммерческую недвижимость, он предполагал высокую аренду при небольшом предложении площадей. Сегодня такая модель не работает. Поэтому мы с иностранными инвесторами изучаем возможность реализовать совсем другой проект, с другой бизнес-логикой.

Как вы решили проблему с фондированием, после того как для ВЭБа фактически закрылись западные рынки капитала?

В прошлом году у нас была острая — порядка 300 млрд рублей — нехватка ликвидности. Сегодня у нас около 300 млрд рублей профицита.

Мы активно работали на российском рынке капитала, кроме того, заключены соглашения о привлечении финансирования в юанях в Китае, эквивалентного $3,5 млрд.

Но нам как институту развития нужно фондирование по ставкам ниже рыночных. Наш наблюдательный совет определил 26 отраслей, которые мы должны финансировать. Проекты в этих отраслях безубыточные и важные для экономики, но при этом не высокодоходные, в которые не заходят коммерческие банки. Сейчас у нас есть около 300 проектов, с которыми можно работать в будущем, но для этого нам нужны длинные — как минимум десятилетние — и дешевые деньги. Для этого совместно с Минэкономразвития мы реализуем фабрику проектного финансирования. Ее суть заключается в предоставлении финансирования через три транша. Есть транш, который предоставляет ВЭБ, при этом ВЭБ свою ставку субсидирует. Есть транш, под который выделяется гарантия Минфина, чтобы была возможность привлекать деньги пенсионных фондов. И есть транш, предназначенный для коммерческих банков. Зачем это надо? Банки часто говорят, что у них есть деньги, но нет проектов. Почему? Потому что риски высоки. Фабрика позволяет сделать для них приемлемой часть риска — через гарантии Минфина и субсидии. Планируем, что первые сделки можно будет заключить уже в феврале следующего года, а совокупный объем финансирования от ВЭБа через фабрику достигнет 200 млрд рублей.

В России почти сорок институтов развития. В чем вы видите уникальность ВЭБа?

В том, что он самый большой. ВЭБ — это банк, не все институты являются банками. Тем не менее ВЭБ не подотчетен ЦБ. У нас есть фактически агентская функция, которую мы выполняем для Минфина, есть экспертная история и фонд управления активами, есть задача поддержки экспорта — все вместе. Большинство институтов развития — это, как правило, фонды, инвестирующие деньги как портфельные инвестиции.

А вам не кажется, что институтов развития больше, чем самого развития?

Очень важно обратить внимание на координацию различных институтов развития. Много раков, много лебедей и много щук, тянущих в разные стороны телегу. Сорок — это много, все таки их должно быть меньше, они должны быть более сфокусированными и действовать скоординированно.

А кто, по-вашему, должен координировать, Минэкономики?

Наверное, это будет правильно. Минэкономики в связи с приходом сейчас нового, молодого, амбициозного, активного министра находится в стадии изменений. Я думаю, что для него тоже очень важно определить фокус. Мне кажется, Максим Станиславович [Орешкин] в этом смысле талантливый человек и точно сможет дать дополнительный импульс. Но всегда нужно определиться с фокусом. В ВЭБе мы с целями определились. И если ко мне сейчас обращаются с сельскохозяйственными проектами, я отправляю в Россельхозбанк, это тоже институт развития, целый банк с большими полномочиями. Конечно, те проекты, которые у нас были, мы не бросим. Но новыми проектами должен заниматься институт, специально для этого созданный. То же касается поддержки малого и среднего бизнеса. Мы им не занимаемся. Вот сейчас у нас есть 26 отраслей, и на 26 отраслей я могу составить качественную экспертизу, но я не могу сформировать ее на сто пятьдесят. Это просто невозможно. Фокусировка позволяет увеличить глубину проработки. Это принцип Парето, который работает всегда: 20% вашей активности дает 80% результата. Мы сфокусировались на том, что важно для экономики страны.

А что важно?

Мы должны сфокусироваться на прорывных технологиях, потому что догоняющие технологии важны, но в будущем они не будут определять экономику в мире. Мы считаем, что нужно строить новую экономику высоких переделов, поскольку мы сидим на низких переделах, это плохо. Если мы уже производим нефть, то сам Бог велел финансировать химию, нефтехимию и глубокую химию. Например, в Саудовской Аравии глубина переделов в нефтехимии значительно выше, чем у нас, а изначально, 30 лет назад, у них вообще не было химической промышленности.

Если мы говорим про деревообработку, ну уж точно нам нужно не просто заниматься кругляком. Мы должны идти на более высокий передел, связанный с целлюлозой, с какими-то новыми продуктами деревообработки. И да, пока мы не очень умеем делать мебель. Или бумагу. Вот у нас есть лесопилка в Красноярске. Очень пил много, качественная распилка, качество просто сумасшедшее, но разве задача России делать только это? Мы запустили этот завод, потому что до этого он стоял без дела, завод стал приносить прибыль, но мы разворачиваем второй передел. Создали свое экспертное подразделение по деревообработке и решили строить ЦБК впервые за 30 лет. Сегодня это не только бумага, сейчас древесина используется и в тканях. Этот рынок очень быстро растет. Мы думаем, что, возможно, и ткань будем производить. Нестандартная история, потому что ЦБК в мире заканчивается на четырех основных видах конечной продукции. Дальше уже подключаются текстильные предприятия. Но почему бы и нет? Для принятия окончательного решения нам нужны очень серьезные эксперты.

Едва ли такая задача под силу просто банковским служащим.

Конечно. Надо понимать глубину этой технологии. И поэтому мы сейчас в банке сформировали особое подразделение — Business Solutions. Мы прямо сказали, что до конца года по всем нашим направлениям мы соберем экспертов. Но всякое экспертное мнение сейчас быстро устаревает, слишком велики объем информации и скорость изменений. Поэтому к такому эксперту мы добавляем сетевую панель по образцу McKinsey. У них есть такая панель на 50 000 экспертов.

Особенно когда приходится работать на глобальном рынке.

Особенно на глобальном рынке, правильно. Поэтому мы берем эксперта и к нему привязываем панель. Чего раньше, в общем-то, не было здесь. Потому что коммерческий банк оценивает риски и выдает кредиты, а нам нужно оценить более широкую технологическую, рыночную составляющую и перспективу, особенно технологическую.

Вот смотрите, сейчас появились компании, которые за два-три года становятся крупными и тут же умирают. Посмотрите, сколько крупных компаний поднимается и умирает за пять лет. И вроде бизнес-модель новая, все красиво, стартуют, поднимают капитализацию и тут же падают. Почему? Потому что технологии существенно меняют в том числе и рынок. И происходит это все быстрее и быстрее. А у вас только стройка на пять лет. Только через 15 лет проект начнет отдавать. За это время может два цикла поменяться, поэтому нужна глобальная экспертиза.

У нас скоро будет лекция, которая называется: «Мультимодальные стратегии, китайская философия и игра Го». Китайцы столкнулись с этим приблизительно в I тысячелетии до н. э., в эпоху Сражающихся царств. Семь княжеств, или царств, находились в постоянном противостоянии, мир был очень подвижен, и китайцы задумались над тем, как эту мультимодальность описать. Так возникла игра Го. Первый китайский император хотел как-то подготовить своего сына к выживанию в сложном, постоянно меняющемся контексте. Фактически тогда был разработан, как я считаю, первый компьютер, который позволяет моделировать множество стратегий. В шахматах разворачивается одна игра, одно сражение. В Го множество сражений, и главная задача — понимать, как одно сражение может повлиять на другое. В свое время император запрещал людям ниже определенного уровня играть в Го и распространять информацию, как играть, потому что игра считалась стратегической, в нее должны были играть только высшие сановники. Мао Цзэдун, кстати, играл очень хорошо.

Долго учиться?

До высокого уровня — да, а так можно за месяц. Но, конечно, так быстро, как в шахматы, нельзя, нужно время. Шахматы — про атаку, победу, поражение и быстрый расчет, здесь расчет тоже есть, просто он как бы на порядок больше, поэтому компьютер только недавно смог выиграть в Го у чемпиона мира. В следующем году состоится новый поединок. Эта игра про мультимодальность, и сейчас мультимодальность в силу скорости изменений становится все более существенным фактором. Раньше все-таки были более длинные сроки.

В русском прижилось японское название игры.

Да, в Китае Го называют Вэйци. В Россию игра попала через Японию. Там, кстати, Го — главное интеллектуальное увлечение. Хотя корейцы сейчас занимают первые места, что объясняется агрессивностью их игры. Китай вводит Го в университетские курсы как основу логического мышления. Но среди руководителей китайских компаний, признаюсь, мало кто играет. Говорят, очень сложно.

В Го любая ситуация может быть обращена к победе?

У мастеров игра может идти пять-шесть часов. Конечно, есть проигрышные ситуации, но Го хороша тем, что это постоянная мультистратегия. Раньше как в бизнес-школах учили: разработайте хороший и плохой сценарий. А мир устроен по-другому. Между хорошим и плохим существует куча других сценариев, и кто вообще сказал, что плохо, а что хорошо. Мир всегда меняется. Ситуация в ВЭБе напоминает мне Го: много активов, много историй, по-разному влияющих на портфель, конечно, нужно выбирать главное, но ты не можешь не понимать, что маленькое влияет на большое.

Го не единственное ваше китайское увлечение. Я слышал еще про джиу-джитсу.

На джиу-джитсу подсадил сын Николай. Он начал в шесть, пять лет уже занимается. Сейчас у него, наверное, до 30 медалей, российских, американских, европейских. Его мечта — выиграть чемпионат мира. К сожалению, в прошлом году он проиграл финал, но готовимся к следующему году. А когда-то мы поехали с ним на кубок Европы в Швецию, и у нас заболел тренер. Я как отец сел секундантом. В детстве я занимался вольной борьбой. Но джиу-джитсу сильно отличается от вольной борьбы, и я в какой то момент понял, что кроме «давай-давай», ничего не могу сказать. А что «давай», непонятно. Там, кстати, и «давать» не всегда нужно, чаще нужно использовать ошибку противника. И когда я вернулся, то попросил тренера объяснить хотя бы базовые вещи, чтобы я давал ребенку дельные советы. И он сказал: «Ну выходи на татами!» И я вышел на татами. С тех пор я уже участвовал в трех кубках Европы — сам. Для меня это тоже был вызов — первый раз выйти.

А это когда было?

В первый раз я вышел в 2015 году в Будапеште. Теперь у меня все занимаются джиу-джитсу, кроме жены и младшей дочки, потому что младшей дочке год, и она еще просто не в состоянии. Всего у меня четверо детей. Мой старший сын, которому двадцать, был совершенно не про спорт, но вдруг тоже начал тренироваться, и моя старшая дочь, которой пятнадцать, на кубках Европы и России уже взяла серебро.

Получается, джиу-джитсу и ВЭБ начались в вашей жизни примерно в одно время?

Джиу-джитсу немного раньше. Это тоже был очень большой вызов. Мне 48 лет, а это «мастер три», я обычно выхожу на татами с соперниками на 10 лет младше, потому что редко есть идиоты, кто в таком возрасте, как я, соревнуется на реальных соревнованиях. Вот я был на кубке Европы, там максимум можно встретить три-четыре человека моего возраста в разных весовых категориях, и у тебя всегда группа на 10 лет младше. Конечно, это не футбол. Потому что в футболе можно сачкануть. На татами ты один и надеяться не на кого. Первым делом нужно оценить противника, чтобы применить ту или иную практику. Надо понять, откуда противник. Если человек больше дзюдо занимался — одна техника, если тхэквондо или ушу — другая.

Награды имеете?

В апреле на кубке Европы в Швеции взял серебро, но проиграл финал.

Наверное, еще и бегаете, как все.

Да, длинные дистанции. В этом году пробежал полумарафон. В следующем году хочу пробежать Венский марафон, готовлюсь. Полумарафон я нормально бегу, но марафон — это большие нагрузки на суставы. Я считаю, что спорт должен быть с вызовом, но все-таки про здоровье.

Ну это же элемент соревнования с самим собой, потому что однажды больше не с кем соревноваться.

Наверное, один раз в жизни надо. А так у меня в режиме дважды в неделю пробежать 10 км, и я к этому отношусь очень позитивно. Я всегда шучу, что я лучший бегун из джиу-джитсеров (а джиу-джитсеры не любят бегать) и лучший джиу-джитсер среди бегунов. Я занимаюсь и тем и тем, ищу баланс.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 14 ноября 2017 > № 2388691 Сергей Горьков


Казахстан > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > camonitor.com, 13 ноября 2017 > № 2391729 Данияр Ашимбаев

Данияр Ашимбаев: Ситуация с RBK — экзамен на политическую вменяемость госаппарата

Продолжение интервью с известным казахстанским политологом, главным редактором биографической энциклопедии Данияром Ашимбаевым о ситуации с банком RBK.

Первая часть:

Ашимбаев: Концентрация VIP-персон в банке RBK парализовало управленческую волю всего финансового руководства страны

- Данияр Рахманович, что вы скажете о нередко озвучиваемом сегодня предположении, что проблемы некоторых банков связаны с намерением оттеснить от управления финансовыми ресурсами некоторых высокопоставленных персон и тем самым ослабить их позиции? Достаточно вспомнить ситуацию с Казкомом, после слияния которого с Народным банком бывший вице-премьер Имангали Тасмагамбетов фактически утратил ценный ресурс в финансовой сфере. Можно быть, схожие процессы происходят и в RBK, где, как вы заметили, высока концентрация VIP-персон?

- В последнее время мы в целом наблюдаем процесс выбытия фигур из казахстанского истеблишмента. Тасмагамбетов уехал послом в Москву. Нуртая Абыкаева вывели из сената. Масимова демонстративно исключили из политсовета «Нур Отана», хотя по законодательству он утратил это место автоматически еще в прошлом году, когда перешел на правоохранительную службу. Одновременно начались судебные слушания по делу бывшего министра национальной экономики Куандыка Бишимбаева. Также на слуху ряд других коррупционных скандалов, связанных с высокопоставленными фигурами.

Все это свидетельствует о том, что, с одной стороны, градус напряженности в казахстанском истеблишменте растет, с другой — сценария дальнейшего развития событий ни у кого нет. Мы не видим государственной стратегии в этой сфере, лишь наблюдаем отдельные тактические шаги — взлеты и падения отдельных персон — наблюдаем расширение конфликтного поля в элите и массу проблем, по которым практически никто не в состоянии принять решение — многие процессы оказались пущенными на самотек.

Процессы концентрации, которые особенно характерны для банковской сферы, что ярко иллюстрирует коалиция VIP-чинов вокруг двух в принципе небольших по объему банквов — RBK и Qazaq Banki — привела к тому, что финансовый регулятор, правительство и шире — исполнительная власть — не в состоянии принять какое-либо решение.

Возможно, причины проблем в RBK были объективными, но сейчас, вероятно, кто-то пытается разыграть на основе этой ситуации политическую карту.

- Данияр Рахманович, а как вы бы оценили меры по оздоровлению банка — выведение всех проблемных кредитов в отдельную компанию и выделение средств в размере 240 млрд тенге в рамках Программы по повышению финансовой устойчивости банковского сектора? Не считаете ли вы, что таким образом в очередной раз происходит «национализация убытков»?

- Это абсолютно не новость, эта модель была выработана еще в 90-е годы во время первой волы приватизации. Тогда проблемные долги предприятий либо списывались, либо вешались на государство.

Очевидно, что государство заигралось с поддержкой крупных финансовых структур, собственники которых связаны с политической элитой. И поэтому в случае возникновения проблем просто не в состоянии предложить другой метод решения проблемы. Ситуация с RBK в какой-то степени экзамен на политическую вменяемость государственного управленческого аппарата.

Ведь что получается: когда бюджет полон, когда доходы от экспорта идут гигантские, никто не обращает внимания на проблемы с управлением. Заметьте как только была запущена Программа по повышению финансовой устойчивости банковского сектора в ней четыре казахстанских банка тотчас объявили о своем участии в ней. Причем сделали это в таких выражениях, как будто это повод для пиара, хотя речь по сути идет о признании серьезных проблем.

Нельзя также не упомянуть ситуацию вокруг БТА. Недавно была обнародована информация о том, что бизнесмен Муратхан Токмади признал свою вину в убийстве Ержана Татишева по заказу Мухтара Аблязова. В сущности, это факт, который в последнее десятилетие никто под сомнение и не ставил. Возникает вопрос: смерть Татишева вызывала массу вопросов еще в 2004 году, почему не было решения даже о непредумышленном убийстве? Ведь кто-то эту ситуацию «разруливал»? И явно это был не уровень следователя или судьи. И Аблязова вернули в БТА не просто так. И то, что ему дали беспрепятственно уехать за границу несмотря на огромные проблемы в банке, говорит о том, что в ситуации с БТА тоже не все так прозрачно. Либо Аблязов отмывал деньги больших людей, и эти деньги успел им отдать перед тем, как уехать. Либо стоит вопрос о том, то в государственном аппарате некоторые сферы откровенно криминализированы.

И сейчас та самая знаменитая, лучшая на постсоветском пространстве финансовая система, которой мы гордились на протяжение многих лет, как выясняется, продолжает подтверждать свою «замечательность», извлекая деньги из Нацфонда и бюджетных средств. Ценой политических конфликтов, по сути, угрожая в какой-то степени социальной стабильности.

Жанар Тулиндинова

Источник - ИАЦ

Казахстан > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > camonitor.com, 13 ноября 2017 > № 2391729 Данияр Ашимбаев


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 ноября 2017 > № 2386169 Айгуль Ибраева

Esentay AGRO приобрел треть акций Товарной биржи ЕТС

Айгуль ИБРАЕВА

Товарная биржа «Евразийская Торговая Система» информирует об изменениях в структуре акционерного капитала. Согласно пресс-службе компании, в рамках госпрограммы приватизации 27 октября 2017 года завершилась сделка по приобретению 37,66% государственного пакета акций акционерного общества.

По итогам проведенных аукционных торгов № 70931 от 31 августа 2017 года указанный пакет акций АО «Товарная биржа «Евразийская Торговая Система», принадлежавший ЮЛ ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» и находящийся в доверительном управлении Министерства национальной экономики Республики Казахстан, был реализован новому владельцу - ТОО «Esentay AGRO».

Председатель правления Биржи ЕТС Курмет Оразаев отметил: «В первую очередь мы ожидаем, что вхождение нового инвестора в капитал биржи усилит динамику развития нашего проекта и в целом положительно скажется на развитии биржевой инфраструктуры в стране».

Одновременно предправления выразил признательность прежнему акционеру – Министерству национальной экономики РК, благодаря которому Биржа ЕТС стала системообразующей структурой организованного товарного рынка Казахстана. А также уверенность в том, что министерство и дальше будет продолжать активную работу по регулированию и развитию товарного рынка страны.

«Наша компания заинтересована в развитии аграрного сектора и мы считаем, что технологии биржи ЕТС предоставляют востребованные инструменты для внутренних конкурентных торгов и для расширения торговых отношений на внешнем рынке», - прокомментировал директор ТОО «Esentay AGRO» Мухамед Конебаев от лица нового акционера Биржи ЕТС.

Cправка

АО "Товарная биржа "Евразийская Торговая Система" (Товарная биржа «ЕТС») учреждено в 2008 году. Первые торги состоялись в марте 2009 года. Товарная биржа «ЕТС» ориентирована на проведение спотовых торгов биржевыми товарами. Участники торгов - казахстанские и международные биржевые брокеры, дилеры. Биржа создана в целях совершенствования механизма государственного регулирования в сфере внутренней и внешней торговли, повышения прозрачности торговых операций, развития организованного оптового рынка в стране путем исключения посреднических звеньев. На бирже работают четыре секции спотовой торговли: сельхозпродукции, нефтепродуктов, металлов и промышленных товаров, специализированных товаров. Акционеры Товарной биржи «ЕТС» - ПАО Московская Биржа (60,8%), ТОО «Esentay AGRO» (37,7%), миноритарии – 1,5%.

ТОО «Esentay AGRO» является ритейлером смешанного ассортимента. Офис компании расположен в городе Алматы. Компания была создана в 2012 году.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 13 ноября 2017 > № 2386169 Айгуль Ибраева


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386022 Александр Шустов

МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса

Александр Шустов

генеральный директор ГК «Мани Фанни»

Драйвером развития микрофинансования могут стать займы для малого бизнеса. Регулятор стимулирует данное направление деятельности МФО, при этом со стороны предпринимателей отмечается высокий спрос на ссуды

Микрофинансирование в 2017 году продолжает обгонять банковское кредитование по темпам прироста. Согласно статистике ЦБ, за первый квартал 2017 года, задолженность по микрозаймам выросла на 9,4% по сравнению с концом 2016 года и составила 96,4 млрд рублей, а число действующих заемщиков МФО за этот же период увеличилось на 14,6% и почти достигло 6 млн. Для сравнения по данным по тому же периоду: активы банковской системы снизились на 1,1%, кредитный портфель сократился на 2,1%, в том числе, корпоративный портфель на 3,1%. Кредиты физлицам выросли всего на 0,6%.

Рынок микрофинансовых организаций последние годы переживает трансформацию: ЦБ занимается очищением и повышением прозрачности данного сегмента финансового рынка, а компании привыкают к ведению бизнеса в новых реалиях. При этом с рынка как уходят отдельные игроки, так и приходят новые компании. За первый квартал 2017 года, например, за нарушения были исключены из реестра 184 МФО (собственно, последствия «чистки»), еще 78 отказались самостоятельно от ведения деятельности, при этом появилось новых 140 МФО. В первом квартале 2017 года МФО заработали 3,3 млрд рублей прибыли, что почти в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года.

Рынок микрофинансирования демонстрирует гораздо более активную динамику, чем банковское кредитование, и прирост портфеля ускоряется: 9,4% за первый квартал 2017 года против 3,1% за предыдущий квартал, а в первом квартале 2016 году портфель и вовсе «просел» на 1,9%.

В общей сложности, по подсчетам Российского центра малого и среднего предпринимательства, на сегмент МСБ приходится 33% микроссуд. В первом квартале объем микрозаймов для малого бизнеса вырос по сравнению с первым кварталом 2016 года на 31,3% и составил 4,9 млрд рублей. На рост рынка МФО и, в частности, сегмента кредитования МСБ влияло несколько важных факторов. Во-первых, несмотря на некоторый разворот банковского сектора в сторону малого бизнеса, для кредитных организаций этот сегмент по-прежнему является аутсайдером. Немногие банки готовы активно выдавать ссуды предпринимателям и небольшим фирмам. Микрофинансовые организации же относятся гораздо более либерально к данной категории заемщиков. При этом у МФО нет требований по залогам к МСБ, чем они заметно упрощают процедуру оформления займа.

Во-вторых, МФО снижают ставки по всем продуктам. Статистика ЦБ это подтверждает: среднерыночная ставка по «коротким» займам на срок до одного месяца на сумму до 30 000 рублей снизилось на 14,3 процентных пункта, а по более долгосрочным (1-2 месяца) – на 7,1%.

В-третьих, положительным моментом является стимулирование активности МФО в сегменте МСБ на уровне регулятора. Так, ЦБ расширил максимальный лимит микрозайма для ИП и юрлиц. Кроме того, регулятор ввел новые требования резервирования, в рамках которых по ссудам для малого и среднего бизнеса действуют льготные нормы резервирования. Это позволит МФО нарастить объем выданных ссуд МСБ и станет важным вектором роста бизнеса микрофинансовых организаций.

Кроме того, росту объемов рынка способствовало внесение поправок в закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым был увеличен максимально допустимый размер микрозайма для юридических лиц и предпринимателей с 1 до 3 млн рублей. Заключенных договоров, согласно статистике ЦБ, стало меньше, а вот средний размер микрозайма вырос. Для юрлиц этот показатель составил 743700 рублей (рост на 26,5%), для ИП – 658 400 рублей (рост на 12,1%).

По нашим оценкам, рынок микрофинансирования продолжит демонстрировать положительную динамику – и в связи с высоким спросом на микроссуды со стороны малого бизнеса, и в связи с экономической ситуацией и возможным дальнейшим снижением ставки ЦБ. В то же время, есть и ряд факторов, неоднозначно влияющих на развитие рынка. Например, законодательная инициатива по ограничению предельной ставки по микрозаймам для населения в 150%. Цель данного изменения – повышение прозрачности продуктов МФО для конечного потребителя, и на заемщиках МФО оно отразится однозначно положительно. В то же время, это нововведение резко понизит маржинальность бизнеса и может привести к сжатию рынка. Микрофинансирование – потому и привлекательная отрасль для возникновения новых компаний, что она характеризуется более высокой доходностью, чем банковские кредиты. При этом микрофинансовые компании, получая высокую доходность, несут и серьезные риски невозврата ссуд. Как следствие, отрасль традиционно характеризуется более высокой просрочкой, чем банковская. В результате введения ограничения по ставке, по разным оценкам, до четверти МФО могут стать убыточными и покинут рынок. В то же время, это нововведение может стимулировать МФО переориентировать бизнес в сторону малого бизнеса.

Прирост микрофинансирования в 2017 году составит около 10%, а при более активном развитии микрокредитования малого бизнеса – 12-15%. Дальнейшая динамика зависит от регулятивных изменений в отрасли. При введении ограничений по ставкам и снижении маржинальности бизнеса отрасль может сбавить темпы прироста до 3-5%. А при поддержке микрокредитования малого бизнеса государством сегмент МСБ станет точкой роста всего рынка и МФО сохранят темпы прироста на уровне 10-15% в ближайшие 2-3 года. При этом структура рынка будет постепенно меняться в сторону микрокредитования малого бизнеса: в 3-летней перспективе на долю ссуд МСБ будет приходится порядка 50% всего портфеля МФО.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 13 ноября 2017 > № 2386022 Александр Шустов


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 10 ноября 2017 > № 2382880 Сергей Солонин

Индустрия 4.0: почему всем финансовым учреждениям нужно трансформироваться в финтех

Сергей Солонин, генеральный директор Ассоциации «ФинТех»

Сегодня весь мир находится в стадии глобальной трансформации экономики. Лидирующее положение в новой экономике займут не те страны, которые обладают выгодным географическим положением или богатыми природными ресурсами, а те, которые создадут лучшую среду для инноваций и образования.

Мировой тренд настоящего – цифровизация экономики. Это не что иное, как технологическая революция – индустрия 4.0. История показывает, что все технологические и промышленные прорывы были совершены в период кризисов через отрицание, неизбежность и только потом – принятие. Те, кто смог сразу работать в новых формациях, выиграли и время, и возможности. В конечном итоге это определило дальнейшее лидирующее положение нового бизнеса в развитии и становлении рынков и отраслей всего мира.

Мы знаем, что Россия всегда была сырьевой страной, ее бюджет формировался преимущественно из экспорта природных ресурсов. В условиях сложной внешнеполитической повестки с Европой и США вектор начал меняться, что, безусловно, является положительным развитием событий. Однако мгновенного изменения источников формирования бюджета страны ждать не стоит. При этом объем цифровой экономики в России с 2011 по 2015 год увеличился на 59% – на 1,2 триллиона рублей в ценах 2015 года. То есть на цифровую экономику за пять лет пришлось 24% общего прироста ВВП России.

Появление Ассоциации «ФинТех», созданной банками и регулятором для объединения финансового рынка, тоже определенный показатель успеха – значит, как минимум все стороны готовы к диалогу, а это основополагающий фактор для принятия успешных решений. Централизованное взаимодействие позволит в разы ускорить применение инновационных, высокотехнологичных решений не только в бизнесе, но и в государственной сфере. Это повысит доверие и прозрачность работы многих отраслей и структур – медицины, образования, ретейла, страхования и, конечно, всего финансового блока, включая биржи. Улучшение инвестиционного климата, которое неизбежно в рамках развитого и экономически успешного рынка, повлияет на уровень жизни населения. А это, в свою очередь, означает развитие финансово грамотного социума. По-настоящему асимметричным ответом России на современные вызовы могло бы быть упрощение регуляторных норм на всех новых и сложных направлениях, чтобы привлечь в страну молодых и грамотных специалистов финтеха со всего мира. Именно так я вижу новую мировую экономику будущего: упрощение налогообложения, разрешение на эксперименты любого рода.

В условиях санкционных ограничений мы можем развиваться очень быстро и играть на более рискованном поле. В условиях искусственных ограничений на привлечение капитала в Россию нам необходимо всеми возможными средствами удержать и поддержать развитие ICO (Initial Coin Offering, первичное размещение токенов), чтобы насытить рынок необходимым количеством инвестиций. Что, в свою очередь, положительно отразится на общеэкономических показателях и позволит рынку развиваться. И только после этого решать, какой налоговой моделью облагать данный инструмент, как его контролировать и защищать от мошеннических действий. На данный момент, с начала 2017 года, общий объем привлеченных средств через ICO уже составил более 1 миллиарда долларов. Учитывая, что венчурное финансирование у нас развито не так хорошо, как на зарубежном рынке, ICO позволило бы упростить поиск инвесторов, условия инвестиций и сняло бы ограничения по сумме – то есть проекты смогли бы получать именно ту сумму, которая им необходима, даже если она мала, что для венчурных фондов попросту неинтересно.

У нас молодая и технологически продвинутая инфраструктура. У нее огромный потенциал для развития масштабных и передовых решений. Но без необходимого сотрудничества и взаимодействия со всеми заинтересованными участниками рынка полноценно воспользоваться и раскрыть уже сложившиеся конкурентные преимущества не удастся.

Огромным плюсом является то, что мы находимся в уникальной для России ситуации, когда курс государства совпадает с тем, чего хочет бизнес, рынок и отрасль финансовых технологий. В частности, мы видим, что регулятор полностью открыт к взаимодействию с рынком, а также активно реализует задачи, поставленные правительством РФ. Насколько успешно будут реализованы в будущем проекты, не в последнюю очередь зависит от диалога между государством и бизнесом. Поэтому нам суждено становиться стратегическими партнерами друг для друга, действовать сообща.

Однако не стоит питать иллюзий и забывать о международных партнерах. В будущем тенденция международного партнерства будет только усиливаться, особенно в вопросах кибербезопасности. Локальные риски отходят на задний план, все больше начинают преобладать киберриски, которые носят международный характер. Такое направление сотрудничества видится одним из самых важных на ближайшие годы, ведь безопасность оказания финансовых услуг будет являться приоритетной.

К сожалению, сейчас объем инвестиций, полученных российским финтехом, небольшой, около 0,1% за девять месяцев 2016 года от всего мирового объема. Но давайте начистоту: молодые финтех-компании растут в инкубаторе крупных финансовых учреждений, и один из приоритетов нашей ассоциации – сформировать необходимую экосистему, которая окажет стимулирующий эффект для развития независимых финтех-проектов. Я верю именно в такой подход: он позволит ускорить развитие цифровых финансов.

Инфраструктура – ключ к цифровизации общества. Наличие передовой инфраструктуры, высокого уровня проникновения Интернета и финансовой доступности к нему, а также к мобильной связи (в том числе к мобильному Интернету) помогает не только цифровизации экономики, но и в целом трансформации финансовых услуг. Сейчас уже многие люди не могут представить свою жизнь без смартфона. Жизненные процессы все сильнее погружены в онлайн. Это, безусловно, является толчком для финансовых организаций пересматривать свои бизнес-модели и подстраиваться под потребителя, что приведет к инвестированию в соответствующую инфраструктуру.

Сейчас сохраняется провал по доступности ряда инновационных технологий в регионах, но из года в год я вижу положительную динамику. Нужно понимать, что регионы оказались, возможно, в более выигрышном положении. Дело в том, что там, где была инфраструктура, теперь ее предстоит обновлять, перестраиваться и адаптировать под технологические решения, а это всегда дорого. Зато в некоторых регионах инфраструктуры не было вовсе, поэтому зачастую мы наблюдаем, что регионы оказываются более технологически подкованными, чем жители Центрального федерального округа.

Мы должны быть прагматичны. Россия очень большая страна, мы – не Швеция, где возможно развернуть все необходимые технические решения достаточно оперативно. Однако Россия, несмотря на географический масштаб, не отстает. Но, несмотря на то что прогресс виден, работы предстоит много. И тут критически важен конструктивный диалог государства и бизнеса, а также их совместные усилия по выстраиванию необходимых «сетей».

Тренд развития и расширения инфраструктуры будет сохраняться еще долго. Для предоставления качественных финансовых услуг необходимы соответствующие мощности для их доставки. А с появлением еще более технологичных решений вчерашняя инфраструктура окажется устаревшей. Поэтому такой ход событий, на мой взгляд, будет постоянным и вряд ли потеряет свою актуальность и в 2035, и в 2055 году.

Не надо сидеть и смотреть, какие решения применяют другие страны, думая, что, имплементировав лучший, на чей-то взгляд, опыт, мы будем успешно развиваться. Нам необходимо разрабатывать и применять свои решения, не ориентироваться на других. Мы находимся в других условиях, и из этого нам нужно извлекать свой «профит», использовать предоставленные возможности, мыслить шире и не бояться экспериментировать во всем.

За последние годы и банки, и другой бизнес поняли, что с финтех-компаниями нужно дружить или покупать их. Такие компании позволяют оперативно развернуть необходимые технологические решения. Я не думаю, что традиционный банкинг к 2035 году уйдет в прошлое. Да, он изменится достаточно сильно – наиболее логичным видится его трансформация в цифровой вид. Более того, я полагаю, часть его функций отойдет финтех-компаниям. Первые кандидаты на выбывание из иерархии банковских услуг – платежи и переводы.

В той или иной степени все финансовые учреждения будут трансформироваться в финтех – все идет к тому, что все аспекты нашей повседневной жизни перейдут в цифровую плоскость. На первый план выйдут цифровые активы, которые станут востребованными и дорогими. Банки, финансовые компании должны начать следовать новым, «цифровым» правилам – иначе их ждет крах. Сейчас об этом задумываются многие и тратят большие деньги, чтобы успеть изменить бизнес-модель и бизнес-процессы. Смогут ли они это сделать, вопрос открытый.

Диджитализация развивается так быстро, что невозможно предсказать, как будет выглядеть общая финансовая и экономическая система, скажем, через 15–20 лет. Могу сказать точно: нам сейчас нужно уделить особое внимание образованию, потому что мы закладываем фундамент для развития, а по-настоящему грандиозные вещи будет создавать новое поколение.

Для действительно более динамичного развития нашего рынка очень важно создать особые условия, облегчающие регулятивную составляющую для сложных и инновационных направлений, способствующих привлечению высококлассных специалистов. Именно это и есть новая мировая экономика. Особое внимание нужно уделить упрощению налогообложения для инновационной и финтех-отрасли. А также содействовать проведению экспериментов, пилотированию решений в данной отрасли. Только так мы сможем построить конкурентный и привлекательный рынок.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 10 ноября 2017 > № 2382880 Сергей Солонин


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 ноября 2017 > № 2381120

Говорящие цифры: рэнкинг банков по МСФО-2016

 Цифры по РСБУ и МСФО по-прежнему говорят о банках разное

Рэнкинг российских банков составлен на основе данных консолидированной финансовой отчетности по МСФО за 2016 год.

В состав рэнкинга включены топ-100 российских банков по объему активов в соответствии с методологией Банки.ру. В рэнкинге отсутствуют данные по банку «Россия» (рег. № 328), который перестал публично раскрывать отчетность по МСФО в связи с действующими в отношении кредитной организации санкциями. В состав рэнкинга также не вошли Коммерцбанк (Евразия), Банк Сберегательно-Кредитного Сервиса, «Экспресс-Волга», Фондсервисбанк, «Таврический», ВУЗ-Банк, Балтийский Банк и Газэнергобанк, так как данные этих кредитных организаций консолидируются в отчетности опорных банков соответствующих банковских групп.

Активы: Бинбанк — лидер роста, «ФК Открытие» — лидер падения

Согласно данным международной отчетности, совокупные активы 50 крупнейших банков на начало 2017 года составили 72,6 трлн рублей (годом ранее — 76,0 трлн рублей). При этом порядка 60% активов приходится на тройку лидеров: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы и Газпромбанк. Состав десятки лидеров стабилен: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24, банк «ФК Открытие», Россельхозбанк, Альфа-Банк, «Национальный Клиринговый Центр», Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк. В отличие от состава участников, расстановка мест в топ-10 по МСФО претерпела некоторые изменения. Годом ранее банк «ФК Открытие» уверенно занимал четвертую позицию, следуя за тройкой лидеров рынка. В 2016 году его потеснил ВТБ 24. С девятой позиции на десятую переместился Промсвязьбанк, уступивший место Московскому Кредитному Банку и замкнувший по итогам 2016 года десятку лидеров.

Лидерами по росту активов среди банков топ-10 в 2016 году стали «Национальный Клиринговый Центр» (+43,2%), МКБ (+29,8%) и ВТБ 24 (+7,1%).

Среди банков топ-100 абсолютным лидером по темпу роста активов как в абсолютном, так и в относительном выражении стал Бинбанк, нарастивший соответствующий показатель на 832,9 млрд рублей. Рост активов «Бина» объясняется прошедшей в ноябре 2016 года реорганизацией, в рамках которой группа ПАО «Бинбанк» (в состав которой на момент присоединения входили АО «Уралприватбанк», АО «Бинбанк Кредитные Карты», компания «Бин Финанс Лимитед», компания «Бин Бондс» и ООО «Сафмар Пенсии») и группа АО «Бинбанк Мурманск» (в которую на момент приобретения входила дочерняя компания ООО «Северрос») были присоединены к группе ПАО «МДМ Банк». С момента реорганизации активы и обязательства приобретенных банков включаются в отчетность группы.

Впечатляющий рост показали также «Национальный Клиринговый Центр» (+716,9 млрд рублей) и Московский Кредитный Банк (+359,8 млрд рублей).

Наиболее весомое сокращение активов из топ-10 пришлось на банк «ФК Открытие» (-19,6%), ВТБ Банк Москвы (-7,7%) и Сбербанк России (-7,2%). Снижение показателей обусловлено сокращением объема кредитных портфелей. В случае «ФК Открытие» также имело место снижение объема сделок по соглашениям обратного РЕПО (за год портфель сократился на 623,2 млрд рублей). Отрицательную динамику показал и кредитный портфель банка: объем корпоративных ссуд снизился на 5,2% до 816,9 млрд рублей, розничных — на 25% до 150,3 млрд рублей.

В выборке топ-100 лидерами по сокращению активов стали Сбербанк России (-2 трлн рублей), БМ Банк (бывший Банк Москвы; -1,1 трлн рублей) и ВТБ Банк Москвы (-1,1 трлн рублей).

Таблица 1. Лидеры по относительному приросту активов за 2016 год, согласно данным отчетности по МСФО

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Величина активов по МСФО на 01.01.2017, млрд руб.

Величина активов по МСФО на 01.01.2016, млрд руб.

Изменение, млрд руб.

Изменение, %

Бинбанк

323

1 102,8

269,9

832,9

308,6

Российский Национальный Коммерческий Банк

1354

130,5

72,2

58,3

80,7

Почта Банк

650

114,2

63,3

50,9

80,4

Таблица 2. Лидеры по абсолютному росту активов за 2016 год, согласно данным отчетности по МСФО

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Величина активов по МСФО на 01.01.2017, млрд руб.

Величина активов по МСФО на 01.01.2016, млрд руб.

Изменение, млрд руб.

Изменение, %

Бинбанк

323

1 102,8

269,9

832,9

308,6

Национальный Клиринговый Центр

3466

2 375,8

1 658,9

716,9

43,2

Московский Кредитный Банк

1978

1 568,0

1 208,2

359,8

29,8

ВТБ 24

1623

3 090,4

2 884,3

206,1

7,1

Рост Банк

2888

531,5

365,3

166,2

45,5

Собственные средства (капитал): Сбербанк вне конкуренции

По итогам 2016 года объем собственных средств банков топ-50 по МСФО достиг 7,8 трлн рублей, более чем на 11% превысив результаты 2015 года.

Лидером по приросту капитала в абсолютном выражении, согласно данным отчетности крупнейших банков по МСФО, предсказуемо стал Сбербанк России, объем собственных средств которого увеличился по итогам 2016 года на 446,6 млрд рублей. При этом практически весь прирост обеспечен прибылью текущего года: по итогам 2016 года группа крупнейшего российского банка получила почти 542 млрд рублей чистой прибыли.

Вторым по абсолютному приросту собственных средств стал опорный банк ПАО «НК «Роснефть» — ВБРР, собственный капитал которого с 2015 года вырос более чем в девять раз — с 11,1 млрд до 100,2 млрд рублей. Капитал ВБРР был увеличен путем размещения дополнительных обыкновенных акций по закрытой подписке. Общая сумма допэмиссии составила около 88 млрд рублей, а доля группы «НК «Роснефть» вместе с подконтрольными обществами в капитале банка достигла 98,3%. При этом стоит отметить рост уставного капитала ВБРР с 1,5 млрд рублей до 11,2 млрд.

Замыкает тройку лидеров Бинбанк, объем собственных средств которого за 2016 год вырос более чем в пять раз — преимущественно за счет активности банка на рынке слияний и поглощений, в частности завершения в ноябре 2016 года юридического объединения с МДМ Банком и пятью региональными банками группы.

Любопытно, что лидерами по сокращению собственных средств по итогам 2016 года стали банки с госучастием. Наиболее весомое абсолютное снижение собственных средств демонстрирует консолидированная группа ВТБ: по сравнению с 2015 годом показатель снизился на 43,9 млрд рублей, или на 3%.

На втором и третьем местах по объему снижения капитала в абсолютном значении находятся Газпромбанк и Россельхозбанк, собственные средства которых сократились на 35,9 млрд рублей и 31,2 млрд рублей соответственно. Ситуация с Газпромбанком, как и с группой ВТБ, во многом объясняется фактором валютной переоценки. Снижение капитала Россельхозбанка вызвано в первую очередь убыточной деятельностью кредитной организации по итогам 2015—2016 годов. Накопленный убыток банка на 1 января 2017 года составил 192,8 млрд рублей. При этом кредитная организация постаралась снизить давление отрицательного финансового результата на капитал, увеличив в 2016 году размер уставного фонда и выпустив бессрочные облигации, учитывающиеся в расчете капитала.

Таблица 3. Динамика объема капитала десяти крупнейших банков, согласно данным отчетности по МСФО

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Величина капитала по МСФО на 01.01.2017, млрд руб.

Величина капитала по МСФО на 01.01.2016, млрд руб.

Изменение, млрд руб.

Изменение, %

Сбербанк России

1481

2 821,6

2 375,0

446,6

18,8

ВТБ Банк Москвы

1000

1 410,2

1 454,1

-43,9

-3,0

Газпромбанк

354

494,5

530,4

-35,9

-6,8

Альфа-Банк

1326

300,6

261,3

39,3

15,0

ВТБ 24

1623

291,5

226,1

65,4

28,9

Банк «ФК Открытие»

2209

232,0

216,0

16,0

7,4

БМ Банк (бывший Банк Москвы)

2748

200,3

193,8

6,5

3,4

ЮниКредит Банк

1

181,7

164,5

17,2

10,5

Россельхозбанк

3349

164,6

195,8

-31,2

-15,9

Росбанк

2272

123,6

120,5

3,1

2,6

Финансовые результаты: болезни «Роста»

21 кредитная организация из топ-100 по итогам 2016 года продемонстрировала убыток, что позитивнее результатов 2015 года (тогда в первой сотне было 33 банка с отрицательным финансовым результатом).

Самым убыточным из участвующих в рэнкинге банков, как и годом ранее, оказался Россельхозбанк (убыток за 2016 год составил 58,9 млрд рублей, годом ранее — 94,2 млрд рублей). Вторую строчку с убытком в 22,2 млрд рублей занял находящийся на санации Рост Банк, сместивший с этой позиции Газпромбанк (убыток в 47,7 млрд рублей в 2015 году). На третьем месте расположился «Международный Финансовый Клуб» с убытком в 13,8 млрд рублей (по итогам 2015 года замыкал тройку лидеров Рост Банк). Однако если в топ-3 по убыткам в этом году превалируют частные банки, то в выборке топ-10 уверенный перевес на стороне банков государственных: из десяти кредитных организаций с наибольшими убытками государственных семь (в прошлом году соотношение было равным). Основная причина убыточной деятельности — создание резервов под обесценение.

Таблица 4. Топ-10 убыточных банков по итогам 2016 года, согласно данным отчетности по МСФО

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Чистая прибыль по МСФО за 2016 год, млрд руб.

Чистая прибыль по МСФО за 2015 год, млрд руб.

Изменение, млрд руб.

Изменение, %

Россельхозбанк

3349

-58,9

-94,2

35,3

-37,47

Рост Банк

2888

-22,2

-36,8

14,6

-39,67

Международный Финансовый Клуб

2618

-13,8

-4,3

-9,5

220,93

Зенит

3255

-11,9

-11,1

-0,8

7,21

Глобэкс

1942

-10,6

-23,8

13,2

-55,46

БМ Банк (бывший Банк Москвы)

2748

-9,9

1,2

-11,1

-925,00

Новикомбанк

2546

-9,7

-27,5

17,8

-64,73

Связь-Банк

1470

-8,9

-14,9

6,0

-40,27

Российский Капитал

2312

-6,3

-12,6

6,3

-50,00

ЦентроКредит

121

-4,8

7,0

-11,8

-168,57

Первое место по размеру прибыли среди крупнейших банков, как и в прошлом году, с огромным отрывом занимает Сбербанк России (541,9 млрд рублей прибыли; годом ранее — 222,9 млрд рублей). Далее идут ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24. В этом году в десятке самых прибыльных кредитных организаций половина приходится на государственные банки, тогда как годом ранее в топ-10 удалось закрепиться лишь двум госбанкам.

Таблица 5. Топ-10 прибыльных банков по итогам 2016 года, согласно отчетности по МСФО

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Чистая прибыль по МСФО за 2016 год, млрд руб.

Чистая прибыль по МСФО за 2015 год, млрд руб.

Изменение, млрд руб.

Изменение, %

Сбербанк России

1481

541,9

222,9

319,0

143,11

ВТБ Банк Москвы

1000

51,6

1,7

49,9

2935,29

ВТБ 24

1623

49,5

3,4

46,1

1355,88

Совкомбанк

963

33,7

19,3

14,4

74,61

СМП Банк

3368

31,6

43,1

-11,5

-26,68

Газпромбанк

354

29,0

-47,7

76,7

-160,80

Московский Областной Банк

1751

28,0

93,7

-65,7

-70,12

Райффайзенбанк

3292

23,3

24,9

-1,6

-6,43

Национальный Банк «Траст»

3279

21,7

1,0

20,7

2160,42

Национальный Клиринговый Центр

3466

20,9

22,3

-1,4

-6,28

Наибольший прирост прибыли с прошлого года показали Сбербанк (+319 млрд рублей), Газпромбанк (+76,7 млрд рублей) и ВТБ Банк Москвы (+49,9 млрд рублей).

Наибольшее снижение прибыли пришлось на Московский Областной Банк (-65,7 млрд рублей), Альфа-Банк (-35,7 млрд рублей), банк «Уралсиб»(-14,8 млрд рублей), «ЦентроКредит» (-11,8 млрд рублей) и СМП Банк (-11,5 млрд рублей). Снижение прибыли Альфа-Банка обусловлено понесенным убытком по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, а также по операциям с торговыми ценными бумагами. Сокращение прибыли «Уралсиба» объясняется признанием материальной выгоды от займа, полученного от Агентства по страхованию вкладов в 2015 году (напомним, что в ноябре 2015 года санатор «Уралсиба» получил на спасение банка 81 млрд рублей по льготной процентной ставке). Без учета разового признания займа прибыль кредитной организации показала рост. В банке «ЦентроКредит» роль сыграл фактор переоценки валютных статей. Сокращение прибыли у СМП Банка в основном было связано со снижением в 2016 году суммы чистого дохода от первоначального признания и реструктуризации средств, полученных от АСВ.

МСФО и РСБУ: почувствуй разницу

Финансовые результаты банков по МСФО и РСБУ могут существенно отличаться друг от друга, иногда они оказываются и вовсе разнонаправленными. Так, некоторые банки показывают прибыль по РСБУ, фиксируя при этом убыток по МСФО, и наоборот. Такое несоответствие объясняется существенными различиями в принципах учета и составления отчетности по МСФО и по российской методике, которые мы описывали впредыдущем обзоре. Ниже приведены результаты банков, показавшиеся нам наиболее интересными с точки зрения продемонстрированных расхождений, с соответствующими комментариями от кредитных организаций.

Россельхозбанк (МСФО — убыток 58,9 млрд рублей; РСБУ — прибыль 0,5 млрд рублей)

Комментарий от пресс-службы Россельхозбанка:

«Отчетность по стандартам РСБУ, включая расчет регулятивного капитала и резервов, составляется в соответствии с требованиями, установленными Банком России. Отчетность по МСФО формируется с учетом утвержденных международных стандартов. Между РСБУ и МСФО существует целый ряд методологических различий, включая правила создания резервов, оценку финансовых инструментов и пр., которые могут давать год к году различные отклонения между показателями по обоим стандартам. Кроме того, отчетность по МСФО формируется на консолидированной основе, отчетность по РСБУ — по банку «соло».

«Русский Стандарт» (МСФО — убыток 3,2 млрд рублей; РСБУ — убыток 8,8 млрд рублей)

Комментарий от пресс-службы банка «Русский Стандарт»:

«Раньше различий между РСБУ и МСФО было гораздо больше. Постепенно регулирующие органы идут по пути унификации подходов, отражаемых показателей и требований к этим двум стандартам отчетности. На сегодняшний день благодаря работе Банка России разница между РСБУ и МСФО стала не такой значительной. Но пока еще ряд отличий сохраняется — например, в РСБУ и МСФО используются различные подходы к оценке активов.

Также необходимо отметить, что отчетность по МСФО делается в целом по группе банка (консолидированная). То есть она включает в себя в том числе и компании, входящие в периметр консолидации, в то время как отчетность по РСБУ составляется только по банку».

БМ Банк (МСФО — убыток 9,9 млрд рублей; РСБУ — убыток 47,2 млрд рублей)

Комментарий от пресс-службы группы ВТБ:

«Разница вызвана различием в принципах учета между МСФО и РСБУ, которая позволяет создать резервы по активам ПФО (план финансового оздоровления. — Прим. Банки.ру) по МСФО сразу. В то время как по РСБУ резервы создаются в соответствии с графиком согласно ПФО.

Более репрезентативной в части информации о ключевых показателях каждого сегмента бизнеса группы является отчетность группы ВТБ по МСФО».

«Глобэкс» (МСФО — убыток 10,6 млрд рублей; РСБУ — убыток 29,6 млрд рублей)

Главный бухгалтер банка «Глобэкс» Александр Михайловский:

«Ключевую роль, как и всегда, сыграли сформированные резервы и разность в динамике их формирования по МСФО и РСБУ».

Таблица 6. Банки с максимальным расхождением финансовых результатов по МСФО и РСБУ

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Прибыль за 2016 год по МСФО, млрд руб.

Прибыль за 2016 год по РСБУ, млрд руб.

Абсолютная разница между финансовыми результатами по МСФО и РСБУ, млрд руб.

Россельхозбанк

3349

-58,9

0,5

59,4

Сбербанк России

1481

541,9

498,3

43,6

БМ Банк (бывший Банк Москвы)

2748

-9,9

-47,2

37,3

Национальный Банк «Траст»

3279

21,7

-14,5

36,2

СМП Банк

3368

31,6

0,8

30,8

Глобэкс

1942

-10,6

-29,6

19,0

Газпромбанк

354

29,0

46,7

17,7

ВТБ Банк Москвы

1000

51,6

69,1

17,5

Совкомбанк

963

33,7

17,8

15,9

Банк «ФК Открытие»

2209

1,5

11,6

10,1

Рэнкинг по объему кредитного портфеля формируют те же участники, что и рэнкинг по размеру активов: в десятку лидеров входят Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24, «ФК Открытие», Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Московский Кредитный Банк. Отметим, что из топ-100 кредитных организаций 49 продемонстрировали сокращение кредитного портфеля.

Чтобы понять, какие банки из топ-100 оказались самыми «кредитующими», необходимо рассмотреть кредитный портфель в динамике. Рост кредитного портфеля более чем в два раза показал РНКБ (с 14,1 млрд рублей на 1 января 2016 года до 36,8 млрд рублей на 1 января 2017 года) — в основном за счет увеличения объемов корпоративного кредитования (с 7,9 млрд рублей до 42,8 млрд рублей до вычета резервов). Немалую роль сыграл эффект низкой базы, а также смена собственников банка: в январе 2016 года владельцем 100% обыкновенных акций банка стала Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).

В абсолютном выражении лидерами по приросту портфеля стали ВТБ 24 (+236,3 млрд рублей), Рост Банк (+166,8 млрд рублей), Бинбанк (+125,1 млрд рублей), «Российский Капитал» (+89,5 млрд рублей) и Совкомбанк (+63,2 млрд рублей).

Таблица 7. Банки — лидеры по величине абсолютного прироста кредитного портфеля, согласно данным отчетности по МСФО

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Величина совокупного кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2017, млрд руб.

Величина совокупного кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2016, млрд руб.

Изменение, млрд руб.

Изменение, %

ВТБ 24

1623

1 885,7

1 649,4

236,3

14,3

Рост Банк

2888

440,6

273,8

166,8

60,9

Бинбанк

323

272,6

147,5

125,1

84,8

Российский Капитал

2312

188,8

99,3

89,5

90,1

Совкомбанк

963

238,4

175,2

63,2

36,1

Стоит отметить, что из десятки крупнейших банков по величине ссудной задолженности семь кредитных организаций показали сокращение портфеля: Сбербанк России (-7,3%), ВТБ Банк Москвы (-6,2%), банк «ФК «Открытие» (-28,7%), Россельхозбанк (-0,5%), Альфа-Банк (-4,6%), Промсвязьбанк (-2,1%) и ЮниКредит Банк (-21,9%).

Самое большое сокращение кредитного портфеля в относительном выражении по итогам 2016 года зафиксировано у БМ Банка (бывший Банк Москвы) — минус 69,2% за год, или минус 660,2 млрд рублей. Экспобанк показал минус 62%, или минус 23,7 млрд рублей, «Нордеа» — минус 52,5%, или минус 161,7 млрд рублей.

В абсолютном значении рекордсменами стали Сбербанк (-1,4 трлн рублей), «ФК Открытие» (-737 млрд рублей) и Банк Москвы (-660,2 млрд рублей).

Таблица 8. Кредитные организации, показывающие наибольшее сокращение кредитного портфеля по итогам 2016 года, согласно данным отчетности по МСФО

Наименование кредитной организации

Рег. номер

Величина совокупного кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2017, млрд руб.

Величина совокупного кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2016, млрд руб.

Изменение, млрд руб.

Изменение, %

Сбербанк России

1481

17 361,3

18 727,8

-1 366,5

-7,3

Банк «ФК Открытие»

2209

1 828,7

2 565,8

-737,1

-28,7

БМ Банк (бывший Банк Москвы)

2748

294,2

954,4

-660,2

-69,2

ВТБ Банк Москвы

1000

8 854,5

9 437,5

-583,0

-6,2

ЮниКредит Банк

1

677,0

867,3

-190,3

-21,9

Нордеа Банк

3016

146,2

307,9

-161,7

-52,5

Альфа-Банк

1326

1 323,0

1 387,3

-64,3

-4,6

Глобэкс

1942

103,1

165,6

-62,5

-37,7

Связь-Банк

1470

180,8

240,2

-59,4

-24,7

Новикомбанк

2546

115,6

164,6

-49,0

-29,8

Резервы на возможные потери: лидер прироста — РНКБ

Согласно данным отчетности по МСФО за 2016 год, максимальный относительный прирост резервов на возможные потери продемонстрировали следующие кредитные организации: РНКБ (+5175,0%, или +20,7 млрд рублей), Социнвестбанк (+700,0%, или +1,4 млрд рублей), Меткомбанк (г. Каменск-Уральский; +293,3%, или +4,4 млрд рублей), «Международный Финансовый Клуб» (+135,8%, или +12,9 млрд рублей) и Экспобанк (+116,7%, или +0,7 млрд рублей). В случае с РНКБ, Социнвестбанком и Экспобанком следует учитывать эффект низкой базы: на начало 2016 года объем сформированных резервов в данных банках составлял 0,4 млрд рублей, 0,2 млрд рублей и 0,6 млрд рублей соответственно.

В абсолютном выражении в тройку лидеров по приросту объема резервов, сформированных по кредитному портфелю, входят Сбербанк (+106,9 млрд рублей), Новикомбанк (+24,7 млрд рублей) и вышеупомянутый РНКБ (+20,7 млрд рублей).

Стоит отметить, что многие крупные банки резервы не создавали, а, наоборот, расформировывали: по итогам 2016 года среди топ-100 отрицательную динамику по резервам показывают 39 кредитных организаций. В рэнкинге по восстановлению резервов в абсолютном выражении лидируют БМ Банк (-87,9 млрд рублей), Альфа-Банк (-60,8 млрд рублей), Газпромбанк (-55,6 млрд рублей), ВТБ Банк Москвы (-40,0 млрд рублей) и «Русский Стандарт» (-20,6 млрд рублей).

Аудиторы

Пальма первенства по количеству аудируемых банков из топ-100 принадлежит ООО «Эрнст энд Янг», к услугам которого прибегли 28 банков. На втором месте расположилось АО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит», проводившее аудит 20 банков. На третьем месте — АО «КПМГ» с 19 банками. За услугами АО «БДО Юникон» обратились шесть банков, ЗАО «Делойт и Туш СНГ» выбрали пять кредитных организаций (ЮниКредит Банк, МТС Банк, ОТП Банк, Металлинвестбанк и СДМ-Банк). К услугам ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты» обратились четыре банка («Российский Капитал», Новикомбанк, Росгосстрах Банк и «Социнвест»). РНКБ и Крайинвестбанк отдали предпочтение ООО «Листик и Партнеры», Примсоцбанк и банк «Левобережный» сделали выбор в пользу ООО «Моор Стивенс». На счету остальных аудиторских компаний не более чем по одному клиенту из перечня топ-100.

Скачать исследование в формате PDF

Сабина ХАСАНОВА, Александр КУДРЯВЦЕВ, информационно-аналитическая служба Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 10 ноября 2017 > № 2381120


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2390966 Олег Смоляков

Контроль над банками ужесточится

Предпринимаемые правительством и финансовым регулятором меры по поддержке банковского сектора приведут к сокращению его неработающих активов на сумму более 1 трлн тенге в течение пяти лет. Это в итоге окажет мультипликативный эффект на развитие экономики страны в целом за счет обеспечения капитализации, списания, прощения и других мер по улучшению качества активов.

Алевтина ДОНСКИХ

Тема устойчивости банков второго уровня из чисто теоретической и профессиональной сферы вошла в плоскость потребительского интереса, если не сказать потребительского беспокойства. В «топе тревог» оказались сразу три отечественных банка – Delta Bank, Bank RBK и АО «Казкоммерцбанк». Каждый оказался в этом «антирейтинге» по разным причинам. И надо отдать должное финансовому регулятору – комментарии по ним были сделаны незамедлительно и четко, а также приняты меры, исходя из конкретной ситуации в каждом из банков.

Как представляется, черту под разговорами подвел глава НБ РК Данияр Акишев, выступив на заседании правительства, он представил конкретный план действий по двум из трех банков и отмел слухи по третьему.

Напомним, по Delta Bank было принято решение – лишить его лицензии и со 2 ноября 2017 года ввести временную администрацию, к которой перешли полномочия всех органов управления этого банка. Администрация будет действовать до назначения судом ликвидационной комиссии. В банке по состоянию на 1 октября т.г. займы с просроченной задолженностью составили 99,7% от его ссудного портфеля – 314,8 млрд тенге.

Также, по заявлению Д. Акишева, «на момент принятия решения о лишении банка лицензии остатки денег на корреспондентских счетах и в кассе составили 215,1 млн тенге. В то время как сумма просроченных обязательств перед депозиторами и кредиторами составила порядка 79,8 млрд тенге».

В рамках надзора на протяжении длительного периода времени регулятор вел открытый диалог с менеджментом и акционерами банка по улучшению ситуации. Тем не менее адекватная финансовая поддержка банка со стороны крупного акционера не была осуществлена. Что касается его влияния на ситуацию в банковском секторе в целом, то, по словам Д. Акишева, ввиду низкой доли активов и обязательств банка в совокупных активах и обязательствах банковского сектора (1%), лишение его лицензии не несет рисков для других финансовых организаций.

По Bank RBK, как известно, НБ РК совместно с правительством и потенциальным инвестором – ТОО «Корпорация Казахмыс» – выработали комплекс мер по его оздоровлению. Банк испытывает затруднения с обеспечением достаточного уровня ликвидности, что ограничило осуществление им клиентских платежей. Модель оздоровления предполагает капитализацию банка за счет средств инвесторов на сумму 160 млрд тенге, а также передачу в специальную финансовую компанию его проблемного портфеля на сумму порядка 600 млрд тенге.

Что касается Казкома, то глава НБ РК однозначно заявил, что сведения об ухудшении его финансовой ситуации, распространяемые среди пользователей WhatsАpp, не соответствуют действительности. «Банк работает в обычном режиме. Никаких ограничений по снятию наличности с карточных, лицевых и депозитных счетов нет, – сказал он. – В составе группы Халык и при ее финансовой поддержке Казкоммерцбанк работает, как самостоятельный финансовый институт, соблюдая основные нормативы НБ РК по достаточности капитала и ликвидности».

Для полноты картины по этим трем финансовым институтам мы обратились за комментарием к заместителю председателя Национального банка Олегу СМОЛЯКОВУ, поскольку остаются детали, вопросы, которые важны для клиентов этих банков.

DELTA BANK

– Олег Александрович, с 3 ноября текущего года прекращены все операции по банковским счетам клиентов Delta Bank. Наших читателей – клиентов банка интересует, какое время займут процедуры до возврата их средств, что им необходимо сейчас делать?

– В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в РК», с даты лишения банка лицензии на проведение банковских операций прекращаются все операции по банковским счетам клиентов и самого банка. За исключением случаев, связанных с расходами, предусмотренными нормативными правовыми актами уполномоченного органа, зачислением поступающих в банк денег, а также проведением операции по одновременной передаче активов и обязательств банка другому банку, предусмотренной статьей 61-2 настоящего закона.

Временная администрация в течение десяти рабочих дней с даты лишения банка лицензии принимает решение о проведении этой операции и обращается в Национальный банк для ее согласования. НБ РК в срок не более десяти рабочих дней согласовывает проведение временной администрацией банка операции (срок проведения законодательством не регламентирован).

После ее проведения либо в случае непринятия решения о проведении операции Национальный банк обращается в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка. Решение о лишении лицензий на проведение банковских операций может быть обжаловано его акционерами в судебном порядке в 10-дневный срок.

Временная администрация банка осуществляет деятельность в период до назначения регулятором ликвидационной комиссии банка, которая продолжит осуществление полномочий по управлению имуществом и делами банка в ходе процедуры ликвидации в целях завершения его дел и обеспечения расчетов с его кредиторами. Срок проведения ликвидационных процедур банка по времени не ограничен.

В соответствии с Законом «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК», организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов (АО «КФГД»), в течение четырнадцати рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника информирует об этом вкладчиков. Она дает публикации в периодических печатных изданиях о принудительной ликвидации банка-участника и начале выплаты гарантийного возмещения с указанием наименования банка-агента (либо национального оператора почты в случае невозможности выбора банка-агента), осуществляющего выплату гарантийного возмещения. А также – о периоде и местах выплаты либо об отсрочке начала выплаты гарантийного возмещения в случае, предусмотренном настоящим законом. Указанную информацию депозитор вправе получить непосредственно у Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Согласно закону о банках, требования кредиторов к банку могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве.

В соответствии с Правилами принудительной ликвидации банков в РК №40, юридические лица (за исключением организации по гарантированию); физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, чьи имущественные права и законные интересы нарушены в результате принятия судом решения о принудительной ликвидации банка, в целях непосредственного урегулирования спора с банком обращаются к его ликвидационной комиссии с письменным заявлением.

Срок для предъявления заявлений исчисляется со дня опубликования в печати объявления о принудительной ликвидации банка и составляет не менее двух месяцев. Очередность удовлетворения требований кредиторов ликвидируемого банка установлена статьей 74-2 закона о банках.

BANK RBK

– В отношении Bank RBK прозвучало определение «воровство». Данияр Акишев сообщил, что Национальный банк проанализирует деятельность уполномоченных органов банка в части реализации им кредитной политики, которая привела к текущим убыткам, после чего соответствующие материалы будут направляться в правоохранительные органы для дальнейшего принятия мер. Что уже выявил аудит и какова сегодня ситуация в банке?

– Как уже сообщалось, Национальный банк совместно с правительством и потенциальным инвестором выработали комплекс мер оздоровления этого банка. Модель оздоровления предполагает капитализацию банка за счет средств инвесторов на сумму 160 млрд тенге и дальнейшее совершенствование инвесторами бизнес-модели банка в целях обеспечения его устойчивого развития.

Кроме того, комплекс мер подразумевает передачу в отдельную специальную финансовую компанию проблемного портфеля на сумму порядка 600 млрд тенге, которые были выданы акционерам и другим связанным лицам. В ближайшее время правление Национального банка рассмотрит заявку Bank RBK на сумму порядка 240 млрд тенге в рамках участия в программе по повышению финансовой устойчивости банковского сектора страны.

В результате реализации вышеуказанных мероприятий ожидается стабилизация ситуации в банке. И по мере поступления ликвидности в ближайшее время банк начнет осуществлять исполнение обязательств по социально значимым платежам, а также по депозитам мелких и средних вкладчиков.

Национальным банком сейчас действительно проводится анализ деятельности уполномоченных органов Bank RBK в части реализации им кредитной политики, которая привела к текущим убыткам. Сейчас еще рано говорить о результатах, но по окончании этой работы соответствующие материалы будут направлены в правоохранительные органы для дальнейшего принятия мер.

АТФ, ЕВРАЗИЙСКИЙ, ЦЕСНАБАНК, БЦК

– Правление НБ РК одобрило участие в Программе повышения финансовой устойчивости четырех банков – АТФ, Евразийский, Цеснабанк и БЦК. Какие меры предполагает эта программа?

– Заявки на участие в программе необходимо было представить в срок до 30 сентября т.г. В сентябре-октябре текущего года правлением НБ РК было одобрено участие в ней четырех названных вами банков на общую сумму 410 миллиардов тенге. Банками и их крупными акционерами представлены планы мероприятий по повышению финансовой устойчивости, по недопущению ухудшения финансового положения и увеличения рисков в будущем, а также письменные обязательства по докапитализации банка, улучшению качества активов и снижению уровня неработающих кредитов.

После согласования с Национальным банком планов мероприятий по повышению финансовой устойчивости банков АО «Казахстанский фонд устойчивости» приобретет субординированные облигации указанных банков на следующих условиях: срок погашения 15 лет, ставка вознаграждения 4% годовых, выплата купонного вознаграждения ежегодно.

Заявки других банков – RBK Bank, Qazaq Banki, Нурбанк – на участие в программе будут вынесены на рассмотрение правления Национального банка после согласования их финансовых моделей и выполнения менеджментом и акционерами требований регулятора. Сумма государственной поддержки банков будет определяться индивидуально в зависимости от масштабов убытков банков.

По результатам программы ожидается увеличение совокупного собственного капитала банковского сектора на сумму более 1 трлн тенге, что усилит его финансовую стабильность и устойчивость к возможным новым неблагоприятным внешним факторам. Меры по поддержке банковского сектора приведут к сокращению неработающих активов банковского сектора на сумму более 1 трлн тенге в течение пяти лет. Это окажет мультипликативный эффект на развитие экономики страны в целом за счет обеспечения капитализации, списания, прощения и других мер по улучшению качества активов.

Увеличение собственного капитала банков вместе со снижением их неработающих активов поддержит кредитование банками реального сектора экономики. Программа будет способствовать дальнейшему развитию смежных отраслей экономики, что в свою очередь будет способствовать оздоровлению финансового состояния конечных заемщиков-предприятий реального сектора экономики.

Рост собственного капитала и снижение неработающих кредитов приведут к пересмотру и оптимизации действующих стратегий и бизнес-моделей банков, в результате которых ожидается повышение активности банков в кредитовании, в расширении и развитии новых и эффективных видов банковских услуг.

КАЗКОММЕРЦБАНК

– Очередная волна слухов о Казкоме также добавляет нервозности рынку. Как обстоят дела с банком, справляется ли с его проблемами новый акционер?

– В настоящее время АО «Казкоммерцбанк» не испытывает давления на капитал и ликвидность, выполняет все обязательства перед клиентами. Операционная деятельность Казкома стабильна, работа осуществляется в обычном режиме. Пруденциальные нормативы соблюдаются.

В рамках оздоровления проведена очистка ссудного портфеля Казкома от проблемного займа на БТА Банк и корректировка чистой стоимости активов Какома на общую сумму 542,7 млрд тенге. В результате ссудный портфель Казкома спровизирован на 66,1%. Новым акционером – АО «Народный сберегательный банк Казахстана» – проведена капитализация Казкома на сумму 185 млрд тенге.

На 1 октября 2017 года активы Казкома составили 3 434 млрд тенге, из них высоколиквидные активы – 2 036 млрд тенге (60% от активов). Обязательства Казкома составляют 3 218 млрд тенге. Из них обязательства перед государственными и квазигосударственными организациями и ЕНПФ – 1 287 млрд тенге (40% от совокупных обязательств).

Вклады физических лиц составили ­­ 1377 млрд тенге (43% от обязательств). С момента завершения сделки наблюдается рост объема вкладов физических лиц (80 млрд тенге, или 6,2%), что свидетельствует о восстановлении доверия к банку со стороны населения.

НАЦБАНК УСИЛИВАЕТ СВОИ ПОЛНОМОЧИЯ

– Учитывая сложившуюся ситуацию с обсуждаемыми финансовыми институтами, планируется ли ужесточение контроля регулятором за банками второго уровня?

– В настоящее время Национальным банком планируется усиление своих полномочий. Мы намерены внести законодательные поправки, предусматривающие:

– усиление требований по оперативному контролю и применению риск-ориентированного надзора;

– повышение ответственности аудиторских организаций и оценочных компаний;

– совершенствование урегулирования несостоятельности банков.

Названные поправки будут реализованы при помощи внедрения в надзорную практику международных подходов риск-ориентированного надзора, направленных на превентивное предупреждение кризисных явлений. То есть, не дожидаясь возникновения проблем и реализации риска. Риск-ориентированный надзор будет предусматривать введение надзорного суждения и качественное изменение системы надзорного реагирования с акцентом на превентивные действия.

Помимо этого, будут ужесточены подходы к оценке сделок банков со связанными лицами и сделок на льготных условиях. Будет усилена ответственность аудиторов и оценщиков за сокрытие информации об ухудшении финансового состояния банка, вплоть до запрета на осуществление деятельности на финансовом рынке.

Также будут усовершенствованы методы урегулирования (реструктуризации) проблемных банков и механизм Национального банка по предоставлению займов в качестве заимодателя последней инстанции. Урегулирование несостоятельных банков должно осуществляться с минимизацией потерь для государства.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2390966 Олег Смоляков


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2390919 Тулеген Аскаров

По осени банковскому сектору потребовалась «хирургия»

Отзыв лицензии у давно терпящего бедствие Delta Bank наряду с проблемами вкладчиков и клиентов Bank RBK, а также экстренное выделение огромных средств Нацбанком нескольким крупным участникам рынка лишь подтвердили недавний вывод «ДК» о том, что «лечение» этого сегмента финансовой системы продлится еще довольно долго.

Тулеген АСКАРОВ

Напомним и о том, что аналитики регулятора и рейтинговых агентств уже давно держали Delta Bank на плохом счету, поскольку его ссудный портфель практически весь состоял из «плохих» займов, рейтинг давно опустился до дефолтного уровня, да и у Нацбанка он давно числится в нарушителях пруденциальных нормативов. Так что «хирургическое вмешательство» в виде отзыва лицензии здесь давно назрело. Добавим также, что такое решение регулятора в конце года становится традицией. Ведь аналогичный шаг был предпринят им и в отношении Казинвестбанка в декабре прошлого года! Ну, а вторым нарушителем пруденциальных нормативов к началу октября оказался Bank RBK, попавший в этот список еще весной и оставшийся к тому же без финансовой поддержки Нацбанка, которую уже получили Цеснабанк, АТФБанк, Евразийский банк и Банк ЦентрКредит на общую сумму в 410 млрд тенге.

Тем не менее, вопреки пессимистическим ожиданиям, банковскому сектору за первый месяц осени удалось показать положительную динамику по ключевым показателям деятельности, правда, в определенной степени за счет положительной курсовой разницы из-за девальвации тенге к доллару. Так, его совокупные активы увеличились в сентябре на 1,5% до 24 трлн 443,5 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 354,8 млрд тенге, то есть более $1 млрд. Правда, группу «триллионеров» по этому показателю вслед за Евразийским банком, вышедшим из нее в августе, покинул еще и Bank RBK. У последнего активы сократились за сентябрь на 4,6% до 970,7 млрд тенге, тогда как «Евразийский» сумел прибавить 1,3% до 958,4 млрд тенге. Лидирует же здесь Народный банк Казахстана с активами в 4 трлн 814,5 млрд тенге на начало второго месяца осени, показавший сентябрьский их прирост на 2,1%. Вторым идет подконтрольный лидеру Казкоммерцбанк, но у него произошло снижение на 1,0% до 3 трлн 434,5 млрд тенге. Далее расположились Цеснабанк с увеличением на 4,1% до 2 трлн 239,8 млрд тенге, дочерний Сбербанк России (4,1% до 1 трлн 639,6 млрд тенге), ForteBank (1,9% до 1 трлн 395,2 млрд тенге), Kaspi Bank (1,1% до 1 трлн 375,3 млрд тенге), Банк ЦентрКредит (2,3% до 1 трлн 320,9 млрд тенге) и АТФБанк, потерявший за первый месяц осени 1,4% до 1 трлн 216,8 млрд тенге.

Продолжился в сентябре и рост депозитной базы банковского сектора. Совокупный объем вкладов населения увеличился еще на 1,0% до 8 трлн 218,5 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 53,9 млрд тенге. И здесь безоговорочно доминирует на рынке группа «Халык». В возглавляющем ее «Народном банке Казахстана» за первый месяц осени сложился прирост на 1,2% до 1 трлн 697,4 млрд тенге, а в идущем вторым Казкоммерцбанке – на 1,5% до 1 трлн 376,8 млрд тенге. На почтительном расстоянии от этого тандема держится Kaspi Bank с 845,6 млрд тенге, прибавивший по вкладам населения 3,2%, за ним следуют Цеснабанк (0,2% до 698,3 млрд тенге) и дочерний Сбербанк России (0,7% до 675,5 млрд тенге). Замкнули же первую десятку по этому показателю Банк ЦентрКредит с оттоком вкладов на 1,6% до 510,8 млрд тенге, Жилстройсбербанк Казахстана с приростом на 0,7% до 481,9 млрд тенге, ForteBank (1,7% до 448,5 млрд тенге), АТФБанк, потерявший 1,5% до 355,5 млрд тенге, и «Евразийский банк», прибавивший 0,8% до 346,2 млрд тенге. Что касается Delta Bank, то его вкладчикам не стоит волноваться из-за незначительного объема депозитов физических лиц в нем, составившего немногим более 0,1 млрд тенге. Такую сумму вполне по силам выплатить «Казахстанскому фонду гарантирования депозитов». С Bank RBK ситуация выглядит совсем иначе, так как на начало октября объем вкладов населения был на уровне в 194,1 млрд тенге.

Если перейти к депозитам юридических лиц, которые не гарантируются государством, то у Delta Bank их объем составил на начало октября вполне приличные 92,7 млрд тенге, а у Bank RBK – 368,8 млрд тенге. Как раз последний и замыкает первую десятку банковского сектора по этому показателю. А возглавляют эту группу по-прежнему Народный банк Казахстана и Казкоммерцбанк. Правда, у первого в сентябре сложился прирост на 3,7% до 1 трлн 777,2 млрд тенге, тогда как у второго произошло снижение на 4,4% до 1 трлн 237,7 млрд тенге. Между тем к Казкоммерцбанку постепенно приближается Цеснабанк, ставший третьим членом группы «триллионеров» по объему депозитов корпоративных клиентов. В сентябре этот участник рынка прибавил еще 2,3% до 1 трлн 4,9 млрд тенге. Другим банкам до этого трио весьма далеко. Так, идущий четвертым ForteBank имел таких депозитов на 584,4 млрд тенге, увеличив их объем за первый месяц осени почти на 3%. За ним плотным строем шли дочерний Ситибанк Казахстан, сумевший за счет мощного рывка на 8,8% до 536,3 млрд тенге обойти АТФБанк, потерявший 4,1% до 515,2 млрд тенге. Теперь позициям последнего вполне реально угрожает дочерний Сбербанк России, где в сентябре произошел впечатляющий приток депозитов «корпов» на 14,9% до 514,0 млрд тенге. В конце первой десятки по этому показателю на 1 октября оказались Банк ЦентрКредит (5,8% до 473,0 млрд тенге) и Евразийский банк, обошедший Bank RBK за счет прироста на 1,7% почти до 379 млрд тенге. Совокупный же объем вкладов юридических лиц увеличился за сентябрь на 1,7% до 9 трлн 91,5 млрд тенге, в абсолютном выражении – на 155,4 млрд тенге.

Вполне благополучная динамика сложилась и по совокупному собственному капиталу банков второго уровня, выросшему за первый месяц осени на 1,3% до 2 трлн 872,5 млрд тенге. Доминирует на рынке по этому показателю Народный банк Казахстана, прибавивший в «весе» еще 2,2% до 741,6 млрд тенге. Идущему и тут вторым Казкоммерцбанку, у которого на начало октября собственный капитал составлял 216,0 млрд тенге с приростом на 3,9%, конечно же, довольно далеко до материнского банка. Кроме этого дуэта, выше 100-миллиардной планки по-прежнему держатся еще 7 участников рынка – ForteBank (0,1% до 182,3 млрд тенге), Цеснабанк (0,8% до 181,8 млрд тенге), дочерний Сбербанк России (0,6% до 161,6 млрд тенге), Kaspi Bank, потерявший 4,8% до 145,5 млрд тенге, Жилстройсбербанк Казахстана, нарастивший капитал на 4,5% до 140,8 млрд тенге, Ситибанк Казахстан (1,5% до 128,2 млрд тенге) и Банк ЦентрКредит, сбросивший в «весе» 0,3% до 106,2 млрд тенге.

На фоне этого позитива контрастом выглядит значительный совокупный убыток банковского сектора на 1 октября в минус 122,7 млрд тенге. Главным же источником по-прежнему остается Казкоммерцбанк с убытком в минус 397,1 млрд тенге, увеличившимся за первый месяц осени на 0,1%. Кроме него, отрицательный финансовый результат показали Евразийский банк (минус 9,2 млрд тенге), Delta Bank (минус 6,0 млрд тенге), Capital Bank Kazakhstan (минус 0,3 млрд тенге) и дочерний Национальный банк Пакистана в Казахстане (минус 0,1 млрд тенге).

По объему же полученной прибыли (превышению текущих доходов над расходами после уплаты подоходного налога) уверенно лидирует Народный банк Казахстана – 111,6 млрд тенге с весьма солидным ее приростом за сентябрь на 12,1%. Понятно, что при таком финансовом результате головному банку группы «Халык» вполне по силам оказать поддержку Казкоммерцбанку. В качестве позитива отметим также, что за первый месяц осени 10-миллиардную планку по прибыли сумел преодолеть АТФБанк, увеличивший ее на 12,6% до 10,6 млрд тенге. Кроме него, в этой же группе идут Kaspi Bank (27,8% до 39,3 млрд тенге), Жилстройсбербанк Казахстана (13,8% до 19,5 млрд тенге), Ситибанк Казахстан (11,5% до 18,8 млрд тенге) и Банк Хоум Кредит (12,2% до 16,5 млрд тенге). Добавим также, что прибыль показал и Bank RBK – 3,1 млрд тенге, причем она выросла у него за первый месяц осени на весьма приличные 26,1%.

О том, какие изменения произошли за сентябрь в ссудных портфелях ведущих банков, «ДК» расскажет в следующем номере.

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2390919 Тулеген Аскаров


США. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bbc.com, 9 ноября 2017 > № 2381535

"Райское досье": беднеем ли мы из-за офшоров?

Появление "Райского досье" с огромным массивом документов, которые описывают финансовую деятельность богатейших людей и корпораций, снова подняло вопрос о "налоговых гаванях".

Точнее, в центре внимания оказался побочный вред, который эти гавани могут нанести экономике.

Сразу несколько источников подтверждают, что огромные денежные потоки, которые перераспределяются с помощью секретных схем, делают беднее население планеты.

Ниже - некоторые аргументы, но для начала надо разобраться, как устроены схемы ухода от налогов.

Что такое офшоры?

Офшорной зоной может быть государство или территория, где иностранные компании и частные лица пользуются значительными налоговыми льготами.

При этом офшор практически не делится информацией со странами, откуда происходит бизнес и где налоговые ставки, как правило, значительно выше.

Процедура выглядит довольно понятной. Например, чтобы избежать налогов, компания может перенести центр прибыли. Это значит, что транснациональная корпорация регистрирует свой бизнес там, где ниже налогообложение, а не там, где она на самом деле ведет свою деятельность.

К таким компаниям можно отнести в том числе Google и Facebook.

Оценка недополученного налога на прибыль (в $ млрд)

Что касается частных лиц, то они могут либо просто получить гражданство страны с низкими налоговыми ставками, либо создать траст в офшорной зоне.

В последнем случае всем имуществом номинально управляет независимая компания. Пока активы находятся под управлением траста, увеличение их стоимости не облагается налогом, как и доход с этих активов. Выплаты идут только бенефициарам.

Однако важно понимать, что бенефициары траста не платят налог на наследство, когда вступают в права владения трастом после смерти предыдущего владельца активов.

Сколько в мире офшоров?

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), по всему миру действует больше 40 зон, которые можно считать офшорами. Это может быть страна целиком, как, например, Швейцария, или отдельные территория, как британские острова Джерси или Мэн.

На самом деле, под определение "налоговая гавань" или "офшор" подпадают даже некоторые штаты США. Например, Делавэр, Невада и Вайоминг используют плюсы самоуправления и предоставляют щедрые налоговые льготы.

Как офшоры делают людей беднее?

Самое простое объяснение заключается в том, что, выводя налоги в другие страны, компании и частные лица не доплачивают налоги в своей стране, где они и ведут основную деятельность.

Из-за этого местная власть недополучает деньги, которые должны идти на нужды граждан и развитие инфраструктуры.

В итоге это отражается на обычных людях, которые вынуждены платить больше налогов, чтобы покрыть образовавшийся дефицит.

В бедных странах ситуация еще сложнее. В Африке, например, недоплата налогов со стороны очень богатых граждан, которые уводят капитал в офшоры, оценивается в 14 млрд долларов ежегодно.

По данным благотворительного фонда Oxfam, этих денег бы хватило, чтобы обеспечить лечением 4 млн детей и оплатить работу учителей для всех школ на континенте.

Власти африканских государств подсчитали, что на налоговых недоимках они теряют больше денег, чем получают в виде международной помощи от других стран.

Недополученный налог на прибыль в % ВВП

Финансовый урон в странах Латинской Америки подсчитала Экономическая комиссия для Латинской Америки и Карибского бассейна (ЭКЛАК).

Повсеместное уклонение от уплаты налогов среди компаний и частных лиц обошлось региону в 190 млрд долларов в 2014 году. Это примерно 4% ВВП всего региона.

Для отдельных стран это значит серьезные потери. По данным ЭКЛАК, Коста-Рика и Эквадор недополучили 65% налоговых сборов с компаний.

Похожая ситуация складывается в Азии. Недавний отчет показал, что суммарные потери Японии, Китая и Индии составляют 150 млрд долларов в год.

Экономики поменьше тоже ощущают последствия ухода от налогов. К примеру, Пакистан из-за этого теряет 5% ВВП каждый год.

Можно ли что-то сделать?

В 2009 году 20 крупнейших экономик мира на саммите в Лондоне договорились пригрозить офшорам финансовыми санкциями за непрозрачность банковских операций.

Через пять лет ОЭСР разработала Единый стандарт отчетности, в рамках которого 100 стран, включая несколько офшоров, согласились перейти к автоматическому обмену информацией о финансовых счетах в налоговых целях.

Проблема в том, что некоторые ключевые участники этого соглашения находятся в щекотливой ситуации. Самый яркий пример - Великобритания, под юрисдикцию которой попадают более десятка офшоров.

Кроме того, в большинстве случаев нет ничего противозаконного в хранении денег и ведении бизнеса на территориях с низким налогообложением.

Однако после новых утечек ситуация может измениться. В недавнем исследовании аудиторы из PricewaterhouseCoopers предположили, что офшорные схемы скоро станут "неприемлемыми" ввиду общественного недовольства.

В результате и бизнес, и частные лица задумаются о большей финансовой прозрачности.

Законно ли это?

Оптимизация налогообложения - это законный способ уменьшить обязательные платежи в пользу государства. Незаконные практики имеют другое название - уход от налогов.

Нет никаких оснований полагать, что фигуранты "Райского досье" нарушали закон. В то же время, некоторые эксперты отмечают, что в тиши налоговых гаваней проще отмывать деньги.

Деньги в офшорах хранят не только знаменитости, но и неоднозначные политические фигуры, вроде президента Сирии Башара Асада, против которого ввели санкции и США, и Евросоюз.

Армия налоговых консультантов и бухгалтеров помогает обеспеченным людям и компаниям находить дыры в налоговом законодательстве. Эксперты говорят, что для успеха в борьбе со злоупотреблениями в первую очередь необходимо прикрыть эти лазейки.

"Пока же, как только мы латаем одну дыру, [транснациональные компании] находят десять новых", - сказал специалист по офшорам, французский экономист Габриэль Цукман в интервью газете Le Monde.

Сколько там денег?

Согласно свежим оценкам Tax Justice Network - союза исследователей и активистов - в офшорах хранится от 21 трлн до 32 трлн долларов США, и большая часть этих денег выведена из-под налогообложения.

И всем этим богатством владеет всего 10 миллионов человек.

Офшоры набирают популярность и у корпораций. Oxfam утверждает, что 90% из топ-200 богатейших компаний мира пользуются офшорами, а корпоративные инвестиции в эти территории выросли в четыре раза с 2001 по 2014 годы.

Среди них - Apple, которая также упоминается в "Райском досье".

Компания, которую в августе 2016 года после трехлетнего расследования Еврокомиссия обязала доплатить налоги на 14 млрд евро, отрицает злоупотребления и называла решение ЕС "полной политической ахинеей", у которой нет "никакой базы для этого - ни фактической, ни юридической".

США. Весь мир > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bbc.com, 9 ноября 2017 > № 2381535


Россия. ЮФО. ДФО > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > inosmi.ru, 9 ноября 2017 > № 2380914

Россия: Игорный бизнес опять ушел в тень

EurasiaNet, США

Около 10% населения России играет в азартные игры. За восемь лет, прошедшие с момента их запрета в России, официальным игорным зонам из-за множества проблем так и не удалось превратиться в полноценные «лас-вегасы». Инвесторы считают причиной провала непоследовательную политику властей. Вдобавок ко всему, реформа вытолкнула казино в подпольный бизнес, оборот которого, по сообщениям, в сотни раз превышает доходы легальных заведений.

Закон о легализации азартных игр был принят в 2006 году. Согласно ему, с 1 июля 2009 года игорный бизнес разрешен только в одобренных государством игорных зонах. Теперь он возможен только в шести зонах, расположенных в разных концах страны. Однако многие из них жалуются на проблемы, которые мешают им развиваться. Или вовсе приведут к закрытию.

Первые казино готовятся к закрытию

Первое в игровой зоне «Азов-Сити» казино — «Оракул» татарстанской компании «Роял тайм групп» — открылось в 2010 году. В этом же году в игровой зоне открылись казино «Шамбала» и «Нирвана». По данным ЗАО «Шамбала», за последние восемь лет инвесторы совместно вложили в «Азов-Сити» около 8 миллиардов рублей.

Выделенные государством 1 тысячи га представляли собой степную территорию на побережье Азовского моря без коммуникаций: бизнесмены тянули газопровод, строили дороги, очистные сооружения, водопроводную систему. Сегодня в «Азов-Сити» кроме трех казино работают пятизвездочные отели, спа-центр, ресторан высокой кухни. Здесь работают 2,5 тысячи человек. Операторы казино в 2016 году заплатили порядка 400 миллионов рублей налогов.

Все шло хорошо, пока в 2012 году не появились предложения создать еще одну игорную зону в Краснодарском крае — в городе Сочи, в 600 км от «Азов-Сити». Несмотря на то, что по закону в одном субъекте федерации может быть только одна игорная зона и что в 2014 году против создания такой зоны в Сочи, который в большей степени имеет имидж семейного курорта, высказывался президент РФ Владимир Путин, она была все же построена. В январе 2017 года в Красной Поляне (поселок на территории Сочи) открылся комплекс «Сочи казино и курорт», в который собственники вложили 4 миллиарда рублей.

Теперь открытие игорной зоны в Сочи означает закрытие «Азов-Сити». Согласно решению правительства РФ, «Азов-Сити» должна быть ликвидирована до конца 2018 года.

Резиденты «Азов-Сити» обращались в правительство, к губернатору Краснодарского края с просьбой сохранить их бизнес. Депутаты Щербиновского района предлагали Заксобранию Краснодарского края изменить закон, чтобы в одном субъекте могли работать две игорные зоны, но получили отказ. На ресурсе Charge.org в августе 2017 года была опубликована петиция за сохранение «Азов-Сити». Но пока решение о закрытии остается в силе.

По мнению генерального директора ЗАО «Шамбала» Максима Смоленцева, у «Азов-Сити» и «Красной поляны» совершенно разные аудитории. «Намерение правительства РФ закрыть «Азов-Сити» иначе как нелепым не назовешь, — написал он на своей странице в Facebook. — Очевидно, что это может принести только вред: государство недосчитается налогов и испортит себе репутацию, 2500 человек лишаться работы, инвесторы получат сигнал, что обещаниям властей лучше не доверять». По его данным, за первое полугодие 2017 года «Азов-Сити» посетило 216,5 тысячи человек, казино в Красной поляне — 157,7 тысячи.

«Приморье» хватилось иностранных гостей

Проблемы развлекательной зоны «Приморье», расположенной под Владивостоком, вызваны сложностями в привлечении иностранцев, которым для въезда нужно пройти массу бюрократических процедур. В сентябре 2017 года бывший исполнительный директор единственного пока работающего в зоне казино-отеля Tigre de Cristal Крейг Баллантайн заявил, уходя со своей должности, что ожидания инвесторов в связи с этим не оправдались.

По его словам, есть незначительные успехи, но для дальнейшего развития проекта необходимы изменения в законодательстве, облегчающие въезд в Приморье иностранцев из Китая, Кореи и Японии. «Тот диалог, который у нас есть с властями, дал мне понимание, что они всецело увлечены проектом и понимают необходимость изменений, но как вы все знаете, бюрократический процесс и принятие решений в Госдуме занимает значительное время», — отметил Крейг Баллантайн.

Заказчик зоны «Приморье» — госкомпания «Корпорация развития Приморского края» — ожидает, что к 2022 году инвесторы построят здесь 20 гостиниц, торговые и развлекательные комплексы, яхт-клуб, несколько кинотеатров, набережную и горнолыжную трассу. Единственный в зоне казино-отель Tigre de Cristal заработал в 2016 году 1,7 млрд рублей и заплатил 860 млн налогов. Еще два казино — «Маяк» (камбоджийская фирма Naga Corp Ltd) и «Селена» (московская компания Diamond Fortune Holdings) должны открыться в 2018-2019 годах.

В Сибирской зоне нет инфраструктуры

Игорная зона «Сибирская монета» площадью 2,3 тысячи га расположена в Алтайском крае в 280 км от Барнаула. По проекту здесь должны появиться гостиницы, аквапарк, горнолыжный комплекс, летние кинотеатры и другие объекты к 2020 году. Первое и пока единственное казино Altai Palace стоимостью 1,3 миллиарда рублей открылось в 2014 году, но спустя три года его работы там по-прежнему не решены проблемы с транспортной доступностью и другой инфраструктурой.

«Здесь до сих пор нет асфальтированной дороги, проблемы с коммуникациями. Вокруг, кроме красивых пейзажей, ничего нет. Ближайший город, Горно-Алтайск, находится в 35 км. По сравнению с локацией казино, например, в Сочи мы однозначно проигрываем», — заявлял весной 2017 года генеральный менеджер казино Altai Palace Игорь Речка.

Вдобавок ко всему, казино Altai Palace до недавнего времени испытывало серьезные проблемы с деньгами. В 2016-ом сменился собственник компании-инвестора. По словам нового руководства, у бывших владельцев были проблемы с оборотными средствами, им пришлось ограничить уровень ставок, чтобы иметь возможность выплачивать выигрыши. Это стало неинтересно крупным игрокам, и казино пришло в упадок. С приходом нового собственника ситуация улучшилась. В 2016 году Altai Palace посетило 30 тысяч человек, за 9 месяцев 2017 года — 60 тысяч человек. В 2016 году налоговые отчисления составили 34,4 миллиона рублей.

Реформа вытолкнула игорный бизнес в тень

На фоне частных проблем отдельных игорных зон, специалисты говорят о провале всей государственной игорной реформы. Дело в том, что 13 млн человек, играющих в азартные игры (по данным «Левада-Центра«), перешли по большей части в подпольные заведения или в интернет, где деятельность казино также запрещена. Таким образом, игорный бизнес спустя 10 лет после начала реформы по большей части переместился в теневой сектор, пишет журнал «Профиль», опираясь на данные исследовательской компании «Ромир».

Например, если рассматривать деятельность букмекерских контор, которые лично или через интернет принимают ставки на предстоящие, например, спортивные события (разрешены в России, в том числе в интернете, однако подлежат лицензированию), только 28% играющих в интернете делают ставки в легальных конторах, говорится в исследовании «Ромира». Большинство — 58% — делают ставки у нелегальных букмекеров, оставшиеся 14% — и там и там.

Что касается нелегальных казино, они продолжают активную деятельность. Только в Москве, по данным столичного МВД, за первые три месяца 2017 года изъяли около 900 единиц игрового оборудования, а в 2016 году ликвидировали 14 подпольных казино и 91 зал игровых автоматов.

По оценке Игоря Речки, генерального менеджера казино Altai Palace (игровая зона «Сибирская монета» в Алтайской крае), оборот нелегальных казино в России в сотни раз превышает оборот всех казино в зонах вместе взятых. По его мнению, потенциальный игрок не будет преодолевать расстояние в сотни километров, если может сыграть в рулетку на соседней улице. Даже с учетом рисков и отсутствия гарантий честной игры.

Чтобы хоть как-то привлекать публику и конкурировать с нелегальными казино, инвесторы пытаются создать в игорных зонах комплексный отдых, где наряду с азартными играми есть место другим развлечениям и активному отдыху (например, практически все зоны проектируют горнолыжные трассы). И большие надежды возлагают на иностранных туристов. Но результат пока неутешительный.

Россия. ЮФО. ДФО > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > inosmi.ru, 9 ноября 2017 > № 2380914


Казахстан. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2380742 Тулеген Аскаров

На блокчейновом распутье...

В отличие от прошлых лет в канун предстоящего Дня национальной валюты Казахстана ныне никак не обойтись без обсуждения темы ее высокотехнологичного будущего.

Тулеген АСКАРОВ

Насколько готов тенге принять цифровой облик, превратившись в криптовалюту, или ему лучше оставаться старшим братом, пусть и весьма консервативным, по отношению к быстро завоевывающим популярность бит- и прочим «коинам»?

ВСЕ СПЕШАТ, ВСЕ БЕГУТ

«Цифровое золото», к которому ранее скептически относились в центральных банках и других финансовых институтах, теперь быстро растет в цене, хотя биткоин (bitcoin) еще даже не достиг юношеского возраста. И если недавно прогнозы о быстром росте цены биткоина казались фантастическими, как и его цена в $500-600, то теперь мало кто удивляется тому, что за него дают более $7000! И, скорее всего, рост продолжится, поскольку мировой оператор фьючерсных бирж «CME Group» заявил о намерении запустить торги фьючерсами на этот финансовый инструмент, да и власти многих стран, в том числе соседних с Казахстаном, на глазах меняют свое отношение к достижениям финтеха.

К примеру, в России под руководством первого вице-премьера Игоря Шувалова сформирована рабочая группа по применению технологии блокчейн в государственном и корпоративном управлении. Он даже высказался за создание крипторубля, подчеркнув, что новые цифровые валюты не получится «закрыть в сундук и спрятать под замок».

Банк России еще в прошлом году объявил о разработке собственной блокчейн-платформы «ФинТех» на основе Ethereum или эфириума (вторая по капитализации криптовалюта после биткоин) для нужд финансового сектора этой страны под брендом «Мастерчейн». В консорциум вошли крупнейшие российские банки наряду с Национальной системой платежных карт и другими участниками. Показательно, что главу «ФинТеха» Сергея Солонина принял российский президент Владимир Путин.

Действуют рабочие группы по использованию блокчейна и в крупнейших российских банках. Неудивительно, что в учебные программы ведущих российских вузов уже включено изучение основ блокчейна и криптовалют, а спрос на работников с такой квалификацией постоянно растет.

Примечательно, что в качестве ближайшего географического ориентира для России в этой сфере г-н Шувалов указал на Швецию и Грузию. Шведы практически отказались от использования наличных, а банкиры и эксперты говорят там о неминуемом переходе к централизованной криптовалюте – «еКроне». Правда, централизация противоречит принципам технологии, на которой базируются биткоины и другие криптовалюты, – ведь в ней стержнем выступает как раз децентрализованность! В Грузии же и в самом деле замахнулись на строительство самого большого в мире дата-центра для майнинга биткоинов, причем среди участников этого проекта числились «дочка» казахстанской компании «КазТрансОйл» – «Industrial Holdings Limited», и миллиардер Александр Машкевич, один из владельцев «Eurasian Resources Group».

Центр (кстати, третий по счету в Грузии у ведущей майнинговой компании «BitFury»!) заработал в конце 2015 года на территории свободной экономической зоны Тбилиси благодаря наличию дешевой электроэнергии, минимальным регуляторным требованиям и оптимальному климату. А в целом крупные майнинговые фермы работают практически во всех городах Грузии, причем создаются и новые, а биткоины принимаются к оплате за самые разные услуги.

Добавим еще, что одним из мировых лидеров по части внедрения технологий блокчейн среди постсоветских республик выступает Эстония, где власти также всерьез задумались о создании собственной криптовалюты – «эсткоина» (estcoin). И дело не только в благоприятных условиях для развития бизнес там наряду с развитыми коммуникациями. Важным достоинством является программа электронного резидентства, позволяющая любому человеку получить электронное гражданство с удаленным доступом к публичным и частным сервисам, включая открытие компаний и управление ими из-за рубежа.

Как и в России, в Эстонии планируют создать эсткоин на основе эфириума. Однако у этого интересного проекта есть большое препятствие в виде Европейского центрального банка и единой европейской валюты – ведь ни одному из государств – участников еврозоны нельзя вводить собственную валюту. А Эстония, в отличие от Швеции или Грузии, как раз является членом этой зоны и Европейского союза.

Напомним читателям «ДК» и о том, что признанным лидером в майнинге криптовалют выступает соседний с нами Китай, где производятся специальные чипы и есть дешевое электричество. Кстати, хотя центральный банк этой страны признал незаконным проведение ICO (Initial Coin Offering, сбор денег инвесторов с использованием криптовалют) и потребовал вернуть полученные средства обратно инвесторам, подготовка к запуску цифрового юаня идет там полным ходом. А на днях директор института исследования цифровых валют при центральном банке Поднебесной Яо Цянь вполне ясно заявил в Пекине о необходимости выпуска собственной китайской криптовалюты в кратчайшие сроки.

Сильные позиции среди азиатских государств в этой сфере занимают также Индия, Пакистан, Южная Корея. Большие шансы стать одним из лидеров рынка криптовалют есть у России, активно развивается эта отрасль в Украине и Белоруссии. И это неудивительно – при нынешней динамике рынка криптовалют хватит на многих участников. К примеру, капитализация биткоина уже вполне сравнима с денежной массой многих стран или стоимостью крупных компаний, поскольку находится у отметки в $100 млрд. После биткоина по капитализации идет эфириум (Ethereum). К тому же количество криптовалют постоянно растет – ведь в принципе их может создавать любой человек, располагающий соответствующими компьютерными мощностями.

ПОКА ВСЯ НАДЕЖДА НА МФЦА

На фоне динамично развивающегося мирового рынка блокчейна и криптовалют наша страна пока выглядит аутсайдером. Тем не менее эта отрасль развивается и в Казахстане – работают криптообменники, совершаются сделки по купле-продаже биткоина, завозится оборудование для майнинга и продаются готовые фермы. В интернете легко найти и тенговые котировки биткоина – в начале этой недели курс его продажи был на уровне в 2,4 млн покупки, продажи – 2,3 млн тенге. Сделки совершаются на сайтах криптообменников, при этом тенговые суммы проходят через банковские карты, а криптовалюта зачисляется на биткоин-кошелек. По сведениям редакции «ДК», счастливые обладатели этой криптовалюты есть и в Алматы. Правда, поскольку нет законодательного регулирования этого рынка, то и гарантий покупателям и продавцам никто дать не может.

Судя по всему, Нацбанк и правительство сейчас не готовы предложить такие законодательные нормы. Как заявил недавно председатель Нацбанка Данияр Акишев, сейчас лишь разрабатывается отечественный подход к выпуску и обращению криптовалют. Его личная позиция по этому вопросу вполне предсказуема: «Я не очень понимаю, что такое криптовалюта, до сих пор, с точки зрения даже профессиональной оценки. Это инструмент, который не имеет нормального эмитента, который не имеет единого централизованного органа, и, скорее всего, он не подкреплен ничем. Его стоимость исключительно основана на спекулятивных операциях. Поэтому обеспечить дальнейшую сохранность тех активов, которые люди инвестируют или хотят инвестировать в подобного рода криптовалюты, как биткоин, сейчас не берется никто».

С его слов, Нацбанк предлагает ввести запрет на расчеты за криптовалюту в тенге и на деятельность компаний, генерирующих такие валюты. Г-ну Акишеву вторит и Умут Шаяхметова, глава Народного банка Казахстана: «Мое мнение – это достаточно рискованно и в Казахстане запрещено. Те люди, которые покупают криптовалюты – они покупают, наверное, МММ. Эти валюты сегодня не подтверждены никакими активами, и есть большая вероятность потери капитала. Волатильность на этом рынке очень высокая и дефолты по ним – из 9 валют выживает только одна, поэтому я бы рекомендовала населению воздержаться пока от инвестиций в криптовалюты».

С другой стороны, Международный финансовый центр Астаны объявил о соглашении с швейцарской компанией «5EL SA» по совместной разработке и эксплуатации центра блокчейн-инноваций в Казахстане. Непосредственно с МФЦА будет сотрудничать «дочка» швейцарцев – «5EL Blockchain Lab», которая разместится в столице. При этом казахстанская сторона намерена использовать блокчейн не только в финансовых потоках внутри нашей страны, но и на глобальных рынках. Так что, похоже, что от слов по созданию криптогавани в Астане переходят к конкретным делам. Более того, в столице уже говорят и о появлении на свет в ближайшие годы криптотенге!

Что ж, пока государство определяется в этом непростом вопросе, жизнь, как говорится, бьет ключом, причем иногда по головам банковских клиентов и вкладчиков. По осени в полную силу идет «банкопад» с отзывом лицензии у Delta Bank, опустошенным Bank RBK, проблемами которого пришлось даже заняться главе государств. Регулятору пришлось оказать экстренную помощь для капитализации ведущих участников рынка – Цеснабанка, АТФБанка, Евразийского банка, Банка ЦентрКредит, принадлежащих, между прочим, весьма богатым олигархам!

Понятно, что в таких непростых условиях людям приходится искать новые возможности для сохранности и приумножения своих сбережений. К тому же ставки вознаграждения по долларовым депозитам теперь снизились до 1% годовых, а держать дома даже небольшую инвалютную наличность сейчас опасно из-за роста преступности. Депутаты же и вовсе требуют отобрать у Нацбанка контроль за валютным рынком с передачей его Минфину!

Конечно, криптовалюты для большинства людей выглядят сейчас весьма экзотично и пугающе. Но можно вспомнить, сколько опасений вызывала когда-то единая европейская валюта, появившаяся на свет в начале этого века и сменившая привычные марки, франки, лиры, песеты и прочие национальные деньги Старого Света. На самом высоком уровне у нас предлагалось ввести алтын и акметал вместо нынешнего «дефектала» с его «семикратным генетическим дефектом». На слуху сейчас у многих алтынкоины и евразианкоины, по-прежнему обсуждается проект введения исламского золотого динара. Алматинские старожилы вспоминают еще, что когда-то в подвалах большевистского Госбанка в тогдашнем Верном хранился огромный запас опиума, которым обеспечивались деньги, печатавшиеся здесь после революции. Их так и называли – «опиумные» деньги города Верного. Помнят старожилы и о бескрайних маковых полях в южных районах Казахстана и в Кыргызстане вдоль побережья озера Иссык-Куль – ведь до 1987 года в СССР выращивание опийного мака и конопли было вполне легальным занятием.

Были в нашей истории и ПИКи – приватизационные инвестиционные купоны, которыми наделялись все жители нашей страны для последующего использования в приватизации госимущества. Довелось многим из нас видеть и гибель казавшегося нерушимым советского рубля, а потом – и перипетии его российского «потомка», не говоря уже о стремительном обесценении нашего тенге с радикальным изменением первоначального дизайна купюр казахстанской валюты и исчезновении тиынов.

Казахстан. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2380742 Тулеген Аскаров


Казахстан > СМИ, ИТ. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2380681 Жанара Тулегенова

ИПС под IT-контролем

Диалектика развития: то, что вчера казалось сложным и научным, сегодня – практика жизни. И привыкаем мы к этому очень быстро. А новые разделы экономики, сфер общественной жизни, нашей ежедневной практики наполняются словами, действиями, операциями, о которых ранее мы и представления не имели. Самое наглядное – цифровые технологии, которые, едва появившись, становятся обыденностью, поскольку упрощают жизнь, экономят время, обеспечивают точность, позволяют держать на контроле самые важные вопросы деловой и повседневной жизни.

Алевтина ДОНСКИХ

Открывая рубрику «Цифровой Казахстан», мы хотим рассказать о том, как цифра меняет жизнь к лучшему. Не исключено, кому-то наши материалы помогут лучше освоиться в цифровом мире. В разных сферах, в том числе и такой важной для каждого, как пенсионная система. Ведь сегодня считается правильным держать в курсе все движения по пенсионному счету, отслеживать добросовестность и аккуратность перечислений работодателем наших пенсионных средств. Но современные технологии позволили ЕНПФ значительно расширить эту опцию. И мы сегодня расскажем, какие возможности по управлению своим индивидуальным пенсионным счетом есть у каждого вкладчика.

Поможет нам в этом управляющий директор Единого накопительного пенсионного фонда Жанара Тулегенова.

– Жанара Корганбековна, многие вкладчики, уже не дожидаясь ежегодного письма по почте из ЕНПФ, самостоятельно и регулярно проверяют свои счета. Я начала этим сервисом пользоваться, еще будучи в частном фонде, и могу сказать, что чисто психологически это повысило уверенность в самой системе. Я видела, насколько добросовестны мои работодатели, какие пени им приходится платить в случае просрочек, каков мой инвестиционный доход. Контроль счета в удаленном режиме позволил относительно спокойно пережить и фазу объединения частных фондов в ЕНПФ. По крайней мере, конечную сумму на счете НПФ и стартовую в ЕНПФ я точно проконтролировала. А какие цифровые сервисы доступны вкладчикам и получателям ЕНПФ?

– Для ЕНПФ все то, о чем вы говорите, – важный аспект деятельности. Информационные технологии для нас это и более широкое понятие, поскольку они обеспечивают бесперебойную работу автоматизированных систем по обработке поступивших пенсионных взносов, учету пенсионных накоплений, взаимодействию с информационными системами госорганов, надежность и непрерывность работы ИТ-инфраструктуры фонда. И здесь есть, куда развиваться, поэтому приоритетными задачами для нас являются разработка и внедрение новых электронных услуг.

Если говорить о спектре услуг, то на сайте enpf.kz в разделе «Электронные сервисы» или в «Личном кабинете» можно воспользоваться следующими услугами:

• подать заявление об открытии индивидуального пенсионного счета по учету обязательных пенсионных взносов;

• получить выписку с ИПС;

• подать заявление о назначении пенсионных выплат в связи с достижением пенсионного возраста или установлением инвалидности 1 или 2 группы бессрочно;

• отслеживать статус исполнения заявления на выплату и (или) перевод;

• вносить изменения и (или) дополнения в реквизиты вкладчика (получателя), в т.ч. способ информирования – через Интернет;

• самостоятельно отправлять выписку с ИПС на электронный адрес;

• есть также пенсионный калькулятор, с помощью которого можно самостоятельно сделать прогнозный расчет своей будущей пенсии.

Кроме того, с 2014 года у нас запущено мобильное приложение ЕНПФ, доступное для всех типов платформ. Готовится к запуску сеть терминалов самообслуживания. Иными словами – фонд развивает и совершенствует свои услуги, предоставляя возможность своим вкладчикам управлять своим пенсионным счетом без посещения офисов филиалов.

– Одно дело предлагать электронные услуги и сервисы, другое – приучить ими пользоваться вкладчиков и получателей пенсий. Насколько люди быстро осваивают их, что говорят ваши цифры, например, по выбранным способам получения выписок?

– Как известно, информацию о состоянии ИПС можно получить несколькими способами. Можно лично обратиться в ближайший офис ЕНПФ. Их на сегодняшний день 231 по Казахстану. Можно воспользоваться способом информирования по электронной почте, и тогда выписка будет периодически высылаться на электронный адрес вкладчика (получателя), указанный в заявлении об открытии ИПС либо при подписании в ЕНПФ соглашения об изменении способа информирования.

Еще одну возможность предоставляет «Личный кабинет» на сайте www.enpf.kz – способ информирования «Личное обращение посредством Интернета». Чтобы войти в «Личный кабинет» необходим либо ИИН и пароль, либо ЭЦП. Также данный способ информирования позволяет воспользоваться мобильным приложением ENPF, которое доступно в AppStore, Google Play, Microsoft Store. Приложение можно установить на всех популярных видах смартфонов и планшетов.

Еще один вариант получения выписки с ИПС – через портал электронного правительства egov.kz. Услуга доступна на портале www.egov.kz в категории «Граждане» – рубрика «Социальное обеспечение» – раздел «Пенсионное обеспечение». Для получения этой услуги требуется ЭЦП и регистрация на портале egov.kz.

Ну и конечно – самый первый вариант: информация может быть направлена на почтовой адрес, указанный в договоре о пенсионном обеспечении или в заявлении об открытии пенсионного счета, либо в соглашении об изменении способа информирования.

Сейчас наиболее популярным является способ информирования «Личное обращение посредством Интернета». На начало ноября 2017 года этот вид получения информации выбрали 3 797 898 человек. Это более чем вдвое превышает количество вкладчиков и получателей, ожидающих традиционное ежегодное информирование по почте (1 854 358 человек).

Выписки по электронной почте получают 795 512 человек. Мобильное приложение ЕНПФ с момента запуска на 1 ноября 2017 года было скачано более 1 млн раз. За 9 месяцев текущего года через «Личный кабинет» было получено порядка 5,5 млн электронных выписок по запросу порядка 976 тыс. вкладчиков. На электронные адреса вкладчиков(получателей) за три квартала было направлено более 3,5 млн выписок.

– Какова динамика роста интереса к цифровым услугам, как увеличилось количество вкладчиков, выбравших интернет-информирование с начала года?

– Отмечу, что количество пользователей электронными способами получения информации значительно увеличилось в текущем году. Так, количество вкладчиков и получателей, выбравших способ информирования «посредством Интернета», увеличилось на 1 136 912 человек (порядка 43%).

– А как часто люди получают выписку через e-gov?

– Информацию о состоянии ИПС через портал e-gov с начала года электронным способом запросили 88 946 раз.

– Какие новые электронные услуги предложил ЕНПФ своим клиентам?

– В июне 2017 года ЕНПФ предложил следующие электронные услуги на web-сайте enpf.kz:

• подача заявления об открытии индивидуального пенсионного счета по учету обязательных пенсионных взносов;

• подача заявления о назначении пенсионных выплат в связи с достижением пенсионного возраста или установлением инвалидности 1 или 2 группы бессрочно;

• отслеживание статуса исполнения заявления на выплату и (или) перевод.

Услуги доступны на web-сайте enpf.kz в «Личном кабинете» и разделе «Электронные сервисы». Чтобы подать заявление об открытии ИПС по учету обязательных пенсионных взносов, достаточно иметь актуальный ключ электронной цифровой подписи (ЭЦП).

При подаче электронного заявления о назначении пенсионных выплат с помощью ЭЦП необходимо указать сведения о 20-значном банковском счете (так называемый IBAN счета), открытом в банке второго уровня или в АО «Казпочта» на территории Казахстана в тенге, и реквизиты самого БВУ. При этом ЕНПФ сообщит получателю об исполнении заявления на выплату, направив SMS-уведомление.

Кроме того, вкладчики (получатели), вновь подавшие заявление о назначении пенсионных выплат или переводе пенсионных накоплений либо уже получающие выплаты по графику из ЕНПФ, имеют возможность отслеживать статус исполнения заявления о назначении пенсионных выплат или их переводе также на web-сайте ЕНПФ. Получать сведения о статусе выплаты или перевода накоплений можно в «Личном кабинете», вход в который осуществляется также с помощью ЭЦП или ИИН и пароля после их регистрации на сайте.

В целях соблюдения конфиденциальности о движении денежных средств на ИПС вкладчика (получателя) зарегистрировать ИИН и пароль можно только при условии выбора способа информирования о состоянии пенсионных накоплений «посредством Интернета». Для этого нужно обратиться в офис ЕНПФ, имея при себе оригинал документа, удостоверяющего личность. Для тех, кто ранее сделал это при оформлении заявления об открытии ИПС, договора о пенсионном обеспечении или в дополнительном соглашении, в обращении в офис нет необходимости.

В третьем квартале 2017 года ЕНПФ внедрил еще одну электронную услугу – внесение изменений/дополнений в дополнительные реквизиты вкладчика (получателя), указанные в базе данных ЕНПФ, к которым относятся данные документа, удостоверяющего личность (вид, номер, дата и орган выдачи), почтовый и (или) электронный адреса, номера телефонов (домашний, рабочий, мобильный). Кроме того, имея ЭЦП, можно изменить способ информирования без посещения офиса ЕНПФ.

Новыми электронными услугами ЕНПФ по состоянию на ноябрь текущего года воспользовались более 800 человек.

– Для тех, кто в скором времени собирается на пенсию, есть очень удобная опция – «Пенсионный калькулятор». Благодаря ему можно достаточно точно высчитать ежемесячные выплаты, причем по всем нынешним видам пенсии. Насколько он популярен у казахстанцев?

– Этот продукт разработан актуарным центром ЕНПФ. И он представлен на сайте в двух версиях. «Пенсионный калькулятор 2» предназначен для тех, кто планирует отправиться на заслуженный отдых в ближайшее время. После ввода даты рождения и суммы накоплений можно узнать примерную сумму выплат из ЕНПФ в соответствии с действующим законодательством.

«Пенсионный калькулятор 1» дает возможность сделать прогнозный расчет на более длительный период. Для этого необходимо указать в соответствующих полях «Пенсионного калькулятора 1» данные о трудовом стаже (с самого начала трудовой деятельности), сумму пенсионных накоплений и сумму заработной платы. По результатам расчета можно увидеть, какие выплаты ожидаются после выхода на пенсию.

Инструмент достаточно популярен: за весь период функционирования пенсионного калькулятора зафиксировано 135 292 просмотра пенсионного калькулятора. С начала 2017 года – 92 069 просмотров.

– Не секрет, что люди не всегда воспринимают написанные, скажем так, специфические тексты и необходим живой, персональный комментарий. Увеличилось ли число таких онлайн-консультаций?

– Да, их немало. Через сайт фонда с помощью онлайн-консультанта было проведено 91 816 консультаций.

– Вопрос защиты персональной информации сегодня остро стоит во многих сферах жизни. И особенно в финансовой. Как новые технологии позволяют защищать информацию о пенсионных накоплениях казахстанцев?

– Безусловно, для работы системы и запуска новых проектов необходимо уделять особое внимание вопросам информационной безопасности. Обеспечение защиты конфиденциальных данных вкладчиков является приоритетной и важнейшей задачей ЕНПФ. В фонде функционирует комплекс систем по реализации требований информационной безопасности, выполнения политик разделения и распределения прав доступа к персональным данным вкладчиков, контроля за совершаемыми операциями и логирования действий пользователей.

Одним из важнейших моментов в работе стало успешное прохождение фондом государственной аттестации на соответствие стандартам безопасности Республики Казахстан. На основании аттестата фонд получил возможность подключиться к шлюзу электронного правительства для предоставления своих услуг через электронное правительство и центры обслуживания населения.

ЕНПФ успешно прошел международную сертификацию Британским Институтом Стандартов на соответствие стандарту по информационной безопасности ISO/IEC 27001:2013. Наряду с этим налаживаются взаимодействия с соответствующими государственными органами по выявлению и пресечению киберугроз в отношении информационно-коммуникационной инфраструктуры и электронных информационных ресурсов.

Фондом планируется подтверждение государственной аттестации на соответствие информационных систем действующим требованиям по информационной безопасности в РК, помимо этого – внедрение методик и рекомендаций в целях соответствия своей политики информационной безопасности требованиям международных стандартов ISO.

Какие задачи на будущее ставит ЕНПФ в вопросе развития цифровых технологий?

– Одна из главных целей развития информационных систем фонда – совершенствование своих дистанционных сервисов и предоставление возможности вкладчикам взаимодействовать со своим пенсионным счетом «on-line». Фонд планирует в конце года запустить в регионах собственные терминалы самообслуживания и видеотерминалы(так называемых VTM). Через них вкладчики получат еще одну возможность доступа к сведениям о состоянии своего пенсионного счета.

В следующем году будет завершена разработка единой платформы для интеграции с трансферагентами, что позволит ЕНПФ предоставлять вкладчикам свои услуги в «глубинке», в небольших населенных пунктах по стране, внося свой определенный вклад в преодоление цифрового неравенства в Казахстане.

Кроме того, в настоящее время разрабатывается проект «Электронный архив», в результате которого будут обеспечены сохранность выплатных документов получателей пенсионных выплат, а также доступ к архивной информации в режиме on-line по запросу.

В целях взаимодействия с вкладчиками ЕНПФ использует следующие каналы коммуникаций:

• Call-центр с коротким номером 1418, принимающий 64% от общего количества обращений через обратную связь;

• блог-платформа председателя правления ЕНПФ с целью обеспечения свободного доступа пользователей к интересующей его информации о деятельности фонда;

• консультативная площадка «Общественная приемная», позволяющая каждому желающему задать вопрос лично руководству ЕНПФ, как в составе группы, так и индивидуально;

• социальные сети – Facebook, ВКонтакте, Твиттер, Одноклассники, Инстаграмм;

• информационные киоски, позволяющие узнать о состоянии своих пенсионных накоплений, будущей пенсии, скачать мобильное приложение ЕНПФ.

В ближайших планах – запуск нового канала для обращений клиентов через популярные мессенджеры, такие как WhatsApp, Telegram. Это обеспечит новый уровень обслуживания наших Вкладчиков, предоставив им еще один способ оперативного взаимодействия с Фондом по удобным для них каналам связи.

Казахстан > СМИ, ИТ. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > dknews.kz, 9 ноября 2017 > № 2380681 Жанара Тулегенова


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 8 ноября 2017 > № 2381484

В октябре 2017 г. валютные резервы Китая превысили $3,1 млрд. Это на $700 млн больше, чем в сентябре текущего года, сообщил Народный банк КНР.

В сентябре прирост составлял почти $17 млрд.

Валютные резервы Поднебесной являются крупнейшими в мире. Рекордного объема они достигали в июне 2014 г., составив $4 трлн. А в январе 2017 г. объем резервов страны опускался ниже $3 трлн впервые за шесть лет.

Стоимость золотого запаса КНР к концу октября текущего года снизилась до $75,238 млрд. Месяцем ранее аналогичный показатель составлял $76,005 млрд.

В общей сложности с начала 2017 г. валютные резервы Китая выросли на $98 млрд, или на 3,3%. По итогам января-сентября 2016 г., валютные резервы страны сократились на $164 млрд.

Примечательно, что в ноябре 2016 г. объем валютных резервов КНР составил $3,05 трлн, а в октябре прошлого года – $3,121 трлн. За ноябрь 2016 г. валютные резервы Поднебесной уменьшились на 2,3% и достигли минимального значения за период с 2011 г.

Золотые запасы страны в ноябре прошлого года сократились на 7,37% и составили в финансовом выражении $69,785 млрд.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 8 ноября 2017 > № 2381484


Казахстан. Италия. Азербайджан. ЮФО > Транспорт. Финансы, банки > inform.kz, 8 ноября 2017 > № 2381207

Началась реконструкция автодороги «Актобе – Атырау»

Официально начаты строительные работы по реконструкции автомобильной дороги «Актобе-Атырау», сообщает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу министерства по инвестициям и развитию РК.

В соответствии с государственными программами по Актюбинской области были построены участки, «Западная Европа - Западный Китай» общей протяженностью 629 км. «На сегодняшний день остается участок «Актобе - Атырау» протяженностью 500 км, в связи с чем, реконструкция данного участка была включена в программу «Нұрлы Жол» который будет обеспечивать соединение по направлениям от Актобе до Атырау и Мангистау с выходом на Астрахань Российской Федерации и страны Центральной Азии и Персидского залива», - говорится в сообщении ведомства.

В результате реконструкции значительно сократится время пребывания в пути и будет обеспечено новыми рабочими местами около двух тысяч человек, из них порядка 90 % будет местное население, пояснили в МИР РК.

На реконструкцию участков «Актобе -Атырау» будут привлечены средства займов Международных финансовых институтов, таких как, Азиатский банк развития и Исламский банк развития.

На церемонии открытия присутствовали аким Актюбинской области Бердибек Сапарбаев и председатель комитета автомобильных дорог МИР РК Мереке Пшембаев, а также руководители подрядных организаций: АО «ТодиниКоструциониДженералиС.п.А» (Италия), «СПИК Аккорд» (Азербайджан), «ТашиапиИншаат» (Турция), «Ант Иншаат» (Турция), международные инженерыв лице компании «Донгсунг» (Корея), которые будут осуществлять функцию надзора и представители АО «НК «КазАвтоЖол».

Казахстан. Италия. Азербайджан. ЮФО > Транспорт. Финансы, банки > inform.kz, 8 ноября 2017 > № 2381207


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 8 ноября 2017 > № 2379819 Павел Самиев

Без катастрофы: спасение «Открытия» и Бинбанка помогло избежать эффекта домино

Павел Самиев

управляющий директор Национального рейтингового агентства, исполнительный директор АЦ "Институт страхования" при Всероссийском союзе страховщиков, генеральный директор «Бизнесдром»

Критике санаций банков посвящены десятки, если не сотни статей и аналитических обзоров. Но если бы акционеры проблемных банков не начали переговоры с регулятором, а ЦБ быстро не поддержал эти банки ликвидностью и не передал на санацию, то потери для всего рынка были бы на порядок масштабнее.

Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил, что регулятор «не исключает возможности дальнейшего применения нового механизма оздоровления, он создавался как системное решение для будущих проблем, признаки которых могут быть сейчас, а могут обнаружиться позднее». Если большие санации могут быть еще – важно четко определить, зачем они нужны и каков их главный эффект для экономики и банковской системы.

Санации «Открытия» и «Бинбанка», конечно, требуют больших ресурсов. Поддержание ликвидности этих двух банков в сумме составило более 1 трлн руб; оба банка должны быть докапитализированы, и это тоже немалая сумма. Другая сторона — опасения роста доли госсектора на банковском рынке тоже связаны с новой моделью санаций. Большие ресурсы нужны для поддержания работы санируемых банков. Можно найти много минусов и у старой, и у новой модели санаций; но ведь санации – это априори механизм, который требуется именно для решения проблем, то есть он предполагает «некомфортную» ситуацию. Это не очень приятная, но необходимая процедура, поэтому стоит поставить вопрос по-другому: какая ключевая задача санаций и решается ли она реально?

Цель санации, как ни странно может показаться, не заключается в спасении санируемого банка. Точнее это является главной задачей, не ради этого банки передают на санацию. Главная цель – не допустить «эффекта домино» и разрастания кризиса на банковском рынке. Именно эта задача превалирует над всеми другими; и если есть выбор между сценариями быстрой санации и «погашения» паники и отсутствием реакции и потенциальным продолжением нагнетания информационного фона – выбор очевиден в пользу первого сценария (хотя при старой модели были случаи небольших региональных банков, которые были санированы по каким-то другим причинам).

Здесь очень важны три момента. Первое: кооперация с бывшими акционерами банков и своевременное обращение акционеров в ЦБ. Летом этого года события разворачивались достаточно быстро, но и акционеры «Открытия» и «Бинбанка», надо отдать им должное, начали переговоры с регулятором быстро. Второй момент: регулятор помимо старта процедуры санации сразу же выделил большие ресурсы на поддержание ликвидности; именно этот фактор крайне важен в точке перехода в новый статус – санируемого банка, без такой поддержки теряется смысл дальнейших действий и самой процедуры оздоровления.

Любой сбой с исполнением обязательств перед вкладчиками и кредиторами (оставим пока за скобками суборды) в этот переходный момент мог бы разрушить все дальнейшие планы и породить новый виток паники и оттоков уже по всему рынку. Пресловутый 1 трлн рублей выделенной ликвидности превратился бы в необходимость выделить уже в разы больше, причем с непредсказуемым эффектом. И если в рамках санации этот триллион – это возвратный кредит, часть из которого (350 млрд рублей) уже в сентябре была возвращена, то потенциальные издержки рынка и экономики при сценарии «падения» банков – это потери мертвого груза, эти деньги невозможно было бы вернуть.

Наконец, третье: регулятор должен давать рынку информацию о том, что происходит, каков план санации; на что и как выделяются средства, какая часть из них является короткими ресурсами (ликвидность), какая – докапитализация (в том числе закрытие «дыр»). Четкая информационная политика, транспарентность очень важны для процедуры санации. Надо отметить, что информационная открытость в текущей процедуре может быть выше, хотя конечно рынок получает определенный объем сведений.

Так что мы могли получить гораздо больше проблем, если бы акционеры не обратились к регулятору, а тот быстро не запустил программу поддержки и механизм санации. Вслед за «Открытием» и Бинбанком могли бы последовать и другие крупные организации, если бы паника вкладчиков на рынке продолжилась и приняла критическую форму. Оперативные меры регулятора позволили избежать масштабного банковского кризиса, который мог случиться в 2017 году. Мог бы — но не случился. Я не призываю считать новый механизм санации отличным, эффективным (тем более, что еще ранее оценивать его результаты). Но первую – и главную – свою задачу он уже решил.

Часто противопоставляют «незрелый» российский банкинг и банковский бизнес на развитых рынках. Но, в принципе, в России спасение банков происходит примерно так же и с той же целью, как и в странах Евросоюза и США. Вот только несколько аналогий: ФРС также спасало банки из категории too big to fail, вливая в них государственные деньги. Так, в 2007-2010 гг. подобные расходы составили более $16 трлн, в частности, Citigroup — $2,5 трлн, Morgan Stanley — $2 трлн, Merrill Lynch — немногим меньше $2 трлн, Bank of America — $1,3 трлн, Barclays — $868 млрд, Bear Sterns — $853 млрд, Goldman Sachs — $814 млрд, JP Morgan Chase — $391 млрд, Lehman Brothers — $183 млрд, Wells Fargo — $159 млрд

Сложившаяся в США практика такова, что ФРС, в основном, не берет проблемные банки на баланс, но находит инвесторов на такие активы. Например, JP Morgan выступил таким инвестором для Bear Sterns в 2008 году. Схема работы такова. ФРС продает банк условно за $1, списывает капитал и наблюдает за выправлением ситуации в банке под руководством инвестора. В случае ухудшения ситуации с качеством активов, ФРС покрывает убытки. Огосударствление банков, в принципе, тоже имело место на рынках США и Европы. Банк Англии национализировал Northern Rock; в некоторых странах, в том числе в Европе после кризиса 2008 года число госбанков выросло за счет как раз санируемых через национализацию.

Перефразируя известную фразу насчет демократии, можно сказать так: санации – это худшая форма спасения банковского рынка, но ничего лучше пока не придумали.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 8 ноября 2017 > № 2379819 Павел Самиев


Великобритания > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bbc.com, 7 ноября 2017 > № 2381410

Пресса Британии: шторм в налоговом раю

Не дадим богачам оторваться от общества!

По мнению газеты Guardian,совершенно очевидно, что в последнее время во всем мире сильно увеличился поток средств в офшоры, причем сделки эти осуществляются очень малой горсткой людей. Если до начала 80-х уделом супербогатых была одна лишь Швейцария, то с процессом глобализации и дерегуляции финансового рынка пышным цветом расцвели укромные офшорные компании, куда стала уводить средства растущая когорта богачей.

Так, пишет издание, возникло ощущение, что для богатых и бедных существуют разные правила игры. Эксперты подсчитали, что 80% наличных на офшорных счетах принадлежит 0,1% населения.

Налоги, как сказал один знаменитый американский юрист, - это цена, которую мы платим за цивилизацию. Налогоплательщик, он же избиратель, по сути оплачивает из собственного кармана здравоохранение, дороги, образование, армию, да и самих политиков. Но когда верхушка общества отделяется от этого общества и формирует некую самостоятельную мобильную республику, которая сама решает, под чьей юрисдикцией ей находиться, общество вправе спросить: а почему так происходит? И почему налоги должны быть уделом маленьких людей?

После стольких лет затягивания поясов, когда отдельные лица обогащались, а общество в основном нищало, разговорами о том, что у богачей есть веские причины отправлять деньги на офшорные счета, никого уже не купишь.

Более того, общественное мнение из простого скептицизма трансформировалось в цинизм, и этот цинизм оправдан, поскольку политики слишком долго отказывались всерьез решать эту проблему.

Совсем иначе видится скандал в налоговом раю газете Daily Telegraph.

"Утечка миллионов финансовых документов вызвала поток фальшивого негодования в адрес состоятельных людей, которые якобы уклоняются от уплаты налогов, - пишет газета в редакционной статье. - В число этих людей попала даже королева, вернее, фонд, который от ее имени управляет частью ее капиталов, и это при том, что монарх в Великобритании вообще-то не обязан платить налоги, но все же делает это по собственной доброй воле".

А между тем, напоминает газета, в большинстве своем "раскрытые финансовые махинации" - это совершенно законные транзакции, к которым не то что с юридической, но даже с этической точки зрения трудно придраться. И вообще, о чем разговор, если миллионы людей в Британии вкладывают в деньги в офшоры через свои пенсионные фонды, причем совершенно законно, и власти даже поощряют их к этому.

"Как и в случае с "Панамским досье", всю эту историю взяли на вооружение антикапиталисты, которых раздражает сама мысль, что одни люди могут быть богаче других, - утверждает Daily Telegraph. - То, что мы видим, - это замаскированная под великий моральный крестовый поход попытка запретить законные налоговые инструменты - с тем, чтобы в будущем власти сами принимали за людей решение о том, куда им вкладывать деньги". Что же касается лучшего способа борьбы с уклонением от уплаты налогов - это их снижение.

Можно ли решить каталонский кризис, не прибегая к насилию?

Правительству Мариано Рахоя в ближайшие недели предстоит преодолеть каталонский кризис, убедив сепаратистов, что их требования о независимости от Испании не имеют под собой законной почвы, что конституцию следует уважать и что демократия в стране достаточно сильна, чтобы решать разногласия с недовольными регионами мирным путем. Однако, по мнению Times, властям в Мадриде едва ли удастся справиться с этой задачей, если лидеры самопровозглашенной независимой Каталонии будут оставаться в роли политических узников.

Отказываясь решать политическую проблему политическим же путем, Мадрид накаляет конфронтацию, - считает газета. После состоявшегося первого октября референдума о независимости, более 2000 компаний уже перенесли свои офисы из Каталонии в другие регионы, однако наивно думать, что этот кризис не затронет экономику станы в целом. На среду в Каталонии намечена всеобщая забастовка, а в субботу состоится массовый митинг.

Тем временем отправленный в отставку лидер региона Карлес Пучдемон остается во власти Брюсселя, и, хотя бельгийский суд постановил пока не брать его под стражу, многое будет зависеть от того, какое решение судьи примут в связи с требованием Испании о его экстрадиции. А обвинения, предъявленные членам распущенного правительства Каталонии, более чем серьезны: сепаратизм, измена и злоупотребление общественными средствами. За это им может грозить до 30 лет тюрьмы.

По мнению Times, чтобы региональные выборы, намеченные на 21 декабря, имели хоть какой-то смысл, необходимо, чтобы Карлес Пучдемон мог беспрепятственно вернуться на родину и принять в них участие. А Мадриду тем временем стоило бы мобилизовать всех тех каталонцев, кто хочет оставаться в составе Испании, и продемонстрировать им преимущества единства, вместо того, чтобы "бить в барабан конституционной законности", как до сих пор делал Рахой.

Власти в Мадриде вполне могут сыграть на спорном законе о референдуме, который не устанавливал минимальное число участников, на низкой явке, когда дошло до голосования, на том, что Пучдемон так и не смог внятно объяснить, как Каталония собирается не то что процветать, а хотя бы просто выживать как независимое государство.

Рахой делает ставку на то, что новое большинство сторонников сохранения Каталонии в составе Испании исключит любые дебаты. Однако пока что он только и делает, что сам себе вставляет палки в колеса. Его тяжеловесный подход к решению кризиса, от полицейского насилия до ареста каталонских политиков, подливает масла в огонь сепаратизма. И если долгое время большинство жителей региона однозначно были сторонниками единой Испании, то теперь исход выборов совсем не однозначен.

Но каков бы он ни был, подводит итог Times, выборы следует провести предельно честно, а затем обеим сторонам необходимо проявить предельную сдержанность. Сепаратистам не следует лезть на рожон, а лучше смириться с тем, что им предложат, даже если это и не будет независимостью. Ведь им будет противостоять не только Мадрид, но и вся Испания, по мнению которой они и так получили слишком много. А Мариано Рахою следует понять, что нельзя завоевать сердца и умы каталонцев, сажая в тюрьму их политиков.

"Такие меры - удел путинского правительства", - в последнем предложении Times не смогла удержаться от шпильки в адрес Кремля.

Насморк- не повод для прогула?

Власти графства Ист-Сассекс на юге Англии всерьез решили взяться за школьную посещаемость, предупредив родителей, что отсутствие их детей на уроке без уважительной причины будет караться штрафом.

Как пишет автор колонки в Daily Telegraph, родителям предложено "подтянуться" и отправлять школьников на занятия даже несмотря не легкое недомогание.

В рамках этой кампании по наведению дисциплины на местном радио, на автобусных остановках и в соцсетях появились рекламные призывы типа "Не поддавайтесь, так делают все родители, для пропуска школы не должно быть причин".

Однако как выяснилось, далеко не все родители, наперекор рекламе, готовы сжав волю в кулак выпроводить больное чадо в школу. Более того, группа активистов во главе с Эллой Льюис собрала 6000 подписей под петицией с требованием прекратить кампанию, поскольку власти тем самым намекают, что "родители не справляются со своими обязанностями и не контролируют ситуацию".

Власти, в свою очередь, оправдывают эту инициативу тем, что по сравнению с прошлым учебных годом посещаемость школ заметно упала: если в 2015-16 году британские школьники пропустили в общей сложности чуть меньше 600 тысяч учебных дней, то в 2016-17 - уже почти 650 тысяч.

Министерство образования предпочитает не вмешиваться в этот спор, однако напоминает, что директор школы имеет полное право потребовать медицинскую справку, если сочтет, что пропуск был неоправданным, а министерство здравоохранения полагает, что небольшой кашель или легкая простуда не мешают посещению школы.

Обзор подготовил Леонид Лунеев, bbcrussian.com

Великобритания > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bbc.com, 7 ноября 2017 > № 2381410


Казахстан > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > inform.kz, 7 ноября 2017 > № 2381351

Оплату проезда в общественном транспорте с помощью SMS внедрят в Уральске

В Уральске введут систему оплаты за проезд в общественном транспорте с помощью SMS. Об этом стало известно в ходе брифинга на площадке Региональной службы коммуникации Западно-Казахстанской области, передает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу областного акимата.

Руководитель отдела пассажирского транспорта и автомобильных дорог городского акимата Кайрат Мухамбеткалиев и представитель компании «SMSBUS» Сержан Идиятов рассказали о запуске нового инновационного проекта «SMSBUS» - системы оплаты за проезд на пассажирском транспорте через мобильный телефон посредством SMS.

По словам спикеров, система внедряется 8 ноября. Особенность «SMSBUS» - отсутствие какой-либо нагрузки на бюджет города, пассажиров и автопарков (нет необходимости установки какого-либо оборудования в транспорте, пассажирам не нужно приобретать карты оплаты и постоянно пополнять их денежными средствами), используется обычный мобильный телефон, который имеется у каждого человека.

Как отметил руководитель отдела К.Мухамбеткалиев, система является лишь альтернативой к оплате наличными денежными средствами, т.е. пассажир может оплатить за проезд, как наличными, так и с баланса мобильного телефона, либо банковской картой.

Казахстан > Транспорт. СМИ, ИТ. Финансы, банки > inform.kz, 7 ноября 2017 > № 2381351


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inform.kz, 7 ноября 2017 > № 2381330

ЕБРР повысил прогноз роста ВВП Казахстана в 2017 году

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) прогнозирует рост валового внутреннего продукта (ВВП) Казахстана в 2017 году на уровне 3,8%, в 2018 году - 3,5%, передает корреспондент МИА «Казинформ» со ссылкой на сообщение банка.

Ранее, в мае этого года, ЕБРР прогнозировал рост ВВП Казахстана на уровне 2,4%. Банк резко пересмотрел прогнозы экономического роста на 2017 год из-за роста экспорта, восстановления объемов инвестиций и укрепления цен на сырье.

«Все это способствует широкомасштабному подъему», - утверждают в ЕБРР.

При этом ключевыми факторами роста были названы: увеличение объемов добычи нефти и благоприятные цены, возобновление роста реальных доходов, усиление активности в строительстве, сельском хозяйстве и транспорте.

По мнению банка, консолидация банковского сектора Казахстана будет способствовать очищению балансов банков с наиболее крупными портфелями проблемных кредитов.

ЕБРР ожидает, что уровень инфляции в Казахстане останется в пределах 6-8%.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > inform.kz, 7 ноября 2017 > № 2381330


Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 7 ноября 2017 > № 2378698 Андрей Нечаев

Аналитика или политический ход: что стоит за отчетом Сбербанка о «Роснефти»

Андрей Нечаев

Бывший министр экономики России

Мы живем в век информационных технологий, когда скрыть документы, рассылаемые даже десяткам клиентов практически невозможно. Встает вопрос — какую цель преследовало распространение отчета аналитиков Sberbank CIB о финансовом положении «Роснефти»?

Похоже, в России появляется новый жанр информационных сенсаций, а, возможно, конкурентной и даже политической борьбы. Это материалы инвестиционных аналитиков. Первый нашумевший случай — письмо аналитика «Альфа-капитала» своим клиентам о сложном финансовом положении четырех крупнейших российских частных банков. Он закончился скандалом и серьезным оттоком клиентских средств из упомянутых в отчете банков. Многие обвинили тогда «Альфу» в недобросовестной конкуренции.

И вот новый случай — отчет инвестиционных аналитиков Sberbank CIB относительно плохого финансового положения «Роснефти» и неэффективности политики крупнейшей компании России. Сбербанк трудно подозревать в конкурентной борьбе с «Роснефтью». Соответственно, неизбежно возникают два вопроса: отражает ли отчет реальное положение дел в нефтяной компании и почему этот отчет вообще появился?

Правда ли, что в «Роснефти» не все благополучно?

Итак, первый вопрос — не оклеветали ли аналитики Сбербанка «Роснефть»? У этой статьи нет задачи углубленного анализа финансового положения и стратегии «Роснефти», поэтому ограничусь несколькими наблюдениями.

«Роснефть», начиная с дела «Юкоса», проводит агрессивную экспансионистскую политику. Вот далеко не полный перечень ее крупнейших приобретений лишь в самой России: активы «Юкоса», ТНК-ВР, «Башнефть». Уже в последние месяцы к ним добавились новые покупки активов в российской добыче и переработке, на газовом рынке Египта, а также НПЗ в Индии, своповые операции в Германии и существенные инвестиции в Венесуэле (скорее всего, вложенные в режим Мадуро $6 млрд будут потеряны). После 2013 года инвестиции «Роснефти» на приобретение активов составили $22 млрд. Инвестпрограмма компании в текущем году вырастет на треть и составит до 1,1 трлн рублей, а в 2018 — 1,3 трлн рублей.

Надо иметь в виду, что к моменту начала бурной экспансии «Роснефть» была далеко не крупнейшей российской нефтяной компанией со скромными финансовым потоком и свободной ликвидностью (в отличие, например, от «Сургутнефтегаза»). Почти все ее приобретения делались за счет кредитов, включая западные. По итогам первого полугодия 2017 года краткосрочный чистый долг «Роснефти» по данным самой компании вырос на 17% и превысил 2 трлн рублей. Долговая нагрузка составила 1,7 EBITDA. Если учесть стоимость заложенной добычи, чистый (не покрытый денежным резервами) долг «Роснефти» к концу 1 квартала 2017 был лишь немного ниже $80 млрд или 4,6 трлн рублей, что является новым историческим рекордом для компании. За январь-март капитальные вложения компании на $1 млрд превысили прибыль от операционной деятельности. «Роснефть» третий квартал подряд тратит больше, чем зарабатывает, прожигая денежные запасы в банках и увеличивая долговую нагрузку, констатирует Sberbank CIB.

Более того, есть ощущение, что в инвестициях компании отсутствует стратегическая линия, а покупки делаются по принципу «берем все, что дают». Так, недавно «Роснефть» через дочернюю компанию приобрела аэропорт в Кубинке, который явно не относится к профильным активам.

Ситуация резко усугубляется тем, что «Роснефть» попала под санкции и западный рынок капитала для нее практически закрылся. Аналитики хорошо помнят, как лихорадило валютный рынок России в конце 2014 года, когда рынок ждал прихода более 600 млрд рублей от «Роснефти» на покупку валюты для расчета по краткосрочным внешним долгам.

Естественно, негативные последствия для финансов компании имело падение цен на нефть. Положение усугубляется тем, что «Роснефть» заложила под зарубежные займы значительную часть добычи, включая будущую, и вынуждена давать покупателям-кредиторам значительные скидки, продавая им свою нефть на $4-6 дешевле и так упавшей рыночной цены.

Казалось бы при таком развитии событий, компании следует притормозить с новыми приобретениями, постаравшись нормализовать свои финансовые потоки и обязательства. Но, как пишут аналитики Sberbank CIB, «избегать дальнейшей экспансии для снижения долга не подходит главе «Роснефти». Это уже прямой «наезд» на президента «Роснефти» Игоря Сечина. Логично встает вопрос — какую цель преследовало распространение такого материала?

Аналитика или сигнал участникам рынка?

Версия, что отчет не предназначался для широкой публики, явно не проходит, поскольку мы живем в век информационных технологий, когда скрыть документы, рассылаемые даже десяткам клиентов практически невозможно. В исправленном отчете не изменились базовые оценки, лишь исчезли наиболее задиристые фразы и личностные характеристики. Но «слово не воробей».

Разумеется, мы можем лишь гадать, в какой связи появился этот материал и получил ли он благословение руководства Сбербанка. Вполне допускаю, что эксперты банка готовили чисто аналитическую справку и лишь объективности ради указали на роль Игоря Сечина в принятии стратегических решений, вызывающих у них серьезные вопросы.

Но могут быть и другие причины. Не секрет, что Сечин тесно связан с так называемыми «силовиками». Многим влиятельным представителям правящей элиты не нравится несомненное усиление его позиций и стиль его действий. Знаковым свидетельством этого стиля стала история с делом бывшего министра экономразвития Алексея Улюкаева. Исключительно в порядке предположения могу допустить, что аргументированная критика деятельности Сечина во вверенной ему компании преследует цель умерить его политические аппетиты и остановить укрепление влияния. Своего рода встречный хуг либеральной части окружения президента, включая Германа Грефа. В таком случае внешне рядовой аналитический отчет предназначался не только клиентам Сбербанка, но и президенту Путину. В оправдание этой гипотезы могу добавить, что «война кремлевских башен» и все более жесткое противостояние «силовой» и «технократической» частей окружения президента давно секретом не являются. Уже скоро в связи с выборами президента нас явно ждут серьезные кадровые решения. Тогда и узнаем финал этой борьбы.

От редакции.

Официальный комментарий Сбербанка, поступивший в Forbes: «Текст обзора по нефтегазовому сектору Sberbank Investment Research , который распространился и обсуждается в соцсетях, не соответствует актуальной версии отчета. Обсуждаемая в СМИ и социальных сетях редакция текста отчета была выпущена с нарушением принятых стандартов качества аналитики Sberbank CIB. Несоответствия этим стандартам были обнаружены в Sberbank Investment Research самостоятельно, после чего была выпущена скорректированная версия. Актуальный отчет является продуктом для квалифицированных инвесторов, клиентов Sberbank CIB и в открытом доступе не предоставляется».

Комментарий пресс-секретаря «Роснефти» Михаила Леонтьева РБК: «Аналитики Sberbank CIB традиционно питают необъяснимое и маниакальное пристрастие к нашей компании, что очевидно любому стороннему наблюдателю. Но мании, как правило, склонны к развитию. В данном случае они вышли за рамки своей компетенции, перейдя на личности и геополитику, которой они не уполномочены заниматься. Есть ощущение, что составлявшие отчет люди находятся на грани патологии. Очень хотелось бы, чтобы руководство системообразующего банка России оказало им посильную помощь».

Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 7 ноября 2017 > № 2378698 Андрей Нечаев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 7 ноября 2017 > № 2378285 Анна Кокорева

Отпущенный: три года назад рубль отправили в свободное плавание

Анна Кокорева, заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари»

В ноябре исполняется три года с того момента, как ЦБ РФ отказался от валютной поддержки курса рубля и перешел к политике таргетирования инфляции. Иными словами, регулятор прекратил поддерживать стабильность курса с помощью масштабных продаж валюты на внутреннем рынке и, как тогда говорили, отпустил отечественную валюту в свободное плавание.

Денежно-кредитная политика Банка России изменилась и стала ближе к концепции, которой придерживаются Европейский центральный банк и ФРС США, где во главе угла – инфляция, темпы экономического роста и безработица.

До кризиса 2014 года Центробанк поддерживал стабильность валютного курса, осуществляя интервенции, опираясь на границы бивалютной корзины. Проще говоря, продавал или покупал валюту из имеющихся резервов, если курс выходил за границы валютного коридора. Поскольку волатильность на валютном рынке на тот момент была низкая, резко негативные факторы отсутствовали, траты на поддержание курса были невелики. Например, осенью 2013 года регулятор тратил на поддержание курса всего 3–4 млрд долларов. Но уже в марте 2014-го, чтобы удержать рубль от падения, Центробанку пришлось продать около 20 млрд долларов США из резервов.

По мере введения санкций и падения мировых цен на нефть давление на рубль возрастало, и интервенции в размере 20 млрд долларов стали нормой. В октябре 2014 года банк вновь продал огромное количество валюты. Сдержать напор спекулянтов и панику было очень сложно. Фактически интервенции помогали на очень короткое время, они были нерезультативными. И тогда Банк России принял важное и мудрое решение, поняв, что при усугублении кризиса и резервах в 550 млрд долларов США осуществлять подобные действия крайне неэффективно. Так уже через год можно остаться без валютных резервов.

С 10 ноября 2014 года Банк России упразднил действовавший механизм курсовой политики, отменив интервал допустимых значений стоимости бивалютной корзины и регулярные интервенции на границах указанного интервала и за его пределами. Тогда решение банка было подвергнуто критике рядом экспертов рынка, предпринимателей, политических деятелей, СМИ и населением. Ведь после упразднения действовавшего механизма курс за ноябрь 2014 года упал с 42 до 72 рублей за доллар. Тем не менее падение курса рубля после перехода к новой денежно-кредитной политике было предсказуемым. Спекулянты прорвали плотину, которую до этого поддерживал Центробанк, и котировки по рублевым парам поползли вверх. Однако уже в феврале 2015 года ажиотаж спал, и дальнейшее формирование курса происходило на основе текущей конъюнктуры рынка. Оглядываясь назад, мы можем четко отследить, как курсовые изменения коррелировали с происходящими, в основном внешнеполитическими событиями. Существенным образом на формировании курса отразилась цена на нефть.

Резкие скачки курса после 10 ноября 2014 года привели к повышению ключевой ставки, что негативно отразилось на банках и заемщиках. Однако сегодня мы видим, что валютный курс стабилизировался и далек от своих пиковых отметок. Негативное влияние на банки оказал не только рост ключевой ставки, но и рекомендации Центробанка относительно валютных кредитов и депозитов в валюте. Ставки по валютным депозитам резко пошли вниз: была задача сделать валюту непривлекательным для населения средством хранения сбережений, а получить кредит в валюте физическому лицу стало практически невозможно. Таким образом, комиссионная прибыль банков от сделок с валютой снизилась. Сегодня регулятор продолжает контролировать потоки валютной ликвидности, но не столь навязчиво.

С упразднением курсовой политики возросли риски по валютным операциям. Если раньше частные финансовые институты не закладывали существенные изменения курса, рассчитывая риски при совершении тех или иных сделок в валюте, то в конце 2014 года ситуация изменилась. Прогнозировать динамику рубля стало сложнее.

В результате улучшения ситуации внутри страны и за ее пределами валютный курс стабилизировался. Даже несмотря на то, что мировые цены на нефть пока так и не восстановились

Переняв опыт иностранных коллег, регулятор стал осуществлять денежно-кредитную политику, опираясь на макростатистические показатели. Спустя три года, глядя на статистику и валютный курс, мы можем сказать, что решение Центробанка, принятое 10 ноября, оказалось верным. Геополитический накал страстей снизился, экономика страны начала восстанавливаться. Росстат практически каждый месяц фиксирует рост ВВП и снижение инфляции. Необходимо отметить, что инфляции 3% годовых в России со времен распада СССР не было никогда. В результате улучшения ситуации внутри страны и за ее пределами валютный курс стабилизировался. Даже несмотря на то, что мировые цены на нефть пока так и не восстановились.

Вероятно, для кого-то (компании, частные лица) решение Банка России стало роковым и привело к серьезным потерям. Но в масштабе всей страны, в масштабе ее экономики оно обернулось благом. Россия не лишилась резервов в результате дальнейшей поддержки курса. Зато, находясь в сложных экономических и политических условиях, смогла добиться улучшения макроэкономических показателей и стабильности рубля.

Если бы не бюджетное правило, продиктованное дефицитом бюджета, и открытая позиция финансовых ведомств, которая заключается в том, что крепкий рубль пока не выгоден экономике, курс рубля к доллару мог быть еще ниже текущих отметок.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 7 ноября 2017 > № 2378285 Анна Кокорева


Казахстан. Мальта. Каймановы о-ва > Финансы, банки > kursiv.kz, 6 ноября 2017 > № 2380956

Кто из влиятельных казахстанцев "засветился" в офшорах?

Международный консорциум журналистских расследований (ICIJ) опубликовал массив документов об офшорных компаниях. В документах числится ряд действующих и бывших мировых лидеров, к примеру действующие президенты Колумбии и Либерии Хуан Мануэль Сантос и Эллен Джонсон-Сирлиф. Не обошел Paradise Papers и Казахстан, сообщает ТАСС.

В перечне также значатся имена министра оборонной и аэрокосмической промышленности Казахстана Бейбута Атамкулова, председателя правления Казмунайгаза Сауата Мынбаева и бывшего руководителя БТА Банка Мухтара Аблязова, заочно приговоренного к 20 годам лишения свободы за создание преступного сообщества и хищение денежных средств.

В документах утверждается, что Атамкулов является "директором мальтийской компании Centraz Finance Ltd., основанной в 1998 году", Мынбаев - "держатель акций фирмы Meridian Capital Ltd. со времени ее создания на Бермудах в 2002 году", а Аблязов владел трастовым фондом CFJ Star Trust, который был учрежден на Каймановых островах в 2007 году, но закрылся в октябре 2012 года.

В общей сложности в эту базу данных, по свидетельству ICIJ, были сведены выдержки из примерно 13,4 млн документов, касающихся финансов политических деятелей целого ряда государств. Архив получил название Paradise Papers.

В базе данных значатся имена сразу трех бывших премьер-министров Канады - Жана Кретьена, Пола Мартина и Брайана Малруни. С ними соседствуют экс-президент Коста-Рики Хосе Мария Фигерес, а также бывшие главы правительств Японии и Пакистана Юкио Хатояма и Шаукат Азиз, сыновья премьера Турции Эркам и Бюлент Йылдырым, королева Иордании Нур.

Наряду с этим, в пресс-релизе консорциума отмечается, что в оказавшихся в его распоряжении документах есть имена американской поп-звезды Мадонны, лидера ирландской рок-группы U2 Пола Хьюсона, более известного, как Боно, бывшего Верховного главнокомандующего Объединенными вооруженными силами НАТО в Европе отставного американского генерала Уэсли Кларка.

При этом сам консорциум признал, что "существуют легитимные виды использования офшорных компаний и трастов". "Мы не пытаемся намекать на то, что какие бы то ни было лица, компании или иные структуры, фигурирующие в базе данных Международного консорциума журналистских расследований, созданной на основе утечек об офшорах, нарушали закон или действовали иным ненадлежащим образом", - говорится в сообщении для печати, сопровождающем публикацию Paradise Papers.

Казахстан. Мальта. Каймановы о-ва > Финансы, банки > kursiv.kz, 6 ноября 2017 > № 2380956


Россия. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dw.de, 5 ноября 2017 > № 2376611

В новом офшорном досье фигурируют несколько россиян, в том числе бизнесмены Роман Абрамович и Алишер Усманов, бывшая жена главы "Роснефти" Марина Сечина, два депутата Госдумы и однокурсник российского президента. Об этом в воскресенье, 5 ноября, сообщает "Новая газета" , журналисты которой занимались изучением российской части "Райских досье" или "Файлов райских островов" (Paradise Papers).

В центре журналистского расследования - утечка документов компании Appleby с Бермудских островов - одной из крупнейших в мире фирм, занимающихся операциями в офшорах, корпоративным управлением и финансами.

Богатые россияне в основном обращались в Appleby по поводу регистрации частных самолетов. Фирма создавала специальные схемы, которые позволяли зарегистрировать самолеты на острове Мэн и не платить налоги при их импорте в Евросоюз. Такой услугой компании воспользовались братья Аркадий и Борис Ротенберги, Олег Дерипаска, Олег Тиньков и другие, пишет "Новая газета".

DW пересказывает основные факты о российских фигурантах досье.

Жена и сын Шувалова

Жена первого вице-премьера России Игоря Шувалова - Ольга фигурирует в файлах Appleby как бенефициар компании Altitude X3 Ltd – она была учреждена в 2008 году на Бермудских островах. У компании есть самолет Bombardier BD-700-1A10, на котором, согласно расследованию Фонда борьбы с коррупцией, Ольга Шувалова и возила собак на выставки.

Изначально акционерами компании были фирмы сенатора Сулеймана Керимова и Наримана Гаджиева, которого называют его родственником. Но в 2009 году главой компании становится управляющий активами Шувалова - Игорь Котляренко. А в 2010 - собственником фирмы становится офшор Ольги Шуваловой Radcliff Business Limited. Позднее в списке российских контактов Appleby появляется и имя Евгения Шувалова - это сын вице-премьера, пишет "Новая газета".

Алишер Усманов и Facebook

Когда бизнесмен Алишер Усманов возглавлял структуру "Газпрома" - "Газпром инвестхолдинг", она финансировала и контролировала фирму Kanton Services с Британских Виргинских островов.

А эта фирма вложила деньги в инвестфонд предпринимателя Юрия Мильнера для покупки акций Facebook, следует из документов Appleby.

Представитель Усманова ответил журналистам, что в его инвестициях в Facebook не использовались деньги подконтрольных государству компаний.

Бывшая супруга Игоря Сечина и девелоперские проекты

Бывшая жена главы "Роснефти" Марина Сечина, которая, согласно декларации ее мужа, несколько лет не получала доходов, сразу после развода при помощи местного офиса юридической фирмы Appleby открыла фирму на Каймановых островах. Компания называлась S Holdings Ltd.

Эту фирму регистрировали в 2012 году для участия в девелоперских проектах в России и Восточной Европе банкира и промышленника Юлиуса Майнла, который проходил по делу о мошенничестве.

В документации Appleby Сечина отмечена как "политически значимое лицо", но вопросом о происхождении ее средств никто не задавался, уточняет "Новая газета". Сколько Сечина инвестировала в совместный с Майнлом проект, неизвестно. С 2013 года у Сечиной стали появляться доли в российских компаниях.

Однокурсник Владимира Путина

Влиятельный российский адвокат и однокурсник Владимира Путина Николай Егоров в 2015 году купил 20 процентов акций крупнейшего частного нефтеперерабатывающего предприятия в России - Антипинского НПЗ (АНПЗ). Но все 100 процентов акций находились в залоге у Сбербанка под кредит в 1,8 млрд долларов - то есть для совершения сделки нужно было, чтобы ее одобрил банк.

Тогда Егоров воспользовался услугами компании Appleby и пакет в 20 процентов акций перешел от компании основателя АНПЗ Дмитрия Мазурова к сейшельской MainProjects Corporation. При этом MainProjects была обязана самоликвидироваться сразу после совершения сделки и передать акции своему единственному акционеру. На начальной стадии переговоров этим акционером был Николай Егоров, указывает "Новая газета".

Ошибка Романа Абрамовича

Юристы Appleby несколько лет вели дела компании Russia Forest Products (Bermuda), она контролировала крупнейший лесопромышленный холдинг Дальнего Востока - RFP. Бизнесмен Роман Абрамович пытался купить больше трети Russian Forest Products (Bermuda) за 168 млн долларов, пишет "Новая газета".

Однако при заполнении анкеты для совершения сделки бизнесмен отрицательно ответил на вопрос о том, доводилось ли ему когда-либо становиться объектом судебного или другого официального расследования. При этом в 1992 году он был фигурантом уголовного дела, тогда речь шла об использовании подложных документов для хищения железнодорожных цистерн с соляркой.

Из-за этой ошибки Абрамовича власти Бермудских островов в последний момент заблокировали сделку по Russian Forest Products (Bermuda). Тогда юристы Appleby отправили тот же самый документ Абрамовича на Виргинские острова и вскоре там появилась компания Russian Forest Products (BVI), указывает издание.

Офшоры депутатов

Депутат Госдумы от "Единой России" Алексей Езубов, которого также называют дядей Олега Дерипаски, по крайней мере, до 2013 года был директором в компании Air Cloud Services Limited, которая зарегистрирована на Бермудских островах.

В досье были найдены документы о счетах уругвайской компании Blackfil S.A., депутат Госдумы от КПРФ Владимир Блоцкий указан в них как директор фирмы, а его отец и супруга - как связанные лица. В своей декларации о доходах политик о зарубежных компаниях не упоминает. Конечный собственник компании - мать Олега Дерипаски Валентина.

На компанию записан частный самолет и в 2013 году депутат открывал филиал на остров Мэн, чтобы импортировать джет в Европу, не заплатив налог.

Над документами работали 96 СМИ

Над "Райскими досье" работали репортеры, входящие в Международный консорциум журналистских расследований. Около года назад неизвестный источник передал немецкой газете Süddeutsche Zeitung архив внутренних документов Appleby.

Издание поделилось им с консорциумом, который объединил 96 СМИ из 67 стран в работе над этими документами.

Россия. Весь мир > Финансы, банки. СМИ, ИТ > dw.de, 5 ноября 2017 > № 2376611


США. Россия. Германия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика > dw.de, 5 ноября 2017 > № 2376609

Репортеры, входящие в Международный консорциум журналистских расследований, вскрыли новые схемы уклонения от уплаты налогов высокопоставленных политиков, изучив около 13,4 миллиона секретных документов. Результаты расследования, получившего название "Райские досье" или "Файлы райских островов" (Paradise Papers), опубликованы в воскресенье, 5 ноября.

В центре журналистского расследования - утечка документов компании Appleby с Бермудских островов - одной из крупнейших в мире фирм, занимающихся операциями в офшорах, корпоративным управлением и финансами. Около года назад неизвестный источник передал немецкой газете Süddeutsche Zeitung архив внутренних документов Appleby. Издание поделилось им с консорциумом, который объединил 96 СМИ из 67 стран в работе над этими документами.

Министр торговли США имеет частный интерес в сотрудничестве с российской компанией

Разоблачение, по своему масштабу сопоставимое с "панамскими досье", бросает, в частности, свет и на деловые связи высокопоставленных членов администрации американского лидера Дональда Трампа с российскими приближенными президента Владмира Путина.

Так, в расследовании фигурирует имя американского министра торговли Уилбура Росса, которого связывают коммерческие интересы с базирующейся в Великобритании компанией Navigator Holdings, сотрудничающей с крупнейшим нефтехимическим холдингом России "Сибур".

Как следует из "Райских досье" и документов Комиссии США по ценным бумагам и биржам, Росс через цепочку офшорных фирм, зарегистрированных на Каймановых островах, связан с Navigator Holdings, предоставляющей суда для перевозки сжиженного природного газа. Различным фондам, долями в которых располагает министр торговли США, принадлежит примерно треть акций британской компании.

При этом, начиная с 2014 года, оборот капитала Navigator Holdings, задействованного при заключении различных сделок с "Сибуром", превысил 68 млн долларов (около 59 млн евро).

Михельсон, Тимченко и зять Путина?

Между тем холдингом "Сибур" владеют лица, входящие в ближайшее окружение президента РФ Владимира Путина. Так, 50,2 процента акций компании принадлежат миллиардеру, председателю правления находящейся под американскими санкциями "Новатэк" - Леониду Михельсону. Последний, в частности, фигурировал в расследовании Фонда борьбы с коррупцией (ФБК). Михельсон - близкий партнер друга Владимира Путина - Геннадия Тимченко, у которого в "Сибуре" - около 17 процентов акций. Совместно с ними российским нефтехимичексим холдингом владеет и Кирилл Шамалов (3,9 процента акций), называемый в СМИ мужем младшей дочери Путина - Катерины Тихоновой.

США. Россия. Германия > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Внешэкономсвязи, политика > dw.de, 5 ноября 2017 > № 2376609


Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 5 ноября 2017 > № 2376577 Валентин Катасонов

ЦБ России — орган государственной власти или коммерческая организация?

В законодательстве о ЦБ РФ заложен конфликт интересов

Я уже писал о том, что Центральный банк Российской Федерации, согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, является органом государственной власти. Дополнительное подтверждение этому можно найти в статье 1 Федерального закона о Центробанке. Хотя формулировки обоих документов достаточно «мутные», но статус Центробанка именно таков.

Как известно, совмещение в рамках одной организации функций органа государственного управления и функций, связанных с осуществлением хозяйственной, финансовой и коммерческой деятельности, создает ситуацию, которую принято называть «конфликтом интересов». Проще говоря, возникает питательная почва для коррупции и злоупотреблений, снижается эффективность выполнения органом государственной власти возложенных на него функций и задач.

А признаки такого «раздвоения» или «конфликта интересов» в деятельности Банка России просматриваются. Особенно учитывая, что он, помимо выпуска денег (денежной эмиссии), осуществляет большое количество других функций. Банк России, как известно, является институтом, который в нашей стране выполняет функции банковского надзора. И в этом качестве он должен быть непредвзятым и неподкупным надсмотрщиком, следящим за всеми коммерческими банками в стране.

Статья 8 Закона о Центробанке вроде бы предупреждает возможный конфликт интересов в сфере банковского надзора: «Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами». В той же статье говорится: «Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами».

Но именно в этой сфере мы видим вопиющий «конфликт интересов». Оказывается, Банк России является материнской компанией, которая владеет дочерним банком. Думаю, читатели догадываются: речь идет о Сберегательном банке. Для него в статье 8 Закона о Центральном банке сделано исключение: «Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капитале Сберегательного банка Российской Федерации (далее — Сбербанк). Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка, не приводящее к сокращению указанной доли участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляется Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации. Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка, приводящее к сокращению указанной доли участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляется на основании федерального закона».

Внятного объяснения того, почему для Сберегательного банка было сделано исключение, какими высшими соображениями продиктовано участие Банка России в капитале этого коммерческого банка, я нигде не встречал.

На данный момент Банк России является главным акционером в Сбербанке, владея 50 процентами капитала + одна акция. Многие по привычке называют Сберегательный банк государственным. Это как посмотреть. Ведь он — «дочка» Банка России, а, следовательно, многие положения Закона о Центробанке распространяются и на «дочку». Вот, например, статья 2 гласит: «Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства». Некоторые наивно думают, что российское государство в «случае чего» (если Сбербанк зашатается) будет спасать клиентов Сберегательного банка. Наверное, такой ход мыслей навеян воспоминаниями о советских «Сберегательных кассах», которые входили в систему Минфина СССР. А нынешний Сберегательный банк к государству не имеет ни малейшего отношения. При необходимости люди из правительства вспомнят статью 2 Закона о Центробанке и скажут: спасайтесь сами (или пусть вас «мама» спасает).

Но главное даже не в этом, а в том, что Банк России как орган банковского надзора не может не иметь особого благорасположения по отношению к своей «дочке». Помню, в мае 2010 года разгорелся скандал. Тогдашний заместитель председателя Центрального банка РФ Сергей Голубев на встрече со студентами в Санкт-Петербурге весной указанного года сделал два совершенно неожиданных заявления.

Первое: «Сберегательный банк достаточно много допускает нарушений, и мы [ЦБ] ничего не можем сделать». Второе: «Пора уходить из Сберегательного банка. Председатель Центрального банка является председателем наблюдательного совета Сбербанка. Это конфликт интересов. Неполноценным становится надзор за таким банком».

После возвращения в Москву господину Голубеву как правдолюбцу на Неглинке (адрес центрального офиса Банка России) устроили взбучку. А Центробанк немедленно выпустил пресс-релиз, в котором разъяснялось, как хорошо организован надзор за Сберегательным банком. Но в своем кругу российские банкиры говорят, что надзор за «Сбером» никакой.

Летом нынешнего 2017 года произошло одно знаковое событие в жизни Центробанка. Он принял решение о санации коммерческого банка «Открытие». Причем впервые применил новую схему санации. Если раньше помощь тонущим банкам осуществлялась в виде кредитов Банка России или по линии Агентства страхования вкладов (АСВ), то в случае с «Открытием» финансовые вливания были осуществлены в форму участия в капитале указанного банка. В конце августа Центробанком было принято решение о том, что он входит в капитал банка «Открытие» с долей в 75%, а за предыдущими собственниками останется доля в 25%. А вслед за «Открытием» последует БИН-банк (пока доля Центробанка в капитале указанного коммерческого банка еще не определена). А там, глядишь, появятся и другие.

В начале этого года в Закон о Центробанке были внесены изменения, согласно которым был учрежден специальный инвестиционный фонд для финансового оздоровления несостоятельных банков. Фонд не является юридическим лицом, и его имущество обособлено от остального имущества Банка России. Фонд находится под управлением специальной управляющей компании. Фондом и производятся вливания в капитал «Открытие». Но от создания фонда конфликт интересов никуда не исчез. Можно ожидать, что банк «Открытие», как и «Сбербанк», будет тем самым «Юпитером», о котором в латинской поговорке сказано: «Что дозволено Юпитеру, не дозволено быку». Таких «Юпитеров» не будет очень много. Но все они будут «бессмертными богами». А остальным банкам придется быть в роли «смертных быков». Или «козлов отпущения», определенных на заклание.

Возникает вопрос: а нельзя ли было как-то иначе в России построить отношения Центробанка с коммерческими банками? Конечно же, можно. Далеко за примерами ходить не надо. Посмотрим на китайский опыт. Там есть Народный банк Китая (НБК), который является центробанком. Его основная задача — обеспечивать китайскую экономику деньгами. Согласно закону о НБК, на него возложены функции денежной эмиссии, организации денежного обращения, разработки и реализации совместно с минфином и другими министерствами и правительственными организациями государственной денежно-кредитной политики.

Ни выдачей и отзывом банковских лицензий, ни банковским надзором НБК не занимается. Для этого имеется специальный орган, который называется Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая (англ. China Banking Regulatory Commission — CBRC). Она, как и НБК, входит в исполнительную ветвь государственной власти и подчиняется Госсовету. НБК, конечно, также присматривает за банками, но он в тандеме банковского надзора «пристяжной», а CBRC — «коренной».

Кстати, есть немало других стран, где функции банковского надзора возлагаются не на центральный банк, а на специальные организации (банковские регуляторы). Среди таких стран — Канада, Дания, Швеция, Норвегия. Есть страны, в которых банковский надзор осуществляется совместно центральными банками и специально уполномоченными регуляторами. Это Швейцария, Франция, Германия, США. Есть, конечно, страны, где банковский надзор осуществляется только центробанком. Это, например, Австралия, Исландия, Ирландия, Италия, Португалия.

Но я лично не знаю ни одной крупной страны, где бы, подобно России, центральный банк одновременно занимался выдачей кредитов коммерческим банкам, участвовал в капитале коммерческих банков и при этом монопольно выполнял функции банковского надзора. Трудно придумать более «питательную основу» для коррупции и злоупотреблений. Но кому-то и такого совмещения показалось мало. С 2013 года Банк России функционирует как финансовый мегарегулятор, распространяя свои щупальца на всю экономику. Таких центробанков-осьминогов, занимающихся регулированием всего и вся (финансовые рынки, страховые компании, аудиторские фирмы и т.п.), в мире очень немного. Это в основном центробанки на постсоветском пространстве (Армения, Грузия, Казахстан, Литва, Чехия, Эстония и некоторые другие). Но даже там центробанки не участвуют в капиталах коммерческих банков.

Модель банковской и финансовой системы, которая сложилась к настоящему времени в России, порождает чудовищные «искажения стимулов» (как обычно пишут в учебниках по рыночной экономике). А говоря проще, она порождает чудовищную коррупцию. И дело не в отдельных руководителях (та же Набиуллина или любой другой человек на месте председателя Банка России). Никто из них не способен эффективно бороться с «издержками» функционирования указанной модели. Необходимо срочно отказаться от этой порочной модели. Что предложить взамен? — Да хотя бы китайскую модель, которая предельно проста, понятна и исключает «конфликты интересов».

В заключение хочу обратить внимание на статью 3 федерального закона о Центробанке России. В ней записано, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. В статье 11 говорится о том, как определяется прибыль Банка России, а в статье 26 определяется порядок использования прибыли.

В момент принятия закона эта статья выглядела следующим образом: «После утверждения годовой финансовой отчетности Банка России Советом директоров Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 процентов фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения».

Позднее в закон была внесена поправка, устанавливающая, что в бюджет перечисляется 75% прибыли. Наконец, в 2016 году был принят закон, устанавливавший перечисление 90 процентов прибыли Банка России в государственную казну.

Формулировка статьи 26 закона предрасполагает Банк России к тому, что получение прибыли всё-таки может являться де-факто целью деятельности Центробанка. Вопреки декларации статьи 3 о том, что прибыль не является таковою целью. Каков бы ни был процент прибыли, остающийся по закону в распоряжении Банка России, в абсолютном выражении он будет зависеть от общих объемов прибыли. Чем больше прибыль, тем больше, в частности, премии, которые выплачиваются руководителям и сотрудникам Банка России из фонда, формирующегося за счет прибыли.

В лихие 90-е годы, как мне говорили бывшие работники Центробанка, премии были основной частью вознаграждения, которая выплачивалась сотрудникам Банка России. Особенно велика была премиальная составляющая у руководителей высшего звена. Кстати, вопросы оплаты труда работников (включая премии) решает сам Банк России (решения совета директоров), Минфин России в эту сферу деятельности Центробанка вмешиваться не имеет права. Вроде бы в последнее время пропорция между заработной платой и премиями в Банке России сдвигается всё более в пользу заработной платы. Но мотив максимизации прибыли Центробанком подспудно присутствует. Это недопустимо.

А как же исправить ситуацию? Опять же, обратимся к зарубежному опыту. Например, к законодательству США, регламентирующему функционирование Федеральной резервной системы (центробанка США). ФРС США ежегодно получает прибыль, измеряемую многими десятками миллиардов долларов. Как она используется? — За счет прибыли происходит формирование годового операционного бюджета ФРС; основная часть этого бюджета приходится на оплату труда сотрудников всех уровней (при этом закон определяет уровни оплаты для разных категорий). Кроме того, из прибыли выплачиваются дивиденды акционерам ФРС (таковыми являются банки, получающие фиксированные дивиденды в размере 6% независимо от прибыли ФРС). Остальное — перечисляется в федеральный бюджет. Приведу пример распределения прибыли ФРС за 2010 год. Общий ее объем составил 81,69 млрд. долл. Из этой суммы 1,58 млрд. долл. было выплачено в качестве дивидендов акционерам, в доходную часть операционного бюджета ФРС поступило 0,88 млрд. долл. Выплаты казначейству США составили 79,27 млрд. долл.

Примерно так же выглядит схема распределения прибыли у Народного банка Китая (НБК). Этому посвящена глава 6 «Финансовая отчетность» (статьи 37—39) Закона о НБК. Там также прописано, что за счет прибыли центробанка осуществляется покрытие всех текущих расходов НБК и формирование необходимых резервных фондов, а все оставшееся перечисляется в государственную казну. Примечательно, что в законе предусмотрен даже случай, если финансовый результат деятельности НБК окажется отрицательным. В этом случае убытки центробанка должны покрываться из государственного бюджета.

Такой вариант в законе предусмотрен не случайно. Ведь конечной задачей НБК, согласно статье 3 указанного закона, является «содействие экономическому росту». А такое содействие может предполагать выдачу центробанком кредитов под низкий процент, что может, в конечном счете, приводить к отрицательному финансовому результату для НБК. Тщательно выверенные формулировки закона о НБК действительно исключают возможность функционирования китайского центробанка как коммерческой организации.

Федеральный закон о Центробанке России нуждается в серьезных доработках и исправлениях по многим направлениям. В том числе в доработках, призванных исключить возможность возникновения конфликта интересов на почве совмещения Банком России государственного управления и коммерческой деятельности.

Валентин Катасонов

Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 5 ноября 2017 > № 2376577 Валентин Катасонов


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > camonitor.com, 3 ноября 2017 > № 2377410

Председатель Нацбанка РК до сих пор не может понять, что такое криптовалюта

«Я до сих пор не очень понимаю, что такое криптовалюта, даже с точки зрения профессиональной оценки. Это инструмент, который не имеет нормального эмитента, единого централизованного органа, соответственно он не подкреплен ничем, и его стоимость основана исключительно на спекулятивных операциях», – словно осерчав, заявил Данияр Акишев на брифинге в СЦК.

Его слова звучат, как минимум, странно и, более того, недальновидно. В июне этого года президент страны Нурсултан Назарбаев, выступая на Астанинском экономическом форуме «Новая энергия – новая экономика», сказал: «Современный мир меняется с беспрецедентной скоростью… Назрела необходимость трансформации мировой финансовой архитектуры. Пришло время серьезно рассмотреть вопрос введения международной расчетно-платежной единицы... Валюта должна иметь простой и транспарентный механизм эмиссии, подвластный ее потребителям. С учетом цифровизации и развития таких технологий, как блокчейн, такая расчетная единица может быть создана в виде криптовалюты. Важно, чтобы она базировалась не на абстрактном доверии, а на обеспечении конкретными активами. Эта валюта должна быть демократичной, т.е. принималась с участием потребителей со всего мира. Поэтому мы предлагали G Global, чтобы не только G-20, но и большее количество государств могло участвовать в этом важном проекте. Введение глобальной валюты возможно путем создания пула центральных банков, например, при специально созданном комитете ООН. Должно быть равноправное и справедливое представительство всех стран в ее эмиссии».

Данияр Акишев, по всей видимости, такое развитие событий исключает. Кроме того, он делает неудачную попытку исключить Казахстан из мирового тренда.

Общая рыночная капитализация криптовалют уже превысила 190 млрд. долларов. Это эквивалент 63 трлн. тенге, при том, что, по словам министра национальной экономики Тимура Сулейменова, номинальный ВВП всего Казахстана в 2017 году прогнозируется в объеме 51,86 трлн. тенге. При столь впечатляющем росте этого сегмента признавать свое непонимание можно лишь в двух случаях – либо спикер крайне наивен, либо ленив.

Проблема представителя поколения Х

Согласно теории поколений, предложенной в 1991 году американскими учеными Нейлом Хоувом и Вильямом Штраусом, нынешний председатель Нацбанка РК относится к поколению Х и очень близок к поколению Y. В основу этой теории лег тот факт, что системы ценностей у людей, выросших в разные исторические периоды, различаются. Это связано с тем, что «ценности человека формируются не только в результате семейного воспитания, но и под влиянием общественных событий, всего контекста, в котором он находится в период взросления. Значение имеет все: экономические, социальные, технологические, политические факторы». Формирование ценностей происходит, согласно данной теории, примерно до 12-14-летнего возраста.

Если исходить из упомянутой теории, то формирование ценностей Данияра Акишева завершилось примерно в 1990 году, накануне развала СССР и обретения Казахстаном независимости. Наступили лихие 90-е, экономику молодой страны трясло, гиперинфляция, по разным оценкам, достигала 3000%, республика была выброшена из рублевой зоны и ввела собственную валюту. И т.д.

В это время будущий председатель Нацбанка изучал в алматинском нархозе «организацию банковского дела». Очень важная и очень нужная специальность, но учебная программа в то время основывалась на советской экономической теории, а в СССР банковская система была одноуровневой и включала в себя Госбанк, игравший роль банка банков, и пять отраслевых банков. Только в 1993 году Законом «О Национальном Банке Республики Казахстан» было определено, что республика отныне имеет двухуровневую банковскую систему. В том же году приняли Закон «О банках в Республике Казахстан».

По окончании вуза Данияр Талгатович одиннадцать лет «работал на разных должностях в департаменте исследований и статистики НБ РК» и даже был удостоен знака «Заслуженный работник Национального Банка Республики Казахстан». В это время экономика страны преображалась. Появились пейджеры, потом мобильная связь и Интернет (разумеется, dial-up).

30-летний Данияр Акишев из директора департамента исследований и статистики вырос до зампреда главы Нацбанка. В преддверии финансового кризиса 2007-2009 гг. в стране насчитывалось 1,249 млн. пользователей Интернета. В 2009 году человек или группа людей под псевдонимом Сатоши Накамото закончили разработку протокола и опубликовали код программы-клиента. 3 января 2009-го был сгенерирован первый блок и первые 50 биткоинов. Первая транзакция по переводу биткоинов произошла 12 января того же года. А в это время зампред Нацбанка согласовывал статданные и результаты исследований.

В 2014 году, когда он перешел на работу в администрацию президента РК, количество пользователей Интернета увеличилось уже до 67,6 % от общей численности населения Казахстана. Биткоин, самая популярная криптовалюта, стоил на криптобиржах около 500 долларов (91 тысяча тенге по курсу на тот период).

В чем Акишев прав, так это в том, что действительно криптовалюта «не имеет нормального эмитента, единого централизованного органа». Дело в том, что эти характеристики и есть суть криптовалют. К примеру, Нацбанк РК является эмитентом тенге и как центральный банк контролирует все процессы вокруг национальной валюты. Центробанк России эмитирует рубли, что тоже вполне логично. А криптовалюта «производится» выработанной энергией.

К моменту возвращения Акишева в НБ РК биткоин торговался по 330 долларов, но в тенге все также стоил 92 тысячи. Сегодня, спустя два года, рыночная цена биткоина превышает 7100 долларов, что по нынешнему обменному курсу, который «отражает баланс спроса и предложения иностранной валюты», составляет 2,3 миллиона тенге. Подорожание криптовалюты относительно тенге при всей ее значительной волатильности составило 2400%. Почти не рискованный (за исключением банка РБК) депозитный рынок выглядит гораздо менее привлекательным. Кроме того, риски следует диверсифицировать, и, к примеру, инвестирование менее процента активов ЕНПФ в криптовалюту и последовавшая за этим доходность значительно снизили бы уровень недовольства населения пенсионной системой.

Не заметить тенденцию, наметившуюся за два года своего председательства, Данияр Акишев не мог. Либо его подчиненные не предоставляли соответствующей аналитики, либо глава регулятора эту аналитику отвергал за ненужностью. Отсюда и «до сих пор непонимание», и, более того, стремление к запрету.

Автор: Игорь СМИРНОВ

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > camonitor.com, 3 ноября 2017 > № 2377410


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 2 ноября 2017 > № 2380961 Айгуль Ибраева

Рэнкинг: Почему показатели банковского сектора ухудшились за III квартал?

Айгуль ИБРАЕВА

Банковский сектор Казахстана переживает тяжелые времена. Убыток БВУ за девять месяцев текущего года обозначился в размере 122,75 млрд тенге, заметно сократился кредитный портфель банков. Ко всему прочему значительно ухудшилось качество совокупного ссудного портфеля, эксперты связывают это с признанием некоторых банков токсичных кредитов, которые ранее не учитывались как NPL.

Баланс

Согласно данным Национального банка РК, по итогам III квартала 2017 года активы банковского сектора Казахстана составили 24,44 трлн тенге, что на 2,8% меньше по сравнению с итогами II квартала. За август-сентябрь 2017 года у 9 банков второго уровня из 33 наблюдалось сокращение активов. Банковский сектор за это время сжался на 698,09 млрд тенге, основанием которого послужило сокращение нетто ссудного портфеля Казкоммерцбанка в связи с созданием резервов по проблемным кредитам по условиям сделки с Народным банком, отмечает кредитный аналитик S&P Global Ratings Аннетт Эсс.

Так, по состоянию на 1 октября 2017 года активы банка составили 3,43 трлн тенге, за три месяца показатель уменьшился на 25,3% или 1,16 трлн тенге, доля ККБ в совокупном объеме активов сектора сократилась с 18,3% до 14,1%. Несмотря на это Казкоммерцбанк остается вторым по счету крупнейшим банком в Казахстане.

«В июле 2017 года Народный банк приобрёл 96,81% простых акций Казкоммерцбанка. Этой сделке предшествовало подписание Рамочного Соглашения между ККБ, регулятором и заинтересованными сторонами. Выполняя условия этого соглашения, ККБ скорректировал балансовую стоимость определенных активов в сторону уменьшения – на 550 млрд тенге вследствие пересмотра сумм и сроков ожидаемых денежных потоков по указанным активам, а также своих инвестиционных планов по действующим и незавершенным проектам», - пояснили в Казкоме.

Лидерство по объему активов среди БВУ сохранилось за Народным банком Казахстана. По итогам III квартала активы банка составили 4,81 трлн тенге, в течение года показатель оставался относительно стабильным – по сравнению с итогами за II квартал активы выросли на 2,2% (102,11 млрд тенге), с начала года сократились 1,5%. Значительное влияние на изменение баланса банка в III квартале 2017 года оказал рост курса доллара США на 18,92 тенге (с 322,27 на 30 июня 2017 года до 341,19 на 30 сентября 2017 года), пояснили в Народном банке.

Тройку замыкает Цеснабанк, по состоянию на 1 октября 2017 года активы компании достигли 2,24 трлн тенге (9,2% от совокупного объема активов БВУ). С начала года показатель вырос на 7,6%, за III квартал рост составит 68,85 млрд тенге или 3,2% относительно ко второму кварталу.

За июль-сентябрь текущего года, кроме Народного банка, объем активов удалось нарастить АО "Ситибанк Казахстан" на 94,41 млрд тенге до 711,22 млрд тенге и Банку ЦентрКредит на 93,46 млрд тенге относительно итогов второго квартала до 1,32 трлн тенге. В последнем рост активов произошел, в основном, за счет увеличения ликвидных активов на 69 млрд тенге и роста ссудного портфеля на 17 млрд тенге.

В то же время, за III квартал текущего года активы АТФБанка полегчали на 84,52 млрд тенге до 1,22 трлн тенге, Евразийского Банка – на 76,27 млрд тенге до 958,38 млрд тенге.

Почти у половины банков с начала года наблюдается сокращение баланса. Среди тех, кому удалось нарастить объем активов, можно отметить ForteBank – рост 176,83 млрд тенге или 14,5% за девять месяцев, Kaspi Bank –175,12 млрд тенге или 14,6%. Высокий темп роста активов с начала года наблюдается у АО "ТПБ Китая в г.Алматы" – 72,0%, АО "Tengri Bank" – 57,9% и ДБ АО "Банк Хоум Кредит" – 29,8%.

За 9 месяцев с начала года совокупный убыток участников банковской системы составил 122,75 млрд тенге. Для сравнения: за аналогичный период 2016 года прибыль сектора составила 318,35 млрд тенге. Согласно аналитикам S&P Global Ratings, это связано с созданием больших резервов Казкоммецбанком, в результате чего убыток в банке по итогам трех кварталов составил 397,11 млрд тенге. По сообщениям пресс-службы банка, банк признал финансовый убыток за рассматриваемый период в результате обесценения ряда активов, включая процентные, предназначенные для продажи и активы, включающие изъятое залоговое имущество.

Доходность

Наибольший объем прибыли за три квартала текущего года показал Народный банк Казахстана – 111,60 млрд тенге, за тот же период предыдущего года прибыль банка равнялась 90,70 млрд тенге, рост составил 23,0%.

Kaspi Bank заработал 39,27 млрд тенге, в прошлом году – 17,49 млрд тенге, по сравнению с предыдущим годом показатель вырос в 2,2 раза. В Kaspi за данный период отмечают рост спроса на кредитные продукты, и, соответственно, рост процентного дохода. На положительную динамику по прибыли также повлияло и улучшение качества кредитного портфеля и, как результат, снижение затрат на кредитный риск, считают аналитики банка. Основная доля в приросте кредитного портфеля приходится на повторных клиентов с проверенной и хорошей репутацией, что находит отражение в качестве кредитного портфеля. Увеличение количества транзакций и рост активности клиентов банка в использовании разных продуктов экосистемы Kaspi стали причиной роста комиссионных доходов, отметили в пресс-службе.

Третьим банком по прибыльности стал Жилстройсбербанк Казахстана, который заработал 19,47 млрд тенге, в соответствующем периоде 2015 года прибыль банка была определена в размере 18,27 млрд тенге – рост 6,6%, при этом темп роста показателя несколько замедлился в текущем году, который за предыдущие три года был в среднем на уровне на 61,9%.

Эффективность использования активов (ROA) сектора по итогам трех кварталов составила -0,65% против 1,74% за тот же период предыдущего года. Два из первой тройки наиболее эффективных компаний сектора – исламские банки.

Коэффициент эффективности использования активов АО «ИБ «Заман-Банк» за 9 месяцев составил 16,8%. Банк при среднем объеме активов в размере 15,39 млрд тенге (32 место) сумел заработать 1,94 млрд тенге. Год назад ROA финансового института составил 10,0%. Рост показателя в банке связывают с возвратом провизий по займам.

ДБ АО "Банк Хоум Кредит" показал эффективность использования активами в 13,3% за три квартала текущего года. Средний объем активов за анализируемый период составил всего 166,07 млрд тенге (19-место), при том что банк заработал 16,55 млрд тенге за 9 месяцев.

На третьем месте с показателем ROA в 4,2% находится АО "Исламский Банк "Al Hilal". Являясь небольшим банком, со средними активами за три квартала текущего года в размере 21,96 млрд тенге (30-место), банк сгенерировал прибыль в 691,32 млн тенге. Специалисты банка отмечают, что на протяжении 2017 года уровень прибыльности и доходности банка, как и в прошлом году, показывает положительную динамику, однако большого роста не ожидается ввиду крупных инвестиций в связи с выходом на розничный рынок. Напомним, что в августе текущего года здесь были запущены депозитные, карточные продукты.

«В начале 2018 года планируется запуск продуктов по финансированию – кредитные карты, ипотека, автофинансирование. В перспективе ожидается, что розничный сектор составит значительную долю бизнеса в портфеле банка», - поделились в ИБ "Al Hilal".

Кредитование

Уровень кредитования за 3 месяца сократился на 10,5%. По итогам III квартала совокупный объем ссудного портфеля сектора составил 13,90 трлн тенге против 15,53 трлн в конце II квартала.

Среди участников рынка, кто больше остальных нарастил объем кредитования выделились Народный Банк Казахстана, Сбербанк и Цеснабанк. В первом за июль-сентябрь 2017 года наблюдается прирост в 117,83 млрд тенге, в том числе за счет изменения курсов валют на 1,6% или на 37,1 млрд тенге, без учета влияния изменения курсов валют ссудный портфель вырос на 3,9% или 80,7 млрд тенге. Во втором и третьем рост показателя за три месяца составил 87,30 млрд тенге и в 57,42 млрд тенге соответственно.

Рост объема кредитования относительно второго квартала текущего года наблюдался у банков среднего звена, как АО "Tengri Bank" (46,7%), АО "Исламский Банк "Al Hilal" (43,4%) и ДБ АО "Банк Хоум Кредит" (18,8%). Основным фактором, обусловившим рост показателей за этот период, стало увеличение активности финансирования нефтегазового, транспортного и сельскохозяйственного секторов, указывают специалисты ИБ "Al Hilal".

В Казкоммерцбанке кредитный портфель за три месяца сократился на рекордную сумму – 2,07 трлн тенге, что соответствует 59,5% от объема портфеля к концу предыдущего квартала. В итоге по состоянию на 1 октября 2017 года объем кредитования в банке сократился до 1,42 трлн тенге. Напомним, что в июле текущего в АО "Казкоммерцбанк" заявили о полном погашении долга в 2,4 трлн тенге со стороны "БТА банка". По остатку задолженности в размере 64,8 млрд тенге банком было произведено списание за счёт сформированных провизий.

Некоторое сокращение ссудного портфеля наблюдается и у Евразийского Банка – на 32,89 млрд тенге (4,9%) до 636,28 млрд тенге и Банка "Bank RBK" – на 19,49 млрд или 2,6% тенге до 717,79 млрд тенге.

Доля токсичных кредитов (кредитов с просрочкой более 90 дней) в банках за девять месяцев текущего года увеличилась в два раза – в январе 2017 года NPL сектора равнялся 6,72%, а по состоянию на 1 октября показатель достиг уже 12,75%. Причиной этого Аннетт Эсс видит в том, что некоторые банки, в особенности Казком, признали кредиты, которые раньше не учитывались как NPL, однако не обслуживались банком.

У троих казахстанских банков токсичные кредиты занимают более трети всех выданных кредитов. Наибольшая доля NPL у ныне печально известного АО "Delta Bank" – 99,73% или 314,83 млрд тенге при совокупном ссудном портфеле 315,69 млрд тенге. В начале 2017 года показатель составлял лишь 0,31%.

На втором месте по доле неработающих кредитов оказался Казкоммерцбанк. За III квартал уровень NPL в банке вырос с 14,0% до 40,3%, за три месяца объем кредитов с просрочкой более 90 дней увеличился на 81,73 млрд тенге до 570,87 млрд тенге.

Согласно аналитикам банка, а Казкоме за рассматриваемый период объем кредитов с просрочкой остался практически неизменным, однако прирост доли NPL сложился в результате снижения общего размера кредитного портфеля за счет погашения займа БТА Банком. Как было сказано выше, это произошло вследствие выполнения банком условий сделки по продаже простых акций банка новому акционеру.

В АО ДБ "НБ Пакистана" в Казахстане доля токсичных кредитов по состоянию на 1 октября 2017 года составила 33,4% или 1,41 млрд тенге. В течение года уровень плохих кредитов в банке остается неизменным. К примеру, в начале года показатель составлял 32,84%, к концу второго квартала – 33,19%.

Тем не менее, ряд банков за последний квартал провел работу по улучшению кредитного портфеля. К примеру, в Цеснабанке за III квартал текущего года объем кредитов с просрочкой более 90 дней сократился на 9,8%, с 77,82 млрд (4,7% от общего объема кредитов) тенге до 70,17 млрд тенге (4,1%). В Сбербанке объем токсичных кредитов к концу сентября текущего года составил 112,20 млрд тенге что соответствует 9,8% от общего объема кредитов против 118,15 млрд тенге или 11,1% в конце II квартала.

Существенное сокращение неработающих кредитов наблюдается и в АО "Capital Bank Kazakhstan". В III квартале уровень NPL в банке сократился до 6,38% при максимально допустимом объеме НБ РК в 10,0%. Объем токсичных кредитов за три месяца уменьшился с 6,61 млрд тенге до 4,15 млрд тенге.

Вклады

Несмотря на спад в кредитовании, вклады физических и юридических лиц в банках второго уровня за III квартал выросли. По словам аналитиков S&P, это связано как с физическим ростом депозитов, так и ростом курса доллара к тенге. Так, около 50% валютных депозитов были переоценены за рассматриваемый период по более высокому курсу.

Депозиты физических лиц в БВУ за три месяца подросли на 4,2% и определились в размере 8,22 трлн тенге. Со второго квартала текущего года уровень депозитов физических лиц демонстрирует стабильный рост.

Наибольший прирост вкладов населения за третий квартал наблюдается, как ни странно, в Казкоммерцбанке – за три месяца показатель вырос на 6,2% или 80,48 млрд до 1,38 трлн тенге. В Народном банке Казахстана вклады за III квартал увеличились на 3,5% или 58,19 млрд тенге до 1,70 трлн тенге. Третьим по наращиванию вкладов населения оказался Kaspi Bank – рост показателя составил 52,68 млрд тенге. По состоянию на 1 октября депозиты в финансовом учреждении достигли 845,61 млрд тенге, с начала года их объем увеличился на 14,5%.

Среди тех банков, у кого наблюдается снижение вкладов физических лиц в III квартале отметились АО "Qazaq Banki" (-18,0% или 18,85 млрд тенге), АО "АТФБанк" (-1,5% или 5,52 млрд тенге) и ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) (-4,2% или 1,54 млрд тенге).

В Qazaq Banki рассказали, что на уменьшение депозитного портфеля физических лиц в этот период влияет несколько факторов: сезонность некоторых работ, к примеру, самозанятое население (в том числе предприниматели) использует собственные средства для бизнес-целей, не прибегая к банковским займам; привлекательная стоимость жилых и коммерческих объектов на текущем рынке недвижимости, а также успешная реализация государственных ипотечных программ влияют на частичное использование сбережений на приобретение активов и/или в качестве первоначальных взносов на приобретение недвижимости. Также нельзя отрицать и определенное влияние сложившейся ситуации вокруг некоторых банков на рынке РК, отмечают аналитики банка.

Здесь стоит отметить ИБ «Заман-Банк», где к концу III квартала объем учитываемый НБ РК вкладов сократился на 98,8% до 17,25 млн тенге. В текущем году Заман-Банк был переименован в Исламский Банк «Заман-Банк» в связи с получением лицензии Исламского банка, и, по данным пресс-службы банка, фактического оттока вкладов за рассматриваемый период не было, так как депозиты в банке являются инвестиционными.

Согласно методологии учета исламских инвестиционных депозитов НБРК, счета инвестиционных депозитов и операции инвестирования по ним ведутся на внебалансовом учете. Кредиты в исламском банке выдаются не за счет собственных средств банка, а за счет инвестиционных депозитов, а сами депозиты находятся вне баланса банка, пояснили в АО «ИБ «Заман-Банк».

По состоянию на 1 октября 2017 года объем вкладов юридических лиц по сектору составил 9,09 трлн тенге. Нисходящий тренд динамики объема депозитов компаний наблюдавшийся с начала года развернулся в III квартале. За три месяца депозиты в банках подросли на 1,8% или 159,97 млрд тенге.

Больше всех нарастить объем депозитов удалось Цеснабанку – на 18,3% или 155,48 млрд тенге за три месяца. Причем основной рост за 2017 год пришелся как раз на третий квартал. Этот факт свидетельствует о сильных конкурентных преимуществах банка, его устойчивом развитии и доверии клиентов, уверены в Цеснабанке. Аналитики банка отметили, что Правительство и Национальный банк РК предпринимают меры по дедолларизации экономики и повышению доверия к национальной валюте, что отмечается и на примере Цеснабанка. Если на конец 2015 года доля валютных депозитов в банковском секторе РК была более 75%, то по итогам третьего квартала текущего года данный показатель составил менее 50%.

В АО "Ситибанк Казахстан" объем вкладов юридических лиц за этот же период увеличился на 82,18 млрд тенге, что больше чем во втором квартале на 18,1%.

Отличился также Банк ЦентрКредит, здесь показатель подрос на 15,0% или 61,72 млрд тенге за июль-сентябрь 2017 года. На взгляд специалистов банка, рост вкладов произошел, вследствие гибкой тарифной политики, а также высокой степени доверия вкладчиков ввиду стабильности и финансовой устойчивости банка.

Среди аутсайдеров по наращиванию объема вкладов юридических лиц оказались Казкоммерцбанк, АТФБанк и АО ДБ "Банк Китая в Казахстане". В Казкоме за III квартал объем депозитов сократился на 99,94 млрд тенге или 7,5% до 1,24 трлн тенге. В АТФБанке отток депозитов составил 88,63 млрд тенге (14,7%), в Банке Китая в Казахстане за три месяца объем вкладов сократился на 27,8% или 53,01 млрд тенге.

Знаменательной новостью для банковского сектора в III квартале текущего года стало принятие правлением Национального банка Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК. Уже в октябре в Нацбанке одобрили заявки четырех банков на участие в программе – АТФ, Евразийский банк, Цеснабанк и Банк ЦентрКредит на сумму 410 млрд тенге. А недавно и Delta Bank выявил желание учувствовать в данной программе.

«Реализация Программы позволит повысить устойчивость банковской системы Казахстана и даст мощный толчок в развитии национальной экономики в долгосрочной перспективе. Результатом Программы будет увеличение кредитования реального сектора экономики, создание новых рабочих мест, увеличение объемов производства и налоговых поступлений в госбюджет», - считают в Цеснабанке.

Ограничение ответственности

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с ценными бумагами и иными активами указанных организаций.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 2 ноября 2017 > № 2380961 Айгуль Ибраева


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 2 ноября 2017 > № 2378650 Алексей Чекунков

ЦБ как стартапер. Почему в России стоит легализовать криптовалюты и ICO

Алексей Чекунков

генеральный директор Фонда развития Дальнего Востока и Байкальского региона

У России появился редкий шанс стать лидером в ключевой технологии, которая изменит мир. Чтобы его использовать, нужно принять риски и действовать как стартап

Только за последние несколько месяцев в мире было выпущено более 1 тыc. новых приложений на блокчейне, в которые анонимные энтузиасты вложили $1,3 млрд. Перспективы захватывают дух и порождают азарт — стоимость родоначальника блокчейна, криптовалюты биткоин, выросла за 5 лет в 400 раз. Последний раз подобный ажиотаж наблюдался двадцать лет назад на бирже NASDAQ — в связи с тем, что человечество осознало перспективы интернета. Революция блокчейн происходит еще быстрее, и принцип «победитель получает все» в ее случае работает на все 100%.

По оценкам Всемирного экономического форума, проекты на блокчейне смогут обеспечить до 10% мирового ВВП уже в 2025 году — это почти $10 трлн. Стандарты и технологии, на основе которых будет построена новая реальность, создаются прямо сейчас. Уникальность этой ситуации для России заключается в том, что многие блокчейн- и криптотехнологии созданы россиянами, либо имеют связь со страной — наиболее известным примером является разработчик Ethereum Виталик Бутерин.

Спустя 60 лет после того, что в США до сих пор называют Sputnik Moment, имея в виду шок американского общества от запуска СССР первого искусственного спутника Земли, у России появился шанс выступить не в роли догоняющих, а в роли лидера в прорывной технологии. Сможет ли страна использовать редкий шанс? Ответ на этот вопрос лежит в плоскости диалога между инноваторами и регуляторами.

Страх регулятора

На последнем витке технологического прогресса, когда мир погружался в интернет, отношения государства и бизнеса в новой сфере в целом складывались ровно. Воровство фильмов и музыки, порнография и новые виды медиа хоть и вызывали раздражение ряда стран (наиболее выразительно в Китае), но не подрывали основ государственности.

Блокчейн, криптовалюты и ICO спровоцировали куда более сильные эмоции. Спецслужбы, центральные банки и финансовые регуляторы мира увидели в новом явлении риски фундаментального характера: отмывания преступных доходов, финансирования терроризма, возникновения финансовых пирамид, эрозии национальной денежно-кредитной политики. Эти опасения не являются пустыми, и их действительно стоит проанализировать.

Однако аргумент, что криптовалюты анонимны и используются в противоправных целях, довольно слаб. Электронные записи создаются на реальных компьютерах, и каждый бит при желании можно отследить. Правильно говорить о том, что криптовалюты более анонимны по сравнению с банковскими счетами. Но наличные бумажные деньги являются гораздо более «грязными». Прогрессивные страны от Кении до Швеции прилагают усилия к увеличению доли электронных платежей, двигаясь к полной отмене банкнот. Отказ от бумажных денег на повестке дня даже в стране, где их изобрели: глава центрального банка Китая заявил, что КНР откажется от наличных к 2026 году.

Бум ICO породил много нечестных проектов, собравших деньги с доверчивых инвесторов. Это утверждение похоже на правду. На заре ICO незнакомцы начали доверять незнакомцам раньше, чем появились умные контракты, призванные защитить одних от других. По оценке Народного банка Китая, 90% совершенных ICO не выполнят свои обещания. Однако не стоит недооценивать человеческий разум и силу рынка. Стоимость первых токенов взлетела из-за того, что криптоденег, на которые их покупали, было на $100 млрд, а самих ICO — единицы.

Сегодня капитализация криптовалют около $180 млрд, при этом готовятся десятки тысяч ICO. На рынок выходят умные серьезные игроки. Покупатели быстро научатся отделять «мух от котлет», глупые проекты перестанут получать поддержку рынка и проблемы роста будут решены.

Однако главная причина жесткого отношения регуляторов к криптовалютам заключается в том, что деньги, по их мнению, не могут быть частными — их должно выпускать государство. В книге «Валютные войны» Джеймса Рикардса есть история о том, как в Пентагоне отыгрывали военную ситуацию, при которой Россия и Китай создали совместный банк, перевели туда свои золотые запасы и этот банк выпустил новые деньги, которые стали единственным расчетным средством за российский и китайский экспорт. Долларовая гегемония рухнула.

Благодаря блокчейну эта игра Пентагона приблизилась к реальности: собственные электронные деньги может выпустить любой студент. Пока что биткоин является медленным, неудобным и волатильным средством платежа. Но отсутствие единого центра эмиссии, анонимность и возможность свободно передавать друг другу (без посредничества банков-корреспондентов) сделали десятки криптовалют популярными у миллионов людей. Можно предположить, что как только появится быстрый «суперкоин» со стабильной стоимостью многие национальные валюты ожидает судьба телефонных будок.

Такое будущее, естественно, не нравится центральным банкам, но оно все же не означает конец эры суверенных государств: развитая Европа уже скоро 20 лет как живет без национальных денег, валюты ряда развивающихся стран привязаны к американскому доллару, курс рубля де-факто сильно зависит от цены на Brent.

Гонка на блокчейне

В современном мире целые нации оказались в положении стартапов и вынуждены принимать решения на лету. Япония — третья крупнейшая экономика мира и технологическая сверхдержава — признала криптовалюты средством платежа и выдала лицензии 11 биржам, ведущим торги криптоактивами. Китай, на который когда-то приходилось до 90% от оборота торгов биткоинами, так же резко дал команду «стоп», опасаясь лавинообразного роста вывода денег из страны в обход валютных ограничений.

Швейцария и Сингапур пошли по пути создания регуляторных «песочниц» — экспериментальных режимов при которых инновационные компании получают возможность вести деятельность в отсутствие регулирования, в то время как государственные органы изучают результаты в динамике и формируют нормативно-правовую базу с учетом практического опыта.

Подход «песочницы» как тестового полигона для обкатки технических и регуляторных подходов подошел бы и России. Пока все активность российских участников рынка криптовалют происходит за пределами страны и с чистым минусом для российской экономики.

Сейчас ежедневный оборот сделок с криптовалютами, которые заключают российские инвесторы на зарубежных площадках, составляет около $40 млн. По нашим оценкам, отток капитала из России на иностранные криптобиржи составляет около $1 млрд в год. Мы можем противопоставить ему кратно больший приток капитала в российскую экономику, если решимся на активную конкуренцию на рынке криптовалют и ICO.

В России регуляторы ищут баланс между потенциалом технологии и мгновенными рисками. Например, существует идея, что стоит заниматься блокчейном, но избегать криптовалют. Но ведь именно криптовалюты являются главным приложением на блокчейне, как когда-то браузер стал главным приложением для технологии интернета. Двадцать лет назад могли запретить браузер — там много нехорошего увидеть можно. Тогда у нас не было бы интернет-магазинов, поисковиков, социальных сетей и даже биткоина. Публика в интернете капризная — и пользователи, и креативные умы, которые создают новую реальность, стремятся туда, где вся энергия и деньги, и вряд ли поверят в выхолощенный стерильный «госблокчейн» в отсутствие главных «игрушек».

Кроме того, уже упомянутая технология «умных контрактов» может снять многие вопросы к рынку ICO. Этот инструмент решает проблему недоверия, устанавливая не условные, а механические правила исполнения сделок. Вкупе с искусственным интеллектом и анализом больших данных блокчейн станет тем самым «большим братом», который сделает возможными сделки между незнакомцами в течение секунд. Регистрация бизнеса будет занимать секунды, оформление кредита — секунды, купля или продажа квартиры — секунды. Взыскать долг с недобросовестного контрагента — тоже секунды, хотя в невероятном новом мире быть недобросовестным станет почти невозможно.

Через считанные годы в мире заработают приложения, которые на одном смартфоне почти бесплатно заменят банк, суд, нотариуса, регистратора, депозитарий и аудитора. В создании этой новой умной инфраструктуры примут участие российские специалисты. От принятых сегодня решений зависит, будут ли эти ребята работать в российских или зарубежных компаниях, станет ли блокчейн, как когда-то атом, космос и балет, нашим товаром на экспорт, или мы будем обменивать доступ к всемирной блокчейн-инфраструктуре на нефть и газ.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 2 ноября 2017 > № 2378650 Алексей Чекунков


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 2 ноября 2017 > № 2378283 Дмитрий Шевченко

Uber’ите человека: почему алгоритмы в финансовой сфере надежнее людей

ДМИТРИЙ ШЕВЧЕНКО

исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний

Люди все портят. Они допускают ошибки, грубят друг другу и неожиданно уходят в декреты. Еще они пытаются обмануть, взломать систему или коррумпировать себе подобных. Если человек – вершина эволюции, давайте освободим его от функций, выполнение которых ведет к скатыванию человека с этой вершины. Ударим по люциферизации – уберизацией!

Действительно, возьмем пример такси. Вспомним одноименный сериал, который шел с 1978 по 1983 год в США и весь был построен на человеческом факторе – взаимодействии диспетчеров и водителей и на комедийных ситуациях между ними и их клиентами.

В 2009 году компания из Сан-Франциско заменила диспетчера компьютерным алгоритмом заказа такси. Сегодня она работает в 80 странах, и в каждой из них клиенты жалуются на таксистов (которые справедливости ради совсем не таксисты), а чиновники требуют контроля: «Нам нужен договор на перевозку в письменной форме с уплатой всех налогов!»

В 2017 году автопроизводители соревнуются друг с другом в том, кто быстрее заменит водителя самообучающейся компьютерной программой. Пока российские мужчины продолжают возить биты и «травматы» в салонах, автомобили уже научили их жен парковаться, не касаясь руля. Беспилотные грузовики уже гоняют по пустыням Аризоны. Интервенция их легковыми аналогами городских улиц – вопрос нескольких лет.

Если согласиться с тезисом о том, что 90% информации в мире появились за последние два года, то следующим тезисом должна быть констатация факта: среднестатистический человек не способен обработать растущий поток информации.

Зайдите на любой форум специалистов в области закупок. Обсуждения там – лучшее свидетельство того, что мы живем в мире VUCA, где Volatility (нестабильность), Uncertainty (неопределенность), Complexity (сложность) и Ambiguity (неоднозначность). И этот мир питается федеральным законом № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», тремя сотнями подзаконных актов к нему и регламентом Единой информационной системы закупок (zakupki.gov.ru).

Чтобы выполнить свою трудовую функцию, специалистам по закупкам элементарно не хватает ресурсов процессора в голове. Потому что только высокопроизводительный процессор способен рассчитать НМЦК (начальная максимальная цена контракта. ­ Прим. ред.) по отсутствующей номенклатуре из плана закупок на IV квартал следующего года, проверить соответствие процедур сотням приказов Минфина, постановлений и распоряжений правительства РФ, письмам-разъяснениям Федерального казначейства и Федеральной налоговой службы. И также только процессор способен провести big data mining, чтобы ненароком не применить какой-то нормативный акт, утрачивающий силу через сутки после объявления конкурса. Или аукциона. Или одного из десятков способов закупки, который также надо выбрать.

В финансовой сфере эти вопросы успешно решены: алгоритмы скоринга, расчеты полной стоимости кредита, генерация платежных документов и отчетности для регулятора – лишь наиболее явные процессы, из которых исключен человек. Вернее, помещен туда, где ему и надлежит находиться, следуя гуманистической концепции эволюции, – на вершину принятия решения: нажать кнопку «отправить» сейчас или подождать цифр 17:59 на часах.

Однако компьютерная эволюция – ее темпы и направление ­ говорит о том, что человека пора помещать на природу с бокалом сока, а не в правление банка или муниципальную закупочную комиссию. Потому что он все портит и только питает энтропию своими решениями. Принимать осознанное управленческое решение человек должен на основе знания и понимания всей цепочки расчетов, как говорят в ретейле, «от поля до прилавка». Куда это нас привело? К QR-коду на кассовом чеке, который через две-три секунды после покупки отправляется в мусорную корзину супермаркета (суперсапиенсов, увлекающихся подсчетом спичек в коробке, не рассматриваем).

Где же выход? Как выбраться из потока растущей по экспоненте информации, не упуская сути и продолжая принимать невредные решения, до тех пор пока роль не подхватит какая-нибудь нейронная сеть?

На примере отдельно взятого рынка факторинга решение видится в исключении человека из общения двух электронных реестров: товаров, работ, услуг с одной стороны и денег – с другой.

Цифровизация денег (или их криптоаналогов) – уже свершившийся факт. Кеш в российском факторинге не используется минимум лет десять.

Товары, работы, услуги стремительно оцифровываются налоговой службой. Она постепенно становится монополистом информации о движении товаров. На этой же стороне – системы закупок, маркетплейсы и биржи, которых всего только надо научить общаться между собой на одном из компьютерных языков. На «стороне денег» системы идентификации и базы данных поведения рыночных субъектов, включая людей: от справок о судимости директора до графика платежей за канцтовары «дочками» естественной монополии.

Два потока цифровой информации будут сходиться в электронный договор, где решения принимают не юридические лица, а их компьютеры-представители, просчитывающие риски своим искусственным интеллектом, подбирающие существенные условия договора под алгоритм предмета сделки. Они же определят цену. Они же акцептуют уступку. Без участия человека.

Да, такой факторинг теряет многое. Вместо комиссии за «административное управление дебиторской задолженностью» и «премии за риск» клиент будет оплачивать счет за электроэнергию. Вместо отключки на новогодних корпоративах команды электро-факторов будут отключаться на новогоднюю профилактику серверов…

Но это будущее, кажется, лучше настоящего, в котором аналоговый фактор вынужден писать жалобу в Верховный суд из-за того, что водитель десятитонной фуры выпил бутылку кефира из палеты, едущей в распределительный центр «Магнита».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 2 ноября 2017 > № 2378283 Дмитрий Шевченко


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 2 ноября 2017 > № 2378282 Олег Сирота

Наш выбор: Россельхозбанк понимает проблемы фермеров

ОЛЕГ СИРОТА

российский сыровар

Я – сельский труженик. Варю сыры, делаю наш российский пармезан. Сейчас мы запускаем молочную ферму, так как в производстве сыра главное – иметь качественное молоко. Его должно быть много и оно всегда должно быть под рукой. А решение этой проблемы – иметь свое стадо коров и свою молочную ферму, чтобы не быть зависимым от поставщиков.

Надеюсь, что к концу следующего, 2018 года ферма заработает в полную силу, и сыроварня будет перерабатывать 30 тонн молока в день. Из него мы будем делать три тонны сыра ежедневно.

Обслуживаюсь я в Россельхозбанке, потому что только этот банк реально кредитует сельское производство. Перед тем, как открыть свое дело, я много ходил по банкам с бизнес-планом производства сыра и строительства фермы. И надо мной временами даже смеялись. «Завтра снимут с России санкци, и ты же прогоришь!» – так мне говорили. А для других банков коровник – это сарай с навозом, простите. И да – в результате хождения меня все отправляли с моими идеями в Россельхозбанк. Туда я и пошел.

В РСХБ меня очень хорошо приняли. Правда, с самого начала денег в том объеме, который я просил на реализацию своих идей, мне не дали. Указали на слабые места проекта, за что я сейчас очень признателен! Зато вовремя дали кредит на пополнение оборотных средств под 16% годовых. Но банк в вопросах кредитования фермеров очень прогрессивен – в этом году я получил кредит в размере 6 миллионов рублей под 5% годовых! Это связанные деньги, я не могу потратить их ни на что другое, кроме производства молока. Сельхозпроизводители могут получить в банке кредиты на семена, на сезонные работы – и это большой плюс банка. И самое главное: там обычно понимают - зачем нам всё это нужно.

В банке много плюсов. Первый – в том, что мне дают средства на развитие моего хозяйства. В банке нет очередей, как, например, в других госбанках, в том же Сбербанке. И конечно, меня устраивает тот факт, что у РСХБ не отзовут лицензию - ведь это госбанк.

Из минусов - у РСХБ ужасно неудобный онлайн-банк, но, вроде бы, над его совершенствованием банк сейчас работает. Мне (как бывшему IT-специалисту) иногда кажется, что платежи в банке очень долго идут, но бухгалтер говорит, что все очень даже нормально. В том же Сбере платеж может и два дня идти, а у нас все происходит в течение дня.

В отделение банка я езжу примерно раз в месяц. Вот недавно ездил оформлять кредитную карту и возил необходимые документы для большого инвестиционного кредита. Для личных целей я пользуюсь Сбербанком и тем же РСХБ. У меня две карты РСХБ и две карты Сбербанка. Но сейчас я хочу отказаться от Сбербанка. Понимаете, в сельском хозяйстве очень важно, когда ты – или тебе – могут быстро оказать помощь. Деньгами. И да, мы, фермеры, используем карты для того, чтобы поддержать друг друга в трудную минуту, даем друг другу деньги в долг. Как даем? Да переводим с карты – с моей, например, на карту другого человека. Мне также помогают. В последнее время Сбербанк стал блокировать такие переводы. А для разблокировки платежа Сбербанк требовать объяснения, зачем я коллеге в долг дал 100 тысяч рублей. Уж не кредитованием ли я занимаюсь? Нет, я просто подставляю плечо помощи тому, кому это сегодня нужно. В следующий раз этот фермер поможет мне.

У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?

Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.ру.

В случае интереса пишите личное сообщение в группу или на адрес redaktor@bankir.ru.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 2 ноября 2017 > № 2378282 Олег Сирота


Россия. СЗФО. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки > newizv.ru, 2 ноября 2017 > № 2374758

Как Почта России зарабатывает на вашей невнимательности

При отправке денежных переводов внутри страны, а также при оплате коммунальных платежей операторы Почты России помимо комиссии за осуществленный перевод берут еще деньги за услугу страхования, которую по умолчанию включают в счет.

Общественное движение "Народный фронт" выпустило пресс-релиз, в котором обвинило Почту России в навязывании гражданам страховки при денежных переводах.

Народный фронт провел выборочный мониторинг работы отделений Почты России на предмет навязывания страховых услуг при оплате ЖКУ и проведении денежных переводов.

Исследование показало, что такая практика наблюдается как минимум в восьми регионах: Санкт-Петербурге, Брянской, Вологодской, Ростовской, Свердловской областях, Ставропольском крае, Республике Карелия и Ханты-Мансийском автономном округе - Югре.

ОНФ направил в Банк России, Федеральную антимонопольную службу и Роспотребнадзор письма с просьбой провести проверку указанных фактов.

Мониторинг был проведен после того, как Народный фронт поступили обращения горожан, столкнувшихся с навязыванием услуг страхования в почтовых отделениях в скрытой форме. При отправке денежных переводов внутри страны, а также при оплате коммунальных платежей операторы по умолчанию, без уведомления граждан, заключали договор страхования сроком на один месяц. При проверке чека клиенты обнаруживали, что помимо комиссии за осуществленный перевод оператором внесена плата за услугу страхования в пользу ООО «ВТБ Страхование». При просьбе отмены услуги и возврата денег, граждане получали отказ, мотивированный наличием подписи клиента в чеке, что подтверждает согласие на получение услуги.

Активисты Народного фронта провели выборочный мониторинг работы отделений Почты России, в рамках которого было проверено 203 отделения Почты России в 32 субъектах РФ. Случаи навязывания были выявлены еще в семи регионах (Брянской, Вологодской, Ростовской, Свердловской областях, Ставропольском крае, Республике Карелия и Ханты-Мансийском автономном округе). Во всех случаях стоимость за страховку в размере 45 рублей взималась при осуществлении денежного перевода внутри России между физическими лицами.

Мониторинг показал, что в почтовых отделениях, где по умолчанию включали в чек услуги страхования имущества, операторы не сообщали никаких подробностей. Таким образом, страхование происходит без выяснения факта наличия и осмотра имущества, без объяснения условий страховой защиты и, самое главное, без спроса желания клиента застраховаться. Если граждане даже не подозревают о заключении договора страхования, то при наступлении страхового случая они не смогут получить возмещение убытков, несмотря на оплаченный страховой полис.

По мнению экспертов ОНФ, большинство граждан даже не заметит приписанные в чеке 45 рублей, а если и заметят позже, то из-за незначительности суммы не станут добиваться справедливости. Масштаб прибыли от таких незаконных поборов, получаемый государственным предприятием совместно со страховщиком, может оказаться значительным. Если предположить, что каждое отделение Почты хотя бы один раз в день по умолчанию включает одному из клиентов в чек 45 рублей, то с учетом количества отделений и числа рабочих дней, годовой объем собранных таким образом страховых премий составит около полумиллиарда рублей (467 млн руб.)

«Обязать гражданина заплатить за страховку Почта России не в праве. И любые попытки отказать гражданину в предоставлении услуги без этой дополнительной опции – незаконны. Мы рекомендуем при осуществлении переводов и оплате услуг ЖКХ в отделениях Почты России проявлять бдительность. И если вы добровольно принимаете решение этой услугой воспользоваться, то лучше выяснить реальные условия и порядок действий при наступлении страхового случая, чтобы не оказалось, что вам просто не жалко 45 рублей», - рекомендует Климов.

Общероссийский народный фронт – это общественное движение, созданное в мае 2011 года по инициативе президента РФ Владимира Путина, которое объединяет активных и неравнодушных жителей страны. Лидером движения является Владимир Путин. Главные задачи ОНФ - контроль за исполнением указов и поручений главы государства, борьба с коррупцией и расточительством, неэффективными тратами государственных средств, вопросы повышения качества жизни граждан.

Россия. СЗФО. ЦФО > СМИ, ИТ. Финансы, банки > newizv.ru, 2 ноября 2017 > № 2374758


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 1 ноября 2017 > № 2372573 Екатерина Кравченко

ЦБ страшнее: банкиры боятся роста доли госучастия на рынке больше западных санкций

Екатерина Кравченко

Редактор Forbes

Рост доли государства в банковском секторе продолжится, считают участники конференции S&P. Главный риск в ближайшие пять лет — это ужесточение конкуренции, предупредил зампред ЦБ

Ключевым риском для банковского сектора в ближайшие 12 месяцев участники ежегодной конференции S&P «Экономика и банковской сектор России» назвали рост государственного участия (32,3% опрошенных). На втором месте - низкий уровень доверия клиентов к частным банкам (28,1%), на третьем — высокую концентрацию на отдельных сегментах (27,1%). Санкции считают серьезным риском лишь 12,5% опрошенных.

По расчетам S&P, cейчас государство контролирует более 55% совокупных банковских активов, а размер финансирования, предоставленного Банком России для санации банков и расходов на выплаты, связанные со страхованием вкладов, за последние несколько лет превысил 2% ВВП.

Ситуация в банковском секторе может принести среднесрочные риски для бюджета, считают в S&P. Несмотря на то, что новый механизм санации через Фонд консолидации банковского сектора не предусматривает прямого использования бюджетных средств, в долгосрочной перспективе использование этого механизма может привести к падению доходов бюджетной системы и возникновению рисков дополнительных расходов на поддержку финансовых институтов, которые, возможно станут собственниками двух банков, которые сейчас взял под контроль Банк России, предупредил директор группы «Суверенные рейтинги» S&P Карен Вартапетов. В августе ЦБ объявил о санации «ФК Открытие», в сентябре - Бинбанка. Однако замминистра финансов Владимир Колычев убежден, что санирование банков среднесрочных фискальных рисков не несет. По его словам, собственники банков и связанные стороны, которые участвовали в финансово-промышленных группах, несут убытки, связанные с потерей активов, однако в результате произойдет оздоровление кредитного цикла в целом. «Практики кредитования связанных сторон будут все меньше и меньше ретранслироваться в фискальные риски», — считает он.

Зампред ЦБ Василий Поздышев одним из основных рисков для банковского сектора в ближайшие пять лет назвал ужесточение конкуренции, которое будет происходить в период снижения ставок. Банки должны быть готовы к новому поведению клиентов: сейчас не все игроки готовы конкурировать и выигрывать конкуренцию за клиентов с точки зрения активов и пассивов, но по мере снижения ставок расслоение клиентов на хороших и проблемных продолжится, считает Поздышев. Другой риск - это просроченная задолженность. По словам Поздышева, уровень просроченных займов в корпоративном сегменте составляет около 7%, среди физлиц, включая ипотеку – менее 8%.

По оценке S&P, ситуация в банковском секторе остается неустойчивой: объем аккумулированных проблемных активов в финансовом секторе превышает 20% совокупных кредитов, а невысокие темпы экономического роста продолжают сдерживать спрос на кредиты. По прогнозу S&P, российская экономика в 2017 году вырастет на 1,8%, но в 2018 году темпы замедлятся до 1,6%. У Минэкономразвития – более оптимистичный прогноз: темпы роста в 2017 году составят 2,1%.

Импульс и тормоз для роста

Среди драйверов роста для российской экономики участники конференции S&P назвали улучшение внешней конъюнктуры. Темпы роста мировой торговли в этом году увеличились до 5% по сравнению с 1,5% в 2016 году, в глобальной экономике в целом наблюдается оживление – и в странах Азии, и в Европе, и в Латинской Америке, отметила старший экономист по России S&P Global Ratings Татьяна Лысенко. Россия может поучаствовать в глобальном циклическом подъеме, и это может стать толчком для инвестиций в российскую экономику, были солидарны выступавшие.

Одним из главных ограничителей экономической активности многие участники конференции назвали жесткую кредитно-денежную политику ЦБ. Монетарная политика ограничивает инвестиции, считает ведущий экономист по России Всемирного банка Апурва Санги. Реальная ставка в России сейчас составляет около 5,5%, это один из самых высоких уровней в мире, заметила Лысенко.

Нефть и банки

Недостаток капитала в банковской системе на случай реализации стрессового макроэкономического сценария (при цене нефти $25 за баррель) составит около 200 млрд рублей, отметил Поздышев. «Такой сценарий маловероятен в ближайшие 12 месяцев», — указал он. По его словам, ЦБ не устраивает общий подход к оценке банковского сектора, поэтому для крупнейших банков предусмотрены индивидуальные стресс-тесты, и это направление регулятор намерен развивать.

В отношении макроэкономической ситуации заявления чиновников на конференции звучали довольно оптимистично. Колычев пообещал, что российское правительство еще удивит инвесторов позитивными преобразованиями в экономике и «причин, чтобы удерживать наш рейтинг ниже инвестиционного уровня, будет все меньше и меньше».

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 1 ноября 2017 > № 2372573 Екатерина Кравченко


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 31 октября 2017 > № 2372557 Юрий Грибанов

Вслед за «Совестью» и «Халвой». Что будет с картами беспроцентной рассрочки

Юрий Грибанов

генеральный директор Frank Research Group

Рынок карт беспроцентной рассрочки продолжает расти. Проблема в том, что при этом он рискует далеко отойти от первоначальной идеи

Весной мы уже рассматривали первые карты рассрочки, вышедшие на российский рынок — «Совесть» и «Халва». Теперь появился повод вернуться к этой теме: в начале октября банк «Хоум Кредит» начал активную рекламную кампанию аналогичного продукта — карты рассрочки Home Credit Bank. По планам кредитной организации, эта карта должна составить конкуренцию «Совести» и «Халве». Каковы главные отличия этих трех игроков рынка беспроцентной рассрочки?

Не все рассрочки одинаковы

Карта рассрочки Хоум Кредит Банка в пилотном режиме была выпущена в середине лета и изначально работала иначе, чем продукты «Совесть» и «Халва». По этой карте клиентам была доступна только трехмесячная рассрочка, тогда как «Совесть» и «Халва» предлагали рассрочки до 12 месяцев.

Однако трехмесячная рассрочка по карте Хоум Кредит доступна в любом магазине, где принимают карты Visa. Расплатиться же «Совестью» и «Халвой» можно только у партнеров, с которыми эмитенты карт заключили соответствующие соглашения. Другими словами, Хоум Кредит Банк реализовал отличную от «Совести» и «Халвы» бизнес-модель:

рассрочка по картам «Совесть» и «Халва» финансируются магазином, продающим товар, то есть банк не перекладывает на клиента расходы на предоставление кредита;

трехмесячная рассрочка по карте Хоум Кредит финансировалась самим банком, что является переосмысленной формой длительного grace-периода (мы ее назвали grace-рассрочкой).

Следует отметить, что в октябре Хоум Кредит Банк сделал обновление карты. Его клиентам, в дополнение к базовой трехмесячной grace-рассрочке, стали доступны также рассрочки до 12 месяцев от партнеров. Правда, партнерская сеть банка пока не очень велика. На середину октября 2017 года она насчитывала 17,5 тыс. магазинов (1,5 тыс. компаний-партнеров). Для сравнения: партнерская сеть «Совести» охватывает 20 тыс. магазинов, а «Халвы» — 65 тыс. магазинов (15 тыс. компаний-партнеров).

Реакция на просрочку

Сочетание рассрочек от партнеров и grace-рассрочки от банка — не единственное отличие карты Хоум Кредит от «Совести» и «Халвы». По-разному карты ведут себя и в сценарии, когда клиент нарушает график платежей по карте.

Так, «Совесть» за каждый факт пропуска платежа взимает штраф в 290 рублей. По окончании периода рассрочки банк начисляет 10% на остаток непогашенного долга. «Халва» при просрочке дает клиентам 5-дневный льготный период (shadow period): если владелец карты успеет за это время погасить платеж, то не будет ни штрафа, ни записи о просрочке в бюро кредитных историй. С шестого дня за несвоевременное погашение банк начисляет штраф в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В пересчете на годовую ставку получится около 36%.

Если же владелец карты Хоум Кредита не может заплатить очередной платеж по рассрочке, то карта начинает вести себя как обычная кредитка с минимальным платежом. То есть достаточно заплатить 7% задолженности плюс проценты по кредиту (что существенно меньше платежа по трехмесячной рассрочке в 33%), чтобы не допустить просрочку и не получить негативную запись в бюро кредитных историй. При этом ставка 29,9% начисляется на сумму всех ранее совершенных рассрочек.

Впрочем, руководители всех трех проектов утверждают, что не планируют зарабатывать на недисциплинированных клиентах: их бизнес-модель построена так, чтобы мотивировать людей пользоваться именно возможностью рассрочки без дополнительных затрат.

Эволюция или кризис?

Итак, с учетом всего сказанного можно сделать вывод, что продукт от Хоум Кредит Банка выходит за рамки канонического определения карт рассрочки и представляет собой гибрид классической карты такого рода и «кредитки» с grace-периодом. Подобная универсальность несет две угрозы:

Самому продукту банка. Магия классических карт рассрочки в простоте условий — «выполняй и не плати ни копейки». Включение в эту формулу дополнительных возможностей может запутать клиента и вынудить его отложить принятие решение об использовании карты. Иногда большой выбор затрудняет для клиента покупку (этот феномен описан, к примеру, в книге Барри Шварца «Парадокс выбора. Почему «больше» значит «меньше»).

Самой продуктовой категории. Если идея карт рассрочки выродится в массовое переосмысление длинного grace-периода участниками рынка, то это может навредить самому рыночному сегменту. В борьбе за финансовый результат у банков может появиться соблазн мотивировать клиентов выходить за рамки grace-рассрочки (самый эффективный для этого инструмент — высокие кредитные лимиты). Это может разрушить «магию» бесплатного продукта, разочарует и подорвет доверие клиентов к индустрии.

У карт рассрочки большой потенциал, что доказывает успех этого продукта на рынках Белоруссии, Бразилии, Армении и Турции. Однако на раннем этапе развития сегмента, когда клиенты только учатся пользоваться новым продуктом, а участники рынка адаптируются к новой бизнес-модели, есть риск загубить все предприятие. Остается надеяться, что у банков хватит мудрости и профессионализма вырастить карты рассрочки в большой устойчивый бизнес.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 31 октября 2017 > № 2372557 Юрий Грибанов


Казахстан. ЕАЭС > Финансы, банки > kursiv.kz, 31 октября 2017 > № 2372526 Наталья Коржова

Наталья Коржова: "Странам ЕАЭС необходимо создать единый финансовый рынок"

Мадия ТОРЕБАЕВА

В Москве продолжает работу XII международная конференция «Евразийская интеграция», организованная Евразийским банком развития. Участники мероприятия обсудили возможности использования российского рубля, как единой валюты для торговых операций стран ЕАЭС. По мнению президента Финансовой Академии Министерства финансов РК Натальи Коржовой странам евразийского экономического пространства необходимо создавать единый финансовый рынок и сделать ставку на образование молодого поколения. С подробностями «Къ».

«Сегодня практически все спикеры говорили о глобальной цифровизации, экономических процессах в наших странах. Безусловно, в этих условиях должно меняться очень многое. В первую очередь мышление, модернизация сознания. И здесь более чем очевидно, что многое зависит от образования в наших странах. Кроме того, я считаю, что нам просто необходимо создать единый финансовый рынок», - отметила в своем выступлении Наталья Коржова.

При этом она уточнила, что многие страны ЕАЭС имеют свои финансовые центры, которые могут быть вспомогательными системами для единого финансового рынка. «Речь идет о том, что у нас будет единый финансовый рынок. Центры – это точки роста, а нужен единый финансовый рынок», - пояснила г-жа Коржова.

Интересный способ интеграции

Кроме того, по ее словам, сегодня в странах-участницах ЕАЭС разный уровень образования и везде наблюдается кадровый голод. Свою негативную роль, мешающую развитию глобальной интеграции, играют и разные подходы каждой из стран-участниц к решению проблем. «Спасает лишь то, что финсектор работает по международным стандартам. Мы должны мобилизоваться, чтобы подойти к единому финансовому рынку. В этой связи отмечу, что первый шаг уже сделан. В июне 2017 года в Санкт-Петербурге на Международном финансовом конгрессе было подписано соглашение о создании Сетевого финансового института. Идею создать эту структуру поддержали представители Армении, Белоруссии, Кыргызстана, Казахстана и России. Созданный институт стал уникальным образованием», - говорит г-жа Коржова.

Спикер напомнила, что соглашение по созданию Сетевого финансового института подписали 6 вузов стран ЕАЭС: Российско-Армянский университет (Республика Армения); Белорусский государственный экономический университет (Республика Беларусь); Кыргызско-Российский Славянский университет им. Б.Н. Ельцина (Кыргызская Республика); АО «Финансовая академия» (Республика Казахстан); Финансовый университет при Правительстве РФ и Санкт-Петербургский государственный экономический университет (РФ).

«Сетевой финансовый институт является первым пилотным структурным объединением, сформированным в рамках Евразийского сетевого университета и открыт для присоединения к нему других образовательных и научных организаций, банков и финансово-кредитных организаций стран ЕАЭС. Основой для его создания выступил Евразийский сетевой университет, меморандум о котором был подписан 12 апреля 2016 года в рамках Евразийской ассоциации университетов», - уточнила спикер.

По ее словам, странам ЕАЭС необходимо и есть куда двигаться дальше: стремиться к экономической мобильности, обмениваться знаниями и опытом и даже профессиональными педагогами. «Не надо терять время, надо просто взаимодействовать. Необходим симбиоз науки и практики. Тогда мы добьемся больше успеха», - резюмировала г-жа Коржова.

Аналогичной точки зрения придерживается и замминистра Министерства иностранных дел РФ Александр Панкин. Размышляя о цифровизации, как важнейшего процесса на пути глобализации, спикер заметил, что на деле сегодня все страны «хотят выйти на уровень драйвера». «Цифровизация – это обеспечение определённого рывка. Железо и интеллектуальные ресурсы у нас есть. Я думаю, что интеграция – это все равно процесс движения. Вопрос лишь в упорядочении наших отношений и связей. …Не стоит задача закрыться от мира. Задача быть открытым. Ведь конкуренцию с другими странами никто не отменял. Главное есть куда двигаться», - отметил Панкин.

Единая валюта расчетов?

Вместе с тем, обсудили участники конференции и вопрос единой валюты расчетов между странами ЕАЭС. По мнению председателя совета Центра стратегических разработок Алексей Кудрина, проблема заключается в том, что кроме российского рубля, остальные валюты стран ЕАЭС не конвертируемы. «Конечно, рубль пока не имеет тот объем, который определяет его судьбу как резервной валюты, которую можно использовать для существенного обмена в торговых отношениях. В этой связи доллар и евро пока удобны для обмена валюты. Чтобы рубль стал такой валютой, нужны уменьшение зависимости от нефти, от той конъюнктуры, которые могут опрокинуть нашу валюту. Это, кстати, актуально не только для РФ, но и для Казахстана. Поэтому мы должны от этого (сырьевой зависимости – «Къ») отказываться. Но важно то, что не просто решение: давайте рассчитываться в рублях. Это эволюционный путь в решении вопросов нашей взаимной торговли», - считает г-н Кудрин.

В свою очередь первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева пояснила, что для использования национальных валют при межторговых операциях, необходимо решение сразу нескольких аспектов. «Прежде всего нужна низкая инфляция. То ее снижение, которое происходит в РФ – это первый шаг в данном направлении. Если мы не обеспечим низкую инфляцию, то использование нормальных национальных систем не будет. Второй вопрос – это использование национальных валют. Данный процесс должен быть выгодный для всех его участников. Но, повторюсь, все зависит от трех важных моментов: доверия к нацвалюте, от инфляции и макроэкономических показателей», - резюмировала г-жа Юдаева.

В заключение отметим, в рамках конференции были подписаны: Меморандум о сотрудничестве между Евразийский банк развития и АО "Финансовая Академия" Министерства финансов РК; Меморандум о сотрудничестве в области проведения мероприятий по евразийской интеграции между Евразийским банком развития и Санкт-Петербургским государственным экономическим университетом и Меморандум о сотрудничестве между Евразийским банком развития и Сетевым финансовым институтом.

Казахстан. ЕАЭС > Финансы, банки > kursiv.kz, 31 октября 2017 > № 2372526 Наталья Коржова


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 31 октября 2017 > № 2372473 Александр Локтаев

Огонь, вода и кражи. Как застраховать свой магазин

Александр Локтаев

генеральный директор страхового общества «Помощь»

Пожар в торговом центре «Синдика» в Подмосковье может стать крупнейшим страховым случаем на российском рынке. Для предпринимателей это серьезный повод задуматься о финансовой защите и своевременно застраховать свой бизнес

Увы, но страховые случаи в торговом бизнесе происходят достаточно часто. Пожар в ТЦ «Синдика», случившийся в октябре, может служить по-настоящему ярким примером — торговый центр площадью 150 тыс. кв. сгорел полностью, что стало серьезным ударом как по бизнесу владельцев, так и арендаторов — а здесь работало почти 900 магазинов.

То, что центр был застрахован — безусловно, положительный момент. Всероссийский союз страховщиков предварительно оценивал сумму ущерба в 5 млрд рублей. Однако не стоит забывать и про потери арендаторов, которые могут даже превысить озвученную сумму.

Экспертиза этого страхового случая может занять от полугода и более. Страховщик наверняка инициирует собственное расследование с привлечением независимых специалистов, так как, отталкиваясь от предварительной суммы ущерба, можно уверенно говорить о том, что риск был перестрахован с привлечением западных компаний.

Последним будет необходим не только исчерпывающий отчет о произошедшем, но и детальная калькуляция причерченного ущерба для исполнения свои обязанностей и выплаты перестраховочного возмещения российскому страховщику.

Получат ли в итоге арендаторы выплаты, мы не знаем, поскольку не знакомы с деталями договора. Тем не менее стоит помнить, что страхование может покрывать как риски собственника, так и отдельно взятых юридических лиц, арендующих помещения.

Страховка от всех бед

Страховые компании уже давно предлагают программы для ретейлеров. Прежде всего, это страхование самой торговой точки и товаров, а также гражданской ответственности перед третьими лицами. Владелец всего центра страхует свое имущество, а арендаторы могут застраховать свое.

Самые актуальные риски, с которыми может столкнуться ретейлер — это огонь, вода, стихийные бедствия и кражи. Пожар может случиться как в самом магазине, так и на складе, а также в соседнем помещении. Даже если товары при этом уцелеют — они с высокой долей вероятности утратят товарный вид. Статистика по заливам не менее утешительная. Чаще всего из строя выходят системы отопления и водоснабжения. При этом может сложиться ситуация, когда по вине страхователя пострадают соседние арендаторы. Если вина первого в таком инциденте очевидна и доказана, то, в соответствии с законодательством, ему придется возместить причиненный вред. Счет может оказаться весьма внушительным.

Если говорить о пожаре у одного из арендаторов, то в большинстве договоров страхования этот риск покрывается с формулировкой «пожар по любой причине». Другой вопрос, что, согласно гражданскому законодательству, после выплаты возмещения у страховщика возникает право регресса к виновной стороне. Таким образом, если вина третьей стороны, не являющейся участником договора страхования, будет доказана, страховщик может требовать компенсацию выплаченного возмещения.

В большинстве случаев ретейлеры страхуют риски отдельно, заключая несколько договоров. Однако если прибегнуть к комплексному страхованию, то можно существенно снизить расходы. Экономия достигает порядка 10-20% — чем больше объем страхования, тем меньше тариф. Такой договор помогает обеспечить финансовую защиту любому торговому бизнесу. Он покрывает большинство рисков, с которыми может столкнуться ретейлер: товары, находящиеся в торговых залах магазинов, здания и помещения, отделка и комплекс торгового оборудования и, наконец, ответственность арендатора торговых помещений.

Также в зависимости от программы страхования покрывается возможный ущерб жизни, здоровью и имуществу посетителей торгового центра, причиненный по вине арендаторов. В рамках такой комплексной программы выплата при наступлении страхового случая будет производиться в пределах установленного лимита в размере фактического ущерба. Если же говорить об ответственности, то клиент сам выбирает, на какую сумму страховаться.

Комплексная защита

Схем приобретения «комплексной программы» может быть несколько. Страховщик в договоре аренды с арендатором предусматривает требование наличия страхового покрытия. В этом документе предметно расписываются риски, от которых необходимо застраховать имущество, аккредитованные страховые компании, максимально допустимые франшизы и т. д.

Как правило, эти требования распространяются на страхование конструктивных элементов и «неотделимых улучшений отделки». Требовать от арендатора страховать торговое оборудование и товары арендодатель не вправе в силу отсутствия у него страхового интереса в сохранении этого имущества. Арендатор делает это уже на свое усмотрение. Соответственно, без наличия подобного страхования договор аренды просто не будет заключен.

Аналогичным образом обстоят дела со страхованием ответственности. Арендодатель имеет право потребовать наличие подобного покрытия с указанными лимитами в аккредитованных страховых компаниях. Как правило, ответственность страхуется и арендатором, и арендодателем, поскольку сценарии инцидентов, которые могут произойти по вине каждого из них, вполне реальны.

Другой вариант — арендодатель сам страхует весь конструктив и коммуникации здания и впоследствии закладывает расходы на страхование в арендные платежи. И в том, и в другом случаях страхование товаров и торгового оборудования остается делом добровольным.

Стоит признать, что сегодня торговые центры, молы и склады все чаще самостоятельно прибегают к страхованию, и это говорит о растущей страховой культуре. Встречаются даже арендодатели, которые просят арендаторов показать полис как гарантию, что с помещением точно ничего не случится.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 31 октября 2017 > № 2372473 Александр Локтаев


Казахстан > СМИ, ИТ. Образование, наука. Финансы, банки > kapital.kz, 31 октября 2017 > № 2371031

На внедрение латиницы Арыстанбек Мухамедиулы запросил 56 млн тенге

Средства будут направленны на создание спецпортала, технический перевод и регистрацию авторских прав

В связи с переходом на латинский алфавит Министерство культуры и спорта на реализацию ряда внутренних мер запросило 56 млн тенге. Об этом в Правительстве сообщил глава ведомства Арыстанбек Мухамедиулы, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«По линии министерства культуры и спорта мы на 2018 год сделали заявку на 56 млн тенге — это создание специального портала, технический перевод и регистрация авторских прав на конвертер», — отметил глава ведомства.

Как подчеркнул министр, новый алфавит будет внедряться поэтапно. Правительством будет создана соответствующая рабочая группа, орфографически-лингвистическая комиссия, на основе латинской графики будут созданы новые орфографические правила и большой орфографический словарь казахского языка.

Нурсултан Назарбаев утвердил алфавит на латинице

«Необходимо привести в соответствие нормативно-правовую базу. После этого можно приступить к разработке и изданию учебно-методической, учебной, художественной и другой необходимой литературы. Особое внимание будет уделено изданию социально значимой литературы. Безусловно, нам нужно активное продвижение новшества в обществе и средствах массовой информации. Также для расширения языковой среды необходимо начать работу по применению нового алфавита в рекламной сфере», — отметил Арыстанбек Мухамедиулы.

Также, по его мнению, следует создать специальный обучающий портал, а также конвертер автоматического перевода на латиницу.

«В ближайшее время рабочая группа приступит к разработке плана мероприятий поэтапного перехода на латиницу на 2018−2020 годы и до 2025 года», — рассказал глава министерства.

В свою очередь министр образования и науки Ерлан Сагадиев подчеркнул, что ведомству на данный момент на внедрение латинского алфавита не потребуется дополнительных средств из бюджета. «Мы до конца года дополнительных средств на внедрение латиницы, как министерство образования и науки, не просили. У нас есть текущие средства на текущую работу, которые будут использованы для внедрения нового алфавита», — рассказал Ерлан Сагадиев.

Казахстан > СМИ, ИТ. Образование, наука. Финансы, банки > kapital.kz, 31 октября 2017 > № 2371031


Казахстан > Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kapital.kz, 31 октября 2017 > № 2370966

В ЮКО начнут обучать основам предпринимательства

О реализации социальных программ в регионе рассказал Мухит Отаршиев

На реализацию «Программы продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017−2021 годы» из республиканского бюджета Южно-Казахстанской области выделено 11 429,8 млн тенге. Об этом в Региональной службе коммуникации рассказал руководитель областного управления координации занятости и социальных программ Мухит Отаршиев, сообщает пресс-служба главы ЮКО.

Как отметил спикер, в рамках программы помощь будет оказана более 64 тыс. человек. Так, 1500 человек планируется направить на обучение основам предпринимательства, 813 жителям ЮКО будут выданы микрокредиты. «В целом, по этому направлению для охвата 2 313 человек предусмотрено выделение 5 823,4 млн тенге», — сказал Мухит Отаршиев.

Между тем, за счет привлечения иностранной рабочей силы в бюджет Южно-Казахстанской области поступило 1,4 млрд тенге. При этом Мухит Отаршиев отметил, что в 2017 году по этому направлению было выделено 4983 квоты. На основе этого разрешения выданы 3307 иностранным гражданам.

Руководителя управления рассказал и о реализации в ЮКО программы по добровольному переселению из трудоизбыточных в трудодефицитные регионы. Так, в 2017 году подписаны меморандумы с акиматами Костанайской, Северо-Казахстанской и Павлодарской областей по переезду из Южного Казахстана 163 семей. «Переехавшие с нашего региона граждане обеспечены землей, постоянной работой и жильем», — отметил Мухит Отаршиев.

В ЮКО обсудили переход на самостоятельный бюджет

Между тем, как рассказа спикер, в рамках программы «Өрлеу» условную денежную помощь на общую сумму свыше 6 млрд тенге получили более 20 тыс. жителей Южно-Казахстанской области. В результате этого доход получателей условной денежной помощи увеличился в 4,2 раза, составив в среднем в месяц 23 тыс. тенге на человека.

Казахстан > Приватизация, инвестиции. Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > kapital.kz, 31 октября 2017 > № 2370966


Казахстан. ОАЭ > Финансы, банки > kapital.kz, 31 октября 2017 > № 2370962

Какова доходность исламских депозитов в Казахстане?

Kapital.kz также узнал, чем отличается вакала от мудараба

Розничный рынок становится все более привлекательным не только для традиционных банков, но и для исламских. К слову, Al Hilal bank начал принимать депозиты у физических лиц в тестовом режиме еще в сентябре 2016 года. За месяц банк привлек у розничных клиентов 12 млн долларов вместо ожидаемого 1 млн долларов. Заман-Банк стал привлекать депозиты с сентября 2017 года, после того, как 17 августа получил лицензию исламского банка. В фининституте Kapital.kz сообщили, что с сентября по октябрь уже было привлечено инвестиционных вкладов (мудараба) на 1 млрд 98 млн тенге. В ближайшее время банк намерен нарастить депозитный портфель в 5 раз.

Центр деловой информации Kapital.kz решил рассмотреть условия по исламским депозитам, которые можно открыть на год и узнать, насколько они привлекательны.

Итак, в целом на казахстанском рынке предлагается три исламских вклада: вакала, мудараба и кард.

Вакала — ожидаемый доход

По депозиту вакала банки гарантируют получение определенного дохода. Вознаграждение по вкладу выплачивается только после окончания срока вклада.

В Исламском банке «Заман-Банке» минимальная сумма вклада составляет 1 млн тенге. Также можно открыть депозит на сумму 3 тыс. долларов или 3 тыс. евро. Тенговая доходность вклада открытого на год — 13%, в долларах или евро: 4%. Дополнительные взносы и частичные изъятия средств при этом не допускаются.

В Al Hilal bank минимальный первоначальный взнос выше, — 1,5 млн тенге или 5 тыс. долларов. Тенговая доходность по вкладу открытому на год — 11%, в долларах — 2%. Пополнение депозита предусматривается, периодическое изъятие средств — нет.

Мудараба — не гарантированный доход

На казахстанском рынке предлагается еще один депозит: инвестиционный вклад — мудараба. Специфика данного продукта заключается в том, что банк заранее не оговаривает ставку вознаграждения, которую получит клиент. Предлагается пропорция, а именно, доля прибыли, которую получит вкладчик от инвестирования депозитных средств банком в проекты.

В Исламском банке «Заман-Банке» первоначальный взнос составляет 300 тыс. тенге или 1 тыс. долларов/евро. Вознаграждение по мудараба будет зависеть от успешного инвестирования банком привлеченных средств в финансируемые проекты.

При открытии мудараба на один год на сумму от 300 тыс. тенге до 10 млн тенге пропорция по прибыли составит 55% на 45%. То есть 55% прибыли будет направлено клиенту, оставшиеся 45% - банку. Такие же условия действуют при открытии годового вклада в евро или долларах.

При первоначальном взносе годового мудараба свыше 10 млн тенге или 30 тыс. долларов, или 30 тыс. евро пропорция по распределению прибыли составляет 60% на 40%.

У Al Hilal bank минимальный первоначальный взнос по мудараба — 1,5 млн тенге. По данному депозиту также не предусмотрена фиксированная ставка, оговаривается только пропорция распределения прибыли. При сумме вклада от 1,5 млн тенге до 300 млн тенге прибыль будет распределяться 60 на 40. То есть 60% прибыли от инвестиций депозитных средств направляется банку, 40% - клиенту. Если же сумма вклада превысит 300 млн тенге, то пропорция по распределению прибыли составит 50 на 50.

В call-центре банка пояснили, что в 2016 году годовая доходность по такому вкладу в тенге составляла 4,4%, в долларах — 2,5% годовых. По мудараба предусмотрена ежемесячная выплата вознаграждения. Опции по пополнению депозита нет, по частичному изъятию тоже.

Кард — вклад до востребования

В Исламском банке «Заман-Банк» предлагается вклад до востребования — кард. Для его открытия физическому лицу нужно будет внести 30 тыс. тенге или 100 долларов/евро. По этому депозиту не предусматривается получение какого-либо вознаграждения. Но при этом, как пояснили в call-центре фининститута, банк гарантирует возврат средств на депозите. Как и в стандартном вкладе до востребования здесь допускается как пополнение, так и снятие средств. В call-центре банка уточнили, что клиенту может быть вручен подарок. «Это может быть какой-то сувенир, страховой полис или даже денежные средства», — пояснили в банке.

Напомним, что исламские депозиты не гарантируются Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Казахстан. ОАЭ > Финансы, банки > kapital.kz, 31 октября 2017 > № 2370962


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter